共享單車(chē)押金的法律風(fēng)險(xiǎn)分析與防控

胡滄洋 馬甜甜

（314000 嘉興學(xué)院 浙江 嘉興）

隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋”與“共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代”的到來(lái)，共享單車(chē)應(yīng)運(yùn)而生。共享單車(chē)公司實(shí)為網(wǎng)絡(luò)自行車(chē)租賃公司，以下簡(jiǎn)稱共享單車(chē)公司。共享單車(chē)在為我們的生活提供便利的同時(shí)也帶來(lái)了很多的問(wèn)題，諸如單車(chē)占用人行橫道、被亂停亂放、更有用戶在發(fā)生交通事故后棄車(chē)而逃之類的。最近共享單車(chē)的押金制度引起了廣泛的關(guān)注，央視財(cái)經(jīng)頻道某節(jié)目質(zhì)疑了共享單車(chē)的押金情況——“數(shù)億元押金去哪了？背后的水好深”。的確，單靠租賃單車(chē)難以盈利，共享單車(chē)公司為保證自身車(chē)輛的運(yùn)營(yíng)收取99元至350元之間不等的押金，摩拜單車(chē)公司表示，目前該公司的運(yùn)營(yíng)覆蓋全國(guó)三十多個(gè)城市，投放的共享單車(chē)超過(guò)100萬(wàn)輛，促進(jìn)超過(guò)4億人次的出行，用戶量已達(dá)數(shù)千萬(wàn)。①若僅以1000萬(wàn)的用戶量計(jì)算，摩拜單車(chē)公司賬戶上的押金接近30億元。這筆巨額的資金沉淀后單車(chē)公司和投資人是否會(huì)用于投資盈利，是否會(huì)有非法集資之嫌？政府是否應(yīng)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管？本文主要將從以上幾個(gè)問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的論證說(shuō)明。

一、共享單車(chē)公司將押金池資金進(jìn)行投資的合法性分析

（一）押金池及其投資方式

本文所稱押金池是指共享單車(chē)公司與用戶簽訂租賃合同中，共享單車(chē)公司提供租賃服務(wù)，用戶享受服務(wù)的同時(shí)履行付款和繳納押金的義務(wù)，所有用戶的押金匯集于共享單車(chē)賬戶上，形成一筆巨款，此為押金池。共享單車(chē)押金池的形成與共享單車(chē)公司的運(yùn)營(yíng)模式密切相關(guān)。目前主流的共享單車(chē)服務(wù)都需要交納一定數(shù)額的押金方可使用，用戶只需下載好相應(yīng)的APP軟件，通過(guò)銀行卡或第三方支付平臺(tái)來(lái)支付押金即可，不同共享單車(chē)公司對(duì)于押金數(shù)額的設(shè)置是不同的，一般以共享單車(chē)的成本價(jià)為標(biāo)準(zhǔn)。用戶如需取回押金，需要通過(guò)向APP提出申請(qǐng)，公司承諾押金會(huì)在1～7天內(nèi)退回到原賬戶，快則幾分鐘，慢則數(shù)天。押金如果不能再與第一時(shí)間內(nèi)退回，大量押金可能就沉淀在共享單車(chē)公司賬戶上。由于押金退回時(shí)間長(zhǎng)和頻繁使用單車(chē)導(dǎo)致大量用戶因麻煩在使用完單車(chē)后選擇不立馬退回押金，同時(shí)共享單車(chē)APP也不會(huì)在用戶使用完車(chē)輛后自動(dòng)退回押金，這是也是大量資金沉淀的原因。以及目前共享單車(chē)收取的押金與以往的押金有很大不同，普通物品租賃往往“一物一押”，而共享單車(chē)因運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)從而導(dǎo)致“一車(chē)多押”的情況，形成“一人一押”，一輛車(chē)上押金與一輛車(chē)的本身價(jià)值不相符合，也致使大量押金沉淀的情況。以上就是共享單車(chē)押金池形成的原因分析。

