農(nóng)村金融服務區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展面臨的問題及建議

王詩淇

【摘要】當前經(jīng)濟飛速發(fā)展，但是由于自然環(huán)境、地理區(qū)位優(yōu)勢的不同，各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的程度不盡相同，貧富程度有所差距。當前我國農(nóng)村金融的發(fā)展具有局限性，從而阻礙著國家全面建設小康社會的發(fā)展過程。因此促進農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)成為了全民都關注的焦點問題。發(fā)展農(nóng)村金融機構如今成為改善國內農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟現(xiàn)狀的一項關鍵手段，該項工作一致受到了政府部門的高度重視。

【關鍵詞】金融 區(qū)域經(jīng)濟 監(jiān)管 法規(guī)

一、當前農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟現(xiàn)狀

我國當前農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展一直伴隨著金融供給困難的問題，使得農(nóng)村中小企業(yè)與農(nóng)戶不能有效滿足自身的資金缺口，這使得農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展成本大大增加，極大的阻礙了各地農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展進程。因此，政府以及各級部門應當充分重視農(nóng)村金融改革工作，進而將新型農(nóng)村金融機構的實施建設工作當成關鍵突破口，促使現(xiàn)有的農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟能夠盡早的完成改善與重構工作，，從而快速的推動國內農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展進程，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)區(qū)域經(jīng)濟繁榮昌盛的目標。

二、農(nóng)村金融服務農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展面臨的阻礙

（一）相關法律規(guī)制不完善

目前，在中國新農(nóng)村金融機構數(shù)量少，在沒有法律規(guī)范的市場準入條件下，農(nóng)村金融組織自發(fā)組織起來的合作將擾亂農(nóng)村金融市場，合作金融組織發(fā)展不平衡。一些合作金融組織或機構不能夠明確自身定位，對風險控制不足，不限制其財務業(yè)務。一些合作金融組織甚至超越了金融業(yè)務的范圍進行銀行業(yè)務，以共同金融的名義進行違反金融市場規(guī)則的金融活動。合作金融立法的缺失，不僅沒有保護新農(nóng)村金融機構的合法權益和權力，而且不能維持正規(guī)金融機構運行環(huán)境的功能。

（二）外部監(jiān)管體制不健全

在中國，農(nóng)村銀行信貸是需要對農(nóng)民與農(nóng)業(yè)給予一定幫助與扶持，由于我國目前的基礎性產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)或農(nóng)民的力量都還太小，同時因為農(nóng)業(yè)對自然環(huán)境的依賴性很強，因此難以對自然災害進行有效抵抗，從而使得村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)業(yè)貸款具有的風險很高。當前我國尚未形成有效監(jiān)督村鎮(zhèn)銀行的效監(jiān)管體系，缺乏完善的監(jiān)管機制，主要表現(xiàn)在監(jiān)管機構不明確、監(jiān)管流程不明確、監(jiān)管方式太單一以及退出機制需進一步完善等。所以實現(xiàn)我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的健康快速發(fā)展，建立有效的管理制度是我們面臨的主要挑戰(zhàn)。

（三）金融市場混亂，監(jiān)管困難

我國農(nóng)民眾多，農(nóng)村經(jīng)濟基礎薄弱，站在客觀的角度上，形成了一種龐大的農(nóng)村信貸需求市場。但因為農(nóng)民與農(nóng)業(yè)的特殊性，導致市場的質態(tài)不可能像一些行業(yè)或城市那樣可靠穩(wěn)定，在收益低、風險高等因素的影響下，持之以恒的少，想?yún)⑴c其中的多；務實做的少，理想化的多；自強自立的少，指責農(nóng)民的多。再加上還貸能力與素質參差不齊的農(nóng)民、貸款目的不明確的行為等，導致貸款機構與政府難以效地實施監(jiān)管。

三、規(guī)范農(nóng)村金融機構致力區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展

（一）完善相關的法律法規(guī)

