P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資刑事治理探析

◎ 胡 濤

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸近年來(lái)發(fā)展迅速。據(jù)P2P知名網(wǎng)站“網(wǎng)貸之家”統(tǒng)計(jì)，截至2018年8月份，全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)有6398家，主要分布在北京、上海、廣東、浙江等地。根據(jù)成交量分析，北京、上海、廣東、浙江四地的網(wǎng)貸金額占了全國(guó)的93.37%；從網(wǎng)貸平臺(tái)資本類型看，“風(fēng)投系”占了大部分，其次是“民營(yíng)系”“上市系”“銀行系”“國(guó)資系”?！熬W(wǎng)貸之家”選取部分有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行情況統(tǒng)計(jì)：2018年8月，風(fēng)投系123家，成交648.02億元，當(dāng)月借款人數(shù)163.87萬(wàn)人；民營(yíng)系1193家，成交463.49億元，當(dāng)月借款人數(shù)117.21萬(wàn)人；上市系90家，成交446.39億元，當(dāng)月借款人數(shù)112.88萬(wàn)人；銀行系15家，成交208.78億元，當(dāng)月借款人數(shù)52.8萬(wàn)人；國(guó)資系174家，成交68.91億元，當(dāng)月借款人數(shù)17.43萬(wàn)人。另?yè)?jù)媒體報(bào)道，當(dāng)前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的成交規(guī)模已超7萬(wàn)億元。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸高速發(fā)展的背后是高度的系統(tǒng)性法律風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)“網(wǎng)貸之家”網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)，從2011年開始，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)已有2373家，2018年8月新增問(wèn)題平臺(tái)62家，2018年全年累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)401家。這僅是“網(wǎng)貸之家”網(wǎng)站所統(tǒng)計(jì)的問(wèn)題平臺(tái)情況，非全國(guó)所有P2P問(wèn)題平臺(tái)的情況。據(jù)另一P2P知名網(wǎng)站“網(wǎng)貸天眼”統(tǒng)計(jì)，從2015年1月開始至2018年9月，全國(guó)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)有4691家，其中2018年8月，問(wèn)題平臺(tái)115家，2018年全年問(wèn)題平臺(tái)1036家。大量問(wèn)題平臺(tái)的出現(xiàn)也使相關(guān)媒體感到不安，紛紛以“‘爆雷潮’之后P2P行業(yè)走向何方”“P2P再爆雷” “P2P‘雷潮’仍未停息，上海杭州成涉刑重災(zāi)區(qū)”等進(jìn)行報(bào)道。

針對(duì)嚴(yán)峻形勢(shì)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸金融安全越來(lái)越受到有關(guān)部門的重視。如何探索創(chuàng)新與安全兩者的有效平衡，如何確立嚴(yán)格清晰而又富有生機(jī)活力的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管治理規(guī)則，是一個(gè)需要長(zhǎng)期探索積累的過(guò)程。目前在法律方面，2017年6月1日正式實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)安全法》加強(qiáng)了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范，涉及內(nèi)部管理、數(shù)據(jù)加密備份、客戶信息保密等內(nèi)容，同年6月27日印發(fā)的《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，將“金融安全保障體系更加完善”作為發(fā)展目標(biāo)之一，確定健全網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，增強(qiáng)安全生產(chǎn)和安全管理能力的重點(diǎn)任務(wù)，全面推進(jìn)金融業(yè)落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全法。P2P平臺(tái)非法集資刑事治理作為推進(jìn)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全法的重要一環(huán)，應(yīng)充分考量創(chuàng)新與安全的要求，在法律規(guī)定與社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)、公眾承受力等之間找準(zhǔn)司法平衡點(diǎn)，更好發(fā)揮刑事治理的綜合效用，促進(jìn)P2P網(wǎng)貸業(yè)健康發(fā)展。

