我國專利權(quán)質(zhì)押融資的法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究

李夢(mèng)瓊

重慶工商大學(xué)，重慶 400067

一般認(rèn)為，專利權(quán)質(zhì)押融資，即債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的專利權(quán)中可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)權(quán)，交第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估后作為質(zhì)押標(biāo)的，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，以減緩資金需求的壓力，當(dāng)債權(quán)期限屆滿或約定的清償條件出現(xiàn)時(shí)，債務(wù)人依然不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法處置質(zhì)押標(biāo)的以使擔(dān)保債權(quán)優(yōu)先受償。

一、專利權(quán)質(zhì)押融資存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

(一)專利權(quán)價(jià)值評(píng)估失真的法律風(fēng)險(xiǎn)

雖然我國已經(jīng)頒布了《中華人民共和國資產(chǎn)評(píng)估法》及《知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估指南》，作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估的基本準(zhǔn)則，但評(píng)估是一個(gè)復(fù)雜的過程，要受到多種因素的影響：一是專利價(jià)值虛高評(píng)估產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樗且环N事前評(píng)估，且無法預(yù)測(cè)該專利權(quán)在轉(zhuǎn)化過程中出現(xiàn)的諸多不確定的因素。并且信息不對(duì)稱的問題存在于評(píng)估機(jī)構(gòu)與借款企業(yè)之間，評(píng)估師所獲信息總是難以達(dá)到能夠消除信息不對(duì)稱的程度。二是評(píng)估中對(duì)影響專利價(jià)值的重要指標(biāo)的疏漏而產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)。例如：專利的技術(shù)創(chuàng)新程度；權(quán)利的保護(hù)范圍；專利的壽命等。三是對(duì)專利權(quán)權(quán)利狀態(tài)錯(cuò)誤認(rèn)定帶來的風(fēng)險(xiǎn)。比如，專利是否被宣告無效，專利權(quán)是否存在權(quán)屬爭議等等。

(二)專利權(quán)質(zhì)押融資登記制度不完善的法律風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于專利權(quán)質(zhì)押登記制度的相關(guān)規(guī)定，主要見于《物權(quán)法》《擔(dān)保法》《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》，為了保障交易的安全，在法律中明確了登記生效主義?！秾＠麢?quán)質(zhì)押登記辦法》第12條規(guī)定了不予登記的情形，主要包括出質(zhì)人與專利登記簿記載的專利權(quán)人不一致等需要進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查方能核實(shí)的情況。實(shí)質(zhì)審查能夠在一定程度上保障登記事項(xiàng)的真實(shí)性，但是作為登記機(jī)關(guān)是否具有對(duì)合同進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查的權(quán)力？在《合同法》以及最高院的相關(guān)司法解釋中已明確只有人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)才能作為對(duì)合同效力進(jìn)行法律判斷的有效主體，并且也只有法律以及行政法規(guī)才能作為判斷的法律依據(jù)。但有學(xué)者認(rèn)為登記生效主義更適合我國當(dāng)前的情況，在該項(xiàng)工作的起步階段對(duì)其更好地進(jìn)行監(jiān)管，有助于保障交易的安全。但國家干預(yù)色彩濃重，不利于市場(chǎng)自由發(fā)展。

(三)質(zhì)權(quán)人處置變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

由于專利權(quán)的價(jià)值與企業(yè)的運(yùn)營模式、其他相關(guān)技術(shù)，甚至是一些專有設(shè)備都有很高的粘合度。要與企業(yè)的自身經(jīng)營相結(jié)合才能產(chǎn)生巨大的價(jià)值，因而企業(yè)主體變化后，就會(huì)造成單獨(dú)轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)的價(jià)值不高，在交易市場(chǎng)流通受阻。在現(xiàn)行的司法體系下，必須獲得法院的終審判決或直接申請(qǐng)執(zhí)行命令才能對(duì)專利進(jìn)行處置。獲取判決的時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)成本都是很高昂的，且專利權(quán)的時(shí)效性還會(huì)影響到期變現(xiàn)時(shí)的價(jià)值。銀行很難像處置其他質(zhì)押標(biāo)的物一樣，通過拍賣、變賣等方式即可變現(xiàn)。其極強(qiáng)的專業(yè)性，也制約了出售的渠道和購買的范圍。目前，我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)初具雛形，但缺乏科學(xué)完善的交易規(guī)則加以規(guī)制，專利權(quán)流動(dòng)性較差，市場(chǎng)不活躍，交易程序復(fù)雜且成本較高。

二、專利權(quán)質(zhì)押融資法律風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策

(一)完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估規(guī)則和體系

首先，要建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)體系和操作規(guī)范。我國《知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估指南》因僅是行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，效力層級(jí)較低，很難獲得全行業(yè)的遵照?qǐng)?zhí)行。其次，規(guī)范評(píng)估機(jī)構(gòu)與評(píng)估師的隊(duì)伍建設(shè)，并明確其法律責(zé)任。大力培養(yǎng)高端復(fù)合型評(píng)估人才，“根據(jù)評(píng)估對(duì)象的類型和特點(diǎn)，適當(dāng)吸收經(jīng)濟(jì)、管理、信息技術(shù)等各個(gè)專業(yè)和領(lǐng)域的人員，使得科技研究和實(shí)踐緊密結(jié)合。”[1]同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)及評(píng)估人員的監(jiān)督，在制定該部分細(xì)則時(shí)，要區(qū)分不同操作步驟所存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并明確評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。最后，需要建立全國性的專利權(quán)質(zhì)押融資價(jià)值評(píng)估的信息管理體系。要進(jìn)行專利權(quán)的價(jià)值評(píng)估，勢(shì)必會(huì)涉及到對(duì)其上下游技術(shù)的綜合考量，上下游技術(shù)的檢索分析等將耗費(fèi)大量的人財(cái)物等資源，加大質(zhì)押融資的成本，可由國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局牽頭建成。

