我國(guó)綠色保險(xiǎn)的現(xiàn)狀問(wèn)題與對(duì)策研究

張秋辰

【摘 要】 綠色保險(xiǎn)是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下運(yùn)行的一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段，它主要針對(duì)環(huán)境污染問(wèn)題。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷加快，各項(xiàng)環(huán)境污染問(wèn)題也隨之暴露，國(guó)民的生產(chǎn)生活受到了嚴(yán)重的影響，在這一背景下，發(fā)展綠色保險(xiǎn)迫在眉睫。本文就將研究綠色保險(xiǎn)的現(xiàn)狀問(wèn)題與對(duì)策，旨在加快我國(guó)可持續(xù)發(fā)展進(jìn)程。

【關(guān)鍵詞】 綠色保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 環(huán)境污染

前言：綠色保險(xiǎn)是一種新型保險(xiǎn)品種，它是指對(duì)環(huán)境事故領(lǐng)域進(jìn)行投保。我國(guó)早已提出建立資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)的主張，但從真正的實(shí)施效果上看，仍然存在諸多的問(wèn)題。治理環(huán)境污染的任務(wù)刻不容緩，我們想要加強(qiáng)對(duì)環(huán)境的保護(hù)，就要重視對(duì)綠色保險(xiǎn)的研究，以不斷的提升綠色保險(xiǎn)的效益。

一、綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與存在問(wèn)題分析

（一）現(xiàn)狀

自2004年起，我國(guó)每年發(fā)生環(huán)境事故的案例多達(dá)400-500起，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了重大的損失。比如，2010年福建省縈金礦業(yè)的銅酸水滲漏事故，由于環(huán)境治理與防范設(shè)備的缺失，此次事故的經(jīng)濟(jì)損失足足達(dá)到3187萬(wàn)元。由于我國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的起步較晚，因此相應(yīng)的環(huán)保賠償內(nèi)容也少之又少，致使企業(yè)的損失絕大部分都要由業(yè)主與政府來(lái)承擔(dān)，而受害者卻得不到更大的關(guān)注。自1991年起，我國(guó)東北地區(qū)最先設(shè)立起環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)，但由于當(dāng)時(shí)的國(guó)民將重心都放在了生產(chǎn)上，忽略了環(huán)境的重要性，致使到1996年，仍然沒(méi)有企業(yè)進(jìn)行投保，該保險(xiǎn)項(xiàng)目也幾乎進(jìn)入到停滯狀態(tài)。

隨著國(guó)民素質(zhì)的提高，對(duì)于環(huán)境問(wèn)題越來(lái)越重視，綠色保險(xiǎn)業(yè)逐漸的取得大型企業(yè)的認(rèn)可，政府也加大了對(duì)綠色保險(xiǎn)的扶持力度，搭配一定的優(yōu)惠政策，吸引更多的企業(yè)前來(lái)投保。

（二）存在問(wèn)題

1.經(jīng)營(yíng)技術(shù)不成熟。由于我國(guó)對(duì)于環(huán)境問(wèn)題的研究起步晚，因此相應(yīng)的數(shù)據(jù)積累缺乏，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法得到有效的控制。綠色保險(xiǎn)涉及到日常生活中的各個(gè)領(lǐng)域，且不同領(lǐng)域所需要的技術(shù)也有所不同，保險(xiǎn)公司沒(méi)有獨(dú)立的綠色保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理體系，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)管理與營(yíng)銷手段上都面臨很大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2.經(jīng)營(yíng)成本高。環(huán)境污染對(duì)于人的危害是長(zhǎng)遠(yuǎn)的，而不同企業(yè)所處的環(huán)境預(yù)計(jì)生產(chǎn)流程不同，因此產(chǎn)生的污染也存在一定的差異，例如，一些工業(yè)具有放射性特點(diǎn)，人們處在這種環(huán)境中很容易患上血液病等等。保險(xiǎn)公司在管理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)有專業(yè)的環(huán)保人才能夠?qū)Σ煌廴厩闆r進(jìn)行考察與評(píng)估等。環(huán)境污染的形成原因復(fù)雜，或許是多種污染交織形成，又或者只有一個(gè)污染源，因此，相關(guān)人員需要綜合考慮多項(xiàng)因素，針對(duì)每一項(xiàng)因素都要制定針對(duì)性的治理方案，這對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是一筆很大的費(fèi)用[1]。

