高校加強(qiáng)大學(xué)生網(wǎng)貸管理必須關(guān)注的人群和關(guān)注點(diǎn)研究

姚 丹

（泉州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院,福建 泉州 362000）

21世紀(jì)是信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)越來(lái)越發(fā)達(dá)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)催生了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在這種背景下，網(wǎng)絡(luò)借貸也應(yīng)運(yùn)而生。所謂的網(wǎng)絡(luò)借貸，即網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)借款人提供貸款的一種行為，而大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸專門指網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)這些急需用錢的大學(xué)生提供貸款。作為高校老師，我們要一分為二對(duì)待大學(xué)生網(wǎng)貸，既不要談虎色變，也不能掉以輕心。

一、大學(xué)生不良網(wǎng)貸產(chǎn)生的原因

首先，大學(xué)生網(wǎng)貸屢禁不止，究其根源，主要是當(dāng)今是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融越來(lái)越發(fā)達(dá)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，隨著高校招收的大學(xué)生越來(lái)越多，大學(xué)生慢慢成為一個(gè)消費(fèi)群體，而且隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的提高，大學(xué)生的消費(fèi)能力也有所提高，引起了很多商家的關(guān)注，這其中就包含了一些網(wǎng)貸平臺(tái)。這些網(wǎng)貸平臺(tái)盯上了大學(xué)生群體這塊大蛋糕，為了獲得豐厚利潤(rùn)，紛紛通過(guò)各種方式進(jìn)校宣傳，如在校園張貼廣告、雇傭?qū)W生做兼職宣傳等。而社會(huì)各部門在網(wǎng)貸方面監(jiān)管不到位，使得網(wǎng)貸平臺(tái)走進(jìn)各高校更是泛濫。

其次，人們的消費(fèi)觀念發(fā)生很大變化，消費(fèi)結(jié)構(gòu)也相應(yīng)有所變化。一方面，從消費(fèi)觀念這個(gè)角度而言，大學(xué)生消費(fèi)觀念出現(xiàn)以下兩個(gè)特征：個(gè)性化和理性化，雖然絕大多數(shù)學(xué)生還是秉持計(jì)劃消費(fèi)觀念，不大認(rèn)可超前消費(fèi)觀念，然而還是存在部分學(xué)生“透支消費(fèi)”。這些“透支消費(fèi)”的學(xué)生就成為網(wǎng)貸平臺(tái)貸款的對(duì)象。這些有超前消費(fèi)習(xí)慣的學(xué)生，不一定家庭經(jīng)濟(jì)都很好。所以，當(dāng)他們的消費(fèi)需求凸顯，而家長(zhǎng)給的每月生活費(fèi)又滿足不了他們的消費(fèi)需求的時(shí)候，他們通常會(huì)把目光盯向網(wǎng)貸，通過(guò)借貸消費(fèi)來(lái)使消費(fèi)需求得到滿足，而由網(wǎng)貸導(dǎo)致的信用危機(jī)和金融風(fēng)險(xiǎn)卻很容易被忽視。另一方面，從消費(fèi)結(jié)構(gòu)這個(gè)角度而言，大學(xué)生消費(fèi)構(gòu)成中伙食費(fèi)占的比例最大，然后是形象消費(fèi)、社交支出等，其他的消費(fèi)占比較均衡。這種消費(fèi)結(jié)構(gòu)讓大學(xué)生的消費(fèi)支出加大。

二、高校加強(qiáng)大學(xué)生網(wǎng)貸管理必須提前關(guān)注的學(xué)生群體和關(guān)注點(diǎn)

（一）對(duì)一些特殊學(xué)生群體予以關(guān)注

1.關(guān)注消費(fèi)異常的家庭困難生

大學(xué)就是一個(gè)小社會(huì)，學(xué)生來(lái)自不同家庭，同樣也是貧富有別。有的同學(xué)家庭富裕，有實(shí)力進(jìn)行較高消費(fèi)；而有的同學(xué)家庭困難，無(wú)力高消費(fèi)，又受不了大學(xué)校園里形形色色的誘惑，生活消費(fèi)大大超過(guò)其所能承受的水平。主要表現(xiàn)在以下方面：女同學(xué)愛買漂亮的時(shí)裝及一些高檔化妝品，男生社交支出和形象支出增加，如朋友交際、高檔電子產(chǎn)品、外出游玩、追星聽歌等。這些高消費(fèi)行為可從兩方面看待：如果是家庭富裕生所為，也要適當(dāng)制止；如果是家庭困難生所為，學(xué)校就要引起重視，分析學(xué)生是否是網(wǎng)貸而來(lái)滿足這些消費(fèi)的。

