訴訟保險(xiǎn)的歷史沿革及發(fā)展研究

(四川外國語大學(xué) 馬克思主義學(xué)院， 重慶 400031)

訴訟保險(xiǎn)是投保人預(yù)先支付一筆費(fèi)用給保險(xiǎn)公司，依據(jù)約定在被保險(xiǎn)人提起(遭遇)訴訟或者需要獲得法律服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司將給予投保人相應(yīng)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)制度。相對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)類型而言，訴訟保險(xiǎn)的發(fā)展歷史相對(duì)短一些，但也有一段曲折的發(fā)展過程。

古羅馬是訴訟保險(xiǎn)合同的發(fā)源地，當(dāng)時(shí)規(guī)定資助者對(duì)他的雇員有提供援助的義務(wù)，后來在封建時(shí)期，規(guī)定一個(gè)地主有保護(hù)他的仆人的職責(zé)，包括對(duì)仆人人身安全上的保護(hù)和遇到訴訟在法庭上對(duì)其仆人的支持。注Ganshof.Feudalism 95(3d English ed.,1964).有資料顯示，中世紀(jì)的德國與斯堪的納維亞等地區(qū)，有些行業(yè)協(xié)會(huì)存在這樣的慣例，即這些行業(yè)協(xié)會(huì)的成員之間除了在工作方面彼此互相幫助，還有責(zé)任在法庭上為彼此提供援助，尤其是作為辯護(hù)者經(jīng)常出現(xiàn)在法庭上。例如，當(dāng)一個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)成員成為搶劫或襲擊案的受害者時(shí)，他的同伴們一定會(huì)立即對(duì)這個(gè)侵權(quán)者提起訴訟，追究侵權(quán)者的責(zé)任。注Pappenheim.Die altddnischen Schutzgilden(1885).

然而，從那些早期在法律事務(wù)上相互幫助的形式到現(xiàn)在的訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并沒有一個(gè)完整的演變路線。隨著行業(yè)協(xié)會(huì)的消失，協(xié)會(huì)成員間相互在法律上的援助也不復(fù)存在了。到19世紀(jì)后期，就基本不存在這種一個(gè)組織成員在法律事務(wù)上相互幫助的情況了。

現(xiàn)在很難確立現(xiàn)代訴訟保險(xiǎn)開始的一個(gè)精確日期。訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期局限于與汽車所有權(quán)和汽車交通相關(guān)的事務(wù)，并且在一些國家它的業(yè)務(wù)范圍至今仍然如此。很多資料提及這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)是在1917年創(chuàng)立的，因?yàn)楫?dāng)時(shí)第一個(gè)專業(yè)化的汽車所有人的法律辯護(hù)公司在法國建立。[1]40由于在這個(gè)法律辯護(hù)公司成立之前沒有任何實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，也沒有相關(guān)理論研究以及實(shí)驗(yàn)性經(jīng)營，因此這個(gè)公司的經(jīng)營注定不會(huì)獲得成功。

一、訴訟保險(xiǎn)的萌芽

(一)第一階段(19世紀(jì))

大約在1820年，法國一些保險(xiǎn)公司在實(shí)際的經(jīng)營中為顧客提供了一些服務(wù)合同。在這些合同中，顧客為了獲得保險(xiǎn)公司在一定周期內(nèi)的服務(wù)，會(huì)支付一個(gè)固定金額的報(bào)酬給保險(xiǎn)公司。在這個(gè)周期內(nèi)，如果顧客遇到訴訟的話，不管是作為原告還是被告，保險(xiǎn)公司就代表顧客的利益，處理可能的訴訟程序。在簽訂這種服務(wù)合同時(shí)顧客還可以額外繳納一定費(fèi)用，這是為案件的敗訴提供保險(xiǎn)的，即如果訴訟案件敗訴，保險(xiǎn)公司還要另外支付給顧客一個(gè)約定數(shù)量的金錢作為案件敗訴的補(bǔ)償。這樣的合同被作為保險(xiǎn)合同進(jìn)行宣傳。但是，1824年法國最高上訴法院(the Cour de assation)宣布這種合同是服務(wù)合同而不是保險(xiǎn)合同，[注]Cour de cassation.11 March 1824,reported by Bauerreiss,1937:370.專業(yè)學(xué)者也認(rèn)為這種合同違反了法律的相關(guān)規(guī)定。在這種不利情況下，保險(xiǎn)公司的這種業(yè)務(wù)很快就被放棄了。