3.配套法律缺失。目前，我國(guó)共有環(huán)保方面的法律規(guī)范達(dá)20部以上，這些法律條文對(duì)于我國(guó)的環(huán)境問(wèn)題已經(jīng)有了一個(gè)明確的概述，但針對(duì)綠色環(huán)保方面的法律條文幾乎沒(méi)有。此外我國(guó)對(duì)于公民的隱私權(quán)、知情權(quán)等保護(hù)力度不足，國(guó)民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)，致使企業(yè)對(duì)于綠色保險(xiǎn)的需求也受到了影響。此外，我國(guó)綠色保險(xiǎn)的規(guī)模不大，企業(yè)參保少，相關(guān)的專業(yè)人員數(shù)量也很少，致使綠色保險(xiǎn)的發(fā)展緩慢，這也影響到了企業(yè)的投保積極性。

二、加快我國(guó)綠色保險(xiǎn)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（一）加強(qiáng)法制建設(shè)

想要促進(jìn)綠色保險(xiǎn)的發(fā)展，首先就需要加強(qiáng)其法制化建設(shè)，制定強(qiáng)制性規(guī)定，不斷的規(guī)范國(guó)民的行為。例如，在《環(huán)境保護(hù)法》中添加綠色保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，并出臺(tái)相應(yīng)的綠色保險(xiǎn)實(shí)施原則等。在此基礎(chǔ)上，加大對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)力度，促進(jìn)我國(guó)綠色保險(xiǎn)的快速發(fā)展。

（二）開(kāi)發(fā)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品

產(chǎn)品是企業(yè)制定環(huán)保計(jì)劃的重要手段，目前，我國(guó)綠色保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類單一，無(wú)法滿足企業(yè)的多樣化需求，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從實(shí)際出發(fā)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，研發(fā)多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品的樣式與內(nèi)容等，在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)專業(yè)產(chǎn)品銷售人士的培訓(xùn)，使銷售人員能夠?qū)⒉煌漠a(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，突出企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供個(gè)性化服務(wù)，有效的遏制企業(yè)環(huán)境污染問(wèn)題。

（三）提升管理水平

政府大力支持綠色保險(xiǎn)的發(fā)展，并加大對(duì)該項(xiàng)目的支持力度，在如此優(yōu)越的背景下，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)不斷的適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，不斷的轉(zhuǎn)變與優(yōu)化自身的職能。公司首先應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部的控制與管理，制定健全的管理體系，加大與環(huán)保部門的合作，重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，在發(fā)展的過(guò)程中不斷的提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)技術(shù)上的創(chuàng)新。由于各國(guó)的發(fā)展水平不同，我們?cè)诮梃b國(guó)外的管理方法的同時(shí)也要學(xué)會(huì)變通，將自身的發(fā)展與我國(guó)國(guó)情密切的聯(lián)系在一起，找出其中發(fā)展的規(guī)律，進(jìn)而制定符合我國(guó)國(guó)情的科學(xué)管理方法，環(huán)境保護(hù)事業(yè)創(chuàng)造條件。此外，政府還可以在稅收與服務(wù)等方面予以支持，降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，鼓勵(lì)更多的企業(yè)來(lái)參保[2]。

（四）實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制保險(xiǎn)與任意保險(xiǎn)相結(jié)合

強(qiáng)制保險(xiǎn)是國(guó)家對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)制干預(yù)的一種方式。該種方法在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)成為一種主流管理趨勢(shì)。但由于我國(guó)的綠色環(huán)保事業(yè)正處于發(fā)展階段，因此不適宜采用過(guò)激的政策。相關(guān)部門可以將強(qiáng)制保險(xiǎn)與任意保險(xiǎn)有效的結(jié)合，豐富投保者的選擇。我國(guó)需要加強(qiáng)對(duì)國(guó)外綠色保險(xiǎn)的研究，制定適用于我國(guó)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)承保目錄。針對(duì)一些破壞性大以及影響長(zhǎng)遠(yuǎn)的環(huán)境污染問(wèn)題，可以要求相關(guān)企業(yè)必須參加，對(duì)于一些破壞性小且易于治理的污染，可以采取資源投保的方式。

結(jié) 語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭十分迅猛，但環(huán)境問(wèn)題也越來(lái)越嚴(yán)重，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)針對(duì)當(dāng)前綠色保險(xiǎn)中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，建立起有中國(guó)特色的綠色保險(xiǎn)體系，有效的解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中帶來(lái)的環(huán)境問(wèn)題，為可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造條件。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 周興云，劉金石.我國(guó)區(qū)域綠色金融發(fā)展的舉措、問(wèn)題與對(duì)策——基于省級(jí)政策分析的視角[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2016，（01）：103-107.

[2] 陳奕，謝羽，歐陽(yáng)玉秀.我國(guó)綠色保險(xiǎn)實(shí)施中存在的問(wèn)題和發(fā)展對(duì)策研究[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2015，（05）：50.endprint