大學(xué)生貸款購(gòu)物行為心理分析

王英東，趙智哲

（沈陽(yáng)工學(xué)院，遼寧撫順110136）

1 引言

在近年來的購(gòu)物統(tǒng)計(jì)中，大學(xué)生的購(gòu)物消費(fèi)人數(shù)不斷增長(zhǎng)。針對(duì)大學(xué)生不斷增加的購(gòu)物欲，卻不具備獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力的現(xiàn)狀，很多銀行推出了針對(duì)學(xué)生開展的小額貸款和信用卡，更有多個(gè)第三方平臺(tái)推出了P2P網(wǎng)絡(luò)貸款。因?yàn)檫@些貸款模式能夠滿足大學(xué)生的超前消費(fèi)心理，所以選擇貸款購(gòu)物的大學(xué)生人數(shù)也在不斷地增多。大學(xué)生在購(gòu)物上存在著攀比心理、超前心理、追求時(shí)尚等心理問題，這就導(dǎo)致很多大學(xué)生為了滿足自己的購(gòu)物欲經(jīng)常鋪張浪費(fèi)，由于父母給的生活費(fèi)不多，經(jīng)常沒到月底就花光了，這時(shí)候貸款就成為了學(xué)生的首選對(duì)象。尤其是信用卡和網(wǎng)貸，辦理方便更受學(xué)生的喜愛，逐漸成為學(xué)生貸款的主要方式。

2 信用卡和網(wǎng)貸簡(jiǎn)介

2.1 信用卡簡(jiǎn)介

有很多銀行是專門針對(duì)不具備經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生開展了信用卡業(yè)務(wù)，大學(xué)生信用卡有一些特殊的功能。①免費(fèi)異地匯款，父母可以在異地存入資金，大學(xué)生在本地進(jìn)行取款，但是不需要任何手續(xù)費(fèi)。②建立信用記錄，大學(xué)生可以通過按時(shí)還款建立信用記錄，用來辦理住房貸款。③在使用信用卡消費(fèi)的時(shí)候，在20～50天以后會(huì)收款，期間大學(xué)生不用支付利息費(fèi)用。④分期付款，在購(gòu)買大型商品的時(shí)候，可以申請(qǐng)分期付款。

現(xiàn)有發(fā)行的大學(xué)生信用卡商有招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行。

2.2 網(wǎng)貸的概念

網(wǎng)貸其實(shí)是一種P2P平臺(tái)，即個(gè)人對(duì)個(gè)人進(jìn)行貸款的平臺(tái)，網(wǎng)貸主要是通過集中小額資金，然后將資金貸款給有需要的人的貸款模式。網(wǎng)貸因?yàn)樽?cè)簡(jiǎn)單，貸款方便，所以深受多數(shù)人的喜愛。像我們熟知的分期樂、人人貸、360貸款等等都屬于網(wǎng)貸[1]。

3 大學(xué)生貸款現(xiàn)狀

近些年隨著貸款的門檻逐漸變低，大學(xué)生貸款的數(shù)量也在不斷的增多。在2017年最近的大學(xué)生貸款調(diào)查數(shù)據(jù)中顯示，有61%的大學(xué)生傾向于分期付款，選擇一次性付款消費(fèi)的只有39%，使用過網(wǎng)貸的大學(xué)生人數(shù)占到了65%，其中有92%的人表示以后還會(huì)繼續(xù)使用貸款的方式，大學(xué)生貸款人數(shù)日益增多。在了解大學(xué)生貸款所用的主要用途之中，選擇購(gòu)買手機(jī)、電腦、平板電腦等電子設(shè)備的人占55%，購(gòu)買新潮服裝、化妝品、名牌包包的人占30%，購(gòu)買手表、眼睛等奢侈品的人占10%，還有一部分人是用來吃喝和旅游消費(fèi)的[2]。