2.關(guān)注網(wǎng)絡(luò)兼職的學(xué)生

經(jīng)濟(jì)條件不好的同學(xué)，為了給家里減輕負(fù)擔(dān)，大多數(shù)都會(huì)利用課余時(shí)間兼職創(chuàng)收。除了實(shí)體兼職，還有網(wǎng)絡(luò)兼職。網(wǎng)絡(luò)兼職的好處是不需出門，只要有電腦或手機(jī)，待在學(xué)校就能實(shí)現(xiàn)兼職創(chuàng)收的夢(mèng)想。但網(wǎng)絡(luò)兼職也存在隱患，如常常暗流涌動(dòng)，潛藏著網(wǎng)絡(luò)彩票、網(wǎng)絡(luò)賭博等非法東西。這些東西都隱藏著陷阱，一開始會(huì)讓學(xué)生贏錢，使他們體驗(yàn)到錢來(lái)得快的感受，讓學(xué)生感覺一夜暴富不是不可能。這種感覺一旦形成，學(xué)生會(huì)擋不住誘惑，就想增加投入，手頭沒錢，自然就可能想到網(wǎng)貸這個(gè)平臺(tái)。而這種網(wǎng)絡(luò)賭博最后的結(jié)果一定是虧損，所以如果學(xué)生是靠網(wǎng)貸來(lái)支撐的，那么網(wǎng)貸這個(gè)窟窿就會(huì)越來(lái)越大。

3.關(guān)注熱戀中的學(xué)生

大學(xué)生活豐富多彩，脫離了高中緊張、刻板的生活，一些學(xué)子陷入熱戀之中，無(wú)形之中多了一筆額外開銷。這筆額外開銷超過(guò)了其他日常生活費(fèi)用，如果是家庭困難的學(xué)生，他們的家長(zhǎng)就無(wú)力再提供這筆戀愛經(jīng)費(fèi)。按傳統(tǒng)觀念，談戀愛男生一般宜主動(dòng)，所以在戀愛消費(fèi)方面男生通常高于女生，特別是如果對(duì)方消費(fèi)水平較高時(shí)，雙方會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)上的落差，這種落差需要一些特殊的途徑去彌補(bǔ)，網(wǎng)貸方便快捷，熱戀中的學(xué)生很可能就會(huì)通過(guò)網(wǎng)貸來(lái)滿足其需求。所以，高校應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注戀愛群體，關(guān)注他們的消費(fèi)方式和財(cái)務(wù)狀況。

4.關(guān)注自主創(chuàng)業(yè)的學(xué)生

大學(xué)鼓勵(lì)學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，而不管什么創(chuàng)業(yè)肯定需要投入一定的成本，這些創(chuàng)業(yè)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)他們的能力，有的學(xué)生礙于面子也不愿意向家長(zhǎng)要這筆創(chuàng)業(yè)資金，最方便的途徑就是找網(wǎng)貸平臺(tái)。但是，創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)業(yè)成功的畢竟不多，倘若創(chuàng)業(yè)效益達(dá)不到理想值，甚至收不抵支，此時(shí)學(xué)生根本無(wú)力償還貸款，導(dǎo)致網(wǎng)貸成為不良借貸。

5.關(guān)注家庭非常的學(xué)生

據(jù)統(tǒng)計(jì)，絕大多數(shù)不良網(wǎng)貸是源于家庭非常的學(xué)生身上。學(xué)生如果是來(lái)自正常的家庭，這種家庭一家人親情氛圍濃厚，學(xué)生有財(cái)務(wù)困難通常會(huì)選擇向家長(zhǎng)求助，即使沒向家長(zhǎng)求助而選擇借貸，學(xué)生也會(huì)更早讓家長(zhǎng)知情，在家長(zhǎng)的干預(yù)下能把貸款盡早償還，從而避免產(chǎn)生循環(huán)貸的惡劣結(jié)果。而學(xué)生如果來(lái)自非常家庭（如父母關(guān)系緊張、單親、再婚等），這種家庭對(duì)孩子來(lái)說(shuō)比較缺失愛，孩子經(jīng)濟(jì)有困難不敢找家長(zhǎng)，生活上又急需用錢，所以當(dāng)用錢和缺錢的矛盾產(chǎn)生時(shí)，他們就很可能找網(wǎng)貸平臺(tái)借款。

（二）關(guān)注點(diǎn)——特殊學(xué)生群體出現(xiàn)哪些狀況應(yīng)引起學(xué)校警覺

上文分析了高校存在的一些特殊學(xué)生群體，這些特殊群體當(dāng)出現(xiàn)資金需求時(shí)是很可能去網(wǎng)貸的。那么，學(xué)校需要關(guān)注特殊學(xué)生群體的哪些狀況呢？