共享單車(chē)公司對(duì)于這部分押金池會(huì)如何使用，我們不得而知。當(dāng)有金融記者問(wèn)摩拜單車(chē)工作人員押金去向如何時(shí)，均以不知道或不清楚回拒了記者的提問(wèn)。目前共享單車(chē)市場(chǎng)還正在快速擴(kuò)大，處于爆發(fā)時(shí)期。押金池中的沉淀資金可能用于維護(hù)運(yùn)營(yíng)，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，或作其他金融投資以獲取利益。在共享單車(chē)押金保守爭(zhēng)議下，終于有關(guān)的共享單公司做出了相應(yīng)的回應(yīng)，如ofo、摩拜、Hellobike三家共享單車(chē)公司表示，已經(jīng)對(duì)押金和預(yù)付額分別設(shè)立了專用賬戶，做到專款專用，絕不會(huì)挪用押金。②但這只是企業(yè)的單方面承諾而已，并沒(méi)有相關(guān)的具體管理措施。

（二）共享單車(chē)押金的法律性質(zhì)分析

學(xué)界對(duì)于押金目前還沒(méi)有達(dá)成一個(gè)統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，因?yàn)檠航鹨辉~在不同的合同中，不同的生活生產(chǎn)實(shí)踐中的內(nèi)涵不同。一般情況下，押金就是一方將一定數(shù)額的金錢(qián)移交給另一方，用來(lái)保證前者履行某種義務(wù)，如果不履行或者履行中有瑕疵時(shí)就扣押或抵扣押金。因此，押金與質(zhì)押的性質(zhì)更加一致，在債務(wù)人或者第三人將其財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有，以其作為債權(quán)擔(dān)保的擔(dān)保物權(quán)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以依法以其占有的債務(wù)人或第三人提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)變價(jià)優(yōu)先受?chē)L。③在用戶與共享單車(chē)公司簽訂的租賃合同中，用戶交的押金作用看似體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是在合同相對(duì)人享受完共享單車(chē)的服務(wù)后，及時(shí)付款；二是讓合同相對(duì)人保證共享單車(chē)的相對(duì)完整性。但是仔細(xì)一想便發(fā)現(xiàn)其中的漏洞，一是共享單車(chē)用戶一般不會(huì)存在惡意不付款的情況，因?yàn)楝F(xiàn)行的共享單車(chē)計(jì)費(fèi)機(jī)制是不付款就一直處于計(jì)費(fèi)狀態(tài)，這當(dāng)然會(huì)使用戶積極付款，以免造成不必要的損失；二是交付共享單車(chē)在“共享”的這一條件下并不能使共享單車(chē)的完整性得到保障，因?yàn)楣蚕韱诬?chē)公司并不能又快速又精準(zhǔn)找到破壞車(chē)體的用戶，在這個(gè)過(guò)程中用戶馬上取回押金，便可避免處罰。因此共享單車(chē)收取押金并不能達(dá)成預(yù)設(shè)的目的，筆者對(duì)共享單車(chē)公司收取押金的合理性存在質(zhì)疑。

在這之前的公交IC卡的押金也飽受人們的爭(zhēng)議。公交車(chē)公司聲稱押金是IC卡的工本費(fèi)，當(dāng)IC卡回收時(shí)可以取回押金，以達(dá)到讓使用者愛(ài)惜IC卡的目的。公交IC卡的押金在20元至60元不等，在回收時(shí)有時(shí)還要收取折舊費(fèi)或者有些IC卡以租金的方式收取每月0.5元，用各種方法來(lái)截留。有律師指出，IC卡的折舊應(yīng)該考慮在公交車(chē)公司的運(yùn)營(yíng)成本上，不應(yīng)該讓消費(fèi)者承擔(dān)。公交IC卡的押金質(zhì)疑在此不加以累述。