1880年，法國的一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為他的顧客在訴訟中提供法律幫助，協(xié)助他的顧客針對(duì)他們購買保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司(主要是火災(zāi)保險(xiǎn)公司)進(jìn)行索賠。為了獲得經(jīng)紀(jì)人的這種服務(wù)，顧客每年需向經(jīng)紀(jì)人繳納一定的費(fèi)用。這個(gè)經(jīng)紀(jì)人是通過一個(gè)被稱為“一般反保險(xiǎn)”(contre-assurance générale，即協(xié)助投保人向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠)的合同為顧客提供服務(wù)的。[2]94法國巴黎法院認(rèn)為這種合同是一個(gè)代理合同而不是保險(xiǎn)合同。后來,在法國建立的一個(gè)名為“一般反保險(xiǎn)的公司”也提供類似這樣的合同。法國最高法院在1891年表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)，認(rèn)為這種合同不具有保險(xiǎn)合同的性質(zhì)，但是并不認(rèn)為它是非法的。這種“反保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)(the contre-assurance)的服務(wù)內(nèi)容，表明了“反保險(xiǎn)”被保險(xiǎn)人與該保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系，即該保險(xiǎn)公司針對(duì)其顧客的其他保險(xiǎn)，為其顧客提供針對(duì)其他保險(xiǎn)公司索賠的援助。盡管缺乏官方的認(rèn)可，針對(duì)如火災(zāi)保險(xiǎn)公司這樣常規(guī)的保險(xiǎn)公司而給常規(guī)投保人再提供保險(xiǎn)的想法變得流行起來，而且這種反保險(xiǎn)慢慢成為了一個(gè)較普遍的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅僅在法國，而且在比利時(shí)、盧森堡、意大利和瑞典也都逐漸存在了。

1897年，巴黎的一個(gè)醫(yī)生因工作而涉及了一個(gè)職業(yè)糾紛事件。這個(gè)醫(yī)生的一個(gè)女患者在分娩時(shí)死了。這在當(dāng)時(shí)是經(jīng)常發(fā)生的事情，但死者的丈夫?qū)︶t(yī)生提起了訴訟，該醫(yī)生經(jīng)法院傳訊到法庭接受審查。該醫(yī)生最后被法院判為過失犯罪或不稱職并被處以刑罰。當(dāng)時(shí)法國一個(gè)為醫(yī)療職業(yè)提供法律援助的組織——“Le Concours Médical”參與了這個(gè)案件。后來，該公司的經(jīng)理以對(duì)這個(gè)案件的處理為起點(diǎn)創(chuàng)立了一個(gè)互助公司，對(duì)涉及類似職業(yè)糾紛的醫(yī)生提供法律服務(wù)，當(dāng)時(shí)醫(yī)生只需繳納一定的費(fèi)用就可以在一定周期內(nèi)成為該公司的服務(wù)對(duì)象。這個(gè)公司致力于訴訟保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任領(lǐng)域的法律服務(wù)，它被稱為“醫(yī)療糾紛基金”(Le Sou Medical)[3]82。當(dāng)時(shí)該公司向服務(wù)對(duì)象收取每人每天5生丁(生丁，法國輔幣，一百生丁合一法郎)或者每人一年18法郎的費(fèi)用。那時(shí)候醫(yī)療事故案件不像現(xiàn)在這樣受人關(guān)注，醫(yī)療事故的責(zé)任承擔(dān)也沒有政府的強(qiáng)制性規(guī)定，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)幾乎被政府禁止經(jīng)營。醫(yī)療工作者由于擔(dān)心因職業(yè)糾紛而承擔(dān)民事和刑事糾紛的不利后果，因而比較歡迎這種對(duì)他們有幫助的創(chuàng)新保險(xiǎn)。

(二)第二階段(20世紀(jì)初)

1901年，德國船東保護(hù)協(xié)會(huì)(the Schutzverein deutscher Reeder)在德國漢堡(Hamburg)創(chuàng)立。這是一個(gè)具有共同利益的互助組織，該協(xié)會(huì)只關(guān)心和協(xié)助協(xié)會(huì)中各船東的租賃和保險(xiǎn)合同事務(wù)。有著相似目的的船東互保會(huì)(P&I club：Protection and Indemnity Clubs)隨后在英國成立。這些互助組織對(duì)船東的法律事務(wù)提供援助。雖然提供的是海事方面的法律服務(wù)，但這種首創(chuàng)對(duì)訴訟保險(xiǎn)的發(fā)展來說很有啟發(fā)意義。

1902年，奧地利的一份保險(xiǎn)雜志上有一篇文章描述了訴訟保險(xiǎn)潛在的需求，還討論了其可行性和存在的問題。這篇文章審視了訴訟費(fèi)用的整個(gè)領(lǐng)域，而不只是訴訟中的律師費(fèi)。由于缺乏統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)支撐和逆向選擇的危險(xiǎn)，作者認(rèn)為民事訴訟費(fèi)用的保險(xiǎn)目前“對(duì)不明智的公司或者那些樂意做出巨大貢獻(xiàn)的公司來說只是一個(gè)投機(jī)性的項(xiàng)目”[注]Schneider.Eine Studie fiber Prozesskostenversicherung,23 AssekuranzjahrbuchⅡ,1902:196.。

