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    我所經(jīng)歷的一次最難忘的違規(guī)違紀(jì)事件

    2018-01-26 19:07:01鄭旭芬
    金融周刊 2017年37期
    關(guān)鍵詞:大姐合規(guī)違規(guī)

    鄭旭芬

    作為一名金融行業(yè)的老員工,我所要講述的,卻是剛參加工作時所經(jīng)歷的一次違規(guī)違紀(jì)事件。這次事件,確實是我此生所難以忘記的經(jīng)歷,事隔多年依然歷歷在目,當(dāng)時那種忐忑不安、冷汗涔涔直下的情形,直到今天都深深映在腦海里,時刻提醒我合規(guī)意識的重要性,合規(guī)理念對于銀行員工自我保護(hù)和銀行資產(chǎn)安全的作用。

    2004年,剛剛從學(xué)校畢業(yè)的我,被分配在鄉(xiāng)村地區(qū)的一個分理處,日復(fù)一日地做著枯燥乏味的柜面工作。在日常的工作當(dāng)中,老員工會時不時地提點,這一點不能做,那一點是違規(guī)的,但總的來說,還是應(yīng)對日常工作當(dāng)中的瑣碎細(xì)節(jié)占據(jù)了比較多的時間。畢竟作為走上柜臺僅僅幾個月的新人,大部分精力都用在了適應(yīng)新環(huán)境和繁忙的工作節(jié)奏上,對于合規(guī)的理解,也大不了是幾張傳票、幾筆差錯而已,認(rèn)識是淺薄甚至無知的。然而幾天后發(fā)生的事情,給了我非常深刻的教訓(xùn)。

    那是一個月底,分理處的會計笑吟吟地走過來,對我說,為了完成她的攬儲任務(wù),需要從他人賬戶里取16萬塊錢到自己賬戶里,她是知道密碼的。我問,存折呢?她答,沒帶。我猶豫了一下,說,這樣不好吧?沒關(guān)系,是我姐的。過了月底馬上還回去。她笑吟吟地答道。然后徑直走過來,親昵地靠在辦公桌邊,說,來,我把賬號報給你,取一下吧,我給你授權(quán)。2004年,16萬塊錢還是比較大額的一個數(shù)字,而對于業(yè)務(wù)的控制也沒有如今那么完備,比如說在無卡取款方面的控制,就不像現(xiàn)在這樣,必須要刷卡才能取現(xiàn),當(dāng)時的賬號是靠手工就可以輸入的。我呆了一下,笑容開始僵住,意識到這樣不妥,心里開始打鼓,衡量來衡量去,最終,還是取了這筆錢。而本應(yīng)打在存折上的取款記錄,就被隨意地打在了一張白紙上。

    取完以后,整整兩個小時,我都在想這件事情到底要不要緊,無心工作。這位老員工是一位非常親切的大姐,說話和顏悅色,做事也細(xì)致周到,業(yè)務(wù)上非常突出,對于新員工的傳幫帶也做得非常好,我內(nèi)心對她是非常信任的,甚至有一種親近感。然而,這件事讓我意識到,親切的大姐也有短板,對于銀行的工作制度和合規(guī)紅線,她并沒有這樣一個意識。想了很久,終究是內(nèi)心的危機(jī)感占了上風(fēng),我悄悄拿起手機(jī),給分理處主任發(fā)了個短信,把事情描述了一下,作了一個簡短匯報。幾分鐘以后,會計大姐的手機(jī)響起,主任急匆匆地教育了一通,聽她接電話的語氣,主任的語氣應(yīng)該是比較嚴(yán)厲的,最后他嚴(yán)令這筆業(yè)務(wù)必須馬上抹賬,并且說明原因。這件事情才算告一段落。

    事后,這位老員工心情非常不好,覺得我的反反復(fù)復(fù)使她落入非常尷尬的境地,質(zhì)疑我為什么不當(dāng)場拒絕?這樣不是在故意整她嗎?而我也覺得很冤枉,看著大姐在一邊抹眼淚深覺委屈。人情戰(zhàn)勝了制度,得到了非常深刻的教訓(xùn)。

    萬幸的是,這件事情并未產(chǎn)生嚴(yán)重后果,然而大膽假設(shè)一下,假如,大姐不是由于自身合規(guī)意識淡漠,而是真的想作案呢?后果是非常可怕的。無論是對于個人還是對于銀行,都會產(chǎn)生不可承受的后果。許多案件之所以會發(fā)生,并非由于經(jīng)辦人員有意為之,而是由于人情因素、合規(guī)意識淡漠,不知不覺當(dāng)中給了案件萌芽的機(jī)會。心防之重,重于泰山。之所以會產(chǎn)生這樣一起違規(guī)事件,經(jīng)過分析反思,我覺得,是以下的因素造成的:

