互聯(lián)網(wǎng)保險的數(shù)據(jù)創(chuàng)新及應用

張楊子

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與其他行業(yè)的聯(lián)系也越來越緊密。對于保險行業(yè)也是如此，保險業(yè)如何準確的在數(shù)據(jù)應用呈現(xiàn)爆炸式發(fā)展的時候把握大數(shù)據(jù)商機。實現(xiàn)業(yè)務能力的快速發(fā)展對于保證保險業(yè)的持續(xù)經(jīng)營具有重要意義。通過對互聯(lián)網(wǎng)保險數(shù)據(jù)的創(chuàng)新進行研究。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 保險行業(yè) 大數(shù)據(jù)分析

引言

應用大數(shù)據(jù)來支撐行業(yè)發(fā)展目前已成為全新的行業(yè)發(fā)展模式，而保險作為金融三大板塊之一，隨著數(shù)字化模式對于普通保險業(yè)務發(fā)展方式的全面革新，對未來保險行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展格局都有著重要的影響。2016年，中國的保險規(guī)模已達到3.1萬億。而且每年保持著20%以上的高速發(fā)展。可以預見中國保險業(yè)未來的發(fā)展空間和業(yè)務需求還十分巨大，互聯(lián)網(wǎng)信息化的快速發(fā)展也給我國保險行業(yè)的發(fā)展提供了全新的啟示，應用大數(shù)據(jù)便是這其中重要的創(chuàng)新之一。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)保險，顧名思義，便是互聯(lián)網(wǎng)與保險行業(yè)的結合。早在21世紀之初，以平安和泰康為代表的我國大型保險公司就開始了互聯(lián)網(wǎng)保險的嘗試，但是其方式還僅僅局限于利用網(wǎng)絡客戶數(shù)據(jù)的獲取和保險產(chǎn)品的銷售，利用電話銷售為主要的方式。且保持了較長的時間。直到后來出現(xiàn)的保險金融產(chǎn)品和保險分析行業(yè)的出現(xiàn)使得保險在與互聯(lián)網(wǎng)科技的深度合作之中獲得了更多的啟示。比如大象保險便在以往保險理賠慢、程序冗雜的情況下創(chuàng)新了服務方式，改變?yōu)槭褂没ヂ?lián)網(wǎng)受理保險事務，在很大程度上加速了保險業(yè)務的處理速度，使得業(yè)務的綜合發(fā)展更加具有競爭力。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)進入高速發(fā)展的時期，人們對于保險的傳統(tǒng)觀念有所改善，同時對于新概念引領下的保險業(yè)發(fā)展也有新的期待。保險產(chǎn)品和保險服務作為保險業(yè)價值的體現(xiàn)更加趨向于智能化發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術。協(xié)同專屬客服的多元化參與，深挖消費者潛在保險服務需求，完善各個服務環(huán)節(jié)已經(jīng)成為保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需求，因而在如今具有更加廣闊的應用。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險的數(shù)據(jù)創(chuàng)新途徑

2.1基于用戶的實際需求

數(shù)據(jù)對于保險行業(yè)具有重要意義，而互聯(lián)網(wǎng)保險的大數(shù)據(jù)同樣是一種基于廣泛實踐和總結形成的數(shù)據(jù)類型。基于用戶的實際需求進行互聯(lián)網(wǎng)保險數(shù)據(jù)的積累并創(chuàng)新，比如眾安保險基于健康、旅行、都市生活消費等熱門領域及相應的市場數(shù)據(jù)將旗下的旅游意外險、電話詐騙險等險種進行了升級，更加符合對應細分市場中的客戶需求。平安保險還針對商務人士、孕齡婦女、豪華汽車等保險客戶的需求在原先的保險產(chǎn)品之內(nèi)細分了諸如航班延誤險、寶貝險、豪車險等。這類產(chǎn)品基于若干年的同類型產(chǎn)品和出險的數(shù)據(jù)進行規(guī)劃建立，對于用戶的需求具有更好的響應性。為相應的市場提供了發(fā)展的數(shù)據(jù)支持。

2.2基于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需求

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)對于保險行業(yè)在應用互聯(lián)網(wǎng)模式發(fā)展業(yè)務的過程中具有的風險具有良好的預測作用，因而保險數(shù)據(jù)的創(chuàng)新要體現(xiàn)在保險產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展的現(xiàn)實需求。保險公司應充分利用大數(shù)據(jù)技術對海量數(shù)據(jù)進行篩選分析消費者群體行為的趨勢變化。通過對消費場景和消費者群體的戲份，在聚焦消費者個性需求的基礎上研發(fā)與消費者行為緊密相關的保險產(chǎn)品，并針對不同的消費群體建立不同的營銷方案逐步實現(xiàn)精準營銷。這就要求大數(shù)據(jù)要具有指向性和更加完善的現(xiàn)實應用能力。保險公司一方面要利用新型大數(shù)據(jù)形式對客戶和同業(yè)競爭者進行分析，也要善于從應用方式上給予客戶或潛在客戶以指引，幫助企業(yè)的保險產(chǎn)品走向更加全面的發(fā)展路徑。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險大數(shù)據(jù)的應用

