試論中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資

潘家偉

【摘要】在國有企業(yè)不斷改革帶動下，社會也逐漸重視起了中小企業(yè)融資難的問題，對中小企業(yè)的經(jīng)營問題產(chǎn)生了更深刻的認(rèn)識。但就目前來看，很多分析研究都局限于作用共性上，未將其發(fā)展與國情做出緊密結(jié)合。所以，在制定提出各類政策建議時，經(jīng)常會出現(xiàn)一系列偏差，進(jìn)而導(dǎo)致融資難的問題一直都未得到有效解決。

【關(guān)鍵詞】中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展 中小企業(yè) 影響分析

在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)雖然發(fā)揮著不可忽視的促進(jìn)作用，但是其存在的融資難問題卻一直都為得到有效解決。而通過對現(xiàn)代企業(yè)融資理論可知，信息不對稱會引發(fā)一系列的逆向選擇與道德風(fēng)險，這也是中小企業(yè)極易陷入融資困境的重要原因，而中小金融機(jī)構(gòu)在提供關(guān)系型貸款方面的優(yōu)勢則能夠有效緩解中小企業(yè)存在的信息不對稱情況，可以幫助其有效解決融資難的問題，應(yīng)給予足夠重視。

一、明確市場定位

在關(guān)系型融資上，中小金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)具有一定的優(yōu)勢特點(diǎn)，在解決中小企業(yè)融資難問題上，其金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮出至關(guān)重要的作用，同時，國有四大銀行雖然能夠?yàn)榇笾行推髽I(yè)提供更低成本、風(fēng)險小，但資源配置效率較高的金融服務(wù)，但中小金融機(jī)構(gòu)也在信息、經(jīng)營靈活方面又有顯著優(yōu)勢，所以，中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)與優(yōu)勢來明確市場定位，為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，而不是將大中型企業(yè)視為重要服務(wù)對象。同時，還要注重市場化中小金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展，運(yùn)用同等眼光來看待國有銀行、民營機(jī)構(gòu)在內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu)。且對于一些中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保護(hù)國有商業(yè)銀行的各項(xiàng)政策也要做出適當(dāng)改變，從而避免中小金融機(jī)構(gòu)收到一系列不必要的行政干擾，使其可以真正的實(shí)現(xiàn)依法自主經(jīng)營[1]。

二、更新產(chǎn)權(quán)制度

通過科學(xué)安排合理的產(chǎn)權(quán)制度，能夠?yàn)橹行〗鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的完善，以及治理結(jié)構(gòu)的構(gòu)建提供良好的基礎(chǔ)條件，這也是促進(jìn)其機(jī)構(gòu)高效、穩(wěn)定運(yùn)營的核心與重要前提。所以，必須要重視中小金融機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新發(fā)展，重視產(chǎn)權(quán)主體多元化的有效推進(jìn)，鼓勵其機(jī)構(gòu)通過吸收私營工商者的股本等措施來增加資源來源。但出資人也要重視、加強(qiáng)對中小金融機(jī)構(gòu)的控制、監(jiān)督力度，構(gòu)建更科學(xué)完善的市場監(jiān)督體系，及時更新、公開中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營信息，并構(gòu)建出風(fēng)險、收益對稱，以及責(zé)權(quán)利對等的法人治理結(jié)構(gòu)，分配、酬薪制度也要給予不斷優(yōu)化，從而有效避免分配不公等現(xiàn)象的產(chǎn)生，為機(jī)構(gòu)發(fā)展提供有力的制度保障。另外，為了盡可能避免市場波動，以及其他不確定因素的不利影響，各中小金融機(jī)構(gòu)還要重視自身內(nèi)控機(jī)制的構(gòu)建與完善，進(jìn)一步提升自身的抗風(fēng)險能力。并通過一系列方式的科學(xué)引用來使得不良資產(chǎn)能夠得到有效化解，促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量的不斷提升。

三、參與貨幣市場交易

中央銀行應(yīng)積極鼓勵中小金融機(jī)構(gòu)主動參與到貨幣市場交易當(dāng)中，從而使得一些業(yè)績良好的中小金融機(jī)構(gòu)不會因?yàn)橘Y源來源渠道過窄而給自身經(jīng)營發(fā)展帶來諸多阻礙。除了短期資金余缺調(diào)劑之外，還可以積極鼓勵一些大銀行為經(jīng)常會受到種種條件限制，或者是難以獲得交易機(jī)會的農(nóng)村信用合作社、城市商業(yè)銀行提供具有針對性的融資代理業(yè)務(wù)，這樣那些即使規(guī)模較小，但擁有良好業(yè)績的小銀行、信用社也可以通過獲得間接參與貨幣市場的機(jī)會，促進(jìn)其信貸資源來源的逐步增加，以此來確保中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中提出的各項(xiàng)資源需求能夠得到充分滿足[2]。

四、注重人事制度改革

為了推動中小金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展，對于現(xiàn)行人事管理制度的實(shí)施與改革創(chuàng)新也要給予足夠重視，對于機(jī)構(gòu)人員安排、人事權(quán)，應(yīng)盡可能減少政府部門的限制，真正實(shí)現(xiàn)人其目標(biāo)制、全員聘任制度，結(jié)合具體運(yùn)營、管理需求，制定出更適合、完善的用人制度[3]。這樣，不僅能夠?yàn)槿瞬乓M(jìn)、管理提供有力支持，為機(jī)構(gòu)引進(jìn)更多德才兼?zhèn)涞娜瞬?，也能夠?yàn)楦黜?xiàng)工作的高效、有序開展提供有力保障。因此，不僅要注重靈活自由人事管理權(quán)、用工制度的實(shí)施，還要對員工上崗資格審查、培訓(xùn)制度做出不斷優(yōu)化，對在崗職工的職業(yè)培訓(xùn)給予科學(xué)安排，盡量在短時間內(nèi)培養(yǎng)出一直高素質(zhì)、高修養(yǎng)的業(yè)務(wù)骨干、管理人才隊(duì)伍，并以此來促進(jìn)我國中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平的全面提升，進(jìn)一步提高機(jī)構(gòu)的綜合競爭實(shí)力，為機(jī)構(gòu)未來發(fā)展提供有力支持[4]。

綜上所述，在社會經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶動下，我國也逐漸建立起了商業(yè)性金融貸款融資體系，但在具體運(yùn)行中，為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)還存在諸多有待完善的部分，進(jìn)而給中小企業(yè)貸款融資造成了極大的制約，因此，為了使得中小企業(yè)融資難的問題能夠得到有效解決，應(yīng)重視中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展研究，對其經(jīng)營管理做出不斷改善。

參考文獻(xiàn)

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[2]謝子遠(yuǎn).民營金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資創(chuàng)新——以臺州商業(yè)銀行為例[J].創(chuàng)新，2011，5（01）：59-62.

[3]余文建，鄧蒂妮.輔助性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資改善：臺灣地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)與借鑒[J].上海金融，2008（08）：81-84.

[4]嚴(yán)谷軍，何嗣江.中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)變化與中小金融機(jī)構(gòu)成長——溫州案例分析[J].浙江大學(xué)學(xué)報（人文社會科學(xué)版），2002（06）：96-102.