合肥市中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策

李欣欣

【摘 要】 近年來，順應(yīng)我市對外貿(mào)易發(fā)展的政策，合肥市中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展迎來了一段機(jī)遇。但是企業(yè)的資金不足問題往往會阻礙企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，因此合肥市中小外貿(mào)企業(yè)的融資難的問題成為了企業(yè)發(fā)展的主要障礙之一。資金、作為一個企業(yè)的力量源泉，只有解決了資金難的問題，才能為我市中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展邁上一個新臺階，為我市的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。因此建立在這一點的基礎(chǔ)上，在了解了我市中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展、融資現(xiàn)狀、融資難的原因后，深入淺出的解讀了中小外貿(mào)企業(yè)融資的障礙，在著重提出中小外貿(mào)企業(yè)自身、商業(yè)銀行、政府等方面的問題，據(jù)此提出一系列解決辦法，希望幫助合肥市中小外貿(mào)企業(yè)取得良好快速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 合肥 中小外貿(mào)企業(yè) 融資

一、合肥市中小外貿(mào)企業(yè)的融資方式

1.金融機(jī)構(gòu)提供資金支持

為了保證企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營性活動，合肥市中小外貿(mào)企業(yè)在需要在多個環(huán)節(jié)上都有資金使用需求，比如說運輸、庫存、購買原材料等等。這使企業(yè)的大部分資金都被固定下來，無法用于到流動中去。運輸環(huán)節(jié)，銷售環(huán)節(jié)和收賬期因合同的種種原因會耽置半年甚至更久，國際收支憑證（大多為信用證）的結(jié)算延長了時間，這樣使得合肥市中小外貿(mào)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)就會出現(xiàn)不便。在這種情況下，合肥部分商業(yè)銀行在政府的指引下已經(jīng)開始關(guān)注我市中小外貿(mào)企業(yè)資金不足和融資難的問題了。乘著這股春風(fēng)我市中小外貿(mào)企業(yè)的融資環(huán)境得到了優(yōu)化和改善。

2.政府資金提供企業(yè)資金融通

2014 年 5 月以來，我市財政局出臺了促進(jìn)中小外貿(mào)企業(yè)融資發(fā)展的政策，實行政府補(bǔ)貼。具體內(nèi)容是當(dāng)企業(yè)在今年上交的稅款比上一年增加 10%或以上的，企業(yè)當(dāng)年新發(fā)生貸款利息金額70%的財政貼息，并且對企業(yè)的流動資金貸款的擔(dān)保費按照擔(dān)保額度給予 1%的補(bǔ)貼，并且吸引低成本的社會資金，為我市中小外貿(mào)企業(yè)提供助力。在 2016 年，我市政府批準(zhǔn)發(fā)行“大湖名城”項目，給予了中小企業(yè) 30 億的創(chuàng)業(yè)資金，為中小企業(yè)的發(fā)展提供便利。

3.民間資金提供企業(yè)資金融通

民間融資主要是相對于國家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)融資來說的，其主體是金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)主體以及各類自然人，本質(zhì)是以貨幣資金為標(biāo)的物的本息支付以及財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。民間融資是以籌借資金為主的融資活動，它是游離在國家。民間融資的方正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)之外的。它的形式主要有民間借貸、票據(jù)貼現(xiàn)、企業(yè)內(nèi)部集資等等。民間融資隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，國內(nèi)資金供需矛盾日益尖銳的現(xiàn)狀，其規(guī)模在不斷擴(kuò)大，已經(jīng)成為我市中小外貿(mào)企業(yè)獲得融資的重要渠道。我市的中小外貿(mào)企業(yè)這幾年的快速發(fā)展也得益于民間融資的蓬勃興起。

