創(chuàng)新居民理財環(huán)境引導(dǎo)居民財產(chǎn)性收入平穩(wěn)增長

張繼娥

[摘 要]隨著時代的發(fā)展，生活成本正變得越來越高，房價和物價也在飛漲，越來越多的居民開始重視理財。文章通過全面分析居民財產(chǎn)性收入的概念來對其財產(chǎn)性收入的路徑進行全面地分析和研究，并通過分析居民財產(chǎn)增收方面存在的幾大問題和解決措施來更好地讓群眾擁有更多財產(chǎn)性的收入，最終能夠使得老百姓的理財水平進一步提升，老百姓本身也能夠擁有更多財產(chǎn)性的收入。

[關(guān)鍵詞]財產(chǎn)性收入；理財水平；理財環(huán)境

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.13.088

財產(chǎn)性收入是衡量國民富裕程度的重要指標。黨的十七大和十八大報告相繼提出“增加居民財產(chǎn)性收入”。在居民收入增速放緩的背景下，挖掘財產(chǎn)性收入增長的潛力，促進財產(chǎn)性收入持續(xù)較快增長，是居民增收的重要保證。近期，為探究居民財產(chǎn)性收入增長實際狀況，結(jié)合對呂梁市居民抽樣調(diào)查的調(diào)查結(jié)果，了解居民財產(chǎn)性收入增長現(xiàn)狀和存在的短板，并提出相關(guān)建議。

1 問題提出

近年來，居民收入結(jié)構(gòu)逐步改變，財產(chǎn)性收入增加逐漸成為增收亮點。但從呂梁市居民調(diào)查情況看，財產(chǎn)性收入增長不容樂觀。住戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2016年，財產(chǎn)凈收入同比下降9.3%，2017年一季度，財產(chǎn)凈收入增速繼續(xù)下跌。一季度，居民財產(chǎn)凈收入增長乏力，人均147.1元，比上年同期減少37.17元，同比下降25.27%，增速明顯回落。從財產(chǎn)凈收入的主要構(gòu)成看，利息收入同比下降103.45%，出租房屋收入同比下降47.15%，紅利收入同比下降66.98%，幾項主要收入均同比減少，嚴重影響財產(chǎn)性收入增長。

一季度，財產(chǎn)凈收入增速創(chuàng)近年來新低，由往年的增收排頭兵陡然轉(zhuǎn)為“吊車尾”，給上半年乃至全年居民收入增長蒙上了一層陰影。增速下滑，是否意味著財產(chǎn)凈收入增長后勁不足，還是到了一個新的階段后出現(xiàn)趨勢變化？抑或其他偶然因素造成“失速”。作為統(tǒng)計調(diào)查數(shù)據(jù)綜合監(jiān)測部門，高度重視這一新情況、新變化，赴全市多地展開了密集調(diào)研，分析梳理數(shù)據(jù)變化背后的脈絡(luò)及深層次原因，以便為相關(guān)政策的制定和完善提供參考。

2 基本情況

從細項收入分析，房租出租收入小幅增長，主要原因是房屋出租量下降，承租人收入增長緩慢，導(dǎo)致部分地段房租被迫下調(diào)，另外是經(jīng)濟正處于恢復(fù)性增長中，外來務(wù)工人員減少，租房需求減少。

分紅收入增速下降，主要原因是集體分紅收入的下降較大。近幾年，經(jīng)濟下行壓力較大，集體經(jīng)濟運行效益不高，企業(yè)利潤增長緩慢。

3 主要問題

從實地調(diào)研情況分析，一季度，財產(chǎn)凈收入增長“失速”具有一定的偶然性，但從中長期看，居民財產(chǎn)凈收入增加仍存在一些障礙因子，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

3.1 居民財產(chǎn)基礎(chǔ)較為薄弱，財產(chǎn)凈收入水平差距大

擁有財產(chǎn)性收入的前提是要有財產(chǎn)積累，也就是要有財可理。但從調(diào)研匯總情況看，財產(chǎn)性收入較高的主要是高收入階層、城中村及部分城郊居民，這類居民依托家庭現(xiàn)金類資產(chǎn)、房產(chǎn)和所在村（社區(qū)）較強的集體經(jīng)濟實力，從而獲取較多的投資收益、租金和股份分紅收入。而多數(shù)居民，財產(chǎn)存量較少，財產(chǎn)創(chuàng)收能力弱。對于低收入階層來言，基本無財可理，擁有財產(chǎn)性收入只能是美好愿望。同時，農(nóng)村集體經(jīng)濟發(fā)展極不均衡，集體分紅收入高低不一。從全市看，居民間財產(chǎn)性收入的差距較大，而且這一差距有進一步擴大的趨勢。[1]

3.2 集體經(jīng)濟收入來源單一，發(fā)展后勁不足

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當前及今后較長時期，村級集體經(jīng)濟發(fā)展主要依靠留用地項目。留用地的多少、地段的好壞、項目開發(fā)的模式，都直接影響收益。目前，留用地指標落地難，經(jīng)合社市場主體地位的不完整性與市場充分競爭之間的矛盾，經(jīng)營管理人員與激烈的市場競爭形勢不相適應(yīng)，主要依賴出租房產(chǎn)、地產(chǎn)來增加收入，這一系列因素使得集體經(jīng)濟發(fā)展遇到了瓶頸，后勁不足。

