探討外向型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問題及解決對(duì)策

鄭欽

外向型企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也起著重要的作用，本文的研究主要針對(duì)外向型企業(yè)的融資問題，根據(jù)實(shí)際調(diào)查的結(jié)果和現(xiàn)有的理論，對(duì)存在的問題如融資環(huán)境不理想，融資渠道狹窄等進(jìn)行分析，在分析的基礎(chǔ)上得出解決的對(duì)策，如外向型企業(yè)要加強(qiáng)自身的優(yōu)勢(shì)，政府要給予一定的政策支持等。

一、前言

目前，我國(guó)企業(yè)的融資渠道不暢，這與我們國(guó)家的政策有關(guān)，這幾年國(guó)家一直把發(fā)展產(chǎn)業(yè)化作為一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的主要支柱。外向型企業(yè)在我國(guó)一般都屬于資金密集型的企業(yè)，我國(guó)目前信貸融資渠道不是很完善，因此外向型企業(yè)要進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)融資的時(shí)候，存在諸多的問題，融資不暢往往導(dǎo)致外向型企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中遇到瓶頸，所以我們要致力于解決外向型企業(yè)的融資困境問題。

二、外向型企業(yè)與國(guó)際貿(mào)易融資

從古至今，各個(gè)國(guó)家貿(mào)易交往的憑證就是各種票據(jù)，尤其是在一些融資活動(dòng)中，各種各樣的憑證很難辨別真?zhèn)巍v史在不斷地發(fā)展，到了十七十八世紀(jì)，貿(mào)易交往發(fā)展的更加完善一些，于是英國(guó)和歐洲大陸就開始誕生了一些特殊的機(jī)構(gòu)，就是有利于貿(mào)易活動(dòng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，并且有了銀行專門的外貿(mào)業(yè)務(wù)，后來出現(xiàn)了股票交易所，以及外匯市場(chǎng)等。十九世紀(jì)以后，英國(guó)在工業(yè)革命的推動(dòng)下，經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，同時(shí)帶動(dòng)了整個(gè)歐洲的經(jīng)濟(jì)，直至今天國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)已經(jīng)發(fā)展的非常完善。

（一）外向型企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，外向型企業(yè)正處于發(fā)展的上升階段，在發(fā)展過程當(dāng)中遇到很多的問題，特別是資金方面，但是外向型企業(yè)短期償債能力要高于其他的企業(yè)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具有很大的優(yōu)勢(shì)，但是融資問題依然是外向型企業(yè)通常會(huì)遇到的一個(gè)難題，在融資方面渠道過于狹窄，這個(gè)問題一直以來阻礙著外向型企業(yè)的發(fā)展。

（二）外向型企業(yè)需要融資的必要性

國(guó)際貿(mào)易融資是最重要的一個(gè)工具，開拓國(guó)際市場(chǎng)，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，就只要依賴于此。

1、為企業(yè)發(fā)展解決資金周轉(zhuǎn)問題

通過國(guó)際貿(mào)易融資，在一定程度上可以環(huán)節(jié)企業(yè)的融資壓力。外向型企業(yè)在向銀行提供貸款申請(qǐng)的時(shí)候，銀行都需要對(duì)其實(shí)力和信譽(yù)進(jìn)行全面的評(píng)估，外向型企業(yè)要爭(zhēng)取銀行的資金支持，以備在發(fā)展中有充足的資金可以周轉(zhuǎn)。

2、為企業(yè)增強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易談判優(yōu)勢(shì)

國(guó)際貿(mào)易一般需要的貨幣數(shù)額都是非常大的，所以融資對(duì)于企業(yè)來說是必須會(huì)面臨的一個(gè)問題，因?yàn)樽陨淼膶?shí)力往往不夠，如果在國(guó)際貿(mào)易融資中增加一些談判的優(yōu)勢(shì)，那就是融資問題及時(shí)解決以及支付方式和還款期限都更加有利于企業(yè)的發(fā)展。這些對(duì)于外向型企業(yè)來說是一個(gè)機(jī)遇，他們可以有能力獲取更多的國(guó)際訂單，占據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)自己的實(shí)力。