尤其是網(wǎng)貸因?yàn)榭焖?、方便、快捷，還能迅速體現(xiàn)更受到大學(xué)生的青睞，比如某個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)僅僅需要身份證號(hào)和幾個(gè)聯(lián)系方式就可以輕松取得3000元左右的貸款，這讓大學(xué)生更加瘋狂于去貸款，更有學(xué)生在還不上貸款的時(shí)候，選擇用一家貸款去填補(bǔ)另一家貸款，最后利息越來越高，難以償還。

4 大學(xué)生貸款購(gòu)物的心理分析

4.1 超前消費(fèi)心理

因?yàn)榇蠖鄶?shù)學(xué)生群體的特殊消費(fèi)心理，大學(xué)生更喜歡去購(gòu)買一些比較時(shí)尚的、精致的商品，而且現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生喜歡購(gòu)買一些高檔的電子產(chǎn)品，這些電子產(chǎn)品能夠滿足他們對(duì)新鮮事物的好奇心，滿足他們的購(gòu)買欲望一些比較貴重的電子產(chǎn)品，他們的攀比心理和優(yōu)越感。很多大學(xué)生本身自己沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，父母給的零花錢又不足以支撐自己去購(gòu)買這些產(chǎn)品，所以很多大學(xué)生都會(huì)選擇貸款的方式，來購(gòu)買自己心儀的產(chǎn)品。無(wú)論是信用卡還是網(wǎng)貸平臺(tái)，就是看中這種大學(xué)生的超前消費(fèi)心理，所以一再降低貸款標(biāo)準(zhǔn)來吸引大學(xué)生。在這種超前消費(fèi)心理的影響下，越來越多的大學(xué)生價(jià)值觀逐漸扭曲，購(gòu)買超出自己承受能力之外的產(chǎn)品也就不足為奇。

4.2 攀比消費(fèi)心理

大學(xué)生在步入大學(xué)之后，要面對(duì)更多來自各地的人，所以大學(xué)生之間的消費(fèi)水平和消費(fèi)能力也不相同。這時(shí)候很多的大學(xué)生就產(chǎn)生了一些攀比心理，比如說一臺(tái)價(jià)格在1000元左右的手機(jī)主要的功能是影音設(shè)備和通訊，而一臺(tái)5000元的手機(jī)，主要的功能也就是這些。但是很多學(xué)生為了追求優(yōu)越感，就會(huì)超出自己的消費(fèi)能力去選擇更貴的產(chǎn)品，這些學(xué)生往往家庭收入也不是很高，父母給的生活費(fèi)很少，所以就會(huì)選擇去用貸款的方式來滿足自己的攀比心理。

4.3 炫耀消費(fèi)心理

在高中的時(shí)候?qū)W生的主要時(shí)間都用在學(xué)習(xí)上，沒有時(shí)間去接觸其他的東西，但是在上大學(xué)之后，由于大學(xué)的課程比較少，學(xué)生自由支配的時(shí)間比較多，他們就有時(shí)間去接觸網(wǎng)絡(luò)或者是進(jìn)行購(gòu)物，這些新奇的商品剌激著學(xué)生的神經(jīng)。比如某個(gè)學(xué)生買了一臺(tái)蘋果手機(jī)或者是一臺(tái)蘋果電腦，朋友和同學(xué)都會(huì)對(duì)他投來羨慕的眼光，這就會(huì)滿足他的虛榮心，在這樣的條件下很多家庭條件不是很好的同學(xué)，為了不讓自己感到自卑，就會(huì)通過貸款的方式購(gòu)買一些高檔的電子產(chǎn)品，這種炫耀的心理容易導(dǎo)致學(xué)生價(jià)值觀的偏離。

