農(nóng)村商業(yè)銀行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用研究

路傳明

摘 要：農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)在已經(jīng)不斷地深入到農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)之中，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在在農(nóng)村地域分布的農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)到300多家，而且工作量也不斷地提升。據(jù)農(nóng)村信用社提供的數(shù)據(jù)顯示，全國農(nóng)村信用社的資格股所占比重不斷下降，現(xiàn)在已經(jīng)有30%左右的下降幅度，有些農(nóng)村信用社已經(jīng)開始向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。據(jù)調(diào)查和數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日顯突出，農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效資金獲得主體。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；支持 ；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展； 作用

農(nóng)村商業(yè)銀行嚴(yán)格意義上定義為由農(nóng)村的農(nóng)民、工商戶、企業(yè)法人和其他比較有權(quán)威的經(jīng)濟(jì)組織構(gòu)成的銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行是被國家銀監(jiān)會批準(zhǔn)的，其存在有著權(quán)威性，其業(yè)務(wù)的辦理也是被授權(quán)的。這種機(jī)構(gòu)區(qū)別于農(nóng)村信用社銀行，可以概括為農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村信用社升級的一種表現(xiàn)形式。農(nóng)村商業(yè)銀行有著銀行應(yīng)該具有的職能和業(yè)務(wù)范圍，可以更加直觀和直接地服務(wù)于農(nóng)村建設(shè)，在農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要資金來源。農(nóng)村發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)村建立新農(nóng)村都會用到農(nóng)村商業(yè)銀行提供的資金支持。

農(nóng)村商業(yè)銀行的簡介

簡介

生活在農(nóng)村的人們都已經(jīng)熟悉了國家的各大銀行和為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)的農(nóng)村信用社。突然聽到農(nóng)村商業(yè)銀行估計(jì)有很多人不知道，甚至?xí)艳r(nóng)村商業(yè)銀行當(dāng)作是工商銀行開設(shè)到農(nóng)村里，但事實(shí)并非如此。農(nóng)村商業(yè)銀行是專門為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供的銀行金融機(jī)構(gòu)，這和人們所說的工商銀行或者商業(yè)銀行有著本質(zhì)的區(qū)別。農(nóng)村商業(yè)銀行主要是為農(nóng)村當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)的。農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村和銀行合作后改革和重組后的一種新形式，也是農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型的方向之一。

業(yè)務(wù)范圍

農(nóng)村商業(yè)銀行雖然是為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)的銀行，但是該銀行主辦的業(yè)務(wù)范圍十分廣泛，農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍幾乎涵蓋了國家其他幾個(gè)大銀行的業(yè)務(wù)范圍，如個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)甚至還包括國際業(yè)務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行開展的各種業(yè)務(wù)都可以在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起到作用。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和面臨的問題

中國的經(jīng)濟(jì)在飛速發(fā)展，尤其回望前幾年，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出良好的勢態(tài)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是全方位的發(fā)展，是健康的發(fā)展。其中工業(yè)經(jīng)濟(jì)在不斷地發(fā)展，在工業(yè)經(jīng)濟(jì)的帶領(lǐng)下服務(wù)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)也不甘示弱不斷地發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不僅有助于中國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，而且農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展改變了農(nóng)村貧窮落后的面貌，農(nóng)村人們的生活水平在各個(gè)方面都有很大的提高。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展其中農(nóng)業(yè)的發(fā)展雖然起著一定的作用，但更多的是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展帶動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式主要有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)體經(jīng)例如交通運(yùn)輸、小飯店、服裝店的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)然還有在經(jīng)濟(jì)中占有重要地位的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展等。這些農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式快速地改變了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢的狀況，而且還帶動了國家經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。但是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中遇到了很多讓人頭疼的問題，比如資金不足、技術(shù)不到位、產(chǎn)品低端化。這些問題也阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，當(dāng)然其中最大的也是最主要的發(fā)展問題就是資金問題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金短缺的問題讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目無法展開。農(nóng)村要想發(fā)展經(jīng)濟(jì)必須要依靠國家的資金支持，所以，農(nóng)村商業(yè)銀行對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

農(nóng)村商業(yè)銀行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

有學(xué)者說“經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開各大銀行的資金支持”，這樣的道理同樣適用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對于農(nóng)村來說，發(fā)展經(jīng)濟(jì)同樣離不開銀行的支持。國家為了鼓勵農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在農(nóng)村設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行可以從資金上給予農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以支持，而且農(nóng)村商業(yè)銀行還能夠讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)朝著健康和科學(xué)的方向發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金

農(nóng)村商業(yè)銀行可以為農(nóng)業(yè)開展提供資金支持

雖然現(xiàn)在農(nóng)村外出打工的人數(shù)呈現(xiàn)不斷增加的趨勢，對于農(nóng)村來說，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還是其主要的生產(chǎn)方式，但是隨著近年來農(nóng)業(yè)投資成本的不斷提高，讓很多農(nóng)民開始沒有足夠的資金用到農(nóng)業(yè)投入上，這就嚴(yán)重影響到了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。基于此，農(nóng)村商業(yè)銀行可以發(fā)揮自己信貸業(yè)務(wù)的作用，可以借貸給農(nóng)民更多的農(nóng)業(yè)投資資金，等到農(nóng)業(yè)收入之后農(nóng)民再把這項(xiàng)資金還給農(nóng)村商業(yè)銀行。

