對(duì)大學(xué)校園不良網(wǎng)貸的法律問(wèn)題研究

劉芳

摘 要 隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，其在為人們生活提供便利的同時(shí)，也改變了當(dāng)下金融行業(yè)的服務(wù)方式，特別是大學(xué)校園網(wǎng)貸的出現(xiàn)，為大學(xué)生的消費(fèi)提供了更多的選擇模式。但是，由于大學(xué)生的防范意識(shí)較差，一旦網(wǎng)貸操作出現(xiàn)偏差，就會(huì)出現(xiàn)很多的法律問(wèn)題。因此，文章對(duì)大學(xué)生不良網(wǎng)貸的法律問(wèn)題進(jìn)行了研究，并探討了解決問(wèn)題的具體措施。

關(guān)鍵詞 大學(xué)校園 不良網(wǎng)貸 法律問(wèn)題

中圖分類號(hào)：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

0前言

任何事物的出現(xiàn)都是有其必然性和合理性的，而校園網(wǎng)貸的出現(xiàn)就是順應(yīng)了大學(xué)生的需求。然而，隨著校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和擴(kuò)張，不法網(wǎng)貸公司混入其中，為了追求利益，在貸款過(guò)程中對(duì)大學(xué)生存在欺瞞現(xiàn)象，最終導(dǎo)致大學(xué)生不良網(wǎng)貸數(shù)量急劇增加。因此，解決不良校園網(wǎng)貸問(wèn)題是現(xiàn)階段社會(huì)問(wèn)題的主要解決對(duì)象之一。

1文章研究背景

2017年11月4日，“送金融知識(shí)和金融服務(wù)進(jìn)校園”2017年主題活動(dòng)在湖南理工學(xué)院、湖南民族職業(yè)學(xué)院、岳陽(yáng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院和岳陽(yáng)電大同步舉行。該活動(dòng)由岳陽(yáng)銀監(jiān)協(xié)會(huì)主辦，全市14家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共同參與。各銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)向高校學(xué)生免費(fèi)發(fā)放了《湖南銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)手冊(cè)》和《湖南銀行業(yè)校園金融服務(wù)手冊(cè)》，并通過(guò)各自設(shè)立的宣傳點(diǎn)、咨詢臺(tái)，圍繞金融政策與基礎(chǔ)知識(shí)、金融服務(wù)和金融產(chǎn)品開(kāi)展了形式多樣的宣教活動(dòng)。近年來(lái)，一些組織打著“校園貸”、“現(xiàn)金貸”等名義，專門面向在校大學(xué)生開(kāi)展非法金融活動(dòng)。不法分子借口以“分期償還、低利息”甚至“零利息”迷惑吸引同學(xué)們貸款。看似手續(xù)簡(jiǎn)單便捷，卻是重重陷阱。因此，全國(guó)各大高校需要加深學(xué)生們對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的了解，提升學(xué)生防范金融欺詐的意識(shí)和能力，使其養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，合理消費(fèi)金融產(chǎn)品，遠(yuǎn)離非法金融服務(wù)。

2網(wǎng)貸公司的法律責(zé)任和問(wèn)題

第一，網(wǎng)貸公司在對(duì)大學(xué)生進(jìn)行校園網(wǎng)貸時(shí)，需要將還款期限、還款方式、借款利息、計(jì)息周期等重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行明確規(guī)定，并將條款實(shí)情告訴大學(xué)生。但是，有很多不法網(wǎng)貸公司對(duì)這些內(nèi)容沒(méi)有明確，并且也沒(méi)有向大學(xué)生說(shuō)其違反之后需要承擔(dān)的法律責(zé)任，從而給大學(xué)生帶來(lái)了不可估量的損失。

第二，網(wǎng)貸公司在進(jìn)行網(wǎng)貸的過(guò)程中，需要對(duì)學(xué)生的家庭情況進(jìn)行了解，并判斷其是否有償還能力，重要的一點(diǎn)是要通知父母親人。但是，很多不良網(wǎng)貸公司處于自身利益考慮，并沒(méi)有進(jìn)行貸款資質(zhì)審核，并且也沒(méi)有通知大學(xué)生的父母。

第三，網(wǎng)貸合同中的各項(xiàng)條款必須要在保證自身利益的同時(shí)，保護(hù)大學(xué)生的利益。但是很多不良網(wǎng)貸公司在合同中加入了很多不利于大學(xué)生的條款。

第四，網(wǎng)貸公司在大學(xué)生無(wú)力償還貸款后應(yīng)該通過(guò)合法途徑追償欠款，但是實(shí)際中很多不良網(wǎng)貸公司通過(guò)違法手段或者極端手段追討大學(xué)生的欠款，引發(fā)了很多社會(huì)問(wèn)題，特別是侵害了大學(xué)生的權(quán)益。

