金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管研究

李韜

摘要：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管一直受到學(xué)術(shù)界和政界的廣泛關(guān)注，之前由于美國爆發(fā)的次貸危機繼而造成全球性的經(jīng)濟(jì)危機，這件事使得人們對金融的關(guān)注度上升到了一個至高點。本篇文章就金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的概念與關(guān)系進(jìn)行論述，通過分析我國目前金融市場的現(xiàn)狀，盡力找出我國金融行業(yè)的不足之處，從而進(jìn)一步結(jié)合我國金融領(lǐng)域的切實發(fā)展情況提出對應(yīng)的改善建議。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管；內(nèi)涵；關(guān)系；現(xiàn)實選擇

在當(dāng)代市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，經(jīng)濟(jì)實力的進(jìn)步與金融產(chǎn)業(yè)的推動息息相關(guān)，而促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的能源就是創(chuàng)新。從世界金融發(fā)展史來看，金融行業(yè)發(fā)展較好的國家一般創(chuàng)新實踐能力較強；與之相反，如果這個國家不具備創(chuàng)新意識與能力，那么它的金融行業(yè)發(fā)展自然十分緩慢。金融創(chuàng)新作為人們物質(zhì)文明的發(fā)展成果，帶給金融監(jiān)管的不僅僅是機遇，還有各式各樣的挑戰(zhàn)。因此，仔細(xì)探究金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管對推動我國金融領(lǐng)域發(fā)展、避免金融風(fēng)險有重要作用。

一、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的內(nèi)涵

1.金融創(chuàng)新的內(nèi)涵

廣義上理解的金融創(chuàng)新指的是為了進(jìn)一步滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求而打造出新的金融市場、建立新的金融機構(gòu)與制度、創(chuàng)造新的金融商品與金融工具、形成新的金融手段與監(jiān)管方式等。而在狹義角度上來說，金融創(chuàng)新單純是指金融工具的改變與創(chuàng)新?？偟膩碚f，金融創(chuàng)新是指金融中介為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動的需要改變原有的金融操作方式，利用新型技術(shù)改善金融服務(wù)，推動金融發(fā)展，以此來形成新的金融市場，使金融的功能得到充分發(fā)揮。

2.金融監(jiān)管的內(nèi)涵

金融監(jiān)管是出于保障金融機構(gòu)的安全性和金融體系的穩(wěn)定性的目的，通過制定和完善相關(guān)的法律法規(guī)與管理條例對金融領(lǐng)域的一系列活動——包括金融機構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)、資金的流動、市場的走向等提出限制條件。從監(jiān)管方向來看，金融監(jiān)管可分為行政監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)管兩個方面。行政監(jiān)管主要負(fù)責(zé)對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)設(shè)置、撤并以及其他活動按照特定的法律程序進(jìn)行批審，對非法的金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行取締并打壓，解決非法集資問題。而風(fēng)險監(jiān)管是指對監(jiān)管對象實施全方位監(jiān)控，將可能出現(xiàn)問題的源頭扼殺在搖籃里，保證其資產(chǎn)的合法性，確保金融活動的正常經(jīng)營，不讓其做出有損社會及他人利益的事。

二、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是金融領(lǐng)域亙久不變的話題，兩者處在事物的對立面，自然免不了會出現(xiàn)矛盾。

首先，金融創(chuàng)新代表的是一個金融機構(gòu)的動力。一個金融企業(yè)如果想得到更好的發(fā)展，就必須要學(xué)會創(chuàng)新。金融創(chuàng)新也是金融機構(gòu)生命力的體現(xiàn)。然而金融創(chuàng)新并不是說毫無底線的創(chuàng)新，它需要在法律允許的框架內(nèi)一步步踐行，對于以違法手段實現(xiàn)的創(chuàng)新我們應(yīng)該予以摒棄。

其次，金融監(jiān)管讓一切金融活動在法律允許的范圍內(nèi)開展，不能超出法律規(guī)定的界限。然而總是有些金融機構(gòu)為了追求自身的發(fā)展，不斷躲避相關(guān)監(jiān)管活動，試圖進(jìn)行不被允許的創(chuàng)新活動。減輕監(jiān)管力度并不意味著放棄監(jiān)管任務(wù)，而是有目的地進(jìn)行宏觀調(diào)控與管理，有側(cè)重點地進(jìn)行管理。

