創(chuàng)設(shè)“東坡銀行”的可行性研究

蔡志敏

摘要：以歷史文化名人來(lái)命名銀行在中國(guó)是個(gè)獨(dú)創(chuàng)，以東坡文化來(lái)打造普惠制金融機(jī)構(gòu)，可以更好地解決中小微企業(yè)融資難的問題，突破區(qū)域經(jīng)營(yíng)局限的問題和借勢(shì)建設(shè)有價(jià)值的經(jīng)營(yíng)品牌。

關(guān)鍵詞：東坡銀行；可行性；普惠制金融；統(tǒng)一品牌

目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有很大的發(fā)展，設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)近4000家，從業(yè)人員350多萬(wàn)人，總資產(chǎn)超過150萬(wàn)億元，凈資產(chǎn)超10萬(wàn)億元，基本形成規(guī)模龐大、體系完善、分支遍布，業(yè)務(wù)種類多樣的銀行業(yè)金融體系，為近40年的中國(guó)改革發(fā)展提供了有力的金融保障。另外還有40多家外資銀行機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)達(dá)2.5萬(wàn)億。同時(shí)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信貸也同步取得很快的發(fā)展，共有一千多家P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)成交量達(dá)1000多億元。顯現(xiàn)出對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的強(qiáng)烈挑戰(zhàn)態(tài)勢(shì)?，F(xiàn)有中國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)，在很大程度上緩解了一直以來(lái)困擾中小企業(yè)融資難的問題。盡管中國(guó)銀行業(yè)有目前如此的發(fā)展水平，但中小企業(yè)融資難的問題仍然沒有最終解決，很多城市中小銀行、P2P網(wǎng)貸雖然在成立之初定位為中、小、微企業(yè)服務(wù)，但由于中、小、微企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、資金缺、技術(shù)落后、資源不足、擔(dān)保資產(chǎn)少或根本沒有，具有一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，為趨利避險(xiǎn)很多銀行都轉(zhuǎn)變最初的信貸定位，而追逐資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的大企業(yè)，中、小、微企業(yè)融資難的問題仍未從根本上扭轉(zhuǎn)。

現(xiàn)有的銀行大多是以地方命名，顯示出地域經(jīng)營(yíng)和文化屬性上的局限性，還有那些不以地域命名的銀行如“交通銀行”“中信銀行”都太過于偏重于商業(yè)性和利益性。在文化上缺少人文溫度和親和力，與社會(huì)大眾有天生的隔閡。到現(xiàn)在為止，中國(guó)還沒有一家銀行以文化名人來(lái)命名。所以以蘇東坡的名號(hào)命名銀行，先天的就賦予了這家銀行人文的優(yōu)勢(shì)，消除銀行與客戶心理上的對(duì)立隔閡，以蘇東坡的偉大人格和文化號(hào)召力來(lái)建立打造“東坡銀行”的核心內(nèi)涵，形成獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力。具體來(lái)說，“東坡銀行”有這樣一些可行的優(yōu)勢(shì)。

首先，“東坡”作為蘇軾貶官黃州，為改善家庭窘迫的經(jīng)濟(jì)狀況，在朋友的幫助下而采取的自救措施，“東坡”作為符號(hào)既有經(jīng)濟(jì)上的互濟(jì)自救的涵義，又有后來(lái)蘇軾在文化上和精神上的突破，形成了對(duì)困境的達(dá)觀態(tài)度。作為一家銀行，以東坡文化打造金融文化具有無(wú)可比擬的獨(dú)特性和競(jìng)爭(zhēng)張力。東坡悲天憫人的情懷是消除銀行與客戶對(duì)立隔閡的重要文化內(nèi)核。在客戶心理上實(shí)現(xiàn)與銀行業(yè)務(wù)拓展的同一。

其次，以人名命名銀行實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)突破，可以在眾多競(jìng)爭(zhēng)激烈的銀行業(yè)中突圍，體現(xiàn)獨(dú)特的銀行經(jīng)營(yíng)文化理念，而且，蘇東坡作為中國(guó)歷史文化名人，具有較大的親民性，幾乎所有人在中小學(xué)讀書時(shí)，就接受東坡文化的熏陶教育，東坡詩(shī)詞文章所體現(xiàn)的文化價(jià)值觀具有廣泛的社會(huì)認(rèn)知性和認(rèn)同感。這就使“東坡”有著近千年沉淀的美譽(yù)度。借助于蘇東坡的文化價(jià)值觀輻射出的美譽(yù)影響力。“東坡銀行”可以借力發(fā)揮拓展，在短時(shí)間內(nèi)就可能站穩(wěn)市場(chǎng)，拓展業(yè)務(wù)并持久發(fā)展。