一、貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，打擊與保護(hù)并重

一方面，毫不動(dòng)搖堅(jiān)持嚴(yán)打方針。人民群眾和社會(huì)各界對(duì)造成重大損失的P2P網(wǎng)貸非法集資問(wèn)題反應(yīng)強(qiáng)烈。國(guó)家高度重視打擊整治工作，2016年4月開始互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，整治以P2P網(wǎng)貸為重點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融，原計(jì)劃開展一年。目前根據(jù)央行等九部委共同編制的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治已經(jīng)被納入三年金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的大框架中，明確提出嚴(yán)厲打擊亂辦金融、非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等非法金融活動(dòng)，出臺(tái)處置非法集資條例，甄別并打擊以各類合作金融組織為名的非法集資活動(dòng)。司法機(jī)關(guān)必須在專項(xiàng)整治中積極主動(dòng)作為，對(duì)犯罪情節(jié)嚴(yán)重、主觀惡性大、在共同犯罪中起到主要作用的人員，應(yīng)依法從嚴(yán)打擊。筆者認(rèn)為，應(yīng)從重打擊“三類人員”，即：發(fā)起人員，包括犯意發(fā)起者、發(fā)起股東和出資者；主要實(shí)施人員，包括犯罪的組織者和指揮者、業(yè)務(wù)主管；犯罪方法傳授者。一方面，對(duì)這類罪犯的從重打擊，特別是適度提高自由刑刑期，加大財(cái)產(chǎn)刑的適用，既做到罰當(dāng)其罪、罪刑相當(dāng)，又實(shí)現(xiàn)預(yù)防犯罪、防止再犯，才能打出聲威、形成震懾，促進(jìn)凈化互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)。另一方面，堅(jiān)持審慎謙抑善意司法理念，控制打擊范圍。對(duì)犯罪情節(jié)相對(duì)較輕、主觀惡性較小、在犯罪中起次要作用的人員，或者有坦白、自首、立功、積極挽回?fù)p失等法定、酌定從寬處理情節(jié)的，依法從寬處理。這主要包括“四類人員”，即：犯罪業(yè)績(jī)較小人員，參與程度較輕人員，認(rèn)罪悔罪較好人員，以及受雇傭、受脅迫實(shí)施犯罪、獲利較小的幫助犯。對(duì)于不具有主觀明知、僅領(lǐng)取固定工資的辦公室文員、后勤人員等一般參與人員，可不作為犯罪論處。這就是抓主要矛盾和矛盾的主要方面，擴(kuò)大打擊面不是嚴(yán)打的初衷，不是依法治理這類新型犯罪的治本之策。

二、貫徹證據(jù)裁判原則，加強(qiáng)取證固證工作

一是強(qiáng)化司法、執(zhí)法取證協(xié)作。重點(diǎn)是加強(qiáng)檢警協(xié)作，對(duì)于重大P2P網(wǎng)貸非法集資案件，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)介入偵查，引導(dǎo)偵查取證，圍繞相關(guān)犯罪的犯罪構(gòu)成和逮捕、起訴的證據(jù)要求，對(duì)偵查機(jī)關(guān)收集、固定、完善證據(jù)提出意見和建議，防止公安機(jī)關(guān)因?yàn)闆](méi)有及時(shí)收集證據(jù)而導(dǎo)致證據(jù)滅失，夯實(shí)案件證據(jù)基礎(chǔ)。檢察機(jī)關(guān)在提前介入過(guò)程中，除了依法、適時(shí)、適度外，還可以提前協(xié)調(diào)好案件定性、審判管轄等問(wèn)題。加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事司法協(xié)作，積極探索檢察機(jī)關(guān)介入P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資行政查處環(huán)節(jié)機(jī)制，用刑事司法的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)行政執(zhí)法規(guī)范取證。

二是完善提升證據(jù)收集效率的機(jī)制。從近期來(lái)看，要打破投資者和融資者、P2P平臺(tái)的時(shí)空隔離導(dǎo)致的偵查效率不高、證據(jù)收集困難的現(xiàn)狀，在現(xiàn)行的證據(jù)規(guī)則體系下，通過(guò)涉案P2P平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中查找受害人投資時(shí)所留下的個(gè)人信息，聯(lián)系受害人，用視頻網(wǎng)絡(luò)向遠(yuǎn)地受害群眾做視頻調(diào)查，開展被害人詢問(wèn)工作。從長(zhǎng)期來(lái)看，證據(jù)規(guī)則必須適應(yīng)刑事司法發(fā)展的需要，對(duì)該類案件審查要逐步建立基于審計(jì)報(bào)告的電子數(shù)據(jù)+銀行明細(xì)審查模式，但要建立在嚴(yán)格的電子數(shù)據(jù)和銀行明細(xì)核對(duì)的基礎(chǔ)上，要剔除為平臺(tái)增信、制造氛圍而惡意刷數(shù)據(jù)的金額。該模式可以減少異地取證的時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本，提高對(duì)資金來(lái)源及去向的偵查效率。