三、我國金融改革與發(fā)展的現(xiàn)實選擇

我國的金融創(chuàng)新始于上世紀(jì)80年代，從我國的實際發(fā)展情況出發(fā)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和借鑒他國的發(fā)展經(jīng)驗，最終找到了適合我國發(fā)展的新型社會主義市場經(jīng)濟(jì)金融體制。該體制以中國人民銀行為主要領(lǐng)導(dǎo)核心，以國有商業(yè)銀行為主體結(jié)構(gòu)，形成了一套具有中國特色的多元化金融體系。人們的金融資產(chǎn)貯存形式從以往的銀行儲蓄變成多種資產(chǎn)并存。就現(xiàn)在的發(fā)展?fàn)顩r分析，金融技術(shù)的創(chuàng)新速度十分迅速，尤其是在電子金融方面。到目前為止，我國已經(jīng)完成了一個多層次的金融市場體系的初步構(gòu)建。但是不得不承認(rèn)，我國的金融市場發(fā)展始終落后于經(jīng)濟(jì)水平的提升，金融產(chǎn)業(yè)無法迅速適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制的變革。就這種現(xiàn)象來看，我國目前金融行業(yè)的發(fā)展還有很大的進(jìn)步空間，為促進(jìn)其發(fā)展，提出以下的幾條可行性建議：

1.不斷創(chuàng)造出新型的切合我國實際的金融工具

目前我國現(xiàn)有的金融工具種類較少，數(shù)量也不夠多，各方面的性能與質(zhì)量都不能很好的滿足市場的要求，所以金融工具的完善對促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展很重要。在創(chuàng)新過程中我們應(yīng)該注意到的一點是，盡管某些國家的金融工具較為發(fā)達(dá)，但是不適合我們照搬照抄。我們應(yīng)該結(jié)合我國實際發(fā)展?fàn)顩r，有選擇性的借鑒他國經(jīng)驗。

2.逐步建立開放型金融市場

當(dāng)前國際金融市場呈現(xiàn)出全球一體化的趨勢，所以我國在開展金融改革的過程中應(yīng)該注意到國際市場，不能固步自封，只關(guān)心自己的發(fā)展。更重要的是看到國際金融業(yè)務(wù)的流程，爭取打造出一個對外開放的金融市場。

3.健全完善金融法規(guī)

目前金融機構(gòu)的違規(guī)操作較為嚴(yán)重，這也從另一方面體現(xiàn)出監(jiān)管力度不夠大以及監(jiān)管制度的不完善。因此，相關(guān)的監(jiān)管部門應(yīng)該針對這些違規(guī)操作現(xiàn)象做出相應(yīng)的監(jiān)管制度調(diào)整，創(chuàng)新監(jiān)管方式，以此來實現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)管的目的，努力維護(hù)整個金融體系的穩(wěn)定性。

4.確保創(chuàng)新活動的規(guī)范性和安全性

在當(dāng)下這個社會發(fā)展階段，由于我國市場金融體制的不完善與相關(guān)約束機制的不健全，很容易給金融創(chuàng)新帶來負(fù)面的影響，造成不必要的麻煩。所以說，為了保證創(chuàng)新活動的規(guī)范性和安全性，應(yīng)該對創(chuàng)新活動采取正確的引導(dǎo)與監(jiān)管。

四、結(jié)語

綜上所述，我們應(yīng)該通過之前的金融危機得到經(jīng)驗教訓(xùn)，客觀看待金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的作用，協(xié)調(diào)兩者之間存在的矛盾，緩和兩者之間的關(guān)系。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管都是以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展為主要目標(biāo)，所以它們兩者沒有根本上的矛盾，如果能夠正確處理二者之間的關(guān)系，那將會對我國市場經(jīng)濟(jì)金融體系的進(jìn)一步完善與發(fā)展產(chǎn)生十分重要的現(xiàn)實意義。除此之外，別國的發(fā)展經(jīng)驗自然值得我們借鑒和學(xué)習(xí)，但是也是從我國實際狀況出發(fā)，對國外的技術(shù)有選擇性的借鑒，以促進(jìn)中國特色金融體制的發(fā)展。

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