電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪偵防的思考
——以椒江“4·10”特大網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙案件的偵破為例

（臺州市公安局椒江區(qū)分局，浙江 臺州 318000）

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙并非我國刑法規(guī)范意義上的一類罪名，而是依據(jù)犯罪學(xué)的研究角度進行歸納劃分的犯罪類型。從廣義上來定義，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪就是通過移動通訊、網(wǎng)絡(luò)空間發(fā)生的，以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取公私財物的行為。隨著互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付的深度應(yīng)用和發(fā)展，①電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪已成為當(dāng)前社會各界和廣大人民群眾普通關(guān)注的一個社會熱點問題。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的手段、形式不斷更新，網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙、網(wǎng)絡(luò)購物詐騙、冒充淘寶客服詐騙、網(wǎng)絡(luò)交易平臺刷信譽詐騙等電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪應(yīng)運而生，數(shù)量大幅上升，成為影響人民群眾安全感的一個突出問題。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪具有以下一些特點。一是網(wǎng)絡(luò)社交工具發(fā)布虛假信息詐騙與日俱增。犯罪分子往往在QQ、微信、微博等社交媒體發(fā)布虛假信息，或者是獲取受害人社交渠道實施詐騙。二是“精準型”詐騙趨勢日益凸顯。從以前的撥打電話、群發(fā)短信等“遠洋捕撈式”的“盲騙”轉(zhuǎn)化為根據(jù)公民個人信息，對目標(biāo)進行“私人定制”的“精準型”詐騙，甚至針對某一群體，比如有網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)兼職等群體實施詐騙。三是詐騙團伙內(nèi)部分工日益精細。大量的案例表明，詐騙團伙成員通過獲取公民個人信息，根據(jù)“劇本”分工合作，冒充有關(guān)部門工作人員實施詐騙，成功騙取受害人匯款后，由特定人員進行洗錢、轉(zhuǎn)賬、取款等。四是資金通過第三方支付走賬的情況大幅度上升。五是跨區(qū)域、跨境作案明顯。六是調(diào)查取證難，犯罪懲戒難。[1]電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪已成為我國網(wǎng)絡(luò)犯罪中最值得關(guān)注的問題之一。筆者在此以浙江省臺州市公安局椒江區(qū)分局成功偵破“4·10”特大網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙案件為例，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪的偵防工作進行梳理總結(jié)和相關(guān)思考。

一、椒江“4·10”特大網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙案件的偵破

（一）基本情況。2017年5-6月，椒江區(qū)公安分局經(jīng)過連續(xù)一個多月的專案經(jīng)營，出動18個抓捕組，趕赴全國22個省、市、自治區(qū)，開展集群抓捕行動，共抓獲“4·10”特大網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙涉案犯罪嫌疑人112名，其中刑拘93人，取保8人，繳獲作案電腦118臺，手機120余部，涉案銀行卡92張，涉及全國同類案件28000余起，涉及金額1500余萬元。該專案的成功偵破，得益于創(chuàng)造性地運用了規(guī)模性打擊“網(wǎng)絡(luò)兼職招聘”詐騙犯罪的新模式、新戰(zhàn)法，實現(xiàn)了對浙江省乃至全國范圍內(nèi)該類型詐騙犯罪的全環(huán)節(jié)、全鏈條式的毀滅性打擊，在臺州市開創(chuàng)了一次性抓獲犯罪嫌疑人最多、破獲系列性案件最多的先河，極大地震懾了此類犯罪的囂張氣焰。