(二)完善專利權(quán)質(zhì)押登記制度

當(dāng)前我國《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》規(guī)定，對(duì)專利權(quán)質(zhì)押登記采用的是實(shí)質(zhì)審查制，在一定程度上降低了質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)，但是也降低了效率，且徒增成本。如前述提到的，認(rèn)為登記機(jī)關(guān)僅有權(quán)進(jìn)行形式審查，應(yīng)由當(dāng)事人來承擔(dān)審慎責(zé)任。我國目前專利權(quán)質(zhì)押采取的是登記生效主義，但筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采用登記對(duì)抗主義：首先，從成本效益出發(fā)，專利權(quán)的價(jià)值往往涉及時(shí)間、科技、市場(chǎng)需求等因素，其價(jià)值評(píng)估本身就是一大工程，并且不同專利權(quán)情況相差甚遠(yuǎn)，如果強(qiáng)制適用登記生效主義，對(duì)于小額交易無疑設(shè)置了過高的交易成本，并且科技型中小企業(yè)的專利產(chǎn)品有較高的創(chuàng)新性和新穎性，外部市場(chǎng)需求變化快，登記效率對(duì)其影響很大。其次，“登記對(duì)抗主義充分尊重了當(dāng)事人的意思自治，市場(chǎng)主體的積極性將會(huì)被更大程度的激發(fā)，體現(xiàn)契約公正。質(zhì)權(quán)人出于利益保護(hù)的考慮，也可以要求通過登記加以公示，以達(dá)到對(duì)抗善意第三人的目的?！盵2]最后，于質(zhì)權(quán)人利益的保護(hù)而言登記對(duì)抗主義是更完善的，因?yàn)榧词故浅霈F(xiàn)質(zhì)押合同未登記或者登記瑕疵的情況時(shí)，質(zhì)權(quán)依舊成立，質(zhì)權(quán)人的質(zhì)權(quán)是可以在一定條件下實(shí)現(xiàn)的。

(三)完善專利權(quán)質(zhì)押的變現(xiàn)渠道

完善專利權(quán)質(zhì)押的變現(xiàn)渠道：首先，要拓寬質(zhì)物的變現(xiàn)渠道，通過建立專利池、同業(yè)收購、拍賣等手段提高質(zhì)物處置變現(xiàn)率，著力降低銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)；其次，需要加大力度搭建專利交易變現(xiàn)的專業(yè)市場(chǎng)，可以借助國家專利技術(shù)展示中心的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，有針對(duì)性地進(jìn)行管理及處置，力求能夠?qū)崿F(xiàn)專利價(jià)值的最大化。并且專利權(quán)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)渠道的挖掘也是重要工作之一。“支持并推廣互聯(lián)網(wǎng)專利權(quán)融資業(yè)務(wù)發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)大力研發(fā)并提供專利權(quán)資產(chǎn)證券化、專利保險(xiǎn)等新型金融產(chǎn)品和服務(wù)?！盵3]并且需要引入擔(dān)保機(jī)制，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閷＠麢?quán)價(jià)值的動(dòng)態(tài)性，導(dǎo)致很難找到愿意提供擔(dān)保的主體，銀行也正是考慮到可能將承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，才會(huì)格外謹(jǐn)慎，對(duì)貸款額度和期限都加以限制。為了調(diào)動(dòng)銀行發(fā)放貸款的積極性，我們可以嘗試改變傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，引入專業(yè)擔(dān)保公司等其他風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)主體，達(dá)到分散融資風(fēng)險(xiǎn)的目的。

(四)推行專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)

“專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)的防御與轉(zhuǎn)化，不僅需要完善的法律法規(guī)、高素質(zhì)的從業(yè)人員、完善的價(jià)值評(píng)估體系，更重要的是建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化機(jī)制?！盵4]為了更好地搭建專利權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化機(jī)制，國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局要求幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金試點(diǎn)省份引入專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)。但在實(shí)踐中保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定仍然是亟待解決的難題。因?yàn)閷＠麅r(jià)值評(píng)估的不確定性，導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率劃定的難度加大，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，保險(xiǎn)公司會(huì)將費(fèi)率核定為一個(gè)較高的數(shù)值，導(dǎo)致融資成本過高。政府在通過“政保銀”給予補(bǔ)貼貼息的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管部門對(duì)其費(fèi)率進(jìn)行適度的監(jiān)管引導(dǎo)，結(jié)合市場(chǎng)的實(shí)際情況劃定費(fèi)率上限。在此基礎(chǔ)上，銀行對(duì)貸款利率進(jìn)行合理的折扣，有助于解決貸款保證保險(xiǎn)“融資貴”的問題。除此之外，應(yīng)該加強(qiáng)相關(guān)政策的支持，以提高保險(xiǎn)公司的參與的積極性。比如，應(yīng)當(dāng)給予開展該業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司適當(dāng)稅費(fèi)減免，優(yōu)化保險(xiǎn)公司參與的方式，加強(qiáng)供給側(cè)改革，提高其提供更多創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性。

[ 參 考 文 獻(xiàn) ]

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