供給側(cè)改革下農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的策略探析

寇舒雅

摘要：供給側(cè)改革下的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過程中，應(yīng)當(dāng)緊抓供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革發(fā)展機(jī)遇，從根本上改變傳統(tǒng)的片面滿足客戶金融需求的格局。本文先對農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與供給側(cè)改革之間的關(guān)系進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上就如何抓住發(fā)展機(jī)遇實(shí)現(xiàn)農(nóng)商銀行的成功轉(zhuǎn)型，談一下個(gè)人的觀點(diǎn)與認(rèn)識，以供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行；發(fā)展轉(zhuǎn)型；共給側(cè)改革；發(fā)展策略

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）021-0322-01

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這一概念的提出，主要是要求在總需求適當(dāng)擴(kuò)大的同時(shí)強(qiáng)化供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，并重點(diǎn)提高供給體系效率與質(zhì)量，進(jìn)而增強(qiáng)社會經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和增長動力。新時(shí)期，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)從供給以及生產(chǎn)端著手，解放和提升市場競爭力，以此來促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

一、共給側(cè)改革與農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展之間的關(guān)系

1.供給側(cè)改革是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

在當(dāng)前市場化建設(shè)進(jìn)程不斷加快的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)改革逐步進(jìn)入深水區(qū)，諸多問題也隨著改革的深化而進(jìn)入攻堅(jiān)階段。黨中央提出強(qiáng)化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，并鼓勵(lì)創(chuàng)新和引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)優(yōu)化。這說明我國在供給體系改革方面開始著力，同時(shí)也說明我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路的重大轉(zhuǎn)變，這一轉(zhuǎn)變將產(chǎn)生一種全新的發(fā)展模式，對促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長具有舉足輕重的作用。

2.農(nóng)商銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展是供給側(cè)改革的根本要求

伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“三期疊加”的新常態(tài)，農(nóng)商銀行不良貸款率有增長之勢。同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)正處在重要的轉(zhuǎn)型升級階段，屬于陣痛期，此時(shí)以往的需求側(cè)管理恐怕難以突破發(fā)展瓶頸。未來社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要矛盾主要體現(xiàn)在供給側(cè)，其核心是體制性與結(jié)構(gòu)性。目前國內(nèi)農(nóng)商銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)一直居高不下，加之新型的融資產(chǎn)品和服務(wù)模式缺乏創(chuàng)新，以致于農(nóng)商銀行的發(fā)展受阻。新時(shí)期農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)緊抓供給側(cè)改革以及社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，全面推進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營模式和管理工作方式改革，建立科學(xué)高效的運(yùn)營機(jī)制，嚴(yán)格按照市場化模式不斷增大有效與非金融服務(wù)的供給，以期實(shí)現(xiàn)盈利新的增長和引領(lǐng)農(nóng)村金融新常態(tài)發(fā)展。

3.農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與供給側(cè)改革之間動力互補(bǔ)

供給側(cè)改革可謂是農(nóng)商銀行發(fā)展過程中千載難逢的歷史機(jī)遇，無論是優(yōu)化當(dāng)前的金融環(huán)境還是推動金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與創(chuàng)新，都具備了基本的條件?，F(xiàn)階段農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動力，同時(shí)還要把握好時(shí)機(jī)積極面對各種挑戰(zhàn)。農(nóng)商銀行應(yīng)積極參與和響應(yīng)供給側(cè)的改革，基于金融質(zhì)量以及效率的提高來創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)；同時(shí)，以市場發(fā)展為導(dǎo)向，對信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，大力支持發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而能夠更好地推動供給側(cè)的改革。

二、供給側(cè)改革背景下的農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑

基于以上對共給側(cè)改革與農(nóng)商銀行發(fā)展之間的密切關(guān)系分析，筆者認(rèn)為共給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革委我國農(nóng)商銀行的成功轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展提供了機(jī)遇。新時(shí)期農(nóng)商銀行若想有效轉(zhuǎn)型和實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面著手：

