金融安全與我國(guó)金融法體系的完善

陳 波

（312050 浙江同舟（寧波石化開(kāi)發(fā)區(qū)）律師事務(wù)所 浙江 寧波）

金融法作為調(diào)整金融關(guān)系的法律總稱(chēng)，不僅是國(guó)家立法中確定金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、組織、性質(zhì)、地位與職能的法律規(guī)范，也是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律體系的核心，其能夠確定一個(gè)國(guó)家貨幣金融政策的總體目標(biāo)，明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位與職權(quán)，統(tǒng)一規(guī)范金融的監(jiān)管與調(diào)控方式。因此對(duì)加強(qiáng)金融安全和我國(guó)金融法體系的完善，具有重要的意義。

一、金融安全的概述

金融安全即在進(jìn)行金融行為活動(dòng)中的資金安全，不會(huì)受到外界因素的影響，確保整個(gè)金融體系能夠正常穩(wěn)定運(yùn)行。近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的加劇，金融安全逐漸受到社會(huì)各階層的關(guān)注，尤其是在金融危機(jī)后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過(guò)分析金融安全中存在的問(wèn)題與引起的原因，來(lái)衡量金融風(fēng)險(xiǎn)的程度，并采取相應(yīng)措施來(lái)處理?？梢?jiàn)在金融安全管理中，金融風(fēng)險(xiǎn)、金融安全和金融危機(jī)之間存在著固有的聯(lián)系。其中金融風(fēng)險(xiǎn)是指在進(jìn)行金融交易活動(dòng)中，遭受損失的可能性，其結(jié)果具有不確定性與不可避免性。具體體現(xiàn)為：金融安全性越高，金融風(fēng)險(xiǎn)就越小；相反金融安全性越低，金融風(fēng)險(xiǎn)性就大。加上經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是一個(gè)不斷變化發(fā)展的過(guò)程，金融會(huì)隨著變化而變化，所以金融安全也是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，即金融安全是建立在金融運(yùn)行背景下的動(dòng)態(tài)平衡[1]。

二、對(duì)金融安全與我國(guó)金融法體系完善的建議

1.加強(qiáng)金融安全的監(jiān)管

在金融市場(chǎng)環(huán)境中，為了確保金融交易活動(dòng)有序開(kāi)展，必須加強(qiáng)金融安全的監(jiān)管，具體體現(xiàn)為：①將內(nèi)部控制納入到監(jiān)管范圍中，建立完善的金融監(jiān)管制度，將各金融監(jiān)督主體職權(quán)落實(shí)到各職能部門(mén)中，通過(guò)法律條文來(lái)增強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的力度，以規(guī)范和約束各部門(mén)、人員的行為，并提升市場(chǎng)準(zhǔn)入的門(mén)檻與要求，完善市場(chǎng)退出機(jī)制，有效解決法律法規(guī)之間重疊與矛盾的問(wèn)題，以促進(jìn)金融安全立法水平進(jìn)一步提升。②明確金融監(jiān)管的核心內(nèi)容，與跨國(guó)銀行、國(guó)家銀行聯(lián)合合作，建立完善的外資銀行監(jiān)管法律體系，通過(guò)金融立法來(lái)加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的力度，保證與外資銀行有關(guān)的金融活動(dòng)有序開(kāi)展。③建立完善的監(jiān)管實(shí)名制，將金融企業(yè)信息公開(kāi)，并落實(shí)追究金融監(jiān)管主體的責(zé)任制，從根源上杜絕損害投資人權(quán)利的問(wèn)題出現(xiàn)。此外，還需加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外立法之間的聯(lián)系，科學(xué)規(guī)范民間金融市場(chǎng)，以約束私人從事金融活動(dòng)的行為[2]。

2.金融制度的變革與完善

要想完善我國(guó)金融法律制度，除了加強(qiáng)金融安全立法的建設(shè)外，還需結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況，在多項(xiàng)法律分支上，盡可能刪除部分無(wú)效、不合理的金融法律條例，更新有關(guān)的金融規(guī)范和要求，形成一整套完善的金融法律制度，為金融行業(yè)的發(fā)展提供法律支持。例如在對(duì)外資銀行的管理中，為了促進(jìn)金融法體系的完善，有效應(yīng)對(duì)金融行業(yè)的安全風(fēng)險(xiǎn)，必須以我國(guó)市場(chǎng)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)發(fā)展為依據(jù)，以金融主體法為基礎(chǔ)，結(jié)合《金融信用法》《貿(mào)易金融法》和《貨幣金融法》等多項(xiàng)金融法，對(duì)金融制度加以完善，以統(tǒng)一規(guī)范金融市場(chǎng)的行為，確保金融活動(dòng)穩(wěn)定發(fā)展。

3.積極引入激勵(lì)體系

合理的激勵(lì)與約束才能確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，因此在激勵(lì)體系上，需要加強(qiáng)企業(yè)考核指標(biāo)的選擇，將不同行業(yè)、地區(qū)和類(lèi)型企業(yè)的有關(guān)金融資料納入到企業(yè)考核指標(biāo)中，依據(jù)企業(yè)具體特點(diǎn)，區(qū)別對(duì)待企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)需求，以提升考核指標(biāo)的合理性。此外，商業(yè)銀行還需將金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，納入到晉升考核中，建立完善的激勵(lì)體系，以促進(jìn)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的提高，從而充分發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制在金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與發(fā)展進(jìn)程中的效用[3]。例如為了確保金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展，某商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)考慮到對(duì)短期行為、道德風(fēng)險(xiǎn)的防范和風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，依據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，在高級(jí)管理人員的薪酬激勵(lì)中引入EVA激勵(lì)體系，通過(guò)延期支付的方式對(duì)經(jīng)營(yíng)層的獎(jiǎng)金進(jìn)行延遲支付，以激勵(lì)經(jīng)營(yíng)層著眼于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，在每個(gè)經(jīng)營(yíng)期間以EVA為基準(zhǔn)，通過(guò)當(dāng)期支付和延期支付有機(jī)結(jié)合的方式來(lái)計(jì)算的獎(jiǎng)金，為每一個(gè)擁有分紅權(quán)力的管理者開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的賬戶(hù)，以存放全部的獎(jiǎng)金，在每年規(guī)定的時(shí)間內(nèi)可提走一部分的分紅，這樣經(jīng)營(yíng)決策者在規(guī)劃經(jīng)營(yíng)方案時(shí)，便會(huì)從長(zhǎng)計(jì)議，從而防止即期支付引發(fā)的經(jīng)營(yíng)者行為短期化傾向。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，金融安全與我國(guó)金融法體系，對(duì)促進(jìn)金融市場(chǎng)安全穩(wěn)定發(fā)展起到積極作用，因此有關(guān)政府部門(mén)必須從科學(xué)多方面入手，加快金融制度的變革與完善，加強(qiáng)金融安全的監(jiān)管，并積極引入激勵(lì)體系，以提高金融的安全性。

[1]張文嘉.淺議金融安全與我國(guó)金融法體系的完善[J].法制與經(jīng)濟(jì)（下旬刊）,2014(1)：69＋71.

[2]鐘雯雯.論金融安全與我國(guó)金融法體系的完善[J].時(shí)代金融（中旬）,2016(9)：29-30.

[3]張倩.淺議金融安全與我國(guó)金融法體系的完善[J].長(zhǎng)春金融高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào),2016(4)：26-29＋63.