然而，這篇文章表明德語國家對(duì)訴訟保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)和實(shí)踐可行性的廣泛討論已經(jīng)開始。這個(gè)討論很快集中在三個(gè)主要的保險(xiǎn)方式上，通過以下三種方式為遭受訴訟費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的投保人提供保險(xiǎn)：(1)在由任何性質(zhì)的事件和原因引起的訴訟中，當(dāng)事人所承擔(dān)的所有費(fèi)用的一般綜合保險(xiǎn)。(2)個(gè)人訴訟費(fèi)用的保險(xiǎn)。(3)在特別限定的情況下所產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用的保險(xiǎn)，例如特定財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或被保險(xiǎn)人特定的品質(zhì)、職業(yè)或活動(dòng)等引起的訴訟。這三種方式曾經(jīng)都被試驗(yàn)過，但是在理論和實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，第三種保險(xiǎn)方式更受人們歡迎。在界定被保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)范圍時(shí)第三種保險(xiǎn)方式基本上遵循了與責(zé)任保險(xiǎn)一樣的原則，即以特定危險(xiǎn)為前提，是指未來可能發(fā)生并使特定主體遭受損害的偶然事件。因此，有學(xué)者斷定，它是唯一能夠使訴訟保險(xiǎn)成功進(jìn)行交易的方法。[注]In particular Prlss.Probleme der Rechtsschutzversicherung 7-10(1948).The same view was expressed recently by an Italian government advisory commission.See 1974 L’Assurance ddfense en Europe 40-41(No.2,1974)

在實(shí)踐中,人們更多嘗試了為法律服務(wù)費(fèi)用提供保險(xiǎn)。大約在20世紀(jì)初，德國出現(xiàn)了一些互助保險(xiǎn)公司。這些保險(xiǎn)公司提供了一種特殊形式的訴訟保險(xiǎn)，這是一種特殊的法律費(fèi)用補(bǔ)償形式：公民被政府相關(guān)機(jī)構(gòu)遴選為陪審員，公民為履行陪審員義務(wù)(公民義務(wù))時(shí)支出的差旅費(fèi)等費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將為它的顧客提供補(bǔ)償。然而，這種類型的保險(xiǎn)未得到廣泛的接受。[注]Manes.Die Prozesskostenversicherung,Deutsche Juristenzeitung 1913:90.1905年，一個(gè)為所有類型事務(wù)的訴訟費(fèi)用提供保險(xiǎn)的名為the Garantie Des Driots en Justice(法律權(quán)利保障公司)的公司在法國南特(Nantes)建立，但在1918年這個(gè)公司就停止了營業(yè)。[注]Bauerreiss.Cour de cassation,11 March 1824,1937:370-372.為專利權(quán)訴訟費(fèi)用提供保險(xiǎn)并與專利權(quán)人責(zé)任保險(xiǎn)聯(lián)合的業(yè)務(wù)項(xiàng)目于1912年在英國創(chuàng)立，但該項(xiàng)目的經(jīng)營最終失敗了。顯然，這種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目?jī)H僅出現(xiàn)在它的創(chuàng)立形成階段，之后并沒有進(jìn)一步的發(fā)展和持續(xù)。[注]KrUger.Patentkostenversicherung,1928:172-90;Bauerreiss. Cour de cassation,11 March 1824,1936:365.

從19世紀(jì)初到20世紀(jì)20年代，訴訟保險(xiǎn)經(jīng)過近一個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，從類似的訴訟保險(xiǎn)到法國近似成型的訴訟保險(xiǎn)以及德國的具有特色的訴訟保險(xiǎn)合同，都是訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的拓展過程。20世紀(jì)初的訴訟保險(xiǎn)與現(xiàn)在的訴訟保險(xiǎn)在形式上有較大差異，當(dāng)時(shí)訴訟保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)是特定類型的特定利益的保險(xiǎn)保護(hù)，而不是針對(duì)每一個(gè)人的訴訟保險(xiǎn)，承保的業(yè)務(wù)范圍非常有限。

