政策性農(nóng)擔(dān)破解“三農(nóng)”發(fā)展瓶頸

肖培強(qiáng)

山東是農(nóng)業(yè)大省，多年來，省委、省政府高度重視農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全省農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多項(xiàng)指標(biāo)位居全國前列。但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，全省農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨很多難題。如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營要素價格的不斷攀升，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本不斷推高，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品市場競爭優(yōu)勢不斷削弱，給農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收帶來越來越大的壓力。特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展所需資金的相對短缺，已成為制約農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級和新舊動能轉(zhuǎn)換的最大瓶頸。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求面臨的難題

一是農(nóng)村資金“非農(nóng)化”嚴(yán)重，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)融資難。農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，投資周期長、見效慢，同時還面臨自然和市場兩大風(fēng)險，收益不穩(wěn)定。正因如此，對于趨利性的金融資本，不愿意投向農(nóng)業(yè)，特別是面對千家萬戶的生產(chǎn)經(jīng)營者，資金使用分散，信貸投放成本高，因而使農(nóng)村儲蓄資金很多沒有用于農(nóng)業(yè)。據(jù)調(diào)查，大部分農(nóng)業(yè)縣(市、區(qū))金融機(jī)構(gòu)的存貸比在50%左右，而在這50%比例的貸款余額中，用于純農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的比例又較低。如某市的一個農(nóng)業(yè)區(qū)，2017年6月末，全區(qū)農(nóng)區(qū)存款余額達(dá)到48.13億元，占全區(qū)存款余額的48.48%；而全區(qū)農(nóng)業(yè)貸款余額僅為9.6億元，占全區(qū)貸款余額的16.6%。一方面，農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展急需資金支持，另一方面，大部分農(nóng)村儲蓄資金進(jìn)行了“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，造成了農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難問題。

二是銀行和民間借貸成本高企，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)融資貴。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者普遍缺少信貸抵押擔(dān)保物或抵押擔(dān)保物不充分，即便是能夠從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，由于銀行在放貸時為對沖未來可能發(fā)生的風(fēng)險，貸款利率普遍較高，導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營者融資成本高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)貸款綜合融資成本年平均在10%—12%左右，一些小貸公司利率在15%—18%左右。因?yàn)閺你y行貸款缺乏抵押物，并且辦理貸款手續(xù)繁瑣，一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者有融資需求時，往往求助于高額利息的民間借貸。一些民間借貸年化利率最高達(dá)到36%左右。過高的融資成本不僅擠壓了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的盈利空間，重要的是一旦生產(chǎn)經(jīng)營者因市場或自然風(fēng)險出現(xiàn)還款壓力，民間借貸機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)為保證資金安全，到期抽貸不再續(xù)貸，造成生產(chǎn)經(jīng)營者資金鏈斷裂。所以近年來農(nóng)村一些地方出現(xiàn)了民間借貸糾紛和銀行不良借貸問題。

中央決策為解決難題適時確立了頂層設(shè)計(jì)

農(nóng)業(yè)融資難、融資貴是一個長期以來制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的老問題，是多年來想解而又解不開的一個“結(jié)”。十八大以來，黨中央推出了一系列重大戰(zhàn)略舉措，解決了許多長期想解決而又沒有解決的難題。針對農(nóng)村金融問題，習(xí)近平總書記指出：“農(nóng)村金融仍然是個老大難問題，解決這個問題的關(guān)鍵要在體制機(jī)制的頂層設(shè)計(jì)上下功夫，建立適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的金融體系”。2015年以來連續(xù)3年的中央1號文件都明確提出要建立全國政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，通過為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增信，為銀行分險，疏通金融資本流向農(nóng)業(yè)的管道。為落實(shí)習(xí)近平總書記指示和中央1號文件精神，國家在2016年4月成立了農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟公司，并要求各?。ㄊ?、區(qū)）在2017年底前完成省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，基本建成貼近主體、覆蓋全國、緊密可控、運(yùn)行高效的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。目前，全國有30多個?。ㄊ?、自治區(qū)）和計(jì)劃單列市成立了?。ㄊ校┘夀r(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)。根據(jù)國家農(nóng)擔(dān)公司統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月底，全國政策性農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)累計(jì)擔(dān)保規(guī)模達(dá)到700億元，擔(dān)保項(xiàng)目超過3.8萬個，綜合融資成本顯著下降，平均在8%-10%左右。

國務(wù)院出臺并于2017年10月1日開始施行的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定：發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平。各級人民政府財(cái)政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持。

建立政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保工作體系和保障體系

推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是當(dāng)前和今后一個時期“三農(nóng)”工作的主線，改革需要注入新動能、激發(fā)新活力。當(dāng)前，山東正在大力推進(jìn)實(shí)施新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程，全省農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展如何在這次新舊動能轉(zhuǎn)換中迸發(fā)新的生機(jī)活力、再創(chuàng)新的發(fā)展優(yōu)勢，解決好農(nóng)業(yè)融資難、融資貴問題，補(bǔ)齊農(nóng)村金融這塊短板是當(dāng)務(wù)之急。應(yīng)按照中央部署要求抓好以下方面工作∶

加快建立全省政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作體系。中央要求成立政策性擔(dān)保公司，就是發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”作用，撬動金融資本投向農(nóng)業(yè)，建立財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)有效機(jī)制。但全省農(nóng)業(yè)面廣量大，業(yè)務(wù)的開展需要與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面對面打交道，因此必須盡快建立一個以縣域?yàn)橹攸c(diǎn)的上下相通、覆蓋面廣的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作體系，建立一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的專業(yè)隊(duì)伍。

加強(qiáng)政銀擔(dān)合作，建立信貸風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司承擔(dān)著落實(shí)中央和省委、省政府強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的職能，因此業(yè)務(wù)的開展離不開各級政府特別是基層政府的支持，在工作推動上做好協(xié)調(diào)發(fā)動，在資金上轉(zhuǎn)變財(cái)政支農(nóng)方式，整合涉農(nóng)資金，與銀行和擔(dān)保公司共同承擔(dān)和化解信貸風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)政銀擔(dān)服務(wù)“三農(nóng)”、合作共贏。

建立政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。按照國家的要求，政策性擔(dān)保公司體現(xiàn)政策性、專注性、獨(dú)立性，即不以盈利為目的，專門服務(wù)種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，以市場化的手段運(yùn)作。這對公司可持續(xù)發(fā)展是一個嚴(yán)重挑戰(zhàn)。要實(shí)現(xiàn)為“三農(nóng)”的可持續(xù)服務(wù)，銀行要讓利，政府要出手，必須對政策性風(fēng)險損失及時彌補(bǔ)，建立保障性的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。