1.全面推進(jìn)供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

在當(dāng)前的形勢下，應(yīng)當(dāng)著力提高薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)水準(zhǔn)，助力縣域脫貧攻堅(jiān)，將小康社會建設(shè)的短板盡可能補(bǔ)齊。同時(shí)，還要加大力量支持和幫助農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，并在此基礎(chǔ)上不斷增大三農(nóng)信貸的投入力度，對金融產(chǎn)品與服務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新與改進(jìn)。通過推進(jìn)共給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，為休閑農(nóng)業(yè)以及鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)和各種新業(yè)態(tài)的建設(shè)與發(fā)展提供金融服務(wù)，進(jìn)而提高信貸的實(shí)際可獲得性，持續(xù)擴(kuò)大當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面。精準(zhǔn)對接貧困人口金融服務(wù)需求，探索“銀行+產(chǎn)業(yè)鏈”“銀行+合作社”“銀行+特色產(chǎn)業(yè)”“銀行+專項(xiàng)扶貧貸款”“銀行+補(bǔ)貼資金”等扶貧模式，實(shí)現(xiàn)“銀、政、保、擔(dān)”多方參與，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互利雙贏的產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展，幫助農(nóng)牧戶脫貧，不返貧。在此過程中，還應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新和改進(jìn)融資與服務(wù)模式，基于商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提，對機(jī)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化布局，堅(jiān)持一帶一路的發(fā)展戰(zhàn)略，并在此基礎(chǔ)上積極打造多層次服務(wù)平臺，為鄉(xiāng)村振興做出貢獻(xiàn)，回歸本源服務(wù)三農(nóng)。

2.供給側(cè)下創(chuàng)新理念與金融產(chǎn)品

實(shí)踐中我們應(yīng)當(dāng)大膽借鑒西方發(fā)達(dá)國家的金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)農(nóng)商銀行認(rèn)同“赤道原則”，并將綠色債券、信貸以及租賃和股權(quán)等產(chǎn)品的金融作用發(fā)揮出來，從而實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的綠色多元化發(fā)展。值得一提的是，新時(shí)期應(yīng)當(dāng)將綠色金融與云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，將綠色金融與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)有機(jī)地融合在一起。農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，將綠色金融理念融入到日常工作環(huán)境之中，比如美國的匯豐銀行購買的色電力和碳排放額度等。在開展綠色項(xiàng)目時(shí)，根據(jù)項(xiàng)目成本和期限的差異，美國又采取了多種。同時(shí)，對其采取階段性評估的方式，為綠色項(xiàng)目的建設(shè)提供補(bǔ)貼、市場利率等方式的貸款，并且可以進(jìn)行貸款擔(dān)保金融支持。

3.嚴(yán)格把控金融行業(yè)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)

對于商業(yè)銀行而言，可根據(jù)實(shí)際需要采用取貸前、貸中以及貸后的監(jiān)控措施，以此來降低和有效轉(zhuǎn)移綠色金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。第一，依據(jù)客戶和項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)差異，對授信的重點(diǎn)客戶以及項(xiàng)目分類，并在系統(tǒng)中對其標(biāo)識；未來客戶的準(zhǔn)入以及風(fēng)險(xiǎn)分類和貸后管理中采取針對性的管理方法和措施，對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精細(xì)化管理。第二，農(nóng)商銀行的信貸人員應(yīng)當(dāng)實(shí)地調(diào)查貸款企業(yè)或個(gè)人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、信譽(yù)等，不能單純地依靠業(yè)授信材料判定其真實(shí)性。值得一提的是，供給側(cè)改革背景下應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款資金數(shù)量、流向以及貸款項(xiàng)目建設(shè)和發(fā)展情況監(jiān)控，并從中及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和隱患。

三、結(jié)語

總而言之，供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革給農(nóng)商銀行的轉(zhuǎn)型與發(fā)展提供了機(jī)遇，迫切要求其抓住這一歷史機(jī)遇，從根本上改變以往一味追求客戶金融需求和依賴擴(kuò)展規(guī)模的落后金融發(fā)展體系和運(yùn)作模式。通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革來助推農(nóng)商銀行成果轉(zhuǎn)型和深化管理模式改革，從而促進(jìn)我國農(nóng)商銀行的可持續(xù)發(fā)展。