二、訴訟保險(xiǎn)的形成

(一)訴訟保險(xiǎn)的成形

第一個(gè)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍界定明確、合適并且取得成功的訴訟保險(xiǎn)，是由1910年的德國魯爾(Ruhr)地區(qū)的蓋爾森基興市(Gelsenkirchen)的一個(gè)計(jì)劃項(xiàng)目演變而來。這個(gè)計(jì)劃項(xiàng)目的發(fā)起者是當(dāng)?shù)氐囊粋€(gè)家庭戶主和由土地所有人組成的保險(xiǎn)協(xié)會(huì)。這個(gè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)也是一個(gè)由財(cái)產(chǎn)所有人組織起來的互助保險(xiǎn)公司，計(jì)劃項(xiàng)目參與成員都少量出資。項(xiàng)目參與成員中一旦有人遭遇采礦公司地下采礦作業(yè)引起的財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，受害人就能憑借該計(jì)劃項(xiàng)目的能力和資金提起向采礦公司索賠的訴訟。此后不久，又一家類似的公司在德國東部上西里西亞(Upper Silesia)采礦區(qū)的貝托姆(Beuthen)成立。第三家類似公司于1924年在萊茵河邊的杜伊斯堡(Duisburg)創(chuàng)立。[注]Bauerreiss.Versicherungsverein der Haus-und Grundbesitzer a.G. (“Property Owners’ Mutual Insurance Company”); for details,see Cour de cassation,11 March 1824,reported by Bauerreiss,1936 ZVers-Wiss 365,at 368-370.采礦公司擁有經(jīng)驗(yàn)豐富的律師和精湛技術(shù)的工程師以及強(qiáng)大的財(cái)經(jīng)支持。因采礦導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損害賠償請(qǐng)求，財(cái)產(chǎn)所有人想成功起訴強(qiáng)大的采礦公司，需要支付昂貴費(fèi)用給專家和律師，以得到他們的協(xié)助。這種保險(xiǎn)正好能滿足財(cái)產(chǎn)所有人的需要，協(xié)助財(cái)產(chǎn)所有人提起訴訟，增大索賠成功的幾率。這種類型的保險(xiǎn)需求是顯而易見的。

1917年，在法國勒芒(Le Mans)，一個(gè)50歲富有想象力的企業(yè)家喬治斯·杜蘭德(Georges Durand)創(chuàng)立了24小時(shí)汽車競(jìng)賽活動(dòng)，也促成了西部汽車俱樂部的成立。然而，公眾輕視和討厭這些機(jī)器，將其視為難聞?dòng)粥须s的沒有必要的東西和昂貴而又有些古怪的玩具。盡管這些交通工具之間的碰撞并不是很頻繁，不像那些牛車和馬車與其他汽車發(fā)生碰撞的概率高，但是令人畏懼的警察也要經(jīng)常對(duì)這種競(jìng)賽進(jìn)行監(jiān)管。因此，杜蘭德為俱樂部會(huì)員建立了一個(gè)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)，以保護(hù)這些俱樂部會(huì)員，保護(hù)他們的運(yùn)動(dòng)熱情。如果俱樂部會(huì)員因?yàn)楸O(jiān)管、汽車碰撞和其他類似事務(wù)陷入麻煩、卷入糾紛，這個(gè)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)就能夠?yàn)闀?huì)員提供法律服務(wù)。

這種法律服務(wù)最初是免費(fèi)提供的，但由于會(huì)員的法律服務(wù)需求量很大導(dǎo)致經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重不足。后來，只有那些愿意承擔(dān)分?jǐn)傎M(fèi)用并將費(fèi)用繳納給一個(gè)為此目的而建立起來的共同公司的人，才能享有相應(yīng)的法律服務(wù)。這個(gè)共同公司就是汽車運(yùn)動(dòng)保護(hù)公司(La Defense Automobile et Sportive，簡(jiǎn)稱DAS)，即1917年在法國勒芒成立的互助保險(xiǎn)公司。

到這個(gè)階段為止，這個(gè)新興事物已經(jīng)緩慢成形并出現(xiàn)在人們的視野中，體型也逐漸豐滿和壯大起來，但基本結(jié)構(gòu)幾乎沒有多少改變。DAS保險(xiǎn)非常簡(jiǎn)單明了，為本國和他國出現(xiàn)的模仿者提供了一個(gè)穩(wěn)定的模式，這個(gè)保險(xiǎn)只是為駕駛員提供服務(wù)的訴訟保險(xiǎn)。這個(gè)新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分支所選擇的領(lǐng)域已經(jīng)很清楚，即汽車，而且后來的訴訟保險(xiǎn)商幾十年來也一直堅(jiān)守著這個(gè)領(lǐng)域。

1917年的DAS保險(xiǎn)合同，向它的顧客提供的保險(xiǎn)利益在多大程度上包含直接服務(wù)的內(nèi)容不是很明確，但它的保險(xiǎn)條款表明“公司向它的客戶保證為其支付將來的法律咨詢費(fèi)用、律師代理費(fèi)用以及法院審理費(fèi)”。為顧客補(bǔ)償法律服務(wù)費(fèi)用顯然是DAS保險(xiǎn)合同的一個(gè)顯著特點(diǎn)。

