淺談契約下的當(dāng)代大學(xué)生誠信意識
——以校園貸為例

(西南科技大學(xué)　四川　綿陽　621010)

契約在我們生活中無處不在，而校園貸中對契約的要求更是隨處可見。概括來說，校園貸可以被視為是借貸者與提供貸款者的一種契約，屬于契約的一種。我們以校園貸作為具體的契約為研究點，來論大學(xué)生在契約中的誠信行為及其意識。針對校園貸問題，分析契約下的當(dāng)代大學(xué)生誠信意識及行為，同時在重新觀審中提出建議，為提高當(dāng)代大學(xué)生的誠信意識獻(xiàn)計獻(xiàn)策，為完善的信用制度和誠信教育提供參考思路和政策建議，為當(dāng)代大學(xué)生形成健全的契約與誠信意識及行為打下良好基礎(chǔ)。

一、契約與當(dāng)代大學(xué)生誠信意識的潛在關(guān)系

契約，最初是指雙方或多方共同協(xié)議訂立的有關(guān)買賣、抵押、租賃等關(guān)系的文書，可以理解為“守信用”。它的形式有精神契約和文字合同契約，對象多樣。契約即誠實守信，誠信道德是中華民族五千年文明積淀下來的優(yōu)秀傳統(tǒng)道德，是當(dāng)今我國公民道德建設(shè)的基本道德規(guī)范,也是大學(xué)生應(yīng)當(dāng)繼承和發(fā)揚的優(yōu)良傳統(tǒng)和需要培養(yǎng)的優(yōu)秀道德品質(zhì)。

高校德育大綱里邊明確指出：高等學(xué)校的根本任務(wù)是培養(yǎng)德智體等方面全面發(fā)展的社會主義事業(yè)的建設(shè)者和接班人，德育即思想、政治和品德教育，它體現(xiàn)教育的社會性與階級性，是學(xué)校教育的重要組成部分。德育內(nèi)容第六點要求高校加強中華民族優(yōu)良道德傳統(tǒng)教育，其中必然有誠信意識。此外，具體規(guī)格要求第七點也指出：努力做到誠實守信等優(yōu)良品質(zhì)。時代發(fā)展、高等教育人才培養(yǎng)、大學(xué)生健全人格的塑造都要求大學(xué)生有較高的誠信意識。誠信意識也是大學(xué)生在未來社會中安身立命之本,應(yīng)當(dāng)成為大學(xué)生的必備素質(zhì)。

近期以來，全國高校在校學(xué)生“校園貸”事件不斷發(fā)酵，從表面上看這種借貸是“薄利多銷”，但實際上不法分子獲得的利率是銀行的20-30倍，肆意賺取學(xué)生的錢。由于學(xué)生的誠信意識淡薄，導(dǎo)致不能及時歸還貸款，在不知不覺中也就失信于借貸者，違反了契約所規(guī)定和約定的內(nèi)容。

二、以調(diào)查問卷為依據(jù)，淺析當(dāng)代大學(xué)生為何陷入校園貸

根據(jù)此次問卷調(diào)查，我們總結(jié)出以下幾個要點：

1.問卷調(diào)查覆蓋學(xué)校層次廣，四川省的調(diào)查人數(shù)居多，此次問卷調(diào)查就參與者角度來說，是能夠在一定程度上代表成都、綿陽兩地高校學(xué)生對校園貸以及校貸中的誠信契約意識的相關(guān)態(tài)度的。

2.當(dāng)代大學(xué)生缺乏借貸安全知識，缺乏金融知識。這種借貸知識或者說是金融知識的缺乏主要體現(xiàn)在兩個方面：一個是對校園貸網(wǎng)貸自身利率的不清楚，第二個不清楚則在校園貸網(wǎng)貸和高利貸關(guān)系這一點上，認(rèn)為校園貸網(wǎng)貸利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于高利貸利率。

3.當(dāng)代大學(xué)生“利率”意識不強，或者說是契約意識不強；在另一方也給高校德育工作指明了方向：擴寬金融知識的儲備空間，培養(yǎng)大學(xué)生的誠信契約意識。

4.大學(xué)生缺乏合同(契約)意識，不了解一份合同中什么事項是重要事項，不重視簽署合同的行為。

5.大多數(shù)學(xué)生對于貸款利率是屬于朦朧的認(rèn)知。在一定程度上反應(yīng)了當(dāng)代大學(xué)生缺乏契約意識，不知道契約具有約束力，簽署了契約，就表明你是知道違約后會有什么后果的，表明你是默認(rèn)會接受這些后果的，當(dāng)然這是在一份契約合法的前提下提出的，但我們作為大學(xué)生在沒有豐富的法律知識下，盲目簽署契約似乎是一種通病。

6.當(dāng)代大學(xué)生具備一定的契約意識，知道必須在約定期限內(nèi)履行還款，但是仍然有少部分的大學(xué)生不想還款或者是逾期還款，其契約意識還需加強。這在某種程度上可能反映了學(xué)校德育工作中關(guān)于契約誠信這一塊的宣傳做得還不到位，形式可能比較單一，宣傳內(nèi)容可能比較生硬呆板；另一方面也反映了現(xiàn)在的大學(xué)生對于這一塊知識的了解還不充足，知道的人只是了解皮毛，不知道的人全憑聽聞。

