淺析供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與銀行業(yè)金融創(chuàng)新路徑

丁繼紅

【摘 要】供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是當前備受關(guān)注的政策之一，在其改革深化過程中，銀行業(yè)金融需要滿足時代發(fā)展的要求，配合其它要素完成供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的基本使命。其中，積極分析銀行業(yè)在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面的金融創(chuàng)新路徑具有重大現(xiàn)實意義，因此本文筆者結(jié)合經(jīng)驗與教訓，對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加以解讀，從多個方面展開論述，首先主要分析了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基本概念，其次分析銀行業(yè)金融所面臨的挑戰(zhàn)與機遇，最后提出相應(yīng)的創(chuàng)新路徑，為銀行業(yè)金融的后期發(fā)展提供理論基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；銀行業(yè)；金融

一、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基本概述

所謂的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革也被稱為供給側(cè)改革，是我國經(jīng)濟領(lǐng)域發(fā)生轉(zhuǎn)變的重大改革之一，可適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)，滿足社會發(fā)展需求，解決各類矛盾，推動中國特色社會主義發(fā)展的。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，需要從政治經(jīng)濟學角度進行分析，并且將去產(chǎn)能、去庫存，去杠桿、降成本、補短板作為核心內(nèi)容，如此一來，可實現(xiàn)各類要素之間的合理配置，淘汰落后產(chǎn)能，推動經(jīng)濟的發(fā)展與進步。

二、供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下銀行業(yè)所面臨的機遇與挑戰(zhàn)

在當前我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展下，銀行業(yè)的規(guī)模擴張逐漸接近尾聲，為從根本上推動長期發(fā)展，銀行業(yè)需要加強對供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的認識，并從自身出發(fā)，著重了解所面臨的機遇與挑戰(zhàn)。

1.供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下銀行業(yè)所面臨的機遇

無論從哪一個角度分析，均可以清楚的了解到在供給側(cè)改革下我國銀行業(yè)金融改革得到了創(chuàng)新發(fā)展，并且銀行業(yè)需要從本質(zhì)出發(fā)，提高自身的管理效率，實現(xiàn)有效金融的融合發(fā)展，形成新的生產(chǎn)力，實現(xiàn)金融的新常態(tài)，其中所面臨的機遇包括三點：

（1）供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革能夠優(yōu)化我國銀行業(yè)金融服務(wù)環(huán)境，為銀行的金融服務(wù)提供高質(zhì)量的要求，且培養(yǎng)其經(jīng)濟發(fā)展動力，提升銀行金融機構(gòu)服務(wù)環(huán)境，尤其是在當前銀行市場日趨激烈的發(fā)展趨勢下，供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革可促使銀行制定完善的服務(wù)規(guī)范，并且實現(xiàn)其有序發(fā)展。

（2）能夠為銀行業(yè)發(fā)展指明前進的方向，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的發(fā)展下，我國銀行業(yè)要根據(jù)時代發(fā)展的要求進行轉(zhuǎn)型，并且要以服務(wù)實體經(jīng)濟作為主要目標，找準服務(wù)實體經(jīng)濟等，緊握改革的基本要求，滿足市場的發(fā)展需求，但是因為受到多方面因素的影響，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比重呈現(xiàn)出不均衡性，所以在此發(fā)展背景下，銀行業(yè)需要對存量進行調(diào)整，對產(chǎn)量加以整合，如此才能實現(xiàn)其有效發(fā)展與改革。

（3）可以改善銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，就目前而言，銀行的信貸風險主要集中在四大產(chǎn)能過剩行業(yè)與房地產(chǎn)行業(yè)之中，在供給側(cè)改革下去產(chǎn)能與去庫存的目標與銀行存量信貸資產(chǎn)質(zhì)量如出一轍，所以在這種發(fā)展趨勢下，銀行業(yè)可以針對當前市場發(fā)展現(xiàn)狀，做好集中管理與關(guān)注，真正避免風險的發(fā)生。

2.供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)

從當前的發(fā)展趨勢分析，在三期疊加效應(yīng)影響下，我國互聯(lián)網(wǎng)金融收入幅度得到上升，并且面臨利率市場化的影響，導致凈利潤降低，各類不良貸款率增長，其中在供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下，銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)包括三點：

（1）導致壞賬上升與信貸管理負擔加重。在銀行業(yè)的發(fā)展中，產(chǎn)能出現(xiàn)過剩，其活力喪失，各類僵尸企業(yè)退出機制之后，不良貸款會轉(zhuǎn)變?yōu)閴馁~，并且不良資產(chǎn)也會大幅折價，對此，銀行業(yè)如果不及時將信貸資源對接到全新的機制之中，那么則需要承擔較大的資金壓力。

（2）企業(yè)估值與服務(wù)定價過于困難。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下，各項新技術(shù)與新科技出現(xiàn)，越來越多的服務(wù)模式與互聯(lián)網(wǎng)興起，人力資本與技術(shù)知識得到廣泛投入，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革過程中，銀行業(yè)傳統(tǒng)的基礎(chǔ)資產(chǎn)會轉(zhuǎn)變?yōu)榉堑盅嘿J款模式，這種情況下往往會對企業(yè)估值的依據(jù)造成影響，甚至還會對利潤空間有所制約。