押金孳息的歸屬如何，應(yīng)按照《物權(quán)法》上第213條的規(guī)定，基于此條規(guī)定，共享單車(chē)公司利用收取的押金賺取孳息有了法律上的依據(jù)。雖然收取孳息是合法的，但放在銀行中所產(chǎn)生的利息是孳息，另外的投資還屬于孳息嗎？孳息是指因?yàn)樽匀坏囊?guī)律或法律的規(guī)定所產(chǎn)生的收益。孳息與投資相比最大的區(qū)別在于孳息的“固定性”，一般按照自然規(guī)律或者法律的規(guī)定即可定期的獲得收益。因此與投資相比權(quán)利人獲取收益不具有“固定性”。主要體現(xiàn)收益產(chǎn)生時(shí)間不固定，收益產(chǎn)生大小不固定而且投資收益已不再是資金的簡(jiǎn)單增值，更像是一種經(jīng)營(yíng)行為。因此共享單車(chē)公司如果使用押金池中的資金投資所產(chǎn)生的收益不屬于孳息，也就沒(méi)有了法律上依據(jù)。

也有相關(guān)人士認(rèn)為，共享單車(chē)公司對(duì)押金的使用在法律是有依據(jù)的。共享單車(chē)公司收到押金后，實(shí)際上占有了質(zhì)押金，貨幣作為種類物，是占有即所有的，在法律沒(méi)有規(guī)定和與約定時(shí)，共享單車(chē)公司當(dāng)然可以對(duì)這筆資金進(jìn)行合法的投資，由此獲得的收益也歸屬于其所有。

二、共享單車(chē)公司使用押金池資金投資的風(fēng)險(xiǎn)分析

共享單車(chē)巨大的押金池雖然是由用戶幾百元不等的押金匯集而成的，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)是可能是小數(shù)目，對(duì)共享單車(chē)公司來(lái)說(shuō)就不是筆小數(shù)目了。巨大的押金沉淀是否會(huì)涉嫌非法集資或是非法吸收公眾存款或是其他違法行為，本文將一一分析。

（一）單車(chē)公司將押金投資可能存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)

非法集資概念的準(zhǔn)確界定對(duì)于分析共享單車(chē)公司收取押金的行為有無(wú)構(gòu)成非法集資有重大的意義。由于在立法上對(duì)于非法集資并沒(méi)有過(guò)多的解釋，本文在這里做一定說(shuō)明。

在刑法上并沒(méi)有“非法集資罪”這個(gè)罪名，非法集資在刑法上的具體適用是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等其他罪。也有學(xué)者認(rèn)為集資詐騙罪不屬于非法集資在刑法上的具體適用，而是以“非法集資”為手段來(lái)詐騙的詐騙罪。

國(guó)務(wù)院在1998年發(fā)布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（下簡(jiǎn)稱《辦法》）中。該《辦法》前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。但此《辦法》僅僅將非法集資歸到了非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的范疇也未明確給出非法集資活動(dòng)的定義及具體內(nèi)涵。

之后，中國(guó)人民銀行于1999年發(fā)布的《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）中，對(duì)非法集資活動(dòng)有了進(jìn)一步的說(shuō)明，指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為?！锻ㄖ分忻鞔_了非法集資的主體性、非法性、有形性、有償性的特點(diǎn)。最終也在97年修訂的刑法中得到了體現(xiàn)。

在最高人民法院2010年發(fā)布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中，按照第1條的規(guī)定，“非法集資”是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。在該司法解釋中已經(jīng)明確給出了構(gòu)成非法吸收公眾存款的條件，即非法性、宣傳性、有償性和公眾性，要求非法集資行為同時(shí)具備這四個(gè)要素才能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。那非法集資和非法吸收公眾存款的關(guān)聯(lián)就是非法集資行為并且同時(shí)滿足上述四個(gè)條件的，可以構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。只具備其中某個(gè)或某些條件時(shí)，構(gòu)成非法集資行為。通過(guò)本文第一章第二節(jié)對(duì)共享單車(chē)公司收取押金合理性的質(zhì)疑，其行為有可能構(gòu)成向社會(huì)吸收資金，同時(shí)滿足《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中（一）、（二）、（四）的條件，因此基于對(duì)收取押金合理性的懷疑，其行為構(gòu)成非法集資。

（二）共享單車(chē)涉及非法吸收公眾存款行為的風(fēng)險(xiǎn)

