有關(guān)銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的新趨勢研究

許海龍

摘 要：隨著我國信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，各種各樣的理財(cái)存錢手機(jī)軟件相應(yīng)出現(xiàn)，這就給銀行造成了很大的壓力，于是銀行的工作結(jié)構(gòu)也日益深化，目前呈現(xiàn)出了一種銀行前后臺(tái)工作分離的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象慢慢的影響著我國整個(gè)銀行企業(yè)的定位和發(fā)展格局。前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離主要表現(xiàn)為前臺(tái)的主要任務(wù)是服務(wù)客戶、營銷客戶，而后臺(tái)的工作主要是服務(wù)前臺(tái)人員，把前臺(tái)看做他們的客戶，為銀行的發(fā)展提供動(dòng)力。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)務(wù) 前后臺(tái)業(yè)務(wù) 分離

引言：

在如今我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的趨勢下，人民生活水平不斷提高，越來越多的家庭和個(gè)人有富裕的資金存入銀行，這也就給銀行業(yè)帶來了很多的資源，于是銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離也成為了現(xiàn)代銀行行業(yè)發(fā)展的一種新趨勢，這種模式是引進(jìn)西方國家的理念，緊跟時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流，與時(shí)俱進(jìn)，更加明確銀行企業(yè)內(nèi)部職員的分工與合作，促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。

一、銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的定義

在還沒有這個(gè)理念之前，銀行的前后臺(tái)工作都是緊密相連的，前臺(tái)主要是給客戶辦理存款和取款業(yè)務(wù)，后臺(tái)主要做資金劃撥，后臺(tái)工作根據(jù)前臺(tái)的工作來開展。而如今的銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離主要指的是銀行的經(jīng)營活動(dòng)的分離，然后逐漸實(shí)現(xiàn)銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)在時(shí)間和空間上都分離，于是現(xiàn)在的銀行前臺(tái)主要工作就是接待客戶，為客戶辦理交易，加強(qiáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的分銷渠道，后臺(tái)的工作主要是起輔助功能，支持保障前臺(tái)的業(yè)務(wù)，突破地域的局限性，給全球范圍內(nèi)的客戶提供服務(wù)，引入新的管理方式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)辦理的規(guī)范化和規(guī)?；?。銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離在很大程度上促進(jìn)了前后臺(tái)的工作效率，提高了銀行職員的積極性，促進(jìn)銀行的發(fā)展。

二、銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的背景

從2005年起，在我國的銀行業(yè)掀起了一股浪潮——建設(shè)“流程銀行”。這一浪潮，也是為了適應(yīng)國內(nèi)銀行向零售銀行的轉(zhuǎn)變，并在這一積極流程再造的過程中，推動(dòng)了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。而在這一過程中，前中后臺(tái)分離在流程銀行建設(shè)中處在了一個(gè)核心的位置。早在2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)劉明康主席在出席活動(dòng)時(shí)，就指出中資銀行是部門銀行而不是流程銀行，并成為在國 內(nèi)提出建設(shè)流程銀行的第一人。并提到通過業(yè)務(wù)流程，以客戶和市場需求為起點(diǎn)，有利于業(yè)務(wù)流程的完整。

在我國傳統(tǒng)銀行中，并沒有統(tǒng)一的前中后臺(tái)的劃分，而這三者均被分解，并體現(xiàn)在分支機(jī)構(gòu)中。在其業(yè)務(wù)過程中。其差異化極其的顯著，而在其標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、流程化、模塊化、數(shù)字化的管理方面則被弱化。在總行對(duì)部門銀行的管理單純從管理職能方面著手。在這一過程中，實(shí)行的是前中后臺(tái)一體化，而不是通過業(yè)務(wù)流程設(shè)置，即所謂的前中后臺(tái)分離的設(shè)置。

在國際銀行中，采用的是前中后臺(tái)分離的設(shè)置，他們以客戶為中心，通過業(yè)務(wù)流程，將職責(zé)劃分開，職責(zé)明晰，通過嚴(yán)格的設(shè)置和各種機(jī)制來促使其聯(lián)系更加緊密，并能相互制約。在進(jìn)一步的發(fā)展過程中，開始逐步應(yīng)用電子化系統(tǒng)，通過應(yīng)用計(jì)算機(jī)，將銀行所有客戶的個(gè)人資料信息以及各種交易信息進(jìn)行集中處理。這樣，銀行內(nèi)所有部門都可以為任意一位客戶服務(wù)，就使得業(yè)務(wù)流程更加方便和快捷。