    一、從我自身來說,合規(guī)意識不強(qiáng),人情大過制度。嚴(yán)格執(zhí)行制度,抵制各種違規(guī)行為,并不是嘴上說說,而是需要以堅定的信念、堅持的決心去踐行的。面對親人、朋友、甚至工作當(dāng)中前輩的不理解,只有始終按規(guī)辦事,讓制度得以實施,資金安全防范才有保障。明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作,人人講合規(guī)、處處顯合規(guī),才能將各種隱患消除在萌芽狀態(tài),鑄成銀行風(fēng)險防范的基石。

    二、從銀行的角度來說,對于員工的合規(guī)文化教育存在缺失。十幾年前的合規(guī)文化氛圍,與今時今日相比,確實差距極大。正如那位老員工,我想她也不是故意要違規(guī),也并不想作案。但無折取現(xiàn)這樣的事情,放到今天確乎難以想象,甚至是非?;恼Q的。當(dāng)時當(dāng)刻,尤其是作為一名老員工,合規(guī)文化的意識之淡薄,對制度執(zhí)行之隨意,放在今日回想起來,甚至覺得有些不可思議。十幾年間,銀行業(yè)與時俱進(jìn)追隨時代發(fā)展,因忽視合規(guī)產(chǎn)生的種種血淚教訓(xùn)、因合規(guī)文化脫節(jié)而產(chǎn)生的不可避免的陣痛,讓銀行業(yè)警醒反思,也讓合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制得到長足的進(jìn)步與發(fā)展。當(dāng)銀行業(yè)從粗放式管理的套路中逐漸走出來,從各方面建立一整套有效管理的職業(yè)行為規(guī)范和方法、相應(yīng)的激勵和約束機(jī)制,合規(guī)文化的氛圍自然逐步形成、深入人心,像無折取款這樣不可思議的違規(guī)行為已不可能有滋生的土壤。然而我們依然需要擦亮雙眼,保持警醒,因為違規(guī)行為總是多種多樣,以各種面目出現(xiàn),只有保持足夠的學(xué)習(xí),獲得較豐富的經(jīng)驗,借助各種手段,主動、獨立的分析一個行為當(dāng)中的風(fēng)險蘊(yùn)藏,堅持原則并向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報告違規(guī)風(fēng)險的情況,才能做到控制風(fēng)險“有土必爭”。只有形成上下結(jié)合,全面執(zhí)行的合規(guī)文化,才能讓合規(guī)經(jīng)營的旗幟高高飄揚。。

    三、科技控制方面存在的漏洞。拋開合規(guī)意識和銀行的合規(guī)教育體系不講,我所親身經(jīng)歷的這個事件,有一個極大的漏洞就是取款居然不需要存折(卡)。單憑手工輸入賬號、輸入密碼,就可以完成一筆操作??蛻舻拇箢~資金,就可以被隨意劃轉(zhuǎn)。當(dāng)時的科技手段,放到今天來講,當(dāng)然是非常落后的。但我們也可以從中得到一點教訓(xùn),也就是科技手段、技術(shù)支持的重要性。目前許多銀行,對于風(fēng)險控制與科技的結(jié)合,都是相當(dāng)重視的。當(dāng)合規(guī)文化與科技控制手段雙劍合璧,信息科技風(fēng)險監(jiān)測與保障體系對銀行日常運行進(jìn)行保駕護(hù)航,銀行的風(fēng)險防范能力、抵御風(fēng)險的屏障牢固度就會大大加強(qiáng)。所以,科技之于合規(guī)舉足輕重。加大科技投入,以信息科技作支撐,確保信息技術(shù)系統(tǒng)能夠滿足合規(guī)要求,推動業(yè)務(wù)向前發(fā)展,是每個銀行都需極其重視的。

    今時今日,多年銀行工作的磨礪,我也成為了一名老員工?;叵肫鹚?jīng)歷的這次難忘的違規(guī)違紀(jì)事件,感慨良多,但除了感慨,更多的是理性思考?!昂弦?guī)文化”的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可完成,它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持,需要銀行從制度上、管理上的種種引導(dǎo)和牽制,需要科技支持、技術(shù)保證,更需要管理層提煉合規(guī)價值理念,為整個銀行的合規(guī)文化塑造引領(lǐng)方向。當(dāng)滲透式實施成為抓手,合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線、基層員工、中高層領(lǐng)導(dǎo)之中,管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為,則種種奇葩的、危害巨大的違規(guī)行為都會失去其滋生的土壤,我們銀行的風(fēng)險才能降至最低,才能在日益激烈的銀行業(yè)競爭當(dāng)中立于不敗之地。endprint

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