商業(yè)銀行提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力分析

哈曉剛

摘要：實體經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和進(jìn)步的基礎(chǔ)，是金融發(fā)展的根基。實體經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展相輔相成、互惠共贏。商業(yè)銀行是金融業(yè)發(fā)展的主體，要明確服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的要求，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際應(yīng)用各種方式提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，更好的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。本文分析和提出了商業(yè)銀行提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力措施和路徑，希望可以給商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展提供一些借鑒。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；實體經(jīng)濟(jì)；服務(wù)

金融的本源就是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，社會和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要深化金融改革，以促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的多樣化發(fā)展。實體經(jīng)濟(jì)體現(xiàn)了社會生產(chǎn)力，是金融發(fā)展的基礎(chǔ)，實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制約和影響金融資源的配置及金融體系的壯大。牢固實體經(jīng)濟(jì)，保證商業(yè)銀行金融業(yè)的高效發(fā)展，也會促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的壯大，二者相輔相成，相互促進(jìn)和制約?，F(xiàn)在是經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時代，商業(yè)銀行要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際情況，采取各種措施提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推動銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展和壯大。

1、加強(qiáng)服務(wù)思想，優(yōu)化銀行網(wǎng)點結(jié)構(gòu)

金融改革的根本任務(wù)是提升商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。要求商業(yè)銀行明確其支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要要求，有效定位自己的角色。隨著社會的發(fā)展，最近幾年商業(yè)銀行進(jìn)行了有效的經(jīng)營轉(zhuǎn)型調(diào)整，并取得了一定效果，可是資金還有傾向虛擬經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)象，還有明顯的虛擬經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。國家和政府強(qiáng)調(diào)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，并出臺相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行是獨立金融供給主體，其金融服務(wù)和行為有其主觀性[1]。因此，商業(yè)銀行一定要真正明確，銀行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)才會推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，才會促進(jìn)金融業(yè)壯大。商業(yè)銀行是金融業(yè)基本力量，必須以身作則，加強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的思想，對銀行業(yè)務(wù)人員進(jìn)行服務(wù)意識、思想觀念教育，確保商業(yè)銀行金融服務(wù)回歸本源，增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。商業(yè)銀行在具體的經(jīng)營發(fā)展中，要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，合理調(diào)整服務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化銀行網(wǎng)點布局，促進(jìn)金融服務(wù)具體網(wǎng)點的智能化、集約化和輕型化的改革和轉(zhuǎn)型。結(jié)合資源配置和普惠金融的需求，要改善城區(qū)網(wǎng)點集中的現(xiàn)象，要對鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城鄉(xiāng)結(jié)合區(qū)的網(wǎng)點進(jìn)行布局調(diào)整，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)。加強(qiáng)人員建設(shè)，優(yōu)化合理配置人力資源；創(chuàng)新完善工作機(jī)制，實施科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)化工作體系；維護(hù)體系分層分群實施，要與時代發(fā)展相適應(yīng)，加強(qiáng)線上服務(wù)業(yè)務(wù)，有效實施綜合性經(jīng)營發(fā)展。

2、對實體經(jīng)濟(jì)要加強(qiáng)信貸投放支持力度

2.1支持政府實事工程發(fā)展

地方政府以建設(shè)高效、科技、綠色地方建設(shè)為基本思想，發(fā)展各種實體經(jīng)濟(jì)。商業(yè)銀行必須和政府中心工作有效配合，進(jìn)行大力支持，加強(qiáng)銀行信貸投放力度。促進(jìn)民生、科技、綠色、養(yǎng)老等各領(lǐng)域的發(fā)展，對新業(yè)態(tài)、新模式、新技術(shù)等發(fā)展要大力支持，給政府企業(yè)、優(yōu)良商業(yè)客戶提供各種優(yōu)良的金融服務(wù)，對舊城改造、環(huán)境治理等促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實體經(jīng)濟(jì)項目要更好的支持，完善對其信貸投放制度。對國有企業(yè)、優(yōu)良生產(chǎn)制造商戶、上市公司等重點項目企業(yè)和領(lǐng)域要給予金融信貸支持。增強(qiáng)與城市發(fā)展建設(shè)重點項目的有效合作，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城市建設(shè)，同時也會帶動商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和完善。

2.2商業(yè)銀行支持小微和科技企業(yè)