三是完善電子數(shù)據(jù)取證固證規(guī)則。電子數(shù)據(jù)在認(rèn)定P2P網(wǎng)貸非法集資案件的證據(jù)體系中占有重要地位。必須在完善電子數(shù)據(jù)取證固證規(guī)則上下功夫，圍繞網(wǎng)貸平臺(tái)組織架構(gòu)、集資金額、作案手段等關(guān)鍵性要素，完善電子數(shù)據(jù)收集固定的程序規(guī)則，保證“由設(shè)備到人，由人到證”的關(guān)聯(lián)性以及取證過(guò)程的合法性；應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電子數(shù)據(jù)真實(shí)性、完整性、合法性審查，必要時(shí)可以征求相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜乙庖姡⒔Y(jié)合相關(guān)證人證言、被害人陳述、犯罪嫌疑人供述和辯解等證據(jù)綜合判斷；應(yīng)加強(qiáng)電子數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性審查，對(duì)于被害人人數(shù)眾多的案件，電子數(shù)據(jù)可結(jié)合已收集的被害人陳述，以及金融賬戶交易記錄、通話記錄等證據(jù)，綜合認(rèn)定犯罪事實(shí)。

三、依法準(zhǔn)確定性，嚴(yán)把法律適用關(guān)

一是準(zhǔn)確把握罪與非罪的界限。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪是伴隨信息化社會(huì)發(fā)展而滋生的新型犯罪，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的新事物新問(wèn)題，復(fù)雜而敏感。著眼經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和P2P平臺(tái)犯罪特點(diǎn)，加強(qiáng)研究分析，嚴(yán)格把握金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)犯罪、民事欺詐、刑事詐騙等罪與非罪的界限。對(duì)于法律政策界限不明、罪與非罪不清的，司法機(jī)關(guān)應(yīng)慎重妥善處理，注意聽取行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門的意見，避免將一般經(jīng)濟(jì)糾紛、民事欺詐等行為納入刑事打擊范圍。

二是準(zhǔn)確把握此罪與彼罪的界限。重點(diǎn)把握集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別，著重從是否具有非法占有目的、是否擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序等方面審查。對(duì)于非法占有目的，重點(diǎn)圍繞項(xiàng)目真實(shí)性、資金去向、歸還能力等事實(shí)綜合判斷，把它與集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪相區(qū)別。此外，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資中，案犯由于層級(jí)、職責(zé)分工、獲取收益方式、對(duì)全部犯罪事實(shí)的知情程度等不同，其犯罪性質(zhì)也不同，有的具有非法占有目的，有的不具有非法占有目的，應(yīng)分別認(rèn)定集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪。

三是準(zhǔn)確把握一罪與數(shù)罪的關(guān)系。P2P網(wǎng)貸犯罪手段和犯罪環(huán)節(jié)可能涉及不同關(guān)聯(lián)罪名，屬于牽連犯，基于一個(gè)犯罪目的，實(shí)施數(shù)個(gè)犯罪行為，數(shù)個(gè)行為之間存在手段與目的或者原因與結(jié)果之間的牽連關(guān)系，分別觸犯數(shù)個(gè)罪名，在刑法沒(méi)有明確規(guī)定的情況下，適宜從一重罪論處。

四、改進(jìn)司法方式方法，提升綜治維穩(wěn)能力水平

一是加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)。P2P平臺(tái)信息留存于電信網(wǎng)絡(luò)、銀行金融系統(tǒng)等多個(gè)領(lǐng)域，打擊此類犯罪，僅靠司法機(jī)關(guān)往往事倍功半。刑事治理實(shí)踐中，司法機(jī)關(guān)應(yīng)注重與政府金融辦、市場(chǎng)監(jiān)管部門、銀保監(jiān)部門、工信部門、稅務(wù)部門等相關(guān)單位建立快速反應(yīng)、情報(bào)信息通報(bào)等制度，形成行之有效的多部門綜合執(zhí)法、聯(lián)合整治的長(zhǎng)效合作機(jī)制，全面深入掌握發(fā)案、犯罪手段、獲贓渠道等信息，協(xié)調(diào)完善案件移送、調(diào)查取證等機(jī)制，統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和法律政策把握，形成防范和打擊非法集資的整體合力。