3、為企業(yè)發(fā)展降低融資成本

外向型企業(yè)的規(guī)模一般都比較小，資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)能力不高，因此在向銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候不會(huì)獲得優(yōu)惠的利率。貿(mào)易融資的利率要低于流動(dòng)資金貸款的利率，并且在期限方面可以更加靈活，這比較適合外向型企業(yè)對(duì)融資的需求。靈活的融資期限，降低的不僅僅是資本，還可以為企業(yè)的發(fā)展減少一部分壓力。

三、外向型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀及成因分析

（一）融資現(xiàn)狀

1、外向型企業(yè)融資難

有很多的金融機(jī)構(gòu)不愿意接受流動(dòng)資產(chǎn)的抵押，而是愿意申請(qǐng)方使用固定資產(chǎn)來抵押，對(duì)于外向型企業(yè)來說，存貨和應(yīng)收賬款分別占到流動(dòng)資產(chǎn)的30%，這對(duì)于經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)來說，是屬于風(fēng)險(xiǎn)性較高的資產(chǎn)投資，因此對(duì)中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)表現(xiàn)的不是那么熱情。

2、融資渠道單一

根據(jù)我們的調(diào)查研究數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，外向型企業(yè)貸款申請(qǐng)的利率要高于銀行同期利率很多個(gè)百分點(diǎn)，這就在一定程度上增加了外向型企業(yè)的生產(chǎn)成本，增加了他們?cè)诎l(fā)展的壓力和風(fēng)險(xiǎn)。

3、融資需求和缺口較大

以三年的時(shí)間為界限的話，在我們所調(diào)查的企業(yè)中，有超過一半的企業(yè)是融資成功的，但是還有47.8%的企業(yè)是失敗的。雖然有不少的企業(yè)沒有成功融資，但是卻又超過百分之六十的企業(yè)融資成功了三筆，還有就是在銀行提供的超過500萬以內(nèi)的融資金額，占據(jù)了外貿(mào)企業(yè)的百分之八十。

（二）融資困難成因分析

1、企業(yè)自身

筆者認(rèn)為目前企業(yè)在融資方面出現(xiàn)的問題有很多的因素，但是最主要的還是因?yàn)樽陨砥髽I(yè)的問題。

（1）企業(yè)自身實(shí)力較弱

外向型企業(yè)在起步的時(shí)候，一般經(jīng)濟(jì)實(shí)力都比較低，綜合能力也不強(qiáng)，因此他們?cè)谌谫Y貸款當(dāng)中的信用等級(jí)和擔(dān)保等級(jí)及公司的管理及結(jié)構(gòu)等，都會(huì)成為金融機(jī)構(gòu)審批不通過的原因之一，這在很大程度上制約了外向型企業(yè)的融資困境。

（2）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

外向型企業(yè)發(fā)展的時(shí)間較短，他們管理風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)較低，管理經(jīng)驗(yàn)少，很多的外向型企業(yè)都使用保守的貨到付款的方式，這樣的模式存在極大的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）專業(yè)人員素質(zhì)有待提高

外向型企業(yè)雖然進(jìn)行的都是國(guó)際貿(mào)易，但是他們?cè)谕赓Q(mào)當(dāng)中的水平以及專業(yè)人員素質(zhì)都比較低，在全球一體化飛速發(fā)展的當(dāng)前，外向型企業(yè)中有一部分外貿(mào)人員已經(jīng)不適應(yīng)外貿(mào)發(fā)展的需求，顯示出專業(yè)水平不足的問題。