（二）偵查路徑。

1.打好信息戰(zhàn)：強化初偵，夯實根基。2017年4月10日，椒江區(qū)發(fā)生一起“招聘網(wǎng)絡(luò)兼職”的詐騙案件，受害人在58同城招聘網(wǎng)被犯罪嫌疑人以交付手續(xù)費、報名費、保證金為名，騙走人民幣1498元。椒江區(qū)公安分局接警后，梳理出類似的案件十余起，并根據(jù)報案人提供的線索，在臺州市公安局反詐騙中心以及相關(guān)第三方的支持下，對犯罪嫌疑人作案時使用的QQ號進行相關(guān)查詢。在獲得該QQ號作案當(dāng)天的登錄情況后，再從付款支付寶賬號著手，經(jīng)過連續(xù)多日的分析、研判，最終在茫茫數(shù)據(jù)中找出了幾條相對穩(wěn)定的線索，確定犯罪嫌疑人的落腳點在安徽省合肥市。專案組民警于4月27日在合肥抓獲楊某等5名犯罪嫌疑人。經(jīng)過對該五人的審查深挖，并在臺州市公安局反詐騙中心等相關(guān)部門支持下，一個成員分布在全國各地、以招聘兼職工作為名的特大網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙逐漸浮出水面。經(jīng)過進一步分析研判，初步確定了整個犯罪團伙的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。

2.打好數(shù)據(jù)戰(zhàn)：深度分析，挖出線索。為理清思路，專案組從扣押的銀行卡、手機、電腦等物品入手，結(jié)合落網(wǎng)的犯罪嫌疑人口供深入查證分析，以一條 “招聘網(wǎng)絡(luò)兼職”廣告實施詐騙的犯罪過程清晰呈現(xiàn)：犯罪嫌疑人在58同城網(wǎng)、趕集網(wǎng)、前程無憂網(wǎng)等網(wǎng)站發(fā)布虛假兼職招聘信息，通過YY、IS、虎牙等直播平臺誘騙受害人加裝YY、IS、QQ等聊天軟件。取得受害人的信任后，依次將受害人推送給所謂的客服人員、培訓(xùn)師導(dǎo)師、放單主持，然后以繳納保證金、培訓(xùn)費、軟件費、會員費等為名誘騙受害人將錢打入第三方支付平臺。該團伙最大的特點是全部組織構(gòu)架都在網(wǎng)絡(luò)上形成，通過第三方支付公司分贓。專案組抽絲剝繭，理清思路，摸清犯罪組織構(gòu)架后，從最初的5名犯罪嫌疑人，先后梳理出分布在全國各地的200多條案件線索、130多名抓捕對象。

3.打好合成戰(zhàn)：多警聯(lián)動，合成作戰(zhàn)。針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的特點，牢固樹立多警聯(lián)動、合成作戰(zhàn)、情報導(dǎo)偵意識，充分體現(xiàn)在案件的受理、立案、偵查、抓捕、追逃追贓、移訴等各個環(huán)節(jié)。刑偵部門作為主偵部門，從受理案件開始，協(xié)調(diào)各方，提出需求，規(guī)范處置每一個環(huán)節(jié)；反詐騙中心主動介入每一起電信詐騙案件，在資金查詢、快速止損、號碼反制等環(huán)節(jié)上主動作為；技偵部門完整地提供涉案相關(guān)通訊數(shù)據(jù)的分析研判；網(wǎng)警部門完整地提供涉案的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)痕跡的分析研判；情報中心根據(jù)案件特點，依靠公安部反電信詐騙平臺開展串并研判；法制預(yù)審部門在充分研究法律適用上提供法律支撐，根據(jù)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪的特點，列出取證要點，溝通協(xié)調(diào)檢察院、法院提前介入。椒江區(qū)公安分局在“4·10”特大網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙案件前期偵查階段，各警種密切配合、緊密協(xié)作，獲取了大量的證據(jù)材料；在抓捕階段，制定詳細的抓捕方案，成立由刑偵大隊牽頭，其他警種等近百名警力組成的抓捕專案組，明確抓捕、審查、追逃追贓、證據(jù)把握、宣傳報道等相關(guān)分工；在行動開展前召開動員部署會、培訓(xùn)會，確保全體參戰(zhàn)人員知己知彼，各環(huán)節(jié)相互協(xié)調(diào)，決戰(zhàn)完勝。分管刑偵的局領(lǐng)導(dǎo)坐鎮(zhèn)指揮，確保專案組對前期獲取的分布在全國22個省、市、自治區(qū)的200多條案件線索、130多名抓捕對象能夠落地。