1.關(guān)注點(diǎn)之一——頻繁借錢

有的同學(xué)借錢理由五花八門，借錢對(duì)象也是眾多，找同班同學(xué)、同舍舍友或老鄉(xiāng)，不管是一次還是多次借錢，都應(yīng)引起老師的警覺，要關(guān)注學(xué)生為何借錢，尤其那些經(jīng)常借錢的同學(xué)。分析原因，學(xué)生多次借錢很可能就是因?yàn)檫€不了到期的貸款，只好借錢還貸。可以說(shuō)，一個(gè)學(xué)生頻繁借錢絕對(duì)不正常，這基本是不良網(wǎng)貸的表征，此時(shí)學(xué)校應(yīng)引起警覺。

2.關(guān)注點(diǎn)之二——拖欠大額學(xué)費(fèi)

一般來(lái)說(shuō)，家庭經(jīng)濟(jì)好的同學(xué)不存在交不起學(xué)費(fèi)的問(wèn)題，即使家庭經(jīng)濟(jì)不好的同學(xué)，其家長(zhǎng)也會(huì)想方設(shè)法籌措到學(xué)費(fèi)。所以，一旦財(cái)務(wù)處公布拖欠大額學(xué)費(fèi)同學(xué)的名單，學(xué)校要引起重視并介入其中，讓老師和家長(zhǎng)聯(lián)系并核實(shí)是否已把學(xué)費(fèi)給了學(xué)生。假如學(xué)費(fèi)已給卻沒交，那學(xué)生就是挪用了學(xué)費(fèi)，此時(shí)應(yīng)及時(shí)了解該學(xué)生是否涉足網(wǎng)貸。

3.關(guān)注點(diǎn)之三——無(wú)故核實(shí)身份的電話

在申請(qǐng)網(wǎng)貸時(shí)，平臺(tái)一般要求學(xué)生提供幾個(gè)比較親近的人以求證其身份，學(xué)生一般都會(huì)提供家長(zhǎng)、老師及同學(xué)的電話。平臺(tái)會(huì)根據(jù)學(xué)生提供的電話向家長(zhǎng)、老師及同學(xué)來(lái)含蓄地核實(shí)該學(xué)生身份。類似這樣的電話他們都會(huì)詢問(wèn)得很技巧，但是只要發(fā)生就基本確定是和網(wǎng)貸有關(guān)。老師、同學(xué)一旦接到類似電話，應(yīng)警覺并把情況上報(bào)給學(xué)校，讓學(xué)校介入處理。

4.關(guān)注點(diǎn)之四——學(xué)生無(wú)故離校

學(xué)生無(wú)故離?？赡苁怯龅铰闊┎桓掖粼趯W(xué)校，需要外出躲避或有可能已被網(wǎng)貸平臺(tái)限制了人身自由。高校都應(yīng)有嚴(yán)格的考勤制度，如果有的學(xué)生連續(xù)好幾天沒來(lái)上學(xué)，應(yīng)引起重視，馬上和家長(zhǎng)聯(lián)系，落實(shí)學(xué)生的行蹤，防止最糟糕的情況發(fā)生。

5.關(guān)注點(diǎn)之五——學(xué)生接到催債短信、圖片或電話

發(fā)展到此時(shí)，雖已遲了，但是相對(duì)于更壞結(jié)果的發(fā)生，一有到期違約催要電話就立即介入具有一定的效果。并非所有的平臺(tái)都能聯(lián)系上老師，有的平臺(tái)可能只是找同學(xué)或者朋友。平時(shí)應(yīng)提醒學(xué)生提高警惕，不要誤以為是廣告騷擾信息就直接刪除掛斷拉黑或者置之不理，貽誤時(shí)機(jī)。一念之間，也許就是一條生命的喪失。

眾所周知，市場(chǎng)的產(chǎn)生源于需求，利益源于資本的“溫床”。所以，只要大學(xué)生有資金需求，就一定會(huì)產(chǎn)生借貸市場(chǎng)，就會(huì)有網(wǎng)貸平臺(tái)機(jī)構(gòu)，而且借方和貸方永遠(yuǎn)是個(gè)矛盾體。對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)貸，高校雖然沒有辦法完全杜絕，但應(yīng)常常保持警覺，盡早發(fā)現(xiàn)學(xué)生網(wǎng)貸的苗頭，把網(wǎng)貸扼殺在萌芽之中，還給學(xué)生干凈的環(huán)境，保護(hù)學(xué)生健康成長(zhǎng)，就是守護(hù)每個(gè)家庭的安寧，為國(guó)家的發(fā)展培養(yǎng)輸送人才。