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    我國商業(yè)銀行國內(nèi)競爭力淺析

    2018-05-14 08:55:53薛玉
    財訊 2018年13期
    關(guān)鍵詞:競爭力規(guī)模商業(yè)銀行

    薛玉

    伴隨著我國金融體制改革的持續(xù)推進,利率的自由化是金融市場發(fā)展的必然趨勢,商業(yè)銀行之間的競爭變得越來越激烈。本文使用因子分析法,從各銀行的指標變量中提取出了規(guī)模因子、盈利和成長因子以及風(fēng)險控制因子,然后根據(jù)商業(yè)銀行的各公共因子得分和綜合得分,比較分析了2016年11家上市銀行的競爭力狀況,并針對結(jié)果提出了建議。

    商業(yè)銀行 競爭力 因子分析

    研究背景及意義

    一方面,信息技術(shù)的進步使得各國之間的經(jīng)濟聯(lián)系更加緊密,金融市場扮演著越來越重要的角色,金融機構(gòu)作為其重要的組成部分,在當(dāng)下的經(jīng)濟運行中發(fā)揮著信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)等重要職能,在整個金融體系乃至國民經(jīng)濟中占有特殊地位,對社會經(jīng)濟產(chǎn)生了重要的影響;另一方面,經(jīng)濟全球化的發(fā)展、我國利率市場化的推進和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊使得商業(yè)銀行除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外不得不朝著職能多樣化的趨勢發(fā)展。因此,比較我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段的競爭力水平并找出影響其發(fā)展的關(guān)鍵因素就顯得尤為迫切和重要。

    基本概念

    (1)競爭力。它是一種在兩者以上的參與者的較量中體現(xiàn)出來的綜合能力。它是一個相對指標,有大小強弱之分,但往往難以準確測度。

    (2)商業(yè)銀行競爭力。是指在競爭性的環(huán)境下,商業(yè)銀行在已有資源的基礎(chǔ)上,未來一定時期內(nèi)創(chuàng)造出相對于競爭對手更具特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力。

    研究方法

    本文利用SPSS軟件中的因子分析法來研究商業(yè)銀行的競爭力水平,通過計算商業(yè)銀行的各因子得分和綜合得分,比較各商業(yè)銀行在各方面的競爭力以及整體競爭狀況,最后針對處于劣勢的商業(yè)銀行存在的問題,提出幾點建議。

    基于數(shù)據(jù)的實證分析

    (1)選取原始變量并對其進行標準化處理

    本文選取2016年11家上市商業(yè)銀行的財務(wù)指標作為原始變量進行因子分析,如表1所示。另外,標準化這一過程spss軟件是自動完成的,并不需要人為計算,但指標的正向化需要在分析之前先行處理,通常負向指標可以通過取其倒數(shù)或加負號,也比較簡單。

    (2)KMO與Bartlett球形度檢驗

    用spss軟件進行可行性檢驗時,只需觀察KMO值和Sig值是否符合要求即可。本文中的KMO值為0.599,接近于0.6,Bartlett球形度檢驗顯示的Sig小于0.05,因此可以做因子分析。

    (3)因子提取

    因子提取過程中,前三個主成分的特征值分別為4.478、2.334和1.136,均大于1,且前二個主成分的累計方差貢獻率為88.3%;從第四個成分開始,特征值開始小于1,因此本文可以提取三個公共因子。

    (4)因子旋轉(zhuǎn)與因子命名

    因子旋轉(zhuǎn)可以使指標變量在少數(shù)幾個因子上面的載荷更大,使公共因子的解釋性更強。根據(jù)不同變量在公共因子上的載荷情況,我們可將提取出的三個公共因子分別命名為規(guī)模因子、盈利和成長因子、風(fēng)險控制因子。

    (5)計算因子得分并分析

    經(jīng)過上述步驟后,根據(jù)成份得分系數(shù)矩陣可計算得到銀行的各因子得分,并根據(jù)各因子的方差貢獻率計算出綜合得分,最后對這11家商業(yè)銀行進行競爭力的排名,結(jié)果如表1所示。

    F1被定義為規(guī)模因子,從表1我們可以看到,國有商業(yè)銀行的規(guī)模明顯的大于股份制商業(yè)銀行;中、農(nóng)、工、建四大行甚至包攬了前四名,工商銀行作為行業(yè)中的翹楚,以1.7的規(guī)模因子得分排名第一,而平安銀行的規(guī)模狀況最小。

    F2被定義為盈利和成長因子,從表1我們能夠看出,股份制商業(yè)銀行的盈利和成長因子的平均得分較高,大于國有商業(yè)銀行;其中,浦發(fā)銀行的盈利性和成長性居于這11家銀行之首,而中國銀行則排名最末。

    F3被定義為風(fēng)險控制因子,從表1可以看到,國有商業(yè)銀行對于風(fēng)險的控制強于股份制商業(yè)銀行,是以當(dāng)金融市場上資本遵循高風(fēng)險,高收益的原則時,前者面臨的貸款風(fēng)險小于后者的同時其盈利能力也低于后者也就不難理解了。