3.3 農(nóng)村居民增收渠道有限，金融理財意識不強

農(nóng)戶的土地和資源性財產(chǎn)盤活能力相對有限，住宅和宅基地等資產(chǎn)交易受到限制，使存量財產(chǎn)難以產(chǎn)生財產(chǎn)性收入。農(nóng)村居民的財產(chǎn)性收入主要依賴房屋出租，但房屋的出租主要集中于城鄉(xiāng)接合部，偏遠農(nóng)村缺少房屋出租的市場需求，基本無房租收入。農(nóng)村投資信息體系相對不發(fā)達，部分農(nóng)村居民受傳統(tǒng)觀念和自身對金融等市場知識欠缺的影響，往往選擇銀行儲蓄來理財，或?qū)⒂噱X用于民間借貸，不愿或者不懂將資金投入貨幣基金和股票債券等市場中。近幾年，民間借貸的高風險日益顯現(xiàn)，部分債務(wù)人資金鏈斷裂，一些債權(quán)人血本無歸，收入不增反減。[2]

4 幾點建議

4.1 提高居民收入水平，夯實財產(chǎn)性收入增收基礎(chǔ)

財產(chǎn)性收入源于家庭財產(chǎn)，家庭財產(chǎn)的積累則離不開穩(wěn)定的收入來源。勞動所得首先用來支付日常生活開銷，收入的剩余部分逐漸轉(zhuǎn)化為存款、有價證券、房產(chǎn)等財產(chǎn)，再由這些財產(chǎn)帶來財產(chǎn)性收入。因此要增加居民的財產(chǎn)性收入，提高收入是關(guān)鍵。要全力確保經(jīng)濟健康平穩(wěn)運行，千方百計穩(wěn)定和擴大居民就業(yè)，確保居民收入的持續(xù)增長，為居民的財產(chǎn)形成與積累創(chuàng)造條件，夯實財產(chǎn)性收入的增收基礎(chǔ)。

4.2 扶持集體經(jīng)濟做大做強，逐步探索經(jīng)合社退出機制

要在資金、信貸、稅收等方面給予優(yōu)惠政策，為集體經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。要推進所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離，通過契約化管理公開選聘職業(yè)化、市場化經(jīng)營團隊，提升經(jīng)營管理水平和盈利能力，確保集體經(jīng)濟的保值增值，促進居民財產(chǎn)性收入的持續(xù)增加。對集體土地基本被征用、已完成撤村建居、社會保障和社會事務(wù)管理與城市完全接軌的經(jīng)合社，在充分尊重絕大多數(shù)成員意愿的基礎(chǔ)上，可以探索經(jīng)合社有序退出機制，將社員擁有的集體資產(chǎn)轉(zhuǎn)為個人財產(chǎn)，便于居民更加靈活配置資產(chǎn)，提高財產(chǎn)收益水平。

4.3 提升居民理財水平，拓寬財產(chǎn)性收入增收渠道

只有讓更多的家庭學(xué)會理財，才能讓更多群眾增加財產(chǎn)性收入。鼓勵相關(guān)機構(gòu)和各種社會力量加強理財知識宣傳，在投資觀念和風險教育等方面進行培訓(xùn)，堅定居民投資理財?shù)男判?，提高對投資風險和收益的認識，進一步增強投資理財能力。引導(dǎo)居民通過儲蓄、債券、股票、基金、保險、不動產(chǎn)投資等金融產(chǎn)品的投資獲得股息、利息、分紅、租金。教育居民不參與非法集資，謹慎參與高風險性、搞轉(zhuǎn)型的股票和金融衍生品投資，不購買不熟悉、不了解的投資產(chǎn)品，規(guī)避金融投資風險。[3]

4.4 加快農(nóng)村體制改革，完善社會保障體系

要加快推進農(nóng)村不動產(chǎn)統(tǒng)一登記工作，保護和增進農(nóng)戶合法財產(chǎn)權(quán)益，推進宅基地流轉(zhuǎn)、置換方式創(chuàng)新，探索集體土地合法出讓，讓農(nóng)戶分享土地升值的收益。完善土地流轉(zhuǎn)激勵機制和服務(wù)體系，促進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)，使農(nóng)民獲得穩(wěn)定的收入。此外，應(yīng)進一步完善社會保障體系，減少農(nóng)村居民后顧之憂，增強抗風險能力，使其敢于將節(jié)余資金參與風險相對較大、收益率更高的投資項目，從中獲得盡可能多的財產(chǎn)性收入。

4.5 完善房屋租賃市場，確保租金收入穩(wěn)步增長

要不斷推進房屋租賃規(guī)范化市場體系建設(shè)，完善信息發(fā)布、后勤社會化管理、糾紛調(diào)解和協(xié)商、安全保衛(wèi)等政府監(jiān)管與市場服務(wù)，確保租賃房屋管理規(guī)范有序，保證居民合法獲取房屋出租收入。同時，鼓勵出租人與承租人簽訂長期住房租賃合同，政府制定相關(guān)政策給予支持。注重承租人居住權(quán)利保障，穩(wěn)定住房租賃關(guān)系和租金水平，確保居民租金收入持續(xù)穩(wěn)步增長。

參考文獻：

[1]宋燕銘，李桂萍.山西城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)性收入問題探討[J].中共山西省直機關(guān)黨校學(xué)報，2009（5）：25-27.

[2]馬廣奇，余姝緯.陜西居民財產(chǎn)性收入與全國平均水平比較分析[J].陜西行政學(xué)院學(xué)報，2011，25（1）：92-94.

[3]武燕玲.中小城市居民財產(chǎn)性收入研究——以安陽市為例[J].商業(yè)經(jīng)濟，2010（22）：30-32.