4.打好證據(jù)戰(zhàn)：細致梳理，明確結(jié)構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)犯罪跨地域性、隱蔽性強，傳播范圍廣，智能化程度高，犯罪手段看不見、摸不著，破壞性波及面廣，這增加了網(wǎng)絡(luò)犯罪的偵查難度，使得網(wǎng)絡(luò)犯罪證據(jù)之間很難完成一個完整的證據(jù)鏈體系。為確保案件的成功偵破，在偵查階段，專案組即向臺州市公安局反詐騙中心及相關(guān)部門尋求支持，依托專業(yè)優(yōu)勢，對涉案的作案工具開展勘驗，最大程度地恢復(fù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，完善證據(jù)鏈。在調(diào)取資金流數(shù)據(jù)后，從中梳理出受害人信息，挖掘出有價值的數(shù)據(jù)，進行一般性歸納，提取出隱含在其中的、潛在的有用信息，并進一步將其整合成相關(guān)性的證據(jù)鏈，查找出更多更廣的線索，向數(shù)據(jù)要證據(jù)，讓偵查工作效益最大化。此外，在取證過硬的前提下，提前對接檢察院、法院等部門，多次召開公檢法部門工作人員碰頭會，專門就案件的取證、認定等相關(guān)證據(jù)體系開展溝通、協(xié)調(diào)，確保順利移訴。經(jīng)各部門通力合作，專案組在提請批準逮捕階段已初步核實案件600余起，涉案價值120余萬元。

5.打好攻堅戰(zhàn)：攻堅克難，持久作戰(zhàn)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是以高科技為依托的跨時空犯罪類型。在前期趕赴全國22個省、市、自治區(qū)抓捕112名犯罪嫌疑人的基礎(chǔ)上，專案組對后續(xù)獲取的線索陸續(xù)落地并開展小規(guī)模的抓捕。前期大規(guī)模的犯罪嫌疑人抓捕到案后，專案組成員分頭開展詢問、固定證據(jù)、臨時羈押工作。他們攻堅克難，克服長時間出差辦案帶來的疲倦，將該犯罪網(wǎng)絡(luò)組織完全摧毀，順利移訴，為此連續(xù)作戰(zhàn)，最終圓滿完成了任務(wù)。

二、椒江“4·10”特大網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙案件的偵辦心得

在偵辦椒江“4·10”特大網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙案件中，專案組的指揮員和偵查員充分展現(xiàn)了跨界偵查的優(yōu)秀思維和品質(zhì)——指揮員是懂網(wǎng)絡(luò)、能溝通、善協(xié)調(diào)的“外交官”，偵查員既是一個網(wǎng)絡(luò)專家、數(shù)據(jù)專家、技偵網(wǎng)偵專家，又是一個辦案專家、審訊專家。

（一）規(guī)范初偵初查流程，落實主偵責(zé)任。受理案件后，熟練掌握電信網(wǎng)絡(luò)詐騙警情工作處置規(guī)范。一是及時獲取QQ、微信、陌陌、IS、YY等聊天工具，雙方聊天時的具體內(nèi)容，釣魚網(wǎng)站網(wǎng)址，發(fā)布虛擬信息的網(wǎng)頁，投資平臺網(wǎng)頁，注冊信息，登錄IP，郵箱等網(wǎng)絡(luò)流信息；掌握犯罪受害人與犯罪嫌疑人通話的具體方式、犯罪嫌疑人電話號碼等通訊流信息；詳細獲取資金轉(zhuǎn)賬時間、資金賬號、犯罪嫌疑人賬戶、第三方支付、銀聯(lián)數(shù)據(jù)等資金流信息。二是逐一準確采錄涉案電話、銀行賬號、虛擬身份、詐騙網(wǎng)址和作案手段特點等基礎(chǔ)信息，及時錄入電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件偵查破案協(xié)作平臺，全力開展前期的查控封堵和后續(xù)的分析研判、串并偵查、整體打擊等各項工作。三是落實主體責(zé)任，確定主辦偵查員或主辦偵查員團隊，依托公安部反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺，集中開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件集中研判工作，對案件涉及的資金流、信息流、人員流全面開展分析研判，力爭將案件涉及的全部線索和人員梳理清楚。