其三，蘇東坡一生為官、貶謫、游歷，足跡遍布中國(guó)當(dāng)時(shí)北宋的疆域，西至老家四川眉山，東到江蘇，北及河北，南臨海南，涉及現(xiàn)有180多個(gè)城市，其中11個(gè)省會(huì)城市，40多的地級(jí)市城市。這些城市多有東坡文化行跡，這是“東坡銀行”拓展業(yè)務(wù)、遍設(shè)分支的有利區(qū)位因素和文化由頭。是具有很充足優(yōu)勢(shì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，“東坡銀行”以東坡文化為文化符號(hào)，在中國(guó)許多城市都消除了區(qū)域文化排斥。

其四，蘇東坡在國(guó)際上也有相當(dāng)?shù)挠绊懥Γ跂|南亞華人社會(huì)，在日韓泛儒家文化圈，蘇東坡的文化魅力也具有十足的影響，這為以后“東坡銀行”走出國(guó)門奠定了良好的前提基礎(chǔ)，東坡的文化更易被世界認(rèn)同、接受，他面對(duì)困境的樂觀豁達(dá)，對(duì)美好生活的體驗(yàn)追求，對(duì)人際關(guān)系的天真單純，對(duì)詩(shī)意境界的敏感體會(huì)，都具有普世的價(jià)值。更易于為社會(huì)公眾認(rèn)同接受。世界各國(guó)的文化差異不排斥東坡的文化觀念，這為“東坡銀行”走向全世界鋪平了文化坦途。

其五，“東坡銀行”要以扶危濟(jì)困的悲天憫人的價(jià)值追求作為金融文化的核心目標(biāo)，要以扶植中、小、微企業(yè)，幫助社會(huì)弱勢(shì)人群作為經(jīng)營(yíng)側(cè)重的普惠制金融特色立世。以社會(huì)責(zé)任和人文關(guān)懷作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的追求，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)盈利的平衡點(diǎn)，不把盈利最大化作為銀行業(yè)務(wù)拓展和追求的唯一目標(biāo)，使效率追求與東坡文化有機(jī)相融，就像孟加拉諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤努斯的金融項(xiàng)目那樣。其“微額貸款項(xiàng)目”壞賬損失率很低，貧困人比富人更講信用，只是普惠制金融需要銀行業(yè)者付出更多的辛勞和善心。而現(xiàn)在的銀行業(yè)更關(guān)注富人，是從效率考慮不費(fèi)辛勞而賺大利。這不符合蘇東坡悲天憫人的慈善心懷。東坡如果只考慮個(gè)人的利益，憑自己的才學(xué)，只要遵從長(zhǎng)官意志完全不會(huì)屢遭厄運(yùn)，一輩子顛沛流離。只因?yàn)樗麨榘傩罩?，從社?huì)穩(wěn)定考慮才會(huì)不斷得罪當(dāng)權(quán)者。這種東坡文化的精髓是“東坡銀行”要始終遵循的。

其六，“東坡銀行”要側(cè)重于文創(chuàng)旅游產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)。以體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)特色的異質(zhì)化。避開同現(xiàn)有銀行業(yè)的正面競(jìng)爭(zhēng)沖突，先找到立身的突破口，建立自己獨(dú)特的業(yè)務(wù)長(zhǎng)處，以文創(chuàng)旅游作為主要業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新與這些行業(yè)有關(guān)的金融業(yè)務(wù)品種，既避免了與現(xiàn)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)沖突，又為文創(chuàng)旅游這些產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了到位的量身定做的金融服務(wù)，比如非遺作品抵押、質(zhì)押貸款、文化作品著作權(quán)信用貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)分期還貸、影視作品分賬投資等金融產(chǎn)品，以文創(chuàng)金融服務(wù)特色奠定競(jìng)爭(zhēng)地位。

總之，“東坡銀行”的創(chuàng)立作為一種以文化為特色的銀行創(chuàng)新是可以嘗試的，讓各相關(guān)城市以股份制的形式作跨區(qū)域的聯(lián)合合作。也可以把這些區(qū)域的地方金融機(jī)構(gòu)用“東坡銀行”的統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一模式加以整合，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的區(qū)域突破和規(guī)模化發(fā)展，達(dá)到互利共贏的結(jié)果。

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