辦卡消費(fèi)：別因“優(yōu)惠”忘了風(fēng)險

美容美發(fā)卡、健身卡、餐飲卡……現(xiàn)在錢包里裝幾張會員卡幾乎成了一種標(biāo)配。近年來，預(yù)付卡消費(fèi)模式越發(fā)盛行，然而生活中卻常常產(chǎn)生各種糾紛，關(guān)于預(yù)付卡的消費(fèi)投訴也一直居高不下。

消費(fèi)者易掉“坑”里

會員充值1000元送100元卡金，多充多送；剪發(fā)30元一次，辦卡100元4次；充卡成為會員即可享受折扣價……類似情況在生活中很常見，預(yù)付卡多年來在消費(fèi)市場頗為吃香。然而，說好的優(yōu)惠卻沒有那么容易，不少人掉進(jìn)了“坑”里。

“女生比較喜歡折騰頭發(fā)，這家店同學(xué)推薦過，辦個卡打折挺劃算的?！痹诒本煼洞髮W(xué)就讀的李想在學(xué)校附近的一家美發(fā)店充值1500元辦了一張八折會員卡。消費(fèi)過幾次后，李想對服務(wù)不太滿意想要退款，但店家以卡片注明了“本卡一經(jīng)辦理不予退還”為由表示拒絕，幾經(jīng)溝通無果后，李想只能自認(rèn)倒霉將卡閑置了。

不少消費(fèi)者反映，預(yù)付卡消費(fèi)有很多“霸王條款”，如不予退換、遺失不補(bǔ)等，可謂是交錢容易退錢難。

更差的情況也時有發(fā)生，家在江蘇省南通市的劉女士在當(dāng)?shù)匾患液姹哼B鎖店辦了一張800元儲值卡，本想著市里有十幾家分店，信得過，離家也近，沒料到老板突然攜款潛逃了，身邊不少人拿著儲值卡卻無處退款。

山東省濟(jì)南市市民王先生也有類似遭遇，他說：“之前看小區(qū)附近一家健身房即將開業(yè)，開業(yè)前的酬賓活動力度特別大，就花錢辦了張1500元的健身卡，一年內(nèi)消費(fèi)不限次數(shù)，可到了開業(yè)時間卻大門緊閉，老板也聯(lián)系不上，退款更無從談起?！?/p>

近年來，消費(fèi)者嘗盡了預(yù)付會員卡的苦頭。2017年3月，中國消費(fèi)者協(xié)會公布的一項預(yù)付式消費(fèi)調(diào)查體驗結(jié)果顯示，所有預(yù)付式消費(fèi)商家均存在程度不一的問題。江蘇省公布的今年上半年消費(fèi)投訴數(shù)據(jù)顯示，預(yù)付式消費(fèi)投訴居高不下，5400多件投訴占總投訴量近10%。

專家表示，近年來，預(yù)付卡消費(fèi)亂象頻發(fā)多發(fā)，嚴(yán)重影響正常市場秩序。辦卡前商家大肆宣傳誘導(dǎo)消費(fèi)，各種權(quán)責(zé)基本都是口頭協(xié)議，缺乏書面憑證，參差不齊的店面爭相推出預(yù)付卡，消費(fèi)者難以辨別資質(zhì)。辦卡中又存在各種“霸王條款”，吸引消費(fèi)者上鉤后，以各種理由降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)或更改權(quán)益。更嚴(yán)重的，商家直接跑路，導(dǎo)致消費(fèi)者血本無歸。

辦卡容易維權(quán)難

遭遇預(yù)付卡陷阱，消費(fèi)者維權(quán)卻常常無果。南京市民趙先生辦了一家游泳館的儲值卡，第二次去消費(fèi)時卻被告知只能工作日期間使用，節(jié)假日無效?！案ぷ魅藛T理論，人家就一句話——卡片上寫了‘最終解釋權(quán)歸本店所有，真是啞巴吃黃連——有苦說不出?！?/p>

最終，趙先生只得聽從商家要求，盡量降低自己的損失。然而遭遇老板跑路的王先生就沒有任何止損余地了，為了討回公道，王先生同其他幾位會員去派出所報案，然而當(dāng)?shù)嘏沙鏊硎窘∩矸扛緵]有取得營業(yè)執(zhí)照，查無此店。