    F是綜合得分,反映了各銀行的綜合競爭力水平。由表1的得分情況不難看出,在2016年,國有商業(yè)銀行的平均競爭力強于股份制商業(yè)銀行,其中以工行的綜合競爭力最強,其次是建行,排名第三的是浦發(fā)銀行,中信銀行最弱。

    商業(yè)銀行存在的主要問題

    (1)盈利能力不足。從實證結(jié)果來看,中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的盈利能力和未來發(fā)展?jié)摿皯n。截至2016年底,中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營利潤增長率分別下降了4.5%、3.6%,基本每股收益分別為0.54、0.55,遠低于其他9家商業(yè)銀行。這可能與國有商業(yè)銀行缺乏有效的創(chuàng)新機制,中間業(yè)務(wù)收入不足有關(guān)。

    (2)除四大國有商業(yè)銀行之外,其他商業(yè)銀行規(guī)模實力不強。股份制商業(yè)銀行由于起步較晚,在規(guī)模上難以與國有商業(yè)銀行并駕齊驅(qū)。

    (3)風(fēng)險控制能力弱,不良貸款居高不下。股份制商業(yè)銀行面臨的不良貸款過多,已影響到其競爭能力,特別是招商銀行和浦發(fā)銀行,雖然整體競爭力排名比較靠前,但他們對風(fēng)險的管控能力不足,面臨較大的呆賬、壞賬風(fēng)險。

    建議

    (1)增強創(chuàng)新能力。要增強其創(chuàng)新能力,首先要培養(yǎng)創(chuàng)新性理念,要改變傳統(tǒng)的經(jīng)營思想,將創(chuàng)新納入到企業(yè)文化中,擺脫僵化的行政管理模式,對企業(yè)員工進行新技能、新服務(wù)的培訓(xùn),使商業(yè)銀行能夠更靈活的應(yīng)對宏觀環(huán)境和自身發(fā)展中存在的問題。其次,引進專業(yè)化的創(chuàng)新型人才,完善人才的招聘制度。最后,開發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。要注意借鑒美國金融產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)和應(yīng)用流程,結(jié)合中國實際情況,研究具有市場競爭力和高技術(shù)含量的金融產(chǎn)品和服務(wù),努力提高銀行多樣化的收入,從而最大程度上的防止銀行過度依賴貸款業(yè)務(wù)。

    (2)擴大規(guī)模實力。在盈利基礎(chǔ)上不斷擴大商業(yè)銀行的規(guī)模,不僅有助于擴大市場占有率,而且有助于形成規(guī)模效應(yīng),降低銀行的成本收入比。

    對于大部分非國有商業(yè)銀行來說,擴大規(guī)模的途徑有許多,例如提高銀行存款規(guī)模,增加營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量或者并購重組。提高銀行存款來擴大銀行規(guī)模是比較傳統(tǒng)的方式,往往會面臨存款資金如何使用的問題。風(fēng)險性資產(chǎn)過多,銀行的安全性無法得到保障,安全性資產(chǎn)過多,盈利性又難以保障,大規(guī)模的存款反而會造成銀行的利息負擔(dān),是以這種方法在銀行有良好的資金投放渠道的基礎(chǔ)上才比較合適。

    另外,增加營業(yè)網(wǎng)點,特別是增加銀行自助設(shè)備數(shù)量,這不僅有助于吸收存款,提高客戶粘性,而且有助于降低分支機構(gòu)的運營成本,提高效率。

    最后,并購重組也不失為一個快速提高銀行規(guī)模的好方式,有利于市場資源整合,推動銀行經(jīng)營全能化。

    (3)提高風(fēng)險控制能力。最近兩年,中國的宏觀經(jīng)濟依然面臨著硬著陸的風(fēng)險,經(jīng)濟增長乏力,同時商業(yè)銀行的貸款不良率很高。在這樣的狀況下,我們必須不斷完善風(fēng)險管理體系,加強對貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管,提高信息的透明度,保證相關(guān)工作人員的職權(quán)分離,使貸款流程不能流于形式化。工作人員要切實加強貸前的調(diào)查管理,關(guān)注貸后的企業(yè)財務(wù)狀況。同時,銀行需要關(guān)注自己的資本充足率,以應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險損失。

    [1]燕翔.基于核心競爭力的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新[J].中國管理信息化,2017,(03):87.

    [2]褚彩云.基于因子分析的我國商業(yè)銀行競爭力研究[D].湖南大學(xué),2005.

    [3]陳志剛,李斐然,尤瑞.基于因子分析的商業(yè)銀行競爭力比較研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2017,(04):24-26.

    [4]張繼哲.基于因子分析的我國商業(yè)銀行競爭力研究[J].經(jīng)濟師,2016,(04):81-84+86.

    [5]郭依苗.我國商業(yè)銀行競爭力及其評價研究[D].山東農(nóng)業(yè)大學(xué),2016.

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