互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析

卞榕 周思慧

【摘 要】如今，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度比較快，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)的應(yīng)用，在很大程度上，促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。本文闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響和消極影響，并且提出了促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；宏觀經(jīng)濟(jì)；影響

在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，為我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展提供了可靠的技術(shù)支持。由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的優(yōu)勢，突破了時空限制，實現(xiàn)了資源共享等，為整個社會的金融交易提供了諸多便利，也為社會群眾提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在現(xiàn)階段來看，為了促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，應(yīng)該充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，為宏觀經(jīng)濟(jì)的長久發(fā)展打下基礎(chǔ)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，融合了信息技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)的融合產(chǎn)物，在根本上來說，屬于金融體系，對傳統(tǒng)金融模式進(jìn)行了創(chuàng)新，逐漸形成了新型的金融模式。然而，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，并不是將互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)進(jìn)行簡單整合，要在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中，充分應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)等，是一種新型的金融業(yè)務(wù)模式，具有資金融通、支付，以及中介服務(wù)等諸多功能，有助于擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)業(yè)務(wù)范圍，對金融行業(yè)起到有效的補充作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融有助于提升資金配置效率

互聯(lián)網(wǎng)金融主要依靠互聯(lián)網(wǎng)，通過互聯(lián)網(wǎng)的支持，為各種金融業(yè)務(wù)提供了有效交易平臺。對于企業(yè)來說，在資金籌集方面，也可以選擇更多的渠道，在籌集資金方面，有效減少了籌集時間，為企業(yè)節(jié)省了大量的運營成本，進(jìn)而為各項經(jīng)濟(jì)活動打下了基礎(chǔ)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，對理財投資提供了諸多的渠道，基于互聯(lián)網(wǎng)金融，作為投資者，可以在線上進(jìn)行交易，選擇適合自己的金融產(chǎn)品，自己可以完成相應(yīng)的金融交易，交易流程比較簡便。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，涉及傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，在自身優(yōu)勢的影響下，可以對傳統(tǒng)的金融市場進(jìn)行有效整合，對放棄的市場進(jìn)行綜合利用，使其成為新的金融產(chǎn)品，在很大程度上，可以為產(chǎn)業(yè)發(fā)展、區(qū)域經(jīng)濟(jì)帶來諸多積極影響，提供充足的資金支持，進(jìn)而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融有助于提升國家的整體經(jīng)濟(jì)水平

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在企業(yè)發(fā)展中，發(fā)揮了重要作用，創(chuàng)造了穩(wěn)定、和諧的金融環(huán)境，有助于將社會資本集中在政府提倡的項目中，提升社會資本的有效性，為實體經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，進(jìn)而實現(xiàn)我國金融業(yè)的長期發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，因為對各個行業(yè)進(jìn)行了融合，在一定程度上，降低了金融服務(wù)門檻，促進(jìn)了企業(yè)的升級與轉(zhuǎn)型，也推動了各個行業(yè)的健康發(fā)展，對宏觀經(jīng)濟(jì)的建立發(fā)展提供了可靠的支撐。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟(jì)的消極影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融具有較高的信用風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展中，往往承擔(dān)著比較大的風(fēng)險，在大部分的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中，借貸雙方進(jìn)行交易的時候，未能全面核查對方的相關(guān)信息，在所貸資金流通性方面，也未能進(jìn)行全面的監(jiān)管，這就明顯提升了貸款的違約風(fēng)險。不僅如此，因為互聯(lián)網(wǎng)金融需要借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺開展各項的金融業(yè)務(wù)，在很長一段時間，在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中，存在大量的資金，對于這部分資金，監(jiān)管工作沒有落實到位，一旦網(wǎng)絡(luò)借貸平臺出現(xiàn)了相應(yīng)的運營問題，很容易出現(xiàn)挪用資金等問題，無法保證投資人員的經(jīng)濟(jì)利益。

（二）增加了高風(fēng)險金融項目

對于互聯(lián)網(wǎng)金融，如果可以實現(xiàn)快速發(fā)展，在很大程度上，會使傳統(tǒng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)受到嚴(yán)重的沖擊，具有較強(qiáng)的倒逼作用，一些投資者在利益的驅(qū)動下，經(jīng)常會將自己的銀行存款取出來，用來買一些金融理財產(chǎn)品，以此來獲取更多的經(jīng)濟(jì)收益。作為商業(yè)銀行，要想保證自身的正常運營，不斷提升自身的資產(chǎn)水平，必須調(diào)整資金獲取方式，通過一系列的改革，保證自身的資產(chǎn)利益，在這樣的情況下，商業(yè)銀行就會選擇一些風(fēng)險系數(shù)較高的項目，而且，高風(fēng)險的項目會越來越多，進(jìn)一步提高了商業(yè)銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險，讓商業(yè)銀行面臨著很大的壓力。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融提高了影子銀行的風(fēng)險

對于影子銀行，指的是一種信用中介體系，在銀行監(jiān)管體系之外，一般由網(wǎng)絡(luò)金融公司以及第三方理財機(jī)構(gòu)等組成。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對影子銀行的相關(guān)金融模式進(jìn)行了不斷豐富，然而，在影子銀行中，借貸雙方未能對對方進(jìn)行全面監(jiān)督，這就會引起系統(tǒng)性風(fēng)險，以及監(jiān)管套利等諸多問題。

四、促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)建議

（一）提升互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，作為相關(guān)的管理部門，需要對加大監(jiān)督力度，做好相關(guān)的管理工作，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，根據(jù)突出的問題，制定針對性的法律法規(guī)，全面規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的相關(guān)交易行為，通過有效的管理，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融提供安全保障。不僅如此，還應(yīng)該積極借鑒國外的經(jīng)驗，學(xué)習(xí)相應(yīng)的金融立法等，進(jìn)而為互聯(lián)網(wǎng)金融指明發(fā)展方向。

（二）促進(jìn)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)之間的融合

在商業(yè)銀行中，應(yīng)該積極應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，充分借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，以及云計算技術(shù)等，在這些現(xiàn)代化技術(shù)的應(yīng)用下，可以挖掘更多的有價值的資源，對線上服務(wù)進(jìn)行全面完善，在整體上，提升線上業(yè)務(wù)的工作效率，提升整個平臺的安全性，不斷豐富的發(fā)展渠道，將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、商業(yè)銀行盡力聯(lián)系起來，早日實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，進(jìn)而對相關(guān)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行大范圍宣傳，讓銀行的金融產(chǎn)品可以保持較強(qiáng)的競爭力。

（三）對影子銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的風(fēng)險管控

對于影子銀行，應(yīng)該對相關(guān)的法律法規(guī)體系進(jìn)行全面建設(shè)，對頂層設(shè)計應(yīng)該不斷健全，站在法律層面，詳細(xì)說明業(yè)務(wù)范圍、商業(yè)模式等，針對影子銀行，建立宏觀的監(jiān)管框架，保證監(jiān)管體系具有一定的系統(tǒng)性，對信息披露機(jī)制、監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)該不斷完善，進(jìn)而建設(shè)完善的風(fēng)險控制體系，通過影子銀行，為宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

五、結(jié)語

由于時代的不斷發(fā)展，逐漸出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅提升了資金配置效率，也提升了金融市場的綜合競爭力，不過，在法律法規(guī)方面，需要不斷健全，將相關(guān)的監(jiān)管工作落實到實處，進(jìn)一步加快互聯(lián)網(wǎng)金融和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的深度融合，為宏觀經(jīng)濟(jì)做出相應(yīng)的貢獻(xiàn)。

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