最終，DAS保險(xiǎn)合同由創(chuàng)立者和保險(xiǎn)專家們逐漸完善而定型。然而常規(guī)的保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)這一新現(xiàn)象并沒有興趣，也沒有給予多少關(guān)注，甚至還沒有意識(shí)到它的存在。但是，訴訟保險(xiǎn)這個(gè)領(lǐng)域?qū)ζ渌麌L試者是開放的，允許其他的類似公司成長(zhǎng)和發(fā)展并最終成為一個(gè)穩(wěn)定的有典型特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營者。

(二)幾大訴訟保險(xiǎn)公司的興起

1917年，在法國勒芒(Le Mans)成立了汽車運(yùn)動(dòng)保護(hù)公司，即DAS。DAS的成立，最終證明汽車保護(hù)保險(xiǎn)是成功的。DAS的成立，也意味著汽車事故法律協(xié)助完全指向的是交通事故風(fēng)險(xiǎn)。這些訴訟保險(xiǎn)商將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)限定在交通事故風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)。這個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的首創(chuàng)源于在法國勒芒的汽車競(jìng)賽中發(fā)生的許多嚴(yán)重的意外事故。這個(gè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍是為其客戶在交通事故中遭受的損失提供補(bǔ)償以及在刑事案件中為其客戶提供辯護(hù)。這也是今天歐洲的所有汽車訴訟保險(xiǎn)中基本的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。1918年由DAS簽下了1 000份合同，僅僅兩年后就增加了10倍之多。[注]Alec M.Schwartz and David A.Baker.Observations on Legal Expense Insurance Practice in Germany,France and Sweden,Legal Protection Insurance——American and European Approaches,the American Bar Foundation,1986:39.

1921年，法國的DAS在瑞士開辦了一個(gè)子公司，這個(gè)子公司只存在了幾年，但是，瑞士人由此接受了這個(gè)新鮮事物。1925年瑞士人在日內(nèi)瓦城建立了CAP公司，隨后于1926年在日內(nèi)瓦又建立了一個(gè)新的DAS(這個(gè)公司與法國的DAS沒有關(guān)系，僅僅是名字一樣)，并在瑞士市場(chǎng)成功地運(yùn)轉(zhuǎn)了。1924年Ala作為意大利的第一個(gè)訴訟保險(xiǎn)公司在羅馬建立；1927年法國的DAS在比利時(shí)布魯塞爾建立了一個(gè)子公司。

1928年，隨著瑞士DAS的子公司——德國的DAS(the Deutsche Automobil Schutz)的建立，德國訴訟保險(xiǎn)才真正邁出了第一步。后來瑞士出售了這個(gè)子公司。1935年，德國建立了ARAG(這是該公司初創(chuàng)時(shí)期的名稱縮寫，在德語中是法律保護(hù)保險(xiǎn)的意思)公司。直到1985年，在德國有32個(gè)專業(yè)的訴訟保險(xiǎn)公司，一年的保險(xiǎn)收入達(dá)22.5億德國馬克，其中的ARAG和DAS的保險(xiǎn)收入約占德國訴訟保險(xiǎn)總收入的55%。毫無疑問，德國的DAS和ARAG公司在汽車事故法律協(xié)助這類型保險(xiǎn)上獲得了較好的發(fā)展，在歐洲大多數(shù)國家都有這兩家公司的子公司。同時(shí)，歐洲其他國家也在發(fā)展此類保險(xiǎn)，例如瑞士的Protekta of Berne公司在1928年建立，之后又建立了兩家意大利公司，即1929年在米蘭建立的SALDA公司和1932年在都靈建立的UCA公司。同一年，日內(nèi)瓦的CAP公司在西班牙的巴塞羅納建立了子公司。法國的SFR公司和蘇黎世的瑞士SCHUTZ AG公司在1937年和1938年也相繼成立了。

(三)訴訟保險(xiǎn)的日趨成熟

一個(gè)新的產(chǎn)品是受嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)規(guī)則制約的。如果這個(gè)產(chǎn)品在市場(chǎng)上是一個(gè)有希望、有生命力的競(jìng)爭(zhēng)者，那么在這個(gè)產(chǎn)品市場(chǎng)變得擁擠且較難獲利之前，產(chǎn)品的提供者都會(huì)設(shè)法在市場(chǎng)上展開競(jìng)爭(zhēng)并從中盈利，這個(gè)時(shí)候這個(gè)市場(chǎng)基本已經(jīng)成熟。這一規(guī)則對(duì)訴訟保險(xiǎn)也不例外，由表1可見。