非法吸收公眾存款罪，在刑法中是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。客觀方面是行為人實(shí)施了非法吸收或變相吸收公眾存款的行為。其前者表現(xiàn)形式有兩種：一是行為人不具有吸收存款的主體資格而吸收公眾存款的；二是行為人雖然具有吸收存款的資格的主體資格，但其所采用的方法是違法的；其后者是指行為人不是以存款的名義而是通過(guò)其他形式吸收公眾資金，從而達(dá)到吸收公眾存款的目的的行為。其犯罪客體是國(guó)家的金融管理秩序。犯罪主管方面包括直接故意和間接故意，犯罪主體是自然人和單位。就目前法律規(guī)定來(lái)看，非法吸收公眾存款屬于非法集資的一個(gè)子概念或特殊情況，那必然是部分非法集資行為不將被作為刑法懲罰的對(duì)象，二者最大區(qū)別在于募集資金后有無(wú)從事擾亂金融秩序的行為。如果募集的資金是自用的或是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，是非法集資行為。如果是用于投資、從事類似銀行金融業(yè)務(wù)的，是非法吸收公眾存款行為。

明確非法吸收公眾存款罪的概念后，筆者從犯罪構(gòu)成的四要件來(lái)分析，共享單車(chē)收取押金的行為是否會(huì)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。首先，從犯罪主體上看，有刑事責(zé)任的能力的自然人和單位，共享單車(chē)符合主體條件。其次，從犯罪主觀上看，要求共享單車(chē)公司有非法吸收或變相吸收公眾存款的主觀故意。共享單車(chē)公司以保證車(chē)輛完整運(yùn)營(yíng)為由向用戶收取押金，有一定合理性，但本文第二章中已經(jīng)質(zhì)疑了押金的合理性。再次，從犯罪客體上看，共享單車(chē)公司有無(wú)使用這筆押金沉淀從事類似銀行的金融業(yè)務(wù)以獲取利益決定了共享單車(chē)公司是否會(huì)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。但無(wú)論共享單車(chē)公司使用這資金沉淀用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)還是投資，都屬于非法集資行為的范疇。最后，從犯罪的客觀方面上看，共享單車(chē)公司有非法吸收或變相吸收公眾存款的行為是成罪的客觀方面要求。這里可以適用《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中的四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即非法性、公開(kāi)宣傳性、有償性和公眾性。非法性要求共享單車(chē)公司未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金，共享單車(chē)公司是顯然不具有從事金融業(yè)務(wù)的資格的，借用合法經(jīng)營(yíng)的形式來(lái)吸收資金是作者的重點(diǎn)質(zhì)疑所在。通過(guò)第二部門(mén)對(duì)押金合理性的分析，我們發(fā)現(xiàn)共享單車(chē)公司在收取押金后也難以實(shí)現(xiàn)原來(lái)預(yù)想的作用，也就失去了質(zhì)權(quán)的作用，在這基礎(chǔ)之上仍收取押金有涉嫌借用合法經(jīng)營(yíng)形式來(lái)吸收資金的嫌疑。公開(kāi)宣傳，這一點(diǎn)沒(méi)有任何疑義，目前對(duì)于共享單車(chē)的宣傳比比皆是如APP的推廣，甚至馬路上停著的共享單車(chē)都是對(duì)其的一種公開(kāi)宣傳。在回報(bào)承諾這點(diǎn)上，共享單車(chē)公司并沒(méi)有符合其條件，押金的退換并不會(huì)有任何的報(bào)酬，甚至?xí)兴挚?。最后是面向公眾，共享單?chē)的用戶當(dāng)然是不特定的有需求的用戶，不能將這部分有需求的群體當(dāng)做是特定群體。共享單車(chē)的運(yùn)營(yíng)模式只能符合《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，并不能完全符合四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，故不能將其認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪。雖然不能將其認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪，但仍可能屬于非法集資活動(dòng)。政府對(duì)于這部分非法集資活動(dòng)是需要監(jiān)管的和打擊。

三、共享單車(chē)押金池風(fēng)險(xiǎn)防控——設(shè)立對(duì)押金池的監(jiān)管制度

目前主流的共享單車(chē)的押金可以用支付寶、微信、銀行卡等支付方式支付，押金金額在99元至350元之間不等，某些大型的共享單車(chē)公司的用戶量已經(jīng)達(dá)到千萬(wàn)級(jí)以上，其押金存量都會(huì)達(dá)到億級(jí)以上。這筆巨額的押金一旦涉及非法集資后果必然嚴(yán)重，那么對(duì)于共享單車(chē)的資金池的監(jiān)管有著十分的必要性。