4.4 追風(fēng)消費(fèi)心理

很多的網(wǎng)貸平臺(tái)和信用卡會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)廣告，張貼海報(bào)，開展活動(dòng)的形式，去大肆宣傳自己，貸款也逐漸在學(xué)生群體中形成一種潮流。很多時(shí)候不是某位學(xué)生自己想去貸款，而是自己身邊有同學(xué)有信用卡或者是使用過網(wǎng)貸，然后宣傳這些東西的好處，很多學(xué)生思想活躍又喜歡潮流，就會(huì)去學(xué)習(xí)使用，在看到了這些產(chǎn)品能提供給自己貸款，滿足自己的購(gòu)物欲望之后，就會(huì)盲目追風(fēng)去購(gòu)買更多的東西，加劇貸款消費(fèi)。

5 那么如何做才能引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行正確消費(fèi)

5.1 首先要引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念

在引導(dǎo)學(xué)生樹立消費(fèi)觀念的時(shí)候，父母首先要以身作則，加強(qiáng)對(duì)于子女的消費(fèi)監(jiān)督。平常的時(shí)候父母要告訴孩子，不要攀比、適度消費(fèi)，如果孩子出現(xiàn)多要生活費(fèi)的情況，家長(zhǎng)要了解到用處，如果是購(gòu)買學(xué)習(xí)物品，家長(zhǎng)要予以支持；如果是購(gòu)買一些高檔電子產(chǎn)品或者是名牌服飾，家長(zhǎng)要對(duì)子女的消費(fèi)訴求進(jìn)行制止，只有父母加強(qiáng)監(jiān)督和引導(dǎo)，才能讓學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀。

5.2 制定合理的購(gòu)物計(jì)劃

大學(xué)生平時(shí)在消費(fèi)的過程中要有提前制定計(jì)劃的習(xí)慣，統(tǒng)籌安排自己，計(jì)算好自己的生活費(fèi)和學(xué)習(xí)物品費(fèi)用。在除去這些開支之后，學(xué)生可以根據(jù)自己的能力去選擇自己喜愛的商品，在進(jìn)行購(gòu)物的時(shí)候要考慮到自己家庭的情況，要根據(jù)家里的承受能力去選擇商品的價(jià)格，保證合理的消費(fèi)。

5.3 提高大學(xué)生的自控能力

由于大學(xué)生都處于青少年心理發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，自控能力較弱，一旦受到他人或者是網(wǎng)絡(luò)上的影響，因?yàn)楫a(chǎn)生攀比心理炫耀心理購(gòu)買自己不能承受的產(chǎn)品，因此只有提高大學(xué)生自己的自控能力，才能從根本上防止盲目消費(fèi)的出現(xiàn)，學(xué)校有意識(shí)的加強(qiáng)對(duì)于大學(xué)生責(zé)任感的培養(yǎng)，教育大學(xué)生如何能夠提高自己的自控能力，學(xué)會(huì)抵制誘惑，學(xué)?？梢蚤_設(shè)心理健康課，增加學(xué)生自己的控制能力，防止過度消費(fèi)問題的出現(xiàn)。

6 結(jié)語(yǔ)

大學(xué)生本身作為沒有經(jīng)濟(jì)能力的特殊群體，在購(gòu)物的時(shí)候一定要在自己的承受能力之內(nèi)去選擇商品，不要因?yàn)榕时刃睦?、追風(fēng)心理導(dǎo)致自己過度消費(fèi)。貸款是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果不能夠及時(shí)還上貸款，那么就會(huì)承擔(dān)高額的利率，大學(xué)生一定要重視這方面，加強(qiáng)對(duì)于消費(fèi)的合理規(guī)劃，做到適度消費(fèi)、理性消費(fèi)，樹立正確的消費(fèi)觀念。學(xué)校和家長(zhǎng)也要起到監(jiān)督作用，要多教育大學(xué)生學(xué)會(huì)統(tǒng)籌規(guī)劃自己，合理安排自己的生活費(fèi)用，不要產(chǎn)生盲目攀比心理，要樹立正確的價(jià)值觀，將重心轉(zhuǎn)移到學(xué)習(xí)上來，為自己的明天而奮斗。