選旅游險(xiǎn)注意3點(diǎn)

文/王獻(xiàn)治

數(shù)據(jù)顯示，超過50%的游客在出行前會(huì)選購(gòu)旅游保險(xiǎn)，來(lái)防范意外事故發(fā)生，不過，由于很多游客對(duì)旅游保險(xiǎn)缺乏了解，可能會(huì)選購(gòu)和自身旅行不匹配的產(chǎn)品，以致得不到相應(yīng)的保障和理賠。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，出行前購(gòu)買保險(xiǎn)一定要注意以下3點(diǎn)。

1、根據(jù)旅行計(jì)劃和目的地買保險(xiǎn)。目前，旅游保險(xiǎn)主要分為旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、門票意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)等。旅游保險(xiǎn)分類也有按照旅游特色區(qū)分的，如海島旅游險(xiǎn)、高原旅游險(xiǎn)、郵輪觀光險(xiǎn)、戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)等。老人選擇險(xiǎn)種應(yīng)該根據(jù)具體出游情況而定，旅行過程中會(huì)乘坐飛機(jī)、高鐵、大巴等交通工具的游客，應(yīng)選購(gòu)交通意外險(xiǎn)，然后視情況購(gòu)買特色保險(xiǎn)。

最常見的旅游意外險(xiǎn)有的包含高風(fēng)險(xiǎn)類有的不含高風(fēng)險(xiǎn)類，其中根據(jù)停留天數(shù)、保額高低、前往國(guó)家不同等區(qū)別保費(fèi)也會(huì)不同。游客可以根據(jù)自己前往國(guó)家醫(yī)療水平、旅行中意外風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等來(lái)考量。如去海島國(guó)家或地區(qū)游玩時(shí)，最好購(gòu)買包含高風(fēng)險(xiǎn)（水上項(xiàng)目）的旅游意外險(xiǎn)。

對(duì)于出境游的旅客，目的地不同，購(gòu)買的旅行保險(xiǎn)也不同，去美國(guó)加拿大這樣北美地區(qū)者，建議購(gòu)買包含高保額醫(yī)療保障的旅行保險(xiǎn)；東南亞海島游應(yīng)選含高風(fēng)險(xiǎn)保障的旅行保險(xiǎn)；前往歐洲則應(yīng)選擇包含個(gè)人隨身財(cái)產(chǎn)保障的旅行保險(xiǎn)。

目前在人身意外傷害保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)行業(yè)存在著“70歲以上不投?！钡牟怀晌摹靶幸?guī)”情況。在此提醒老人，若旅行社未購(gòu)買相應(yīng)保險(xiǎn)，老年人出游可以自行購(gòu)買相應(yīng)的旅游意外險(xiǎn)，費(fèi)用在2元至幾十元不等，經(jīng)常出門適合買短期意外保險(xiǎn)，航空事故也在其賠償范圍內(nèi)，同時(shí)也可以單獨(dú)購(gòu)買航空意外險(xiǎn)，為出行解決后顧之憂。

一些老人出游、時(shí)會(huì)購(gòu)買“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”，其實(shí)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)主要針對(duì)由旅行社責(zé)任造成的游客損失與傷害進(jìn)行賠償，并非專門為游客投保，故游客無(wú)須購(gòu)買。

2、仔細(xì)閱讀看清保障范圍和免責(zé)。條款購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要了解旅游險(xiǎn)的保障范圍和金額，購(gòu)買適合自己的，不可一味貪圖便宜，購(gòu)買保障范圍少的保險(xiǎn)，否則一旦發(fā)生事故，得不到滿意的賠償。

購(gòu)買保險(xiǎn)之前，一定要仔細(xì)閱讀相關(guān)理賠條款，尤其是要關(guān)注“特別約定”“免賠責(zé)任”和“除外”這3項(xiàng)內(nèi)容，現(xiàn)在很多旅游意外險(xiǎn)對(duì)于賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)“免責(zé)”。因此，在選擇旅游險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必留意保險(xiǎn)公司推出的旅游險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有所限制。還有部分保險(xiǎn)公司對(duì)“高齡老人”在部分條款的理賠中就會(huì)有額度上的限制，老人在購(gòu)買時(shí)應(yīng)查看自己是否在限制范圍內(nèi)。

對(duì)于“除外”條款，老人重點(diǎn)關(guān)注既往疾病部分，一些保險(xiǎn)將既往疾病列入除外責(zé)任，如果游客既有的糖尿病、高血壓、心臟病等慢性病在海外急性發(fā)作是不能得到滿意賠償?shù)摹?/p>

3、遇到意外保存好憑證。出游時(shí)一旦出現(xiàn)意外情況，在條件允許的范圍內(nèi)應(yīng)第一時(shí)間撥打保單上面24小時(shí)救援電話進(jìn)行報(bào)案，請(qǐng)求救援支持。隨后根據(jù)救援指引到醫(yī)院及時(shí)就診，并保存好相關(guān)醫(yī)療單據(jù)（住院治療證明、醫(yī)療發(fā)票、出院證明、藥品明細(xì)清單或醫(yī)療報(bào)銷清單等），以便進(jìn)行后續(xù)賠償及報(bào)銷。此外，游客也可以在線報(bào)案進(jìn)行理賠，同樣需要提供相關(guān)憑證，故老人應(yīng)將保險(xiǎn)理賠可能用到的憑證妥善保存，以便得到充分的理賠。