中行北京分行：實體經濟的金融引擎

何佳艷

黨的十九大報告提出，“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力”。這為新時代中國特色社會主義市場經濟的金融建設指明了方向。

銀行業(yè)是國民經濟的重要組成部分，是實體經濟的生命線。作為首都地區(qū)的國有大型商業(yè)銀行，中國銀行北京市分行堅持以十九大精神為引領，以服務北京地區(qū)發(fā)展為己任，充分發(fā)揮跨境服務、融資服務、金融創(chuàng)新等優(yōu)勢，圍繞首都發(fā)展變化與發(fā)展定位，采取多種措施加大對實體經濟的支持力度，為推進北京“四個中心”建設注入中行力量。

服務國家重大戰(zhàn)略

2017年“一帶一路”高峰論壇期間，埃及國家電網500千伏輸電線路項目順利簽約，這是2015年9月“中埃產能合作框架”簽署后的首個簽約落地項目。據了解，此項目是埃及目前規(guī)模最大的輸電線路工程，對促進埃及經濟發(fā)展、電力能源合理利用意義重大。

中行北京分行作為銀團代理行及參與行，與中國進出口銀行、國家開發(fā)銀行共同組成銀團支持該項目。為順利推進，中行北京分行充分發(fā)揮“總分支一體化”優(yōu)勢，快速建立項目專項小組，反饋客戶業(yè)務需求，實施全流程跟蹤，并為項目量身定制海外業(yè)務產品方案；在項目外部談判及內部審批的關鍵時點專人跟蹤、逐步推進，快速落實，使得項目融資協議在“一帶一路”高峰論壇期間順利簽署。

這其實只是中行北京分行以多元化服務踐行國家戰(zhàn)略，支持“一帶一路”建設的一個縮影。

近年來，伴隨著“一帶一路”建設持續(xù)推進，“走出去”企業(yè)在“一帶一路”沿線的貿易往來活動日益增多，對中資銀行同步“走出去”和加快國際化的需求日益高漲。借助中國銀行全球服務網絡和多元化金融服務平臺，中行北京分行密切跟蹤和服務“一帶一路”倡議、企業(yè)“走出去”等國家重大戰(zhàn)略，在分行“總分一體化”戰(zhàn)略和“大客戶跟隨”戰(zhàn)略的指引下，敏銳捕捉市場變化和企業(yè)需要，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務，加快產品創(chuàng)新，加強多邊合作，致力于為企業(yè)提供更加專業(yè)化、國際化、多元化的跨境金融服務。

近年來，該行已成功支持阿根廷基塞水電站、土耳其阿特拉斯燃煤電站、越南萊州水電站、厄瓜多爾卡納防洪、埃及國家電網升級改造、贊比亞供水系統(tǒng)、安哥拉卡卡水電站等多個具有市場影響力和品牌效益的重大項目。截至2017年末，中行北京分行已為多個“走出去”項目提供資金支持，累計近50億美元；與在京50余家“走出去”企業(yè)開展結構化融資業(yè)務合作，跟進重大項目約200個，意向性支持金額超過200億美元。

此外，中行北京分行積極發(fā)揮自身國際結算、保函、貿易融資等業(yè)務優(yōu)勢，助力“走出去”企業(yè)開拓海外市場。其中，保函業(yè)務作為中行服務企業(yè)“走出去”的傳統(tǒng)優(yōu)勢產品，一直以來為企業(yè)在海外建設工程和投資提供了強有力的支持。數據顯示，截至2017年12月末，中行北京分行保函業(yè)務已覆蓋55個“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，自2015年以來為上述國家和地區(qū)累計開立保函金額達585億元。

全力支持重點項目

金融作為現代經濟的核心，對于區(qū)域經濟的轉型升級具有重要的引導和推動作用。隨著城市副中心建設、北京新機場、環(huán)球影城等重點項目工程全面推進，金融“輸血”正當其時。在事關首都發(fā)展、民生改善的項目領域中，很多地方都有中行北京分行的身影。

在推進京津冀協同發(fā)展方面，該行在2015年就提出了“京津冀一體化”戰(zhàn)略，成立了工作小組，積極探索業(yè)務創(chuàng)新，還加強與天津、河北中行的溝通，建立聯動機制；與總行保持密切溝通，在政策和資源上獲得支持，全力推進京津冀一體化工作。協同發(fā)展，交通先行。中行北京分行立足打造交通一體化，著力對接基礎設施建設。據了解，該行為2019年延慶世界園藝博覽會和2022年冬奧會重大交通保障項目——延崇高速提供資金支持；聯合河北省分行為北京至張家口城際鐵路項目建設、崇禮鐵路項目建設等北京2022年冬季奧運會重要交通保障基礎設施給予了有力資金保障；還全力服務北京地區(qū)交通項目建設，截至2017年末，已支持北京11條地鐵線路，累計投放金額近300億元。其中，成功中標地鐵三號線、七號線、十二號線3個項目，總中標金額87億元，中標數量及金額在投標銀行中均位列第一。