通過上述的調(diào)查結(jié)果展示，我們可以知道：大學(xué)生對于契約精神的內(nèi)涵及本質(zhì)、正規(guī)校園貸的標(biāo)準(zhǔn)并不清楚；同時，缺乏借貸安全知識，缺乏金融知識以及合同(契約)意識。從另一方面來說，助學(xué)貸款的宣傳應(yīng)該再深入一點，因為仍有少數(shù)同學(xué)認(rèn)為助學(xué)貸款是一種非正規(guī)的校園貸，并且部分大學(xué)生存在錯誤的金錢觀，故需要在平時的學(xué)校教育、家庭教育中去引導(dǎo)、糾正。

三、以探討校園貸與契約下的誠信意識的關(guān)系為線索，解讀校園貸的相關(guān)內(nèi)容

以探討校園貸與契約下的誠信意識的關(guān)系為線索，我們主要從貸款原因與貸款過程、高校與預(yù)防大學(xué)生陷入校園貸的關(guān)系，以及如何防止學(xué)生陷入校園貸三個方面展開研究與探討。

針對大學(xué)生的貸款原因，我們通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)大學(xué)生選擇貸款主要為解決燃眉之需或過度消費，但自身對校園貸利率不清楚，以利率不高為由選擇非正規(guī)的校園貸，可以看出大學(xué)生的貸款原因主要是缺乏理性消費意識和對貸款機制的認(rèn)識不清晰。而在校園貸的過程中所體現(xiàn)的誠信意識中，我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生缺乏對什么是契約精神以及契約精神在日常生活中的映射的認(rèn)識，但是他們對契約精神內(nèi)涵的認(rèn)識在不斷豐富完善，呈現(xiàn)出由單一而逐漸走向多元，并且更加重視誠信精神的地位，比如大多數(shù)大學(xué)生知道必須在約定期限內(nèi)履行還款。

同時，從調(diào)查結(jié)果顯示，學(xué)生陷入校園貸也與高校有一定的關(guān)系。我們通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的高校都開展了關(guān)于契約誠信的教育，但學(xué)校德育工作中普遍對這一塊的宣傳做得還不到位，形式比較單一，宣傳內(nèi)容比較生硬呆板使得只有很少部分的同學(xué)參與并且也只是了解皮毛，這也說明大多數(shù)高校對校園貸的監(jiān)管落實得不到位，沒有做到提前預(yù)防，大多數(shù)都是在大學(xué)生深陷校園貸的泥淖后才發(fā)現(xiàn)。

針對校園貸，如何防止大學(xué)生陷入校園貸的泥淖中是我們及其關(guān)心的。相關(guān)部門對于整治“校園貸”亂象的要堅定決心，國家應(yīng)盡早確定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，清理非正規(guī)貸款平臺，同時應(yīng)該關(guān)注大學(xué)生的需求，提供安全可靠的貸款平臺，生源地貸款、校園地貸款的政策仍需加強宣傳。學(xué)校也應(yīng)該加強校園貸以及契約意識方面的宣傳教育，舉辦更具吸引力的相關(guān)活動，提高學(xué)生的參與愿望以及深度宣傳國家助學(xué)貸款。并且大學(xué)生要增強契約意識和掌握更多法律知識，但最基本的應(yīng)該要樹立正確的消費觀念，量入為出，適度消費。

四、以創(chuàng)新為基點，淺析契約下的誠信意識與校園貸的關(guān)系

(一)緊跟時代發(fā)展，以即時現(xiàn)實問題為研究對象

在此次調(diào)研之前，我們了解到已有大量關(guān)于當(dāng)代大學(xué)生契約誠信現(xiàn)狀及行為的研究。但我們在大量閱讀之后發(fā)現(xiàn)，前人的一些觀點或調(diào)查結(jié)論有著典型性效果，但大多數(shù)觀點或立足的事實皆于現(xiàn)在社會現(xiàn)實存在著一定的時間隔閡。相對陳舊的資料信息需要嶄新的、有現(xiàn)實意義的研究去替換。

(二)立足學(xué)生實際，從校園貸出發(fā)進行調(diào)研

校園貸是在校園信用卡被叫停之后出現(xiàn)的一個新鮮事物。而此次調(diào)研從當(dāng)下較熱的校園借貸問題出發(fā)，將校園貸作為研究整個當(dāng)代大學(xué)生契約誠信問題的立足點，即將契約誠信之類較為廣泛的問題研究落在實處，又滿足了時代先進性的要求，做到了“實”與“新”的統(tǒng)一。

(三)新切入點，將契約與誠信相合而研究

在大量查閱了有關(guān)論題的研究后，結(jié)合現(xiàn)今實際，此次調(diào)查問卷尋找了一個新的切入點，即從契約來談?wù)\信問題。契約實際上是法律意識和誠信意識的一個結(jié)合物，實際上，當(dāng)涉及契約時，契約精神里的誠信精神也是不得不提的因素之一。

結(jié)語

在目前國家和學(xué)校的資助政策體系越來越完善的背景下，大部分真正有困難的同學(xué)基本都可以在現(xiàn)有的資助體系幫助下順利完成學(xué)業(yè)，而且同時社會和學(xué)校都采取著各種措施來幫助我們認(rèn)識并遠(yuǎn)離非法校園貸的危害，種種扶助之下，我們實在沒有理由也沒有必要去涉足非正規(guī)校園貸的黑暗沼澤。在對待校園貸的問題上，在開展高校德育工作特別是對大學(xué)生的契約誠信教育的同時，大學(xué)生自身也應(yīng)該保持絕對的警惕和自制。

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