農(nóng)村商業(yè)銀行可以為個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)雖然可以為農(nóng)民帶來一部分收入，但是農(nóng)業(yè)微薄的收入只能滿足人們的基本生活需求，如果想要高水平的生活，農(nóng)民就要不斷地發(fā)展新的收入途徑。個(gè)體經(jīng)濟(jì)是農(nóng)民增加收入的重要途徑，但是想要發(fā)展個(gè)體經(jīng)濟(jì)需要資金的投入，這項(xiàng)投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入，這對于很多想要發(fā)展個(gè)體經(jīng)濟(jì)的農(nóng)戶來說根本拿不出這么多的資金，這時(shí)候農(nóng)村商業(yè)銀行就可以發(fā)揮它的作用。農(nóng)村商業(yè)銀行可以為個(gè)體經(jīng)濟(jì)商戶提供資金上的支持，讓商戶進(jìn)行個(gè)體經(jīng)營。這種農(nóng)村商業(yè)銀行支持個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的例子非常多，比如個(gè)體跑運(yùn)輸，農(nóng)村商業(yè)銀行提供資金支持購買交通工具；個(gè)體開小飯店，農(nóng)村商業(yè)銀行提供經(jīng)濟(jì)支持等。

農(nóng)村商業(yè)銀行可以為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展提供資金支持

某地農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人們的生活水平往往是由當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)數(shù)量和發(fā)展?fàn)顩r決定的。一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的數(shù)量和發(fā)展?fàn)顩r與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展及人們的生活水平成正比例。但是想要鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)數(shù)量不斷增加，朝著更為健康和長遠(yuǎn)的方向發(fā)展，就需要當(dāng)?shù)劂y行和政府的大量資金支持。而農(nóng)村商業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展中很好地充當(dāng)了這個(gè)角色，農(nóng)村商業(yè)銀行通過信貸業(yè)務(wù)可以把大量的資金注入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展之中，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)更好地發(fā)展，從而促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展建立了良好的信用氛圍

民間信貸業(yè)務(wù)不受法律保護(hù)，但是好多農(nóng)民為了解決一時(shí)之需便向民間信貸中介信貸錢財(cái)，這就催生了民間信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。但民間信貸業(yè)務(wù)并不是朝著健康的方向發(fā)展，因?yàn)槊耖g信貸業(yè)務(wù)的不科學(xué)性和不合理性，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而農(nóng)村商業(yè)銀行入住農(nóng)村，為農(nóng)村的信貸業(yè)務(wù)提供了正規(guī)合理的信貸業(yè)務(wù)，并且這是受法律保護(hù)的信貸行為，農(nóng)村有了健康的信貸業(yè)務(wù)，就會促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，這是農(nóng)村商業(yè)銀行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用表現(xiàn)之一?？傊r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展變得越來越科學(xué)，有了良好的農(nóng)村信用氛圍可以讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)朝著更加合理和健康的方向發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金的回籠

農(nóng)村商業(yè)銀行不只有借貸業(yè)務(wù)，其儲蓄業(yè)務(wù)也是非常重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。農(nóng)民經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在發(fā)展好了，農(nóng)民們的生活水平不斷提高，很多農(nóng)民手里都有了一定的積蓄，這些積蓄可以當(dāng)作農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金。但是農(nóng)村因?yàn)闅v史因素和環(huán)境因素，在很多農(nóng)村存在著嚴(yán)重的賭博現(xiàn)象，尤其是大賭資的賭博。

賭博不僅會破壞家庭，更嚴(yán)重的是賭博現(xiàn)象會造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金的流失。而農(nóng)村商業(yè)銀行開展的儲蓄業(yè)務(wù)可以讓農(nóng)民兄弟們及時(shí)把自己手中的錢存到銀行，這樣就間接地控制了人們賭博的欲望。之后，農(nóng)村商業(yè)銀行收攏這些資金讓更多的經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金回籠，從而用來支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。此外，農(nóng)戶把資金存到農(nóng)村商業(yè)銀行，銀行對于儲戶所支付的利息也是增加農(nóng)民收入的一項(xiàng)來源，這樣同樣有助于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

結(jié)語

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開銀行的支持，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用顯得尤為重要，銀行對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作用不只表現(xiàn)在資金的支持上，而且表現(xiàn)在多方面的支持上。農(nóng)村商業(yè)銀行入住農(nóng)村為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來更多機(jī)遇，同時(shí)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用。農(nóng)村商業(yè)銀行通過信貸業(yè)務(wù)支持農(nóng)村各種生產(chǎn)方式的發(fā)展，可以為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的信用氛圍，讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)朝著更加健康的方向發(fā)展。此外，農(nóng)村商業(yè)銀行可以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)收攏更多的發(fā)展資金，讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起來，讓農(nóng)民生活水平不斷地提高。

（作者單位：許昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

【參考文獻(xiàn)】

[1]楊文雋.我國農(nóng)村商業(yè)銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者問題研究[M].中國金融出版社，2008.

[2]孫建林.商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理[M].對外貿(mào)易大學(xué)出版社，2003.