對于支持副中心建設，中行北京分行緊跟通州城市副中心發(fā)展規(guī)劃，加大對通州的資源傾斜力度，提供有建設性的金融服務。通過銀團貸款、表外融資、發(fā)債、產業(yè)基金等多種形式累計為環(huán)球影城、兩站一街、彩虹門等項目提供授信支持達415億元；為通州運河ONE、運河十號、京杭府等項目累計投放貸款逾100億元；為通州區(qū)污水處理項目——北京信通碧水再生水有限公司碧水污水處理廠升級改造項目予以信貸支持，保障了項目建設；還跟進新城建設下的產業(yè)升級改造，開拓園區(qū)開發(fā)等業(yè)務，有效支持了副中心的全面建設。

此外，中行北京分行高度重視棚戶區(qū)改造等重點民生工程，緊跟國家和北京市政府相關政策導向，積極與總行溝通，及時梳理總行有關棚改的專項信貸政策，創(chuàng)新融資模式，成功主導參與了一批新模式下的棚改項目。例如，北京市首批采用政府購買服務模式的房山城關棚改項目、首批采用一次性招標模式的望壇棚改項目以及北京市目前規(guī)模最大的北新安棚改項目等。該行總結借鑒上述項目成功經驗，進一步提升服務能力，又先后支持了北京市多個不同模式的棚改項目，專業(yè)的服務和高效的審批贏得了各區(qū)政府的肯定。中行北京分行還積極推動與各級政府、政策性銀行的高層對話，已成功與房山區(qū)政府、國家開發(fā)銀行北京分行簽署全面戰(zhàn)略合作協議，進一步加大了銀政、銀銀合作力度。在協議框架下，目前中行北京分行與房山區(qū)已實現棚改項目合作144億元，與國開行已實現項目合作34億元；還集中資源重點支持了“北辛安改造項目”30億元；為通州永順鎮(zhèn)舊改等項目發(fā)放貸款71億元。截至2017年12月末，中行北京分行為東城、朝陽、豐臺、房山等熱點區(qū)域的14個棚戶區(qū)改造項目核定授信金額超過300億元。

全面服務中小企業(yè)

中行北京分行十分注重中小微企業(yè)金融服務工作的長足發(fā)展，長期以來，借助自身優(yōu)勢積極開展科技金融創(chuàng)新，打好創(chuàng)新模式、特色服務、差異化經營的“組合拳”，還依托中銀集團多元化、國際化平臺，創(chuàng)新打造了“1+2+3”全面金融服務模式，即一個理念：普惠金融，兩種服務：信貸工廠、中關村模式，三個創(chuàng)新：跨境撮合、投貸聯動、銀稅互動，從而為中小企業(yè)提供全方位服務，幫助其融入全球生產鏈、供應鏈、價值鏈。

在過去的一年里，中行北京分行不斷完善中小企業(yè)服務體系建設，在北京地區(qū)已設立SBU（中小企業(yè)戰(zhàn)略業(yè)務單元）23家，覆蓋轄內161家網點，為解決中小企業(yè)“融資慢”，提供了更為方便、快捷的金融服務；而在2010年末創(chuàng)新推出，服務于科創(chuàng)中小企業(yè)的“中關村模式”也惠及了更多高新技術企業(yè)，截至去年年末，已累計支持科技型企業(yè)逾1800戶，發(fā)放授信超過200億元；作為投貸聯動試點銀行，中行北京分行在2017年就實現簽訂直投或認股選擇權協議的“我投我貸”投貸聯動客戶15戶，投貸聯動落地客戶和授信金額位列全國系統(tǒng)內五家試點行第一。

中行北京分行還高度重視對文創(chuàng)產業(yè)的金融服務，在開辟文創(chuàng)產業(yè)市場方面進行了廣泛嘗試與實踐。近年來，該行緊抓“互聯網+”發(fā)展契機，為文化創(chuàng)意產業(yè)、信息科技產業(yè)提供金融服務支持。據了解，該行結合文化創(chuàng)意產業(yè)輕資產的特點，在“中銀信貸工廠模式”的框架下，不斷深化與版權交易中心等版權評估、版權交易機構合作，為影視制作、廣告會展、設計創(chuàng)意、文化用品制造等提供金融服務，全面促進北京文化產業(yè)持續(xù)發(fā)展；還不斷豐富和創(chuàng)新金融產品，向優(yōu)質的文化創(chuàng)意型企業(yè)提供無抵押無擔保的信用貸款支持；針對文化、科技類享有知識產權的企業(yè)，該行提供知識產權質押貸款、股權質押貸款及并購貸款等各類產品及服務。此外，中行北京分行與北京朝陽國家文化產業(yè)創(chuàng)新實驗區(qū)建立了業(yè)務聯系，積極參與園區(qū)發(fā)展建設，并以此為抓手大力推進文創(chuàng)產業(yè)發(fā)展。

嚴密防范金融風險

防范化解金融風險是國有銀行責無旁貸的使命。面對目前金融風險防控日趨嚴峻、外部監(jiān)管更加嚴格的形勢，中行北京分行自覺擔當維護首都金融安全的使命職責，牢固樹立風險意識和底線思維，堅持依法合規(guī)經營。按照十九大報告強調的“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”的要求，進一步完善風險防控機制，提升風險管理水平；嚴密防范信用風險、案件風險、內控合規(guī)和洗錢等主要風險，確保實現健康持續(xù)發(fā)展。同時，中行北京分行還時刻記掛著百姓的金融安全，積極開展形式多樣、覆蓋面廣的各類金融宣傳教育，以此提升公眾的防詐騙和風險防范意識，切實保護好消費者權益。