（4）銀企信息不對(duì)稱

外向型企業(yè)要進(jìn)行融資，必須提交自己的實(shí)力證明，但是在很多的材料當(dāng)中，信息材料很多的時(shí)候并不是真實(shí)的，銀行方面就無從知曉企業(yè)真正的實(shí)力以及企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，這也是外向型企業(yè)在融資方面比較困難的原因之一。

2、銀行方面

（1）貿(mào)易融資門檻高，手續(xù)復(fù)雜

我國(guó)銀行在進(jìn)行審批貸款的時(shí)候才用的都是傳統(tǒng)的授信方式，這種方式導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在審查的過程當(dāng)中程序繁瑣，標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格，所以有很多的外向型企業(yè)無法滿足銀行審批的條件，因此不能夠獲得銀行的貸款。

（2）風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度束縛了銀行對(duì)外向型企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的拓展

目前，銀行為了自己的發(fā)展需要，實(shí)施了非常詳細(xì)地信貸人員責(zé)任制，從各項(xiàng)規(guī)定中我們可以看到，細(xì)節(jié)指出來規(guī)定工作人員的內(nèi)容，這樣可以盡最大的可能來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的控制，在一定的渠道上可以控制外向型企業(yè)出現(xiàn)的融資風(fēng)險(xiǎn)，為銀行損失的減少做了又一層的控制和保護(hù)。

（3）銀行業(yè)人員業(yè)務(wù)水平有待提高

目前，銀行是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大推動(dòng)力，但是對(duì)于專業(yè)的外貿(mào)融資人員極其匱乏。很多的地方銀行的員工對(duì)于銀行的融資業(yè)務(wù)非常不熟練，對(duì)于金融工具的更新?lián)Q代的時(shí)候也不能夠及時(shí)地跟上步伐，利弊無法正確的把握，風(fēng)險(xiǎn)也不能夠及時(shí)的控制。因此，外向型企業(yè)如果沒有采用正確的融資的方式，不僅會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)給公司的運(yùn)營(yíng)帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)銀行人員業(yè)務(wù)水平不高，特別是在國(guó)際貿(mào)易融資方面高水平的人才較少，無法準(zhǔn)確的把控外向型企業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)和動(dòng)向，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不熟悉的業(yè)務(wù)一般不予審批。

3、外部條件

（1）政府扶持力度弱

受我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國(guó)外向型企業(yè)的發(fā)展也需要受到政府政策的制約，我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于發(fā)展時(shí)期，各方面的政策都很多，但是外貿(mào)體系發(fā)展并不健全，外貿(mào)性的政策也不夠穩(wěn)定，因此外向型企業(yè)在進(jìn)行融資的時(shí)候，也會(huì)受到政府政策方面的影響，如果政府的扶持力度弱，融資活動(dòng)一般非常困難。

（2）信用機(jī)制不健全

當(dāng)前我們國(guó)家對(duì)于信用等級(jí)的重視程度不是特別的高，外貿(mào)型企業(yè)一般沒有健全的社會(huì)信用體系，這就在融資的時(shí)候無法得到外部的認(rèn)可，在一定程度上會(huì)影響融資行為的順利進(jìn)行。尤其是銀行對(duì)于信用體系的評(píng)價(jià)看得很重，因此外向型企業(yè)一般得不到銀行貸款申請(qǐng)的原因也在于此。

（3）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善

在我國(guó)立法體系當(dāng)中，并沒有建立專門的金融融資法律，因此金融融資業(yè)務(wù)無法得到法律的保護(hù)，比如銀行對(duì)單據(jù)與貨物的權(quán)利，以及銀行與客戶之間的債務(wù)關(guān)系等，都沒有得到法律的詳細(xì)規(guī)定。

四、改善外向型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問題的對(duì)策

（一）自身能力的加強(qiáng)

1、樹立企業(yè)良好外部形象

外向型企業(yè)為了更快的發(fā)展，需要根據(jù)企業(yè)的特點(diǎn)來進(jìn)行融資，為了得到更多的融資渠道，企業(yè)必須樹立良好的外部形象，同時(shí)要提高企業(yè)的承債能力，完善企業(yè)的財(cái)務(wù)制度，擁有良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，才能夠獲得外部的支持。