很明顯，表1中沒有合同數(shù)量的可靠數(shù)據(jù)，甚至也沒有數(shù)年平均保險(xiǎn)費(fèi)水平。盡管如此，這個(gè)訴訟保險(xiǎn)市場(chǎng)的大體情況可以由表1中意大利、瑞士和德國三個(gè)國家的數(shù)據(jù)反映出來。在這幾個(gè)國家中，訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是由專業(yè)訴訟保險(xiǎn)公司經(jīng)營，這一點(diǎn)與表1中其他國家有顯著不同。在歐洲，有14家專業(yè)訴訟保險(xiǎn)公司營業(yè)已經(jīng)超過了50年，而超過三分之二的專業(yè)訴訟保險(xiǎn)公司已經(jīng)存在至少10年以上。法國和瑞士擁有較多的經(jīng)營年限長(zhǎng)的公司，新公司的增長(zhǎng)趨勢(shì)也很明顯。截至1985年12月31日，有較強(qiáng)生命力的訴訟保險(xiǎn)公司已達(dá)95個(gè)。

表1 部分歐洲國家保險(xiǎn)公司數(shù)量及訴訟保險(xiǎn)費(fèi)收入(截至1986年1月)[注]Werner Pfennigstorf,Legal Protection Insurance——American and European Approaches,the American Bar Foundation,1986：71.

*僅僅是刑事法律辯護(hù)保險(xiǎn)

德國訴訟保險(xiǎn)公司給予的特殊驅(qū)動(dòng)力，促使訴訟保險(xiǎn)在奧地利、盧森堡、荷蘭和希臘等國快速發(fā)展，進(jìn)一步強(qiáng)化了訴訟保險(xiǎn)的國際化。德國兩個(gè)歷史最長(zhǎng)的訴訟保險(xiǎn)公司DAS和ARAG，20世紀(jì)90年代有效地經(jīng)營著雙強(qiáng)壟斷體系，它們的業(yè)務(wù)量已經(jīng)達(dá)到了相當(dāng)大的規(guī)模。受到對(duì)國外投資重大稅收減免的鼓勵(lì)，這兩個(gè)大公司希望在歐洲其他國家給他們的顧客提供一個(gè)高效率的訴訟保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)，他們?cè)谀抢飫?chuàng)立了新公司或收購已經(jīng)存在的公司來建立自己的訴訟保險(xiǎn)基地。因此，這兩個(gè)大公司的規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍日漸擴(kuò)大。

三、訴訟保險(xiǎn)在我國的發(fā)展

訴訟保險(xiǎn)制度在西方國家特別是歐洲國家經(jīng)歷了相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，現(xiàn)在訴訟保險(xiǎn)受到民眾的普遍認(rèn)可和接受，有眾多的保險(xiǎn)公司經(jīng)營訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù),專業(yè)化的訴訟保險(xiǎn)公司越來越多，訴訟保險(xiǎn)的經(jīng)營和監(jiān)管也越來越規(guī)范和完善。在我國，訴訟保險(xiǎn)是一較為新鮮的事物。湖南省高院院長(zhǎng)康為民表示，隨著我國保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步放開和保險(xiǎn)法律規(guī)范出臺(tái)，為訴訟保險(xiǎn)提供了可能，外國獨(dú)資保險(xiǎn)公司訴訟保險(xiǎn)制度也會(huì)隨之而來，為我國訴訟保險(xiǎn)制度的建立提供了“土壤”。[4]

訴訟保險(xiǎn)在國外蓬勃發(fā)展的同時(shí)，我國的訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也悄然起步了。云南誠泰保險(xiǎn)公司于2012年在全國率先開發(fā)出訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)(訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之一)的產(chǎn)品。訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)產(chǎn)品合同，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)產(chǎn)品作為擔(dān)保物，對(duì)訴訟當(dāng)事人(被保險(xiǎn)人)的財(cái)產(chǎn)保全行為進(jìn)行擔(dān)保，當(dāng)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)約定的賠償限額負(fù)責(zé)賠償或者先行墊付，繼而實(shí)現(xiàn)訴訟保全的擔(dān)保目的。云南誠泰保險(xiǎn)公司率先推出該產(chǎn)品之后，中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司、中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司陸續(xù)推出該險(xiǎn)種，并在中國保監(jiān)會(huì)備案。據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì),自2012年云南誠泰保險(xiǎn)公司首創(chuàng)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn),中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將其在全國推廣后,已有18家保險(xiǎn)公司開展這項(xiàng)業(yè)務(wù),平安財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率達(dá)90%。目前，已有部分地區(qū)法院內(nèi)部下發(fā)文件認(rèn)可或推廣該險(xiǎn)種，如天津市高級(jí)人民法院于2014年12月30日向天津市法院系統(tǒng)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保全擔(dān)保工作的通知》(津高法〔2015〕1號(hào))，明確指出保全擔(dān)保形式包括經(jīng)保險(xiǎn)會(huì)批準(zhǔn)備案的保險(xiǎn)公司提供的擔(dān)保，即訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)。[5]

