互聯(lián)網(wǎng)金融如何對消費者進行保護

趙晨容

隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)為載體而形成的行業(yè)層出不窮。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，打破了我們傳統(tǒng)的金融模式，簡化了我們以往的模式，讓我們感到更加方便。但是好處和弊端就像物體的影子一樣總是相伴相生的，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的好處數(shù)不勝數(shù)，弊端也有一些，其中消費者的權(quán)益保護問題也越來越受廣大的消費者關(guān)注。然而，在面臨互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的諸多問題上，有些問題卻沒有良好的解決辦法。顯然，急需解決問題的相應(yīng)措施，比如構(gòu)進行嚴格的監(jiān)管、制定新的法律法規(guī)及建立在線反饋平臺等。來應(yīng)對目前新生的一系列問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融 消費者 解決辦法

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者之間的融會貫通，資金可以相互融通、進而發(fā)展出了新的支付方式、創(chuàng)新出了不同于過去的投資方式，打造出了互聯(lián)網(wǎng)金融新領(lǐng)域。從互聯(lián)網(wǎng)的慢慢發(fā)展再到比爾蓋茨創(chuàng)立了微軟再到現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)改變我們的生活于無影無形之中，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生使我們對傳統(tǒng)金融有了新的認識、新的觀點和新的看法。我們在欣喜于互聯(lián)網(wǎng)金融帶給我們的好處的同時，潛在的危險也正在包圍著我們。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺倒閉事件正在以萬倍的速度擴大著不利影響，由于網(wǎng)絡(luò)是虛擬的，賬號被盜，錢財被騙，享受不到應(yīng)有的服務(wù)，無法維護自己的權(quán)益，這些現(xiàn)象都引起了社會上的熱議。

我國現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融如果按照理想的預(yù)期狀態(tài)發(fā)展，那么帶給我們的好處是無限的。但是難免會有一些不良現(xiàn)象產(chǎn)生，就像我們能保證自己做個好人，其他人就不知道了。由于互聯(lián)網(wǎng)金融公司處于虛擬狀態(tài)，看不見的摸不著的，想要對其進行監(jiān)管也是有相當大的難度的，而傳統(tǒng)金融業(yè)是實體，進行監(jiān)管還是稍微容易的。我國的中小微企業(yè)生存困難，最主要的原因是得不到融資，而互聯(lián)網(wǎng)金融卻可以滿足中小微企業(yè)融資問題，解決資金緊張問題，中小企業(yè)有了資金就可以擴大生產(chǎn)，獲取更多的利益，然后會像互聯(lián)網(wǎng)金融支付更多的利息進行更多的融資，逐步的推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。所以P2P網(wǎng)貸發(fā)展的相當迅速，這種全新的融資模式。是在互聯(lián)網(wǎng)虛擬平臺上進行，降低了大部分的成本，再加上手續(xù)便捷靈活，深受中小微企業(yè)的歡迎，發(fā)展迅猛，不斷創(chuàng)新，勢頭強勁。但是近期接連不斷的P2P網(wǎng)貸倒閉事件引起了消費者的重視。

互聯(lián)網(wǎng)金融的信息處理

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)這種高科技，可以有針對性地滿足信息需求。對其中的數(shù)據(jù)信息進行篩選、分類、整合，歸納出有用的信息，這就讓少數(shù)一部分人掌握了大多數(shù)人的信息，像消費習(xí)慣、財產(chǎn)狀況、信譽行為等?；ヂ?lián)網(wǎng)具有大規(guī)模處理數(shù)據(jù)的功能，可以對信息進行高效有速的處理，準確且便捷。

資金供需雙方信息在網(wǎng)上都能找的到，被搜索引擎儲存并規(guī)范，最后形成有效信息。可以給出大部分所需要的重要數(shù)據(jù)，當需要這些信息的時候可以隨時調(diào)動這些信息，減少了人力物力，降低了成本，但是效率反而提高了。

