中小銀行“互聯(lián)網(wǎng)+”剛需造就金融科技新生態(tài)

文／本刊記者 陳 杰

隨著全行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化進程的進一步提速，金融機構、特別是中小商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)場景應用需求也快速增長，一個能夠覆蓋系統(tǒng)建設、金融產(chǎn)品、運營服務等所有環(huán)節(jié)的金融科技服務解決方案便就為當下中小銀行的剛性需求。神州信息與京東金融在3月20日宣布戰(zhàn)略攜手，面向中小銀行推出融信云金融科技服務，聯(lián)合廣大中小銀行一起，打造金融科技服務的全新模式，實現(xiàn)金融與科技的深度聚合，共建金融科技的新生態(tài)，推廣普惠金融服務，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

融信云金融科技服務是目前市場上唯一一個能夠全環(huán)節(jié)覆蓋的金融科技服務解決方案。該方案包括FaaS、SaaS、IaaS三個層面，從后臺賬戶管理、會計核算，到中臺業(yè)務處理和管理系統(tǒng)，再到前臺界面展現(xiàn)、場景接入，實現(xiàn)了全流程覆蓋。該方案可根據(jù)每一家銀行的業(yè)務特點、資產(chǎn)規(guī)模、客戶情況等多種因素，提供具有針對性的服務，滿足中小銀行在互聯(lián)網(wǎng)場景中迅速開業(yè)的需求。

優(yōu)勢互補，實現(xiàn)戰(zhàn)略攜手

隨著Fintech在中國快速發(fā)展壯大，中國開始引領全球金融科技創(chuàng)新。與此同時，F(xiàn)intech在移動支付、互聯(lián)網(wǎng)理財、消費金融等多領域的快速發(fā)展，也加劇了商業(yè)銀行尤其是中小銀行的轉型壓力，使得中小銀行迫切需要尋求互聯(lián)網(wǎng)化轉型的突破口。神州信息與京東金融此次戰(zhàn)略攜手，將借助雙方的優(yōu)勢，助力中小銀行極速開啟網(wǎng)絡金融業(yè)務。

神州信息是我國最大的IT服務商之一，深耕金融信息化30年，一直引領著我國金融科技的創(chuàng)新。深入的金融行業(yè)理解和洞察，使其穩(wěn)居IDC中國銀行業(yè)核心業(yè)務、渠道管理兩大解決方案市場排名首位。它也是首批獲得銀行應用系統(tǒng)托管資質的科技企業(yè)，用10年時間建設和運營國內(nèi)最大的金融云平臺之一，吸引了300余家中小銀行入駐?！按舜螖y手京東金融，將幫助更多中小銀行快速實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化轉型，實現(xiàn)金融+科技的深度聚合，打造金融科技的最強力量?！鄙裰菪畔⒍麻L郭為表示。

京東金融定位于服務金融機構的科技公司，在行業(yè)內(nèi)首推B2B2C商業(yè)模式。公司擁有海量、多維、動態(tài)的大數(shù)據(jù)，數(shù)字化、全場景化能力和最前沿的技術，并在數(shù)據(jù)量、數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)處理能力方面處于世界領先水平。至今，京東金融已累計為800萬線上線下商戶、4億個人用戶提供支付和金融服務。京東金融CEO陳生強表示，只有與眾多的合作伙伴聯(lián)合起來，共建服務生態(tài)，共創(chuàng)價值，共享價值，才能真正做到長久。京東金融愿意用自身資源全力支持融信云的發(fā)展，以雙方為行業(yè)創(chuàng)造價值最大化為出發(fā)點，砥礪前行。

神州信息是目前中國最大的銀行核心及渠道管理解決方案供應商，為400多家銀行提供服務。融信云是神州信息旗下公司，在核心技術、應用托管、平臺整合等領域進行整合及輸出。日前，京東金融對融信云進行了投資，占股比例為35%。

創(chuàng)新服務模式，共建金融科技新生態(tài)

近幾年，我國金融科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，各種戰(zhàn)略合作不斷。此次，神州信息與京東金融的戰(zhàn)略合作有何不同，又將如何落地？據(jù)悉，雙方將在戰(zhàn)略和資本兩個層面全面合作，以融信云公司為載體，為中小銀行提供金融科技服務，即包含“IaaS+SaaS+FaaS”的全面金融科技服務，涵蓋系統(tǒng)托管服務、網(wǎng)絡金融業(yè)務輸出、產(chǎn)品創(chuàng)新服務等模塊，助力中小銀行連接用戶，拓展場景，強化風控，高效運營，全面解決中小銀行互聯(lián)網(wǎng)化轉型的痛點，“極速”開啟網(wǎng)絡金融業(yè)務。未來，隨著與越來越多中小銀行達成合作，金融科技服務的全新模式有望形成。

目前，融信云金融科技服務可為中小銀行提供網(wǎng)絡資產(chǎn)、負債和金融市場三大類服務，并形成了“借錢花”、“京小貸”、“ABS云工廠”等網(wǎng)絡金融產(chǎn)品。以網(wǎng)絡資產(chǎn)業(yè)務為例，利用融信云金融科技服務的網(wǎng)貸平臺和風控平臺，中小銀行可以與京東金融實現(xiàn)場景對接，獲得從用戶、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、風控、貸后等全流程支持，滿足開展消費金融、供應鏈金融、小微金融、農(nóng)村金融等網(wǎng)絡信貸業(yè)務需求。尤其是在風控方面，京東金融整合了自身在開展金條、白條等消費金融業(yè)務時積累的經(jīng)驗，將風控系統(tǒng)、數(shù)據(jù)及模型策略等通過產(chǎn)品的形式輸出給銀行，對銀行風控技術形成了補充。

融信云金融科技服務目前最快支持銀行在3個月內(nèi)上線網(wǎng)絡金融業(yè)務。而且如果銀行以金融云方式開啟網(wǎng)絡金融業(yè)務，系統(tǒng)建設的投入成本要比傳統(tǒng)自建系統(tǒng)的方式節(jié)約70%以上。

該模式有了眾多中小銀行的加入，將打通“金融+科技”的全鏈條，成為金融科技的最強生態(tài)。此外，神州信息融信云、京東金融與中小銀行在系統(tǒng)運營、流程再造、網(wǎng)絡金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面將實現(xiàn)深度有機聚合，相互支撐。而融信云和京東金融聯(lián)手提供的系統(tǒng)托管運營、大數(shù)據(jù)風控、精準營銷獲客、豐富的網(wǎng)絡金融場景和海量用戶等資源和能力，將助力中小銀行極速開啟網(wǎng)絡金融服務，大幅提升中小銀行的業(yè)務效率和IT投資回報率。

目前，雙方依托融信云提供的金融科技服務已開始推廣。融信云、京東金融也和深圳農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)場簽約實現(xiàn)業(yè)務合作，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行作為我國農(nóng)信領域創(chuàng)新發(fā)展的排頭兵，已率先成為首家銀行客戶。

此次，神州信息與京東金融的戰(zhàn)略攜手，以及以深圳農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的金融機構率先簽約，讓我們看到了我國金融科技創(chuàng)新的新趨勢，即多方深度聚合，真誠攜手發(fā)展，聚力生金。我們期待這一新模式快速落地，為小微和三農(nóng)市場帶來更多普惠金融服務，實現(xiàn)金融業(yè)對我國實體經(jīng)濟發(fā)展的直接支持，共生共榮。