淺議科技創(chuàng)新與金融發(fā)展的融合

張?jiān)?/p>

（山東省萊蕪市第一中學(xué)，萊蕪 271100）

我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展需要科技創(chuàng)新，金融作為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的“血液”，更需要科技創(chuàng)新。國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的探索，實(shí)現(xiàn)了科技創(chuàng)新與金融發(fā)展的深度融合。例如：美國(guó)的硅谷就是科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的典型例子，在硅谷中，科技創(chuàng)新型的企業(yè)是主力軍，他們?cè)诎l(fā)展的各個(gè)階段與硅谷的金融機(jī)構(gòu)深度融合，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、理財(cái)公司等等。

科技的創(chuàng)新和金融的融合是相輔相成的，一方面推動(dòng)了金融的發(fā)展，另一方面促進(jìn)了科技進(jìn)步。硅谷中匯集了四大人工智能巨頭：IBM、谷歌、NVIDIA、英特爾。自2011年以來(lái)，它們收購(gòu)了200余家人工智能公司。人工智能在全球刮起了技術(shù)浪潮，并廣泛應(yīng)用到金融領(lǐng)域中?？萍紕?chuàng)新與金融發(fā)展的有效融合，帶來(lái)的最直接的經(jīng)濟(jì)效果是提高了勞動(dòng)生產(chǎn)率，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)了美國(guó)金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級(jí)。借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，目前我國(guó)科技創(chuàng)新日新月異，金融科技應(yīng)用日益廣泛，科技創(chuàng)新與金融發(fā)展深度融合，逐步實(shí)現(xiàn)了中國(guó)在金融科技領(lǐng)域彎道超車。

1 金融科技由“互聯(lián)網(wǎng)化”向“人工智能化”發(fā)展

目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛引入科技產(chǎn)品，深入挖掘大數(shù)據(jù)時(shí)代物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等科技因素，搶占電子金融市場(chǎng)的一席之位。同時(shí)，通過(guò)借助科技創(chuàng)新，研發(fā)新型消費(fèi)產(chǎn)品，增加用戶使用產(chǎn)品的科技體驗(yàn)感，擴(kuò)展金融業(yè)務(wù)。金融科技推動(dòng)金融功能融入到經(jīng)濟(jì)一體化、數(shù)字化、智能化的時(shí)代潮流中。2018年，中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)第一家“無(wú)人銀行”在上海市正式開(kāi)業(yè)?？梢灶A(yù)期，我國(guó)商業(yè)銀行未來(lái)會(huì)向著專業(yè)化電子模式全面發(fā)展，跨界融合的智慧型全能銀行、細(xì)化聚焦的智能型專業(yè)銀行、快捷低廉的基礎(chǔ)型批發(fā)銀行將逐步全面鋪開(kāi)。

2 金融科技提升金融反欺詐防范能力

隨著金融市場(chǎng)科技創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，假冒身份、篡改數(shù)據(jù)、偽網(wǎng)站等金融欺詐層出不窮，使被害人遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重破壞了國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的形象。人工智能技術(shù)的發(fā)展，大大提升了金融行業(yè)反欺詐防范能力。一是通過(guò)唯一生物特征保障金融交易的安全性和可靠性?，F(xiàn)在應(yīng)用最多的選擇用指紋生物特征作為交易時(shí)的身份驗(yàn)證，也有部分金融交易選擇人臉識(shí)別、聲音識(shí)別、虹膜辨認(rèn)或者靜脈識(shí)別等人工智能技術(shù)。例如南京銀行推出的靜脈識(shí)別業(yè)務(wù)給用戶的金融生活帶來(lái)便捷的體驗(yàn)和更好的安全保障。二是通過(guò)應(yīng)用智能模型防范交易風(fēng)險(xiǎn)。金融反欺詐不能僅僅依靠客戶端防范，還應(yīng)該從交易過(guò)程中進(jìn)行防范。大數(shù)據(jù)智能反欺詐系統(tǒng)的應(yīng)用，在交易過(guò)程中試試監(jiān)控交易流程，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、安全性的交易行為予以簡(jiǎn)化交易程序，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的交易行為采取逐級(jí)安全驗(yàn)證，提供個(gè)性化安全防范，并給予溫馨提示。三是利用城市計(jì)算及大數(shù)據(jù)對(duì)客戶信息識(shí)別、共享，例如京東金融推出的人工智能信用服務(wù)平臺(tái)，為政府、企業(yè)提供信用檔案，信用診斷、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等服務(wù)，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。

3 科技創(chuàng)新增強(qiáng)金融市場(chǎng)融資能力

金融市場(chǎng)化的今天，科技創(chuàng)新離不開(kāi)資本市場(chǎng)。資本作為連接橋梁，吸引著大量資金投入到科技領(lǐng)域和科技產(chǎn)品上，而科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，又反過(guò)來(lái)促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。利用科技創(chuàng)新與金融發(fā)展的深度融合，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置，滿足了科技和金融共贏發(fā)展的需要。人工智能的環(huán)境下，新模式的融資職能系統(tǒng)不斷優(yōu)化升級(jí)，降低了運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)了資本市場(chǎng)的高效、便捷、智能化服務(wù)。

4 科技創(chuàng)新優(yōu)化金融市場(chǎng)投資體系

目前，各大銀行紛紛推出投資理財(cái)智能機(jī)器人顧問(wèn)服務(wù)。通過(guò)對(duì)理財(cái)者信息能力的分析，判斷理財(cái)者的投資類型，根據(jù)不同類型給予個(gè)性化的理財(cái)推薦。理財(cái)者根據(jù)人工智能系統(tǒng)提供的信息進(jìn)行科學(xué)決策，在一定程度上規(guī)避了投資風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)支撐下的人工智能，在投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)上的準(zhǔn)確率比人工判斷具有明顯優(yōu)勢(shì)，提供了更為全方位、智能化、合理化的投資建議，優(yōu)化了金融市場(chǎng)投資體系。

5 金融科技助推金融行業(yè)升級(jí)發(fā)展

目前，金融科技尤其是人工智能已經(jīng)深入金融行業(yè)，以保險(xiǎn)行業(yè)為例。保險(xiǎn)行業(yè)利用大數(shù)據(jù)云計(jì)算相關(guān)技術(shù)，可以獲得相關(guān)客戶的信息，打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)界限，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍。人工智能可以深入挖解決潛在客戶的的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)信息，給予智能化的投保設(shè)計(jì)和理賠分析，滿足潛在客戶的預(yù)投保需求，成功解決客戶心中的憂慮，直至業(yè)務(wù)完成。同時(shí)，人工智能還可以根據(jù)客戶相關(guān)信息進(jìn)行短期業(yè)務(wù)、實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)的推送，實(shí)現(xiàn)金融保險(xiǎn)行業(yè)的升級(jí)發(fā)展。

科技創(chuàng)新引領(lǐng)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。人工智能是科技創(chuàng)新發(fā)展的一大趨勢(shì)。在中國(guó)特色社會(huì)主義新時(shí)代，更加需要不斷探索金融發(fā)展新動(dòng)力，聚焦人工智能，使科技創(chuàng)新和金融發(fā)展進(jìn)一步的有效融合，從而全面構(gòu)建科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融發(fā)展的新體系。