保障不到位

“支付寶”雖然是目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融做的相當出色的平臺，但是“支付寶”為消費者申請補償限定了條件，這些帶條件的保障是不足以維護消費者權(quán)益?！爸Ц秾殹彼峁┑馁~戶余額保障服務(wù)，承諾消費者因賬戶被盜造成的余額損失能得到補償，但是消費者必須在被盜后30日內(nèi)向支付寶報案而且由于用戶原因?qū)е碌馁~戶被盜是得不到補償?shù)?。支付寶已?jīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的龍頭老大了，尚且是做的最好的也對消費者無法進行有效的保護。所以可想而知，我國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融對消費者的保障力度是不夠的。

遇到的困難挑戰(zhàn)

向問題的本質(zhì)探究，我們就會發(fā)現(xiàn)，消費者權(quán)益為什么得不到保護，是因為經(jīng)營者和消費者在利益方面沒有達成共識。互聯(lián)網(wǎng)金融是新興行業(yè)，還沒有完備的案例可以參考，所以法律保護還不健全。經(jīng)營者想用最小的代價獲得最大的收益，而消費者也想從經(jīng)營者那里獲得最大的收益，由此引發(fā)了諸多的紛爭，但是我國沒有完善的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的法律制度，導(dǎo)致監(jiān)管困難，無法可依。使得一部分人鉆了空子。還有就是互聯(lián)網(wǎng)金融市場準人監(jiān)管制度缺失。沒有嚴格的完善的一套標準來衡量哪些經(jīng)營者是否具備資格來進入到這個互聯(lián)網(wǎng)金融市場中，也沒有哪些明確的要求來嚴格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)營。

解決辦法

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融不能進行亂集資，要合理集資，不能亂吸收公眾存款，有的經(jīng)營者進行虛假集資，對消費者進行欺騙。也不要進行網(wǎng)絡(luò)詐騙，以為都是虛擬的，就昧著良心做壞事。嚴格評估每位經(jīng)營者的品質(zhì)，爭取把壞人拒之門外，盡可能的保護我們的消費者。

（2）應(yīng)盡快建立完善的法律法規(guī)，做到有法可依，用法律的強制手來促進社會的和諧，來保障消費者。

（3）當有了收益的時候，發(fā)生賬戶被盜，被侵占，即使是盈利的那也是鏡中月水中花，看的見，摸不到的，只有保證賬戶的安全，互聯(lián)網(wǎng)金融消費者才有收益可言。否則本金都會損失。必須重視賬戶安全，否則，互聯(lián)網(wǎng)金融只能是空中樓閣。加強賬戶安全的建設(shè)，減少盜取、挪用或侵占等現(xiàn)象的發(fā)生。

（4）目前市場上互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)好壞摻雜，消費者無法準確的識別各類企業(yè)。這就需要監(jiān)管部門來制定一套標準來嚴格限制互聯(lián)網(wǎng)金融市場的準人門檻，如對企業(yè)經(jīng)營者的信息進行檢查，有無作奸犯科事件發(fā)生？政審是否合格？同時也要對經(jīng)營者的注冊資本、風險控制能力、業(yè)務(wù)范圍等進行檢查，只有這些相應(yīng)的指標都通過的企業(yè)才能從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。對不符合要求的應(yīng)堅決不允許其進入互聯(lián)網(wǎng)金融市場。通過互聯(lián)網(wǎng)對經(jīng)營者進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)不正當競爭行為，一律嚴格處理。逐步實現(xiàn)公平競爭，提升服務(wù)品質(zhì)，讓好的更好，消滅不好的。

（5）互聯(lián)網(wǎng)的功能是強大的，既能提供金融服務(wù)，也能提供其他的服務(wù)，比如建立一個反饋平臺，發(fā)現(xiàn)不良經(jīng)營者，可以把相關(guān)信息反饋在平臺上，為消費者做出提醒，而且大家之間也可以進行信息交流，互相分享經(jīng)驗，相互學(xué)習(xí)，共同進步。