二是提升辦案專業(yè)化水平。P2P平臺(tái)犯罪區(qū)別于現(xiàn)實(shí)環(huán)境下的傳統(tǒng)犯罪，犯罪分子普遍以高新技術(shù)手段為依靠，犯罪手法具有極強(qiáng)的隱蔽性和欺騙性。加上網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境的不穩(wěn)定性，其實(shí)施的犯罪活動(dòng)不僅難以防范，而且難以調(diào)查取證，更難以審查固定。為此，司法機(jī)關(guān)應(yīng)積極推進(jìn)專門化團(tuán)隊(duì)、專業(yè)化辦案，積極成立互聯(lián)網(wǎng)金融案件專門辦案組。同時(shí)，應(yīng)注重與專業(yè)人士合作，構(gòu)建電子證據(jù)生成、運(yùn)行和儲(chǔ)存的可靠環(huán)境，有條件的司法機(jī)關(guān)可組建網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、金融財(cái)務(wù)等專家輔助團(tuán)隊(duì)，對(duì)辦案中涉及的電子數(shù)據(jù)解讀、統(tǒng)計(jì)核算等專門性工作，提供咨詢意見和專業(yè)支持，保證辦案質(zhì)量。

三是把調(diào)處維權(quán)貫穿辦案始終?？朔桶皋k案思維，堅(jiān)持受破壞的社會(huì)關(guān)系應(yīng)修復(fù)、受侵害的權(quán)益應(yīng)維護(hù)，加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警、矛盾疏導(dǎo)化解、當(dāng)事人權(quán)益保障等工作。對(duì)案件處理，加強(qiáng)與當(dāng)事人及其親屬的釋疑溝通，充分闡明適用法律的事實(shí)和依據(jù)，防止因?yàn)椴焕斫夥蛇m用而激化社會(huì)矛盾；積極做好追贓、退贓、退賠等工作，切實(shí)維護(hù)被害人權(quán)益。對(duì)涉案人數(shù)眾多、可能引發(fā)集體上訪的案件，積極主動(dòng)依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府支持，會(huì)同有關(guān)部門建立信息暢通、說(shuō)理疏導(dǎo)、多元調(diào)解、強(qiáng)化維權(quán)的工作機(jī)制，整合司法、行政、社會(huì)等多方面資源，把矛盾化解工作做到位。如德賽財(cái)富非法吸收公眾存款案，網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人徐某，系擁有百年老字號(hào)光環(huán)的浙江廚工釀造有限公司的總經(jīng)理，設(shè)立網(wǎng)貸平臺(tái)融資目的就是為該企業(yè)提供流動(dòng)資金。司法機(jī)關(guān)辦理此類案件，必須充分考慮各種關(guān)系的相互交織、錯(cuò)綜復(fù)雜，以及影響面、危害程度等因素，主動(dòng)把刑事治理納入社會(huì)治安綜合治理體系，確保辦案的社會(huì)政治效果。

在網(wǎng)貸行業(yè)專項(xiàng)整治強(qiáng)化時(shí)期，加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資刑事治理正當(dāng)其時(shí)。守土有責(zé)，各級(jí)政府及司法機(jī)關(guān)特別是地方政府及司法機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)爭(zhēng)當(dāng)P2P平臺(tái)治理的先鋒，為國(guó)家層面的監(jiān)管調(diào)整作出有益的探索和經(jīng)驗(yàn)積累。通過(guò)外部的監(jiān)管、規(guī)制，保障以互聯(lián)網(wǎng)借貸為引領(lǐng)的新一輪金融創(chuàng)新不偏離正軌，既能夠活躍金融市場(chǎng)，又能保持金融穩(wěn)定，并服務(wù)于實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)。互聯(lián)網(wǎng)金融不管如何突破、創(chuàng)新，其本質(zhì)依然是金融，其依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天然屬性沒(méi)有發(fā)生變化。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮，是虛擬經(jīng)濟(jì)的繁榮，但絕不是虛假經(jīng)濟(jì)的勝利。