2、培養(yǎng)專業(yè)貿(mào)易融資人才

首先，要充分地了解與之相關(guān)的融資知識(shí)，并擬從事國(guó)際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，還對(duì)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，使他們對(duì)所進(jìn)行的貿(mào)易活動(dòng)可以很好的掌握，可以充分地了解所有的過程，還有對(duì)于融資的產(chǎn)品最好也能掌握詳細(xì)地信息。

其次，外向型企業(yè)要總結(jié)融資經(jīng)驗(yàn)，特別是國(guó)際貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)，要全面準(zhǔn)確的了解和掌握，要把握世界市場(chǎng)的無窮變化，對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)提早預(yù)警，培養(yǎng)良好的洞察能力以及識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3、構(gòu)建出口風(fēng)險(xiǎn)成本控制體系

外向型企業(yè)要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就需要構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)成本控制體系這需要一定的成本投資。外向型企業(yè)要掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，要了解自己企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)納入日常管理體系，完善自己公司的財(cái)務(wù)制度，只有這樣才能夠最大限度的降低企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）我國(guó)銀行提供有利融資支撐

1、創(chuàng)新貿(mào)易融資體系

銀行要不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新，對(duì)于金融工具要不斷地調(diào)整和使用。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)于企業(yè)的發(fā)展來說是一個(gè)很好的契機(jī)，它可以更快地增加企業(yè)的實(shí)力，外貿(mào)一般都是比較賺錢的活，因?yàn)閲?guó)外的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要快，各方面的資金都是比較及時(shí)和到位的，所以銀行業(yè)要從企業(yè)的角度出發(fā)，給他們提供更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，盡量促進(jìn)企業(yè)的外貿(mào)訂單。

2、完善信用評(píng)估體系

國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)一般都是訂單式的業(yè)務(wù)，需要時(shí)間短，所以需要在融資速度上面更快速一些。這就需要在相應(yīng)的信用評(píng)估體系上面要健全，這樣客戶可以根據(jù)企業(yè)的信用等級(jí)情況來裁定自己的融資行為，據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)進(jìn)行專業(yè)的定制。

3、完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系

建立完善的監(jiān)督機(jī)制是非常有必要的，它可以最大限度的控制企業(yè)在發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)外向型企業(yè)也需要有專業(yè)的融資人員來操作融資業(yè)務(wù)，讓他們來構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)為企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

（三）政府實(shí)施相關(guān)的扶持舉措

1、制定相關(guān)法律法規(guī)

我國(guó)政府應(yīng)該加快與國(guó)際通行做法接軌，盡快建立健全國(guó)際貿(mào)易融資的法律法規(guī)體系。立法部門加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資政策法律的研究和修正，做好立法工作。

2、制定有利的融資政策

政府為了扶持外向型企業(yè)的發(fā)展，一般都誰給予他們特殊的政策傾向，例如，為外貿(mào)業(yè)務(wù)提供專項(xiàng)資金支持，為外向型企業(yè)開綠燈，還有的時(shí)候會(huì)替這些企業(yè)進(jìn)行資金擔(dān)保等等，在關(guān)鍵的項(xiàng)目上面，為企業(yè)提供提供相應(yīng)的咨詢服務(wù)。

五、結(jié)論

總而言之，外向型企業(yè)要獲得更好的發(fā)展，就需要認(rèn)真的解決融資困境的問題，另外我國(guó)政府也需要對(duì)外向型企業(yè)進(jìn)行一定的扶持和幫助，爭(zhēng)取他們能夠在國(guó)際貿(mào)易交往中逐步強(qiáng)大自己的實(shí)力，在世界市場(chǎng)中獲得更多的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。（作者單位為遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院）