截至2016年1月31日，已有湖南、黑龍江、遼寧、天津、山西、浙江、江蘇、貴州、廣東、海南等省高院發(fā)文表示接受訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式，基于該險(xiǎn)種而出的保函已經(jīng)被全國1 339家人民法院所接受，累計(jì)保全金額已達(dá)數(shù)百億元。[6]

訴訟保險(xiǎn)在中國已經(jīng)起步，市場(chǎng)有大量的需求，眾多保險(xiǎn)公司為滿足這種需求設(shè)立了這種新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也得到了我國保險(xiǎn)監(jiān)管部門的認(rèn)可。在國外，訴訟保險(xiǎn)主要是針對(duì)案件受理費(fèi)、庭審費(fèi)、律師費(fèi)、專家證明費(fèi)和支付勝訴對(duì)方當(dāng)事人的律師費(fèi)等提供保險(xiǎn)保護(hù)。我國保險(xiǎn)公司依據(jù)我國當(dāng)前的司法制度，選擇風(fēng)險(xiǎn)較容易確定、市場(chǎng)需求較大的訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)來提供保險(xiǎn)，具有很強(qiáng)的可行性。在短短幾年時(shí)間內(nèi)，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)在全國較大范圍內(nèi)得到推廣和認(rèn)可。這種訴訟保險(xiǎn)經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)和策略逐漸積累和成熟以后，訴訟保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍自然會(huì)向整個(gè)訴訟領(lǐng)域發(fā)展和推廣。

四、訴訟保險(xiǎn)經(jīng)歷的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

(一)謀求生存空間

第一個(gè)訴訟保險(xiǎn)是汽車事故保險(xiǎn)，接下來是其他與運(yùn)動(dòng)相關(guān)的保險(xiǎn)。有一部分訴訟保險(xiǎn)的開拓者并沒有圍繞快速發(fā)展的汽車訴訟保險(xiǎn)來拓展自己的業(yè)務(wù)，但許多人愿意將汽車保護(hù)這個(gè)標(biāo)志性的詞匯包含在他們公司的名稱中，將其當(dāng)作一種特有的身份和標(biāo)識(shí)。有些公司雖然沒有將這個(gè)標(biāo)志性的詞匯包含在他們公司的名稱中，但這些公司仍然打算為汽車駕駛員提供保險(xiǎn)服務(wù)。

事實(shí)上，歐洲當(dāng)時(shí)確實(shí)有不少訴訟保險(xiǎn)公司的名稱中并沒有包含“汽車”的字樣，也許這樣的訴訟保險(xiǎn)公司想嘗試走一條非常規(guī)的發(fā)展路線。這可能是因?yàn)樵?0世紀(jì)30年代末，當(dāng)?shù)氐钠囋V訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)十分蕭條，也可能是因?yàn)槭艿竭^多政策性的限制，加之業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)也相當(dāng)激烈。汽車訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)蕭條的情況出現(xiàn)之后，歐洲出現(xiàn)了火災(zāi)訴訟保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)是為火災(zāi)保險(xiǎn)受益人在提出索賠時(shí)與火災(zāi)保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)議的情況提供援助。這種訴訟保險(xiǎn)被很好地發(fā)展起來并獲得了較普遍的接受。毫無疑問，這種火災(zāi)訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幫助了那些訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開拓者們，使他們的訴訟保險(xiǎn)事業(yè)在艱苦戰(zhàn)亂時(shí)期存活了下來，因?yàn)楫?dāng)時(shí)很少有交通工具在公路上行駛，汽車事故的訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也幾乎沒有。由此，訴訟保險(xiǎn)在非機(jī)動(dòng)車領(lǐng)域的試驗(yàn)取得了成功。

于是，訴訟保險(xiǎn)的專家?guī)е鵁崆檫M(jìn)入了那些最初未被探索的領(lǐng)域，如私人生活、勞動(dòng)關(guān)系、職業(yè)和商業(yè)等領(lǐng)域。一項(xiàng)事業(yè)有時(shí)候會(huì)因向前跨了一步而導(dǎo)致整個(gè)事業(yè)的基礎(chǔ)崩塌，有時(shí)候會(huì)因在黑暗中前進(jìn)了一步而為事業(yè)開辟了更寬廣的發(fā)展道路。持續(xù)有效的理論并不是以抽象的概念為基礎(chǔ)出現(xiàn)的，而是基于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。這種情況同樣適用于訴訟保險(xiǎn)。訴訟保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)僅限于汽車事故保護(hù)保險(xiǎn)的觀念逐漸在變化和發(fā)展。