（二）完善合成作戰(zhàn)機制，加強多方合作。根據(jù)研判成果，加強偵查經(jīng)營，通過廣泛串并核實案件，全面收集固定證據(jù)，實現(xiàn)“定人、定案、定位”，為全鏈條打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供有力支撐。一是發(fā)揮多警種合成作戰(zhàn)優(yōu)勢，在做好案件初偵初查和串并研判工作的同時，加強與涉案地、窩點地的網(wǎng)安、技偵等部門協(xié)作，為查清犯罪團伙的組織架構(gòu)、成員身份和落腳點提供全力支撐。二是加強警企合作，主動加強與第三方支付公司的對接，取得其支持協(xié)作。椒江區(qū)公安分局在偵破“4·10”特大網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙案件中，通過主動對接，獲取了第三方企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，先后梳理出涉案犯罪嫌疑人130多人，為集群抓捕奠定基礎(chǔ)。加強與銀行電信行業(yè)的合作，因為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪人員不管手段如何更新，都離不開通訊流、網(wǎng)絡(luò)流、資金流，這也是公安機關(guān)偵防的新依托?！吨袊y監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》在實名制管理、限制開卡數(shù)量、提升銀行卡安全管理水平等方面作了較明確的要求，[2]2016年9月23日最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會六部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（以下簡稱《通告》）明確指出，電信企業(yè)要落實實名制。[3]因此，銀行和電信部門要切實承擔(dān)起社會責(zé)任，主動并密切配合好公安機關(guān)的工作。三是要加強探索國際及地區(qū)間交流與合作的新方式。針對我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪人員境外潛藏的特點，國家應(yīng)加強與東南亞、非洲、東歐、拉美等地區(qū)的警務(wù)交流與合作，在偵查、抓捕、證據(jù)固定、追逃追贓上下功夫，共同打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。[4]

（三）增強法律適用的準確性，強化溝通對接。要盡可能對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙實行整體移送起訴，提高法律適用的準確性，確保依法公正審理。要加強對《刑法修正案（九）》以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》[5]（以下簡稱《意見》）等有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)規(guī)定的學(xué)習(xí)，學(xué)深、學(xué)透、學(xué)以致用，準確認定電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪形態(tài)，確保打得準、打得狠。比如，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的涉案人數(shù)眾多，而每個案件的被騙金額卻不大，有些受害人往往覺得自己被騙財物的價值少而放棄報案。為此，《意見》明確規(guī)定，考慮到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件被害人眾多且難以一一取證的實際情況，確因被害人人數(shù)眾多等客觀條件的限制，無法收集被害人陳述的，可以結(jié)合已收集的被害人陳述，以及經(jīng)查證屬實的銀行賬戶交易記錄、第三方支付結(jié)算賬戶交易記錄、通話記錄、電子數(shù)據(jù)等證據(jù)，綜合認定被害人人數(shù)以及詐騙資金數(shù)額等犯罪事實。有關(guān)通訊運營商、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持者應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任，不同團伙成員間的法律認定，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件共同犯罪“明知”的認定條件等，《意見》都作了明確的規(guī)定。[6]“4·10”特大網(wǎng)絡(luò)兼職招聘詐騙案件的專案偵查階段，專案組在椒江區(qū)公安分局法制大隊的支持下，邀請檢察院和法院的有關(guān)工作人員進駐專案組，提前對接，探討案情，就取證要點、審查要點、電子證據(jù)提取和固定，以及證據(jù)鏈之間的完整性等問題深入交換意見，并在移訴階段主動介入訴前會議，讓檢察院和法院等部門及律師對偵查工作深入于心，做到心中有數(shù)。