我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會的進(jìn)步離不開中小企業(yè)的推動力量，現(xiàn)如今的科技型中小企業(yè)是增加國民經(jīng)濟(jì)的主要力量，商業(yè)銀行要認(rèn)識到小微企業(yè)和科技企業(yè)的重要作用，也要明確其發(fā)展和創(chuàng)業(yè)的實際困境，要積極和地方科技局等領(lǐng)域進(jìn)行合作，參與各種科技企業(yè)的投資創(chuàng)新活動，應(yīng)用“科貸通”等形式給一些中小科技企業(yè)相應(yīng)的貸款；對于一些創(chuàng)新產(chǎn)品和企業(yè)，擔(dān)保難，貸款難的問題，根據(jù)實際情況應(yīng)用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等不同形式放大質(zhì)押擔(dān)保物品和擔(dān)保金額，真正支持融資科技企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3、加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新，優(yōu)化金融服務(wù)和支持

新時代的金融科技帶來了商業(yè)銀行的發(fā)展機(jī)遇，也面臨相應(yīng)的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行要有效利用金融科技，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。金融科技是金融業(yè)務(wù)和科學(xué)技術(shù)有效的融合。商業(yè)銀行在進(jìn)行金融科技的應(yīng)用時，要考慮這種創(chuàng)新對自身業(yè)務(wù)發(fā)展和實體經(jīng)濟(jì)支持能力的影響，要和傳統(tǒng)銀行服務(wù)業(yè)務(wù)相結(jié)合，有效優(yōu)化金融服務(wù)[2]。商業(yè)銀行要增強(qiáng)競爭力，必須進(jìn)行科技信息數(shù)據(jù)的積累，定位實體經(jīng)濟(jì)金融需求，要躲避經(jīng)營痛點，使銀行服務(wù)與金融科技相適應(yīng)?，F(xiàn)如今，商業(yè)銀行還處在探索和試用金融科技時期，因此，商業(yè)銀行必須深入研究創(chuàng)新思想、產(chǎn)品和模式的有效性和可行性，借鑒金融科技公司的科學(xué)技術(shù)成果，促進(jìn)商業(yè)銀行有效應(yīng)用金融科技，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，建立金融科技服務(wù)和支持實體經(jīng)濟(jì)的良好思維體系。

4、應(yīng)用各種方式防止和控制相應(yīng)的金融風(fēng)險

當(dāng)今社會，因為經(jīng)濟(jì)環(huán)境的作用，不斷的發(fā)生金融風(fēng)險，同時一些擔(dān)保圈、集團(tuán)客戶相關(guān)聯(lián)互傳導(dǎo)等各種因素的影響，導(dǎo)致金融風(fēng)險蔓延。商業(yè)銀行要響應(yīng)國家和黨的號召，控制金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序，必須采取一定的方法和措施進(jìn)行有效防控金融風(fēng)險。第一，可以調(diào)整生產(chǎn)經(jīng)營秩序良好的擔(dān)保人的承貸主體，改善擔(dān)保人的信用風(fēng)險。第二，以展期或者重新約期的方式解決借款人暫時現(xiàn)金流困難的問題，防止因借款人違約導(dǎo)致信用風(fēng)險擴(kuò)大。第三，根據(jù)借款人的困難情況，為其調(diào)整結(jié)息周期或者下調(diào)利率，有效緩解付息壓力，給借款人提供盤活重組的經(jīng)營時間。第四，推行保險存款制度，這是商業(yè)銀行設(shè)計的有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的金融體系，這個過程要控制和把握風(fēng)險底線，嚴(yán)格控制風(fēng)險。

5、結(jié)束語

總之，商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是其本分和責(zé)任。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，商業(yè)銀行的重要任務(wù)是加強(qiáng)發(fā)展、有效控制風(fēng)險，支持實體經(jīng)濟(jì)的完善和發(fā)展，形成金融和實體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的局勢。商業(yè)銀行要創(chuàng)新服務(wù)方式，增強(qiáng)信貸投資力度，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊洋，宋延春.提升商業(yè)銀行票據(jù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效率的幾點建議[J].征信，2017， 35（8）：87-89.

[2]劉曉春.“去杠桿、降成本”：商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的思考與實踐[J].清華金融評論，2017（5）：30-32.