3大學(xué)生在不良網(wǎng)貸中法律責(zé)任和問(wèn)題

第一，大部分的大學(xué)生都年滿18周歲，屬于完全的民事行為能力人，按照法律的有關(guān)規(guī)定，其應(yīng)該對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。因此，當(dāng)出現(xiàn)不良網(wǎng)貸時(shí)，不僅網(wǎng)貸公司有責(zé)任，大學(xué)生也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第二，有的學(xué)生參與了不良網(wǎng)貸的犯罪行為，并侵害了其他大學(xué)生的合法權(quán)益，這種情況下，犯罪行為實(shí)施者和受害人都是大學(xué)生，犯罪行為實(shí)施者是需要承擔(dān)返還貸款的義務(wù)的。

第三，在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中，有的大學(xué)生把代理不良網(wǎng)貸作為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，有的大學(xué)生把不良網(wǎng)貸當(dāng)成合作伙伴，這兩種情況都是屬于不良網(wǎng)貸行為，大學(xué)生是需要承擔(dān)一定的法律責(zé)任的。

第四，有的大學(xué)生通過(guò)掌握其他同學(xué)的個(gè)人信息，利用校園網(wǎng)貸公司審查不嚴(yán)的漏洞大量套取貸款，從而出現(xiàn)還不上貸款的情形，這種情況還涉及到個(gè)人信息泄漏的法律責(zé)任。

4提高對(duì)不良網(wǎng)貸“免疫力”的有效措施

4.1大學(xué)生應(yīng)樹立正確的消費(fèi)觀

截至目前，無(wú)論是國(guó)家相關(guān)部門，還是各個(gè)高校，已經(jīng)有不少幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的政策和舉措。比如，助學(xué)貸款可解決學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)問(wèn)題，各個(gè)層面的助學(xué)金能解決其生活費(fèi)問(wèn)題，有臨時(shí)困難補(bǔ)助解決其突發(fā)臨時(shí)困難問(wèn)題，還有勤工助學(xué)等方式幫助解決其生活補(bǔ)助問(wèn)題。個(gè)別大學(xué)生陷入不良網(wǎng)貸，很大程度上在于滿足享受型消費(fèi)需求。大學(xué)生首先要樹立正確的消費(fèi)觀，自覺(jué)抵制不良網(wǎng)貸的誘惑。

4.2大學(xué)生應(yīng)提高金融知識(shí)素養(yǎng)

一些大學(xué)生身陷不良網(wǎng)貸而不能自拔，一個(gè)重要原因就是金融知識(shí)素養(yǎng)不夠，不清楚不良網(wǎng)貸的高利貸性質(zhì)。在超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念牽引下，少數(shù)大學(xué)生或攀比、或炫耀、或盲從，上了不良網(wǎng)貸的“賊船”。統(tǒng)計(jì)表明，2016年面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸規(guī)模突破了800億元，而在2015年這一規(guī)模才260億元。大學(xué)生只有提升自己的金融知識(shí)素養(yǎng)，才能提升對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的鑒別能力。

4.3大學(xué)生還應(yīng)提升自身法律素養(yǎng)

個(gè)別大學(xué)生在身陷不良網(wǎng)貸、遭遇非法方式逼債后，沒(méi)有尋求學(xué)校的幫助和法律的援助，而是走上了絕路，著實(shí)令人唏噓。實(shí)際上，少數(shù)大學(xué)生踏入不良網(wǎng)貸的“雷區(qū)”，法律不會(huì)對(duì)這種情況袖手旁觀。當(dāng)大學(xué)生自身權(quán)益遭受損害時(shí)，學(xué)生應(yīng)該報(bào)告家長(zhǎng)，并聯(lián)系學(xué)校和老師，該報(bào)警時(shí)要果斷向公安部門報(bào)警。大學(xué)生只有不斷提升自身的法律素養(yǎng)，才能更好維護(hù)人身和財(cái)產(chǎn)安全。

5結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，校園不良網(wǎng)貸不僅危害了學(xué)生的合法權(quán)益，并且給校園安全帶來(lái)巨大的安全隱患，不利于社會(huì)的穩(wěn)定與和諧。因此，學(xué)校和政府有關(guān)部門需要將不良網(wǎng)貸的治理工作落實(shí)到位，并建立抵制不良網(wǎng)貸長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)保護(hù)學(xué)生免受不良網(wǎng)貸的侵害。

參考文獻(xiàn)

[1] 黃丹.高校不良網(wǎng)貸問(wèn)題現(xiàn)狀及對(duì)策分析[J/OL].現(xiàn)代交際.

[2] 張一帆.大學(xué)校園不良網(wǎng)貸的法律問(wèn)題思考[J].法制博覽，2017（25）：212-213.

[3] 鄒駿妍.大學(xué)校園不良網(wǎng)貸的法律問(wèn)題思考[J].法制博覽，2016（36）：82-83.endprint