（3）對組織架構(gòu)與人才專業(yè)上造成影響，其中從國際經(jīng)驗分析，現(xiàn)階段，世界各國的銀行均在利率市場化與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級方面進行了流程再造，其中在供給側(cè)改革下銀行業(yè)務(wù)無論是服務(wù)效率還是專業(yè)程度均面臨挑戰(zhàn)與影響，但新時期只有實現(xiàn)內(nèi)部資源的合理配置，才能保證其金融服務(wù)水平，其中從主要目標上分析，銀行業(yè)需要將客戶作為組織體系，建立相應(yīng)的客戶群體，并且還要將后臺的風險管理納入其中，釋放出生產(chǎn)力，提高運行效率，但是要想真正做到這一系列的工作，則需要配備專業(yè)性與運作性較高的服務(wù)團隊，只有如此才能真正實現(xiàn)目標，在這一發(fā)展趨勢下，人才在專業(yè)性與技術(shù)上缺乏保障。

三、供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下銀行業(yè)的創(chuàng)新路徑

因為供給側(cè)改革具有復雜性，銀行業(yè)作為供給側(cè)改革中不容或缺的一部分，需要緊跟時代發(fā)展的要求，制定完善的戰(zhàn)略目標，并以市場客戶需求作為主要導向，調(diào)動人員的積極性，激發(fā)活力，真正實現(xiàn)生產(chǎn)關(guān)系與生產(chǎn)力的平衡發(fā)展。

1.提升銀行業(yè)的經(jīng)營管理水平

在供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下，銀行業(yè)需要緊跟時代發(fā)展的要求，因地制宜做好各項基礎(chǔ)工作，并且還要積極吸引資金匯聚能力，提高收益穩(wěn)定，除此之外還要培育中間業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展的輪流性，把握零售業(yè)務(wù)幾率，實現(xiàn)資產(chǎn)與零售行業(yè)的快速發(fā)展。筆者認為，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下，銀行業(yè)還需要積極打造代客投資以及交易收入等新模塊，為后期發(fā)展奠定基礎(chǔ)，提供新的活力，學習國外先進銀行的管理經(jīng)驗，并針對實際的發(fā)展情況，制定完善的管理構(gòu)架，除此之外，要制定有效的決策協(xié)調(diào)機制，真正滿足市場的發(fā)展需求，還要加強對互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，制定完善的考核激勵機制，為銀行各項要素的均衡奠定基礎(chǔ)。

2.提升銀行業(yè)的競爭力

在新時期銀行業(yè)需要加強對現(xiàn)代科學技術(shù)的應(yīng)用，并且也將部分業(yè)務(wù)產(chǎn)品實現(xiàn)線上與線下共同服務(wù)，這樣一來，可以讓廣大客戶在足不出戶的情況下便可辦理各項業(yè)務(wù)，除此之外，還要構(gòu)建電商平臺，將客戶優(yōu)勢資金優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢等加以應(yīng)用，與相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)公司相互合作，制定完善的資金渠道與結(jié)算渠道，形成多層次資本市場轉(zhuǎn)化機制。銀行業(yè)還需要積極提升各中小企業(yè)的融資比例，深入做到簡政放權(quán)，豐富金融服務(wù)主體，將中小企業(yè)融資困難與融資貴的現(xiàn)象進行打破。如此一來，才能真正提高其競爭力，也滿足供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的要求。

3.降低信貸風險

銀行業(yè)需要做到與時俱進，并進一步分析經(jīng)濟新常態(tài)的基本要求，了解供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革所帶來的影響，積極做好存量貸款的分類管理與限額控制。一是做好總量控制，減少區(qū)域性金融的出現(xiàn)，并且要積極把握業(yè)務(wù)發(fā)展的主要趨勢，對融資的發(fā)放時間與進度進行合理安排；二是需要做好存量調(diào)整，將信貸結(jié)構(gòu)加以優(yōu)化，銀行業(yè)需要嚴格按照自身的信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，明確融資總量的發(fā)展計劃，并按月進行通報或按季進行考核，這樣一來，能夠保證客戶信貸的需求，實現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化發(fā)展；三是做好余額監(jiān)督與控制，要保證銀行業(yè)的信貸風險控制能夠落實到實處，并做好余額控制工作，對客戶風險情況進行排查，盡可能減少不良貸款余額的發(fā)生。

4.實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的資源整合

在互聯(lián)網(wǎng)信息平臺下，銀行業(yè)需要做好金融的資源整合與創(chuàng)新，并加強對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，以不同的視角與方法對客戶的關(guān)系與服務(wù)模式加以創(chuàng)新，做好專業(yè)人才軟實力建設(shè)工作，積極適應(yīng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下的各項環(huán)境問題，其中包括中小企業(yè)融資、小微企業(yè)評價體系等等，這樣一來才能保證銀行業(yè)朝著網(wǎng)絡(luò)化信息化的方向發(fā)展，并且還能夠采取線上線下雙渠道的模式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新性。

總而言之，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為銀行業(yè)的發(fā)展帶來了機遇與挑戰(zhàn)，在此發(fā)展背景下，銀行業(yè)需要將傳統(tǒng)的粗放型經(jīng)營模式進行改善，并提高各個要素的生產(chǎn)率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新企業(yè)文化，做好流程的規(guī)劃與設(shè)計，提高客戶的體驗。如此才能真正提升銀行服務(wù)的質(zhì)量與水平，保證銀行業(yè)在供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革下得到創(chuàng)新發(fā)展。

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