3.1利用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)拓展保險產(chǎn)品

大數(shù)據(jù)的應用極大的拓展了保險的體驗形式，將傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品做更好的細分，以便于產(chǎn)品指向更加精準，同時還可篩選更加符合用戶需求的保險產(chǎn)品類型。加強對特定保險產(chǎn)品的了解，而不只是客戶被動的接受保險產(chǎn)品。對于其中一些不需要的服務無法進行針對性的篩選。大數(shù)據(jù)技術的應用更容易讓消費者產(chǎn)生對產(chǎn)品的共鳴，體驗式營銷作為市場營銷的重要手段應該關注與消費者的互動，保險產(chǎn)品與其他產(chǎn)品不同，良好的產(chǎn)品體驗可以使消費者身心放松，體會到保險帶來的好處。而體驗不佳則會產(chǎn)生疏離感，因而基于大數(shù)據(jù)的保險產(chǎn)品的拓展更加注重于企業(yè)站在消費者的視角進行部署和規(guī)劃，通過對不同年齡層次、不同文化層次、需求意向的顧客的迎合推出不同的產(chǎn)品，如以兒童教育為主要受益方向的保教型保險產(chǎn)品、以消費為主要受益方向的貨物退換險等。大數(shù)據(jù)的應用在很大程度上是對消費者行為的深入了解，同時也是對行業(yè)和未來發(fā)展趨勢的綜合評估。有助于進一步豐富和拓展具有不同潛力的保險產(chǎn)品。

3.2大數(shù)據(jù)技術應用在分析客戶行為方面

分析客戶行為必須使用針對大數(shù)據(jù)類型的深入挖掘方法進行，首先要明確客戶行為對于保險營銷的意義。一般而言，客戶行為對于產(chǎn)品的銷售路徑具有明顯的影響。企業(yè)通過大數(shù)據(jù)不斷實現(xiàn)跟蹤特定客戶的行為或者發(fā)現(xiàn)其消費軌跡的變化這樣的目標，針對大多數(shù)客戶具有的共性進行聚類分析，將客戶行為分類、歸集，實現(xiàn)對其的全面管理，并針對性的制定出相應的產(chǎn)品以便與其需求相符。通過特定的分析，大數(shù)據(jù)可以準確的呈現(xiàn)客戶在過去一定時間段內(nèi)的不同行為，比如生活消費行為、投資行為、沖動性消費行為等，通過運用一定的算法可分析出特定客戶的行為類型，以及他可能需要的保險產(chǎn)品類型。比如一個積極投身孩子教育和未來發(fā)展教育的家長，可能對于教育類保險品質更感興趣。而一個購買奢侈品或者消費數(shù)額較大的客戶可能會對諸如豪車、奢侈品等的保險品種感興趣；諸如此類，大數(shù)據(jù)技術在保險數(shù)據(jù)庫內(nèi)實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的歸集和再計算，分類遴選出不同保險產(chǎn)品適用的人群，進行針對性的宣傳和銷售，能夠在最大程度節(jié)省資源投入時獲得較好的營銷成果。這對于現(xiàn)代化保險銷售無疑是具有重要價值的。

3.3刑用大數(shù)據(jù)進行企業(yè)組織機構變革。完善部門間協(xié)作

目前我國保險企業(yè)普遍存在著組織機構繁多，部門冗余的問題。而龐大且臃腫的組織機構會嚴重影響到部門間協(xié)作的進展。為了在日常經(jīng)營過程中最大限度的保障其效率進而達成經(jīng)濟利益，就必須完成對組織機構的變革，而利用大數(shù)據(jù)同樣可以對內(nèi)部營銷行為做出分析，比如：

1.整合銷售、市場、財務、研發(fā)等部門與客戶服務相關的業(yè)務成分，進行信息在各部門間的互聯(lián)互通，如銷售部門會針對客戶的具體需求推薦其購買的保險類型。市場部門依據(jù)具體的數(shù)據(jù)分析某一類客戶的選擇偏好，進而針對性的做出服務模式的革新，貼近具體客戶的實際需求。而技術等部門作為客戶服務部門要貫徹營銷部門針對具體客戶所做出的服務標準。將保險服務一體化落實到位，包括理賠效率、服務方式等，以便客戶感受到舒心的服務。

2.強化整體意識，不同部門的服務人員都是為企業(yè)的經(jīng)營理念和客戶的實際需求而服務。因而必須要破除傳統(tǒng)觀念中各部門間信息封鎖、各自為陣的局面。利用企業(yè)大數(shù)據(jù)可以將一定時間段內(nèi)銷售崗位、市場分析崗位等重要崗位的綜合運作情況進行分析，以便于找出實現(xiàn)部門工作效率提升。更加周到的服務客戶的方法。同時，對于互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)而言，利用大數(shù)據(jù)來探索保險產(chǎn)品經(jīng)營格局的變化，分析銷售行為和市場變化對于互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的重要意義也成為了如今保險大數(shù)據(jù)應用的全新意義。比如大象保險應用大數(shù)據(jù)進行保險業(yè)務流程的優(yōu)化，實現(xiàn)在基礎保險產(chǎn)品不斷優(yōu)化的基礎上實現(xiàn)對企業(yè)預期客戶源的分析和關注。通過在線用戶在平臺上的痕跡，還有跟第三方的數(shù)據(jù)公司做的外部數(shù)據(jù)的合作等，做一些關鍵詞的識別，同時跟行業(yè)領域大庫進行匹配。

總結

綜上所述，通過以上的分析已基本可為保險企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段更好的把握大數(shù)據(jù)特性才能針對性的分析客戶行為、規(guī)劃產(chǎn)品路徑，提升營銷效益做出一些有益的幫助，但是保險行業(yè)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新的實際意義還遠遠不只有這些，隨著保險業(yè)競爭日趨激烈，單一的價格戰(zhàn)術或者是服務至上的理念都無法對保險服務的實際效益作出根本上的推動，為了實現(xiàn)營銷的有效性，保證客戶的流量和穩(wěn)定的關系。最終形成良好的營銷效益就必須要重視海量數(shù)據(jù)的應用與分析。大數(shù)據(jù)創(chuàng)新在一定程度上實現(xiàn)了這一目標。因而其在未來必然會獲得更大發(fā)展。