二、合肥市中小外貿(mào)企業(yè)的融資難原因分析

1.信用證貸款的不足

由于中小外貿(mào)企業(yè)的特性，外貿(mào)所得的外匯收入的結(jié)算方式多為即期或遠(yuǎn)期信用證，使這出口的貨款無法及時收回，因此大多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)用信用證向銀行做抵押來貸款?！暗窃谛庞米C貸款中，貸款所獲得的資金必須用于特定的用途，一般是用于支付運輸、勞工費用，或者是購買原材料或出口產(chǎn)品，貸款銀行是從企業(yè)出口收匯中直接扣款來收取貸款額的本息的”。但目前商業(yè)銀行給企業(yè)貸款資金的用途一般用于流動資金，較少用于固定資本的購置，這種用途不符使中小外貿(mào)企業(yè)使用信用證獲得貸款，使得中小外貿(mào)企業(yè)用信用證貸款的融資金額的使用方式就受到了限制。

2.缺乏融資渠道

合肥市中小外貿(mào)企業(yè)相對于安徽輕工國際貿(mào)易有限公司等合肥大型外貿(mào)企業(yè)來說，因為正規(guī)的融資渠道門檻較高，我市中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)入難度較大。除此之外，為數(shù)不多的政府財政性資金支持大多的都流向了大型的外貿(mào)企業(yè)，中小外貿(mào)企業(yè)獲得的財政支持很少。第二、雖然說民間融資的發(fā)展在一定程度上可以彌補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款能力、額度不足等等問題，但是由于政府對中小外貿(mào)企業(yè)融資法律監(jiān)管的缺位和不健全，使得合肥市中小外貿(mào)企業(yè)融資實際上仍是處于無人監(jiān)管的處境。中小外貿(mào)企業(yè)從民間融資需要支付較高的利息甚至得不到融資，這就限制了中小外貿(mào)企業(yè)的融資來源削弱了企業(yè)的融資能力，使融資渠道較為狹隘。

4.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)原因

商業(yè)銀行的原則使然。商業(yè)銀行要保證信貸資金能在規(guī)定的期限內(nèi)安全收回并且增值;同時向客戶發(fā)放貸款還要遵循“符合國家產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸政策和監(jiān)督部門的監(jiān)管政策”，這兩個政策規(guī)定了商業(yè)銀行對向申請貸款的的中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行篩選，使合肥市有的中小外貿(mào)企業(yè)獲得銀行貸款的可能性比較低。此外由于銀行的信貸規(guī)模也極其有限。受前幾年我國 4 萬億投資規(guī)模的影響，全國各商業(yè)銀行的貸款投放量大增，導(dǎo)致各商業(yè)銀行的存貸比例接近國際銀行業(yè)的警戒線，沒有信貸資金規(guī)模向企業(yè)投放。其次、前文所說我市中小外貿(mào)企業(yè)需求資金用途與銀行發(fā)放的貸款用途不符。我市所需要的資金更多的是投向廠房建設(shè)與設(shè)備購置，屬于固定資產(chǎn)貸款不符合流動資金的需求。根據(jù)銀監(jiān)會的有關(guān)文件，銀行不能向此類貸款需求發(fā)放貸款。

5.政府

合肥市的財政政策更側(cè)重于已經(jīng)做大做強(qiáng)的企業(yè)，扶優(yōu)扶強(qiáng)，而對于經(jīng)營一般或是處于困難的企業(yè)的的援助并不到位。并且政府政策門檻過高導(dǎo)致政府部門政策性支持缺位，由此造成的后果是許多中小外貿(mào)企業(yè)享受到的政府財政支持較少，缺乏本行業(yè)內(nèi)的政策性銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)，且現(xiàn)有的政策性銀行與保險機(jī)構(gòu)的運行機(jī)制滯后于外貿(mào)發(fā)展需要，非公眾發(fā)展需要，非公眾金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，這讓社會資金的利用程度不高，條件茍刻等等。

三、解決合肥市中小外貿(mào)企業(yè)融資難的對策

1.豐富交易方式

鑒于信用證貿(mào)易的缺陷，合肥市中小外貿(mào)企業(yè)可以使用轉(zhuǎn)手貿(mào)易的方式。即我市企業(yè)在出口時，并不是從外國客戶那里拿到貨款，而是獲得了從該國家購買商品和貨物的權(quán)利。但是由于我市的企業(yè)規(guī)模小，他不需要從這些國家購買貨物，企業(yè)就可以把這種權(quán)利買給貿(mào)易中介，貿(mào)易中介再把這種權(quán)利賣給可以有效利用這種信用的大公司。這樣我市的中小外貿(mào)企業(yè)就除了信用證的結(jié)算方式之外，豐富了與外商進(jìn)行交易時的結(jié)算手段。