三、銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離存在的不合理現(xiàn)象

（一）前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的不夠徹底。西方國家的一些銀行在三十年前就已經(jīng)開始研究并實(shí)施銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的模式，構(gòu)建了一個(gè)集約化的銀行業(yè)務(wù)作業(yè)體系，而我國與之相比較，銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的模式出現(xiàn)較晚，還有很多需要改進(jìn)的地方。而隨著國際銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離模式的不斷成熟與推廣，我國的銀行也開始注重銀行自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和未來發(fā)展定位，不斷改革創(chuàng)新，效仿國外銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離成功的案例，建設(shè)適合自身發(fā)展的銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的一套體系。但是我國銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離還處在一種實(shí)驗(yàn)階段，沒有形成具體穩(wěn)定的優(yōu)勢，即使在表面上是前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的模式，但是內(nèi)部仍有一些沒有分離徹底。

（二）銀行業(yè)務(wù)后臺(tái)業(yè)務(wù)的外包不成熟。銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離不僅僅表現(xiàn)在把前后臺(tái)的業(yè)務(wù)分離出來，后臺(tái)與前臺(tái)的業(yè)務(wù)不斷轉(zhuǎn)移之外，還表現(xiàn)在后臺(tái)業(yè)務(wù)的外包上，所謂后臺(tái)業(yè)務(wù)外包就是指前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)比如存款、轉(zhuǎn)賬、匯款等業(yè)務(wù)記賬后，后臺(tái)人員對(duì)前臺(tái)人員記賬業(yè)務(wù)的復(fù)核、傳票裝訂等，指銀行將部分業(yè)務(wù)外包給勞務(wù)派遣公司。后臺(tái)業(yè)務(wù)的外包在很大程度上為整個(gè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了條件，而隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷開放發(fā)展，銀行更是在外包服務(wù)上得到了快速進(jìn)步，但是我國在后臺(tái)業(yè)務(wù)外包服務(wù)的應(yīng)用時(shí)間較短，運(yùn)作還不夠充分具體，缺乏專業(yè)的技術(shù)人員，市場價(jià)值和規(guī)模都較小。

四、加快我國銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的措施

（一）完善銀行業(yè)組織結(jié)構(gòu)，構(gòu)建新的業(yè)務(wù)流程。在國外的銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的概念里，這是一個(gè)很復(fù)雜，很龐大的工程，在我國銀行進(jìn)行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離時(shí)，必須要有一個(gè)詳細(xì)且合理的設(shè)計(jì)方案，以此保證在整個(gè)分離過程中系統(tǒng)信息和業(yè)務(wù)的升級(jí)創(chuàng)新能夠順利進(jìn)行。要不斷改進(jìn)傳統(tǒng)的銀行管理模式，提高銀行辦理業(yè)務(wù)的效率，不斷完善銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)，優(yōu)化自身的管理流程，明確具體的劃定前后臺(tái)的工作范圍，充分發(fā)揮前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離給銀行帶來的作用，減少銀行的人力物力，科學(xué)管理，科學(xué)辦公，使得銀行更加穩(wěn)定快速發(fā)展。

（二）建設(shè)銀行后臺(tái)基地。隨著銀行業(yè)務(wù)前后臺(tái)業(yè)務(wù)的分離，銀行后臺(tái)基地的建設(shè)也越來越成為銀行發(fā)展的重要標(biāo)志，銀行后臺(tái)基地的建設(shè)成為了銀行發(fā)展必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)，銀行后臺(tái)基地建設(shè)的好與壞直接影響著銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)和外包業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行的后臺(tái)業(yè)務(wù)資源只有通過后臺(tái)基地才能得到快速有效的整合，使得資源發(fā)揮最大作用，在一定程度上產(chǎn)生最大的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)利潤最大化，加強(qiáng)銀行的對(duì)外競爭力。要想建設(shè)好后臺(tái)基地，就得積極引進(jìn)專業(yè)人才，制定科學(xué)有效的后臺(tái)基地管理和建設(shè)方案，大力發(fā)展銀行后臺(tái)的外包業(yè)務(wù)，形成一套完整的銀行后臺(tái)服務(wù)體系，使后臺(tái)基地真正發(fā)揮它的作用，為銀行的未來發(fā)展做好基礎(chǔ)。

結(jié)語：

總而言之，面對(duì)如今高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)社會(huì)，尤其是面臨國際銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的趨勢和壓力，我國國內(nèi)銀行面臨著非常大的挑戰(zhàn)，同時(shí)這也是一個(gè)機(jī)遇，我國銀行只有抓緊這次機(jī)會(huì)，順應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展潮流，不斷創(chuàng)新，用發(fā)展的眼光看待，建立良好的銀行辦公和服務(wù)體系，提高我國銀行在國際上的地位，加強(qiáng)競爭力，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)。

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