三、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪治理的延伸探索

從源頭上治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，既要嚴打，又要嚴防，只有提高全民的防范意識，增強群眾個體的防范能力，被騙的概率才會大大降低。此外，要規(guī)范處置環(huán)節(jié)，加強部門聯(lián)動，形成打擊和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的合力。

（一）加強頂層設(shè)計，確保監(jiān)管監(jiān)督力度。在防范源頭上，要加強頂層設(shè)計，做到兩手都要硬。一是貫徹落實中央社會治安綜合治理委員會辦公室等七部委《關(guān)于進一步防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的若干意見》[7]、最高人民法院等六部門聯(lián)合發(fā)布的《通告》等相關(guān)規(guī)定，加強源頭治理、綜合治理，開展技術(shù)升級，落實網(wǎng)絡(luò)實名制，堅決阻斷改號軟件網(wǎng)上發(fā)布、搜索、傳播、銷售的渠道，加大宣傳力度，合力擠壓電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪空間。二是加強成員單位聯(lián)動。打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會議辦公室要加強協(xié)調(diào)，廣泛動員和指導(dǎo)各成員單位開展各類宣傳活動，制作一批防騙微電影、防騙動漫、防騙公益廣告等能抓住群眾眼球的防詐騙宣傳精品，第一時間發(fā)放給各成員單位組織播放。各成員單位要切實利用和發(fā)揮本行業(yè)本系統(tǒng)資源優(yōu)勢，部署開展本系統(tǒng)反電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪主題集中宣傳活動。三是強化監(jiān)督檢查，確保相關(guān)規(guī)定落地。各相關(guān)部門要強化對成員單位的監(jiān)督檢查，確保政策落地。除加強源頭監(jiān)管外，金融機構(gòu)、通訊企業(yè)等部門也要從源頭防范公民個人信息泄露，落實各項新規(guī)，做到打擊最大化、防范最大化、損失最小化。

（二）用好四個宣傳陣地，擴展群眾知曉度。宣傳不僅是公安一家的事情，要通過綜合治理，擴展群眾知曉度。一是做好網(wǎng)上銀行與第三方支付公司的網(wǎng)絡(luò)宣傳力度。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展，電子商務(wù)越來越繁榮，網(wǎng)上支付則是必然途徑，第三方支付成為主要的實現(xiàn)手段。網(wǎng)上銀行與第三方支付是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪得手的最后一關(guān)，要在犯罪受害人與詐騙犯罪人之間筑起一道防騙的防火墻，提高網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，逢轉(zhuǎn)必監(jiān)管、逢轉(zhuǎn)必提醒，做到資金的絕對安全。二是用好政府辦證窗口的宣傳。窗口辦事群眾多，聯(lián)系密切，利用政府辦證中心的窗口，張貼“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”醒目標(biāo)志，結(jié)合典型案例，編發(fā)宣傳手冊，向每一位辦事群眾發(fā)放，做到人人盡知。三是用好警務(wù)室社區(qū)宣傳陣地。依托警務(wù)室，組織開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專題警民懇談會、社區(qū)集中宣傳、入戶走訪等各項活動，將防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳海報、宣傳冊發(fā)放到每一位群眾手中，營造全方位、全時空的宣傳陣勢。四是用好自媒體網(wǎng)絡(luò)宣傳陣地。充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)傳播快、更新快、覆蓋面廣的特點，通過電視臺、QQ群、微博、微信群等宣傳平臺，將最新電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件、防范案例的有關(guān)信息向社會公眾推送，循環(huán)反復(fù)播放，做到老小皆知。