2.拓寬合肥市中小外貿(mào)企業(yè)融資渠道

拓寬融資渠道的方法可以是多方面的，例如：⑴引進(jìn)更多的商業(yè)銀行到合肥市注冊，開辦業(yè)務(wù)，讓更多的商業(yè)銀行為中小外貿(mào)企業(yè)服務(wù)。⑵商業(yè)銀行開展更多的適合中小外貿(mào)企業(yè)需要的信貸品種。⑶集中合肥市具有在全國都有相當(dāng)高的知名度的產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)群體成立協(xié)會，對各自所屬的企業(yè)推薦到商業(yè)銀行進(jìn)行聯(lián)貸聯(lián)保，從而擴(kuò)大融資機(jī)會。

3.發(fā)揮銀行等金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用

第一，增加信貸投放規(guī)模，讓銀行有足夠的資金去給中小外貿(mào)企業(yè)貸款。第二 ，建立合肥市立中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展基金，基金的建立可以幫助合肥市中小外貿(mào)企業(yè)拓展融資渠道。另外我市銀行信貸政策要放寬，合肥市中小外貿(mào)企業(yè)作為促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展、活躍我市經(jīng)濟(jì)的一股不可忽視的力量也應(yīng)該受到商業(yè)銀行的扶持。商業(yè)銀行應(yīng)該要擴(kuò)大信貸種類，商業(yè)銀行目前對合肥市中小外貿(mào)企業(yè)辦理貸款較多的是抵押式流動資金貸款，可以再開辦一些固定資產(chǎn)貸款、銀行承兌匯票、融資性保函等品種;從擔(dān)保方式上也進(jìn)行改革，可以開辦政府牽頭企業(yè)參與的助保貸、產(chǎn)業(yè)群體協(xié)會集團(tuán)貸款等等

4.政府應(yīng)當(dāng)更好地發(fā)揮出宏觀引導(dǎo)作用

壯大擔(dān)保實力。2015 年起省財政連續(xù) 3 年每年安排 11 億元，用于來充實符合條件的政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金。完善擔(dān)保體系。合肥市為鼓勵我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對我市的中小外貿(mào)企業(yè)的擔(dān)保能力與興趣，切實落實行業(yè)扶持政策，對依法合規(guī)經(jīng)營、表現(xiàn)良好的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予獎勵。對于企業(yè)的財產(chǎn)抵押物評估額度，此類信用額度由擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)自身信用評級及經(jīng)營情況等方面自行評估。由此拓寬了中小外貿(mào)企業(yè)的融資渠道;加大財政資金扶持力度，豐富創(chuàng)新金融產(chǎn)品。政府可以增加財政資金與信貸、信托、基金等金融產(chǎn)品，利用這些產(chǎn)品的不同特性加以優(yōu)勢互補(bǔ)，充分發(fā)揮財政資金的作用。通過引入低成本的社會閑置資金，為我市中小外貿(mào)企業(yè)提供成本低、風(fēng)險也低而且時效性和靈活性很好的金融產(chǎn)品;提高我市中小外貿(mào)企業(yè)融資的意識。首先，當(dāng)我市出現(xiàn)了符合條件的中小外貿(mào)企業(yè)時，政府對那些符合條件的中小外貿(mào)企業(yè)，指導(dǎo)他們?nèi)绾卫觅Y本市場進(jìn)行融資發(fā)展。同時對中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行直接融資意識培訓(xùn)，提高服務(wù)協(xié)調(diào)能力。鼓勵中小外貿(mào)企業(yè)通過各種債務(wù)工具進(jìn)行融資發(fā)展。著力招商引資機(jī)制創(chuàng)新，吸引市外、省外、乃至境外資金。對于境外資金準(zhǔn)予準(zhǔn)入，建立公共服務(wù)平臺;加快申報、審核、資金到位等環(huán)節(jié)。由此來推進(jìn)中小外貿(mào)企業(yè)多層次利用資本市場的能力。

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