(二)律師的誤解與合作

第一個(gè)DAS的成功十分自然地吸引了眾多的學(xué)習(xí)者和仿效者，這也導(dǎo)致了訴訟保險(xiǎn)公司與綜合保險(xiǎn)公司、法律服務(wù)組織及其他有類似業(yè)務(wù)的公司展開了無序競(jìng)爭(zhēng)。因此，制定適當(dāng)?shù)囊?guī)則很有必要,但規(guī)則制定的時(shí)間相對(duì)較晚。訴訟保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則制定的滯后說明，在整個(gè)訴訟保險(xiǎn)的開創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，人們對(duì)于這種“新形式”保險(xiǎn)的主要態(tài)度是冷漠、懷疑和好奇，政府管理機(jī)構(gòu)也未嚴(yán)肅對(duì)待。由于訴訟保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)名稱各異，有時(shí)候法院不能理解它們，甚至還譴責(zé)它們違反保險(xiǎn)監(jiān)管的法律。長(zhǎng)久以來很多專家也認(rèn)為訴訟保險(xiǎn)中包含了無法接受的條款，因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)合同應(yīng)對(duì)的是純粹的、可能的、意外的和不確定的風(fēng)險(xiǎn)，訴訟保險(xiǎn)合同的條款包含著與被保險(xiǎn)者合作的觀念，這種觀念與一般保險(xiǎn)公司的觀念不一致。

1958年，國際律師協(xié)會(huì)(the International Bar Association)和國際律師聯(lián)合會(huì)(the Union Internationale des Avocats)兩個(gè)最重要的世界性組織邀請(qǐng)了律師來參加會(huì)議。會(huì)議就“訴訟保險(xiǎn)的問題”展開了認(rèn)真的討論，得出了一個(gè)共同的結(jié)論，即訴訟保險(xiǎn)是一個(gè)有害的活動(dòng)，它從根本上違反了法律的普遍原則，因此它應(yīng)該被完全禁止。如果不能被完全禁止的話，保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的補(bǔ)償應(yīng)該被限定在金錢方面，用于賠償被保險(xiǎn)人的損失和律師費(fèi)用，即不能提供直接的法律服務(wù)，律師只能由被保險(xiǎn)人指定和自由選擇，而不能由訴訟保險(xiǎn)公司提供和指定。在爭(zhēng)議解決過程中保險(xiǎn)公司也不能進(jìn)行任何干預(yù)，因?yàn)榉煞?wù)的業(yè)務(wù)在很多國家是由律師獨(dú)享提供的，保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工提供法律服務(wù)是違法的。

從20世紀(jì)50年代中期起，西班牙的法律服務(wù)組織十分活躍。一些法律服務(wù)組織想通過設(shè)立新公司的方式，使政府準(zhǔn)許他們新設(shè)立的公司從事與訴訟保險(xiǎn)類似的法律服務(wù)業(yè)務(wù)。因當(dāng)時(shí)政府的法令規(guī)定，訴訟保險(xiǎn)公司不能直接從事法律服務(wù)，他們的請(qǐng)求被駁回，因此這些法律服務(wù)組織就以對(duì)內(nèi)部律師進(jìn)行相應(yīng)限制的方式來回應(yīng)，即以內(nèi)部通告的形式禁止注冊(cè)律師以任何方式與經(jīng)營訴訟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司合作。

在比利時(shí)和法國，當(dāng)?shù)氐囊恍┞蓭熉?lián)盟也作出了相似的規(guī)定。但是，對(duì)那些早已和訴訟保險(xiǎn)公司合作的律師們而言，這些規(guī)定太晚了，不能被律師們接受和認(rèn)可。訴訟保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)已經(jīng)變得很平常了，被大眾普遍接受，很多律師與專業(yè)性訴訟保險(xiǎn)公司保持著正常的且相互滿意的合作關(guān)系。這些保險(xiǎn)公司逐漸對(duì)他們的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整以適應(yīng)法律對(duì)律師的要求，律師們也逐漸改變了對(duì)訴訟保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)疑的態(tài)度，進(jìn)而更多地強(qiáng)調(diào)與訴訟保險(xiǎn)公司進(jìn)行公平積極的合作。訴訟保險(xiǎn)公司和律師們由此有了一個(gè)共同合作的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雙方依托各自的特色和優(yōu)勢(shì)，合作逐漸變得默契，且彼此相互尊重。