“本質(zhì)上，預(yù)付卡消費(fèi)糾紛仍屬普通民事糾紛，消費(fèi)者維權(quán)成本較高，商家處于相對強(qiáng)勢地位。”江蘇德儒律師事務(wù)所律師練鵬認(rèn)為，“當(dāng)前執(zhí)法部門備案管理工作偏弱，多數(shù)發(fā)卡企業(yè)未能按照規(guī)定備案，使得執(zhí)法部門難以實施管理。再加上消費(fèi)者在辦卡環(huán)節(jié)的識別能力弱，容易沖動消費(fèi)，導(dǎo)致此類糾紛頻發(fā)?！?/p>

事實上，預(yù)付卡消費(fèi)并不缺少法律法規(guī)規(guī)范。商務(wù)部出臺的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》對發(fā)卡企業(yè)資質(zhì)與發(fā)卡備案有著明確規(guī)定，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)按照規(guī)定辦理備案，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱及聯(lián)系方式、卡號、使用規(guī)則、注意事項等。國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行、監(jiān)察部等部門《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》指出，要建立商業(yè)預(yù)付卡購卡實名登記制度；實行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度，不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。

不過，從目前市場現(xiàn)狀看，這些法律法規(guī)并沒能幫助消費(fèi)者規(guī)避預(yù)付卡陷阱，很多規(guī)定成了一紙空文。中國人民大學(xué)法學(xué)院教授姚輝認(rèn)為，預(yù)付卡消費(fèi)糾紛的根本原因是利益驅(qū)動，“商家超出自身的清償能力發(fā)行預(yù)付卡，對顧客預(yù)付的錢款缺少風(fēng)險管理，導(dǎo)致商家在發(fā)行預(yù)付卡后無力提供許諾的商品或服務(wù)，且沒有資力退回錢款，從而引發(fā)糾紛”。

理性購卡消費(fèi)

“預(yù)付卡消費(fèi)本身是一種營銷手段，商家和顧客都能夠從中獲益。商家可以通過預(yù)付卡提前收回成本，鎖定客源，增強(qiáng)顧客的忠誠度。顧客可以享受部分優(yōu)惠，降低成本?！币x表示。實際上，目前很多商家并不清楚預(yù)付卡“有人管”，尤其是一些街邊小店，這些店鋪也成了消費(fèi)者受害的“重災(zāi)區(qū)”。而行政管理機(jī)關(guān)對預(yù)付卡發(fā)行、管理、注銷等方面也缺乏全方位的監(jiān)督管理。

為了規(guī)范預(yù)付卡消費(fèi)市場秩序，各地不斷完善相關(guān)法規(guī)。2017年5月《浙江省實施<中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法>辦法》實施，對預(yù)付卡發(fā)放條件、最高限額以及限制不當(dāng)設(shè)定使用期限等內(nèi)容做了詳細(xì)規(guī)定，要求經(jīng)營者自營業(yè)執(zhí)照核準(zhǔn)登記之日起6個月后，方可發(fā)放單用途商業(yè)預(yù)付憑證。也就是說，新開業(yè)的商家不得要求消費(fèi)者辦卡。2018年4月，上海市人大審議《單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理規(guī)定》，該規(guī)定將對上海市單用途預(yù)付卡作進(jìn)一步規(guī)范，強(qiáng)化發(fā)卡企業(yè)誠信度管理，更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

練鵬認(rèn)為，加強(qiáng)立法與監(jiān)管工作，勢在必行?！案鞯貞?yīng)結(jié)合預(yù)付卡消費(fèi)市場出現(xiàn)的問題完善相應(yīng)規(guī)定，提高處罰額度，增加商家的違法成本。同時，應(yīng)適時引入保證金制度，以約束商家行為。此外，執(zhí)法部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管工作，落實發(fā)卡備案工作?！本汏i說，要做到執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，使違法商家及時受到相應(yīng)處罰。

目前，一些消費(fèi)者或是缺少辨別能力，或是一時貪圖便宜，尤其是面對媒體多次曝光的預(yù)付卡套路不以為意，最終讓自己墜入消費(fèi)陷阱。對此，姚輝提醒消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)理性衡量自己的消費(fèi)需求，在辦理預(yù)付卡之前慎重評估商家的經(jīng)營能力和信譽(yù)，避免為一時便宜而沖動辦理預(yù)付卡。

中國消費(fèi)者協(xié)會也提醒消費(fèi)者使用預(yù)付卡時應(yīng)謹(jǐn)慎選擇商家，依法簽訂合同，理性購卡消費(fèi)，妥善保存相關(guān)證據(jù)，主動維護(hù)權(quán)益，莫讓預(yù)付卡變成吞錢卡。

（人民網(wǎng)2018.8.7 趙鵬飛、呂倩/文）