給孩子買保險(xiǎn)，遠(yuǎn)離4大坑

○潤華

自從有了孩子以后，孩子似乎變成了家長們的全部，總想著給他們24小時及360度全方位的保護(hù)。其中就包括保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)雖好，但面對眼花繚亂的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語，一定要慎重，別走入誤區(qū)。

誤區(qū)一：孩子是家庭的希望，首先給孩子買

很多父母在孩子出生后，總想著給孩子盡可能多的保障，為孩子買上各種保險(xiǎn)，而自己卻沒有什么保險(xiǎn)的意識。

其實(shí)，在保障體系里面，父母的健康與安全才是寶寶最大的保障。孩子生病出事了，爸爸媽媽還可以繼續(xù)工作，賺錢來保證生活和疾病治療，可萬一爸媽倒下了，收入也沒有了，誰來保證家庭經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)？

正確的選擇應(yīng)該是先保大再保小。在給孩子買保險(xiǎn)之前，先要考慮清楚，家庭里的經(jīng)濟(jì)支柱（家里掙錢最多的人）是不是已經(jīng)有足夠的保障了。如果只給一個人買，那這個人絕對不是孩子，而是家長。在資金充足的情況下，再給孩子買份保險(xiǎn)自然是再好不過的。

在給孩子投保時，需要重點(diǎn)關(guān)注下“投保人豁免”這一條款。“投保人豁免”指的是在投保人（監(jiān)護(hù)人）患有重疾或者意外的情況下，保險(xiǎn)公司可以免去后續(xù)的保費(fèi)，而被保險(xiǎn)人可以繼續(xù)享有保單所列明的保障。也就是說，萬一爸爸媽媽出事了，孩子后來不用交錢，也能一直享受保險(xiǎn)公司提供的經(jīng)濟(jì)保障。

誤區(qū)二：最好保平安，還能返本有收益！

買保險(xiǎn)時，保險(xiǎn)推銷人員常常會向你推薦理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子即有保障還能返本有收益。其實(shí)，真相可沒那么簡單。

儲蓄險(xiǎn)、教育金這類打著理財(cái)口號的保險(xiǎn)，主要特點(diǎn)是保費(fèi)高，保額低，作為一項(xiàng)保障產(chǎn)品非常雞肋。也就是說，真的等孩子病了出事了，這個保險(xiǎn)幫不上忙，賠不了多少，但如果把它當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品，收益還不如銀行的存款利息高。真是要啥啥沒有。

大家給孩子買保險(xiǎn)時，正確的選擇是保障，而不是理財(cái)。只需要考慮保障型的產(chǎn)品就好了，意外險(xiǎn)、重大疾病責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保障險(xiǎn)，才是真的能保障的險(xiǎn)種。

誤區(qū)三：基礎(chǔ)保險(xiǎn)沒用，商業(yè)保險(xiǎn)最靠譜！

很多保險(xiǎn)銷售都會說，現(xiàn)有的社會保障制度不完善，只有商業(yè)保險(xiǎn)才是最好的。很多家長在購買商業(yè)保險(xiǎn)后，便不再關(guān)注基礎(chǔ)保險(xiǎn)，甚至認(rèn)為沒有必要。殊不知，國家提供的很多基本的保障體系，寶寶出生后就可以購買，保障并不低，性價(jià)比還是相對較高的。

很多城市都有戶籍兒童的居民醫(yī)保和紅十字會住院互助基金等。這類社會基本的醫(yī)療保障作為基礎(chǔ)保障，價(jià)格便宜，如果孩子生病了，部分藥品和醫(yī)療項(xiàng)目可以進(jìn)行一定比例的報(bào)銷，大大減輕了家庭壓力。爸爸媽媽在給孩子置辦商業(yè)保險(xiǎn)之前，可以先將這些基礎(chǔ)的社會保險(xiǎn)了解清楚，再根據(jù)自己的需求，利用商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，把錢用在刀刃上。

誤區(qū)四：孩子很健康，沒必要急著買

生活中，很多咨詢購買保險(xiǎn)的家長都是在孩子發(fā)生一次意外或是疾病之后，再想起給孩子買一份保險(xiǎn)的。其實(shí)，給孩子買保險(xiǎn)越早越好。

在購買保險(xiǎn)之前，保險(xiǎn)公司都會先評估孩子的健康和發(fā)育情況，只有身體正常的孩子才有投保的權(quán)利。有的孩子小時候沒有及時投保，等到一不小心出現(xiàn)健康問題，被記錄在案，再想給孩子投保，可能就會面臨核保困難，甚至加費(fèi)、延期、拒保的問題。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司，最早的投保時間是出生后28天。如果你的寶寶身體健康，滿月之后就可以投保了。萬一孩子之后遇到健康問題或意外，只要符合保單上的保障范圍，都可以享受保險(xiǎn)公司的賠付。