（一）共享單車(chē)對(duì)押金池風(fēng)險(xiǎn)防控的措施

1.第三方支付平臺(tái)參與監(jiān)管

共享單車(chē)公司、用戶于第三方支付平臺(tái)簽訂協(xié)議，用戶將押金存入第三方支付平臺(tái)，如果發(fā)現(xiàn)用戶有發(fā)生違約行為，第三方支付平臺(tái)就可將部分或者全部押金移交給共享單車(chē)公司，而只需由共享單車(chē)交一定的手續(xù)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)。這種監(jiān)管模式就類似于淘寶買(mǎi)家將錢(qián)轉(zhuǎn)入支付寶，收到貨時(shí)，再確認(rèn)將錢(qián)移交給淘寶賣(mài)家。這樣就可以規(guī)避在共享單車(chē)的賬戶上形成押金池的風(fēng)險(xiǎn)。

2.第三方監(jiān)管平臺(tái)：銀行

這種監(jiān)管方式與前者有所不同，共享單車(chē)公司需要在監(jiān)管銀行開(kāi)通專用賬戶，使用戶押金與共享單車(chē)運(yùn)營(yíng)資金相分離。當(dāng)只有用戶本身發(fā)出指令時(shí)，才可以對(duì)專用賬戶中的押金進(jìn)行操作。這樣也可以避免共享單車(chē)公司對(duì)押金池內(nèi)資金亂用的風(fēng)險(xiǎn)。

前不久，摩拜單車(chē)公司與招商銀行聯(lián)合宣布雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，用戶押金交由招商銀行進(jìn)行第三方監(jiān)管，由招商銀行提供押金監(jiān)管、支付結(jié)算、金融、服務(wù)等方面的服務(wù)。招商銀行須按照協(xié)議對(duì)監(jiān)管賬戶內(nèi)所有資金進(jìn)行嚴(yán)格審核、監(jiān)管，確保用戶押金的管理沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)并符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定。

3.第三方托管平臺(tái)：銀行

押金托管是銀行對(duì)受托資產(chǎn)代為履行保管、清算、信息披露等工作的，是一種更規(guī)范、更透明的資金管理方式?！皁fo”共享單車(chē)公司與中信銀行在共享單車(chē)押金托管、授信支持等方面達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同探索“共享單車(chē)+金融服務(wù)”的創(chuàng)新模式。

4.建立押金“即租即押、即退即到”機(jī)制

每當(dāng)用戶使用完畢后，共享單車(chē)APP將押金自動(dòng)退還至用戶賬戶，當(dāng)用戶再次使用時(shí)再次支付押金，這種機(jī)制運(yùn)行的關(guān)鍵在于支付押金與退還押金的流暢度，如流暢度不行，用戶體驗(yàn)將下降。而提升流暢度的關(guān)鍵在于技術(shù)開(kāi)發(fā)，使押金過(guò)渡實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化處理。

（二）政府的監(jiān)管舉措設(shè)想

政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)的管理辦法，要求共享單車(chē)公司必須與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)合作，無(wú)論是通過(guò)第三方支付平臺(tái)、第三方監(jiān)管銀行還是第三方托管銀行，做好相關(guān)信息紕漏，透明押金池資金動(dòng)態(tài)。其次鼓勵(lì)取消共享單車(chē)押金制度，以相關(guān)信用機(jī)制相代，鼓勵(lì)探究押金池在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)效用最大化。政府部門(mén)必須在監(jiān)管共享單車(chē)上發(fā)揮重要作用，積極規(guī)范共享單車(chē)市場(chǎng)，設(shè)立監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，以發(fā)揮人民群眾作用。

注釋：

①②劉紅霞等：《數(shù)十億元共享單車(chē)押金該由誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？》.

③莊阿苗：《淺談押金的法律性質(zhì)》，載《貴陽(yáng)學(xué)院學(xué)報(bào)》（社會(huì)科學(xué)版）2012年第5期。