在當前的發(fā)展環(huán)境下，我國尚未建立起一套合理有效的法律體系，進一步的促進“三農(nóng)”以及中小型企業(yè)的實際利益。充分的結合當前資金合作組織的具體發(fā)展情況，對目前未能獲準以及批準的資金合作社提供其一定的合法身份，并積極的引導其進入到合理的運營軌道。并結合農(nóng)村的實際發(fā)展情況進一步對合作金融領域的法律制度進行完善，對監(jiān)管與經(jīng)營部門各自的義務、職責以及權力進行明確，確保農(nóng)村合作金融結構的法律地位。

（二）健全金融監(jiān)管體制

（1）加強政府監(jiān)管主體建設。在新型農(nóng)村金融機構的發(fā)展階段，地方政府通常扮演著非常重要的角色。新型農(nóng)村金融機構監(jiān)管部門可以為地方政府制定一套合理的方案，同時形成完善的聯(lián)動監(jiān)管機制，那么一方面可以使得銀監(jiān)會為新型農(nóng)村金融機構最大程度的爭取財政支持；另一方面可以使得銀監(jiān)部門在農(nóng)村地區(qū)缺乏資源這一困境有效的得到改善，創(chuàng)建信息共享平臺和雙方協(xié)調制度，有效降低對農(nóng)村金融機構進行監(jiān)管的成本可以，最終通過優(yōu)勢資源的整合來實現(xiàn)有效的監(jiān)管新型農(nóng)村金融機構。

（2）加強對金融機構主體的監(jiān)管。農(nóng)村金融機構的監(jiān)管要站在正反兩個角度來看待，一方面為農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的健康發(fā)展發(fā)揮出積極的作用，另一方面由于職權的濫用而影響新型農(nóng)村金融機構的健康發(fā)展。所以應創(chuàng)建完善的權力運行體系和監(jiān)督體系，從而使用權力時會有所約束。采用立法的形式來對權力的使用范圍和行使程序進行界定，進而創(chuàng)建完善的問責體系，創(chuàng)建對監(jiān)管主體權力使用是否超出使用范圍的公允方式，同時根據(jù)某一組織或機構來對職權的濫用者行監(jiān)督。

（3）成立新型農(nóng)村金融機構自律組織。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，政府調控所起到的作用是非常重要的，政府調控會有滯后性這一現(xiàn)象出現(xiàn)。因此，行業(yè)自律組織的組建至關重要。行業(yè)成員之間可以共同創(chuàng)建自我管理、自我約束規(guī)則，避免內部出現(xiàn)惡性競爭這一現(xiàn)象，同時一起承擔未知風險等。特別是在目前嚴重缺乏基層監(jiān)管資源的情形下，政府應積極主動的支持與引導新型農(nóng)村金融機構自律組織的建立與發(fā)展，并同意新型農(nóng)村金融機構協(xié)會可以行使某些監(jiān)管權限。

（三）落實資金服務農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展

建立農(nóng)村銀行、農(nóng)村小額信用公司和農(nóng)村互助社的主要目的就在于促進農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供相應的支持，使金融很好地為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展服務。所以，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管就是為了能夠確保農(nóng)村銀行、農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社的資本流轉到“三農(nóng)”當中去，所以村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社在監(jiān)督管理方面的工作也具備一定的特殊性，與其他商業(yè)銀行有著的不同，在監(jiān)管的目的上就有著很大的差異，不單單只是為了它確保資金的平穩(wěn)，更是對其如何開展“支農(nóng)”展開相應的監(jiān)管。

四、結論

農(nóng)村金融機構的完善必將會使農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟得以健康發(fā)展，金融機構創(chuàng)建成員之間的信息、技術、業(yè)務等方面的全方位交流合作機制，并對和專業(yè)監(jiān)管部門、政府的關系進行協(xié)調促使成員將風險的管理力度加強。進而充分的將自律組織個人的專業(yè)優(yōu)勢發(fā)揮出來，使金融體系建設越來越完善，也使得我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟朝著健康穩(wěn)定的方向快速發(fā)展。

參考文獻：

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