（三）突出四個防范重點，做到“防騙”全覆蓋。一是盯牢銀行這一“中心點”。加強警銀合作，牢牢守住“最后一道防線”，定期召開警銀聯(lián)席會議，向銀行柜面工作人員、大堂保安通報近期高發(fā)詐騙類型，傳授防范技巧，形成“大堂首問、保安巡查、柜員核對”的監(jiān)督機制。有針對性地將重點轉(zhuǎn)移到ATM自助服務(wù)區(qū)域，加強巡查巡視，對邊打電話邊操作ATM機、進入英語界面的客戶加強提醒，爭取第一時間發(fā)現(xiàn)受害群眾并及時攔截。二是依托學(xué)校這一“輻射點”。將防騙宣傳與“校園警務(wù)”相結(jié)合，由社區(qū)民警擔(dān)任學(xué)校法制副校長、法制宣講員，定期送法入校，將防范直通車開進校園。比如，2017年6月20日，臺州市公安局聯(lián)合臺州市綜治辦、臺州市教育局、錢盾反詐平臺開展2017臺州防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“全城總動員”進高校大型主題活動，并通過微信進行現(xiàn)場直播。通過視頻宣傳、大數(shù)據(jù)下的防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主題演講、民警學(xué)生互動問答等環(huán)節(jié)，宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范知識，增強學(xué)生識別和防范能力，并積極鼓勵學(xué)生做打防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動的實踐者、宣傳者，取得了很好的效果。三是抓住廠企這一“關(guān)鍵點”。廠礦企業(yè)外來人員多，防范意識薄弱，容易上當(dāng)受騙，而且企業(yè)的財會人員也是被騙的重點人員，一旦被騙，容易造成無法挽回的重大損失。對此，椒江區(qū)公安分局經(jīng)常性地將“防范直通車”開進廠企，有針對性地開展宣傳，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的案例、騙術(shù)等情況以視頻、圖冊的形式，結(jié)合淺顯易懂的語言向廣大廠企員工進行宣傳，較好地增強了群眾的防范意識。四是依托臺州市公共安全教育館的優(yōu)勢資源，定期不定期地向社會公眾開放，形成對社會大眾全方位、無死角的輻射宣傳。

（四）規(guī)范四個處置環(huán)節(jié)，力求損失最小化。一旦發(fā)現(xiàn)被騙或者有詐騙的苗頭，立即按以下流程進行操作，力爭做到損失最小化。一是規(guī)范處置流程。各接處警單位將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙警情工作流程牢記于心，熟練掌握此類警情的處置規(guī)范，在接到報警后第一時間按流程處置，與犯罪人爭時間。二是狠抓銀行防范。針對銀行柜臺、ATM匯款一般金額較大的實際，將柜面、ATM的防范作為落實防范措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，要求銀行工作人員對大額匯款逐一提醒，發(fā)放電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪宣傳畫冊，對重點人、可疑匯款行為作進一步提醒與核查，特別是對定期存單提前支取、匯款對方帳戶信息不符、匯款人身份特殊等存在明顯可疑點的情況，引導(dǎo)匯款人進行電話聯(lián)系確認或報警處理，或者由銀行工作人員直接報警。因銀行工作人員的規(guī)范操作，避免群眾損失的，建議銀行方面予以獎勵，以提高銀行工作人員工作積極性。三是快速攔截止付。資金流是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中騙子得手與否的“最后一公里”，當(dāng)接到受害人被騙的警情后，確定資金匯出時間，接警民警應(yīng)立即引導(dǎo)受害人登錄網(wǎng)上銀行或者電話銀行，以連續(xù)多次輸入錯誤密碼的情況下造成賬戶自動鎖定的方式，延緩被騙資金劃轉(zhuǎn)；同時，還要及時聯(lián)系反詐騙中心，做進一步的止付處置、凍結(jié)。四是及時凍結(jié)、返還。針對已查明的凍結(jié)資金情況，根據(jù)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》[8]，及時將凍結(jié)資金返還給受騙群眾。

注釋：

①截止2017年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達7.72億，普及率達到55.8%，網(wǎng)民線下消費、使用手機上網(wǎng)支付比例由2016年底的50.3%提升至65.5%，手機上網(wǎng)支付加速向農(nóng)村地區(qū)普及。詳見中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）：《第41次〈中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告〉》，載中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心網(wǎng)，http://www.cnnic.net.cn/hlwfzyj/hlwxzbg/hlwtjbg/201803/t20180305_70249.htm，訪問日期：2018年3月6日。