我國商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及應(yīng)對途徑

司方杰

摘 要 銀行屬于金融機(jī)構(gòu)中最典型的一種組織機(jī)構(gòu)，銀行的存在對社會發(fā)展極其重要。銀行承載著國家和社會經(jīng)濟(jì)管理的重任，它在進(jìn)行貨幣經(jīng)營的同時，也承擔(dān)著金融風(fēng)險。無論在哪里，銀行業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展都是一個國家和社會經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定與發(fā)展的重要標(biāo)志。隨著社會生產(chǎn)力的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)水平的極大提高，尤其是在一次次信貸危機(jī)給國際上的許多銀行帶來嚴(yán)重危機(jī)的影響下，我國商業(yè)銀行面臨的金融風(fēng)險也愈加嚴(yán)重、愈加復(fù)雜，因此銀行管理人員一定要深刻地認(rèn)識到銀行業(yè)中金融風(fēng)險管理的重要性。筆者結(jié)合自己的工作經(jīng)驗，分析了目前我國商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理存在的問題，并針對這些問題找到了可行的突破途徑，以期對銀行的穩(wěn)定和健康發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 金融風(fēng)險 管理現(xiàn)狀 突破

在社會發(fā)展進(jìn)程中，資金的流通和運轉(zhuǎn)離不開銀行，同時，銀行也是對眾多經(jīng)濟(jì)資源進(jìn)行調(diào)配的權(quán)力行使者，與社會中的實體經(jīng)濟(jì)密不可分。我國的商業(yè)銀行有著多重身份，對金融風(fēng)險的管理必須小心謹(jǐn)慎，不僅要時刻關(guān)注社會中實體經(jīng)濟(jì)的變幻無常，還要進(jìn)一步加強(qiáng)與完善自身的管理，對潛伏在內(nèi)部的金融風(fēng)險預(yù)先做好防范工作，以免風(fēng)險發(fā)生時束手無策。在當(dāng)前的銀行管理中，諸多因素的存在致使金融管理方面存在著許多問題且面臨著一定的風(fēng)險，許多不法分子看準(zhǔn)這一點，從中謀取不法利益，給我國商業(yè)銀行帶來了嚴(yán)重的損失。所以，在商業(yè)銀行中實行科學(xué)、全面的管理機(jī)制，是其穩(wěn)定和健康發(fā)展的必經(jīng)之路。

一、我國商業(yè)銀行的金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行存在的金融風(fēng)險主要體現(xiàn)以下幾個方面：一是違約風(fēng)險，具體是指借款人違反約定，無法償還借款本金和利息；二是利率風(fēng)險，具體是指受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的波動影響，使銀行的實際收益比預(yù)期收益要低，還要動用自己內(nèi)部資金補(bǔ)充儲戶利率的缺口；三是人為風(fēng)險，具體是指由于內(nèi)部職工操作不當(dāng)為銀行帶來的損失，也叫操作風(fēng)險；四是匯率風(fēng)險，這種風(fēng)險存在于匯率買賣過程中或者出現(xiàn)在結(jié)算的過程中，主要受到國際匯率的影響而為銀行帶來的損失。這幾個方面的風(fēng)險都需要銀行內(nèi)部的管理系統(tǒng)時刻關(guān)注和面對，需要銀行加強(qiáng)管理。但商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀不容樂觀，其中仍存在著很多問題急需解決。這些問題主要表現(xiàn)如下：

（一）銀行內(nèi)部工作人員缺乏對金融風(fēng)險管理的認(rèn)識

在銀行內(nèi)部，工作的復(fù)雜性，決定了需要的工作人員數(shù)量多，而這些工作人員中，整天不作為的、混日子的不在少數(shù)，還有一些人是事不關(guān)己、高高掛起，對待工作極其不負(fù)責(zé)任。這些人對金融風(fēng)險的認(rèn)識不夠充分，嚴(yán)重的會直接導(dǎo)致操作風(fēng)險的發(fā)生。

（二）我國商業(yè)銀行的內(nèi)部缺乏科學(xué)完善的金融風(fēng)險管理制度

我國的商業(yè)銀行的管理對金融風(fēng)險管理制度不夠科學(xué)，也不夠完善，銀行內(nèi)部各個部門都在各負(fù)其責(zé)，他們之間沒有實現(xiàn)完美的協(xié)調(diào)合作，對金融風(fēng)險缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識。這樣一來，銀行在金融風(fēng)險方面的制度僅重視對風(fēng)險的認(rèn)識和評估，而缺乏對貸出款項的監(jiān)管力度，容易導(dǎo)致違約風(fēng)險的發(fā)生。

（三）我國的商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險的技術(shù)水平偏低

我國現(xiàn)有的科技水平與國外相比差距還相當(dāng)大。因此，科技水平的落后致使銀行內(nèi)部在應(yīng)對金融風(fēng)險時的技術(shù)水平偏低，許多金融風(fēng)險調(diào)控系統(tǒng)有待進(jìn)一步完善，這導(dǎo)致銀行內(nèi)部難以抵擋金融風(fēng)險的侵害，無形中增加了銀行的金融風(fēng)險。

（四）我國的商業(yè)銀行缺乏對金融風(fēng)險管理方面的創(chuàng)新

這些年，我國的科技水平在突飛猛進(jìn)地發(fā)展，各個領(lǐng)域的新生事物層出不窮。銀行作為金融投資行業(yè)的核心市場，其各項管理和發(fā)展也需要不斷創(chuàng)新才能適應(yīng)社會大眾的需求。但我國的商業(yè)銀行由于享受國家在存貸方面給予的保護(hù)特權(quán)，壟斷了金融利潤，并且缺乏創(chuàng)新的動力，再加上銀行在發(fā)展過程中僅注重擴(kuò)大單方面的規(guī)模，而忽略了長遠(yuǎn)打算，尤其對金融風(fēng)險的管理不夠重視。

二、我國商業(yè)銀行應(yīng)對金融管理風(fēng)險的途徑

（一）定期培訓(xùn)銀行內(nèi)部的工作人員，加強(qiáng)銀行內(nèi)部的管理與建設(shè)

在我國的商業(yè)銀內(nèi)行中，內(nèi)部工作人員數(shù)量多，工作態(tài)度不夠統(tǒng)一，尤其缺乏金融風(fēng)險管理方面的技能和對金融風(fēng)險危害的深刻認(rèn)識。因此，商業(yè)銀行要想改變這種現(xiàn)狀，就必須提升工作人員的思想素質(zhì)和專業(yè)水平，定期組織工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，在培訓(xùn)過程中，大力宣傳金融風(fēng)險方面的管理理念，增強(qiáng)工作人員對金融風(fēng)險管理的認(rèn)知，明確銀行工作的重要性。只有這樣，才能把金融風(fēng)險的思想意識植入每一位工作員工的心中，讓他們能更認(rèn)真、更謹(jǐn)慎地對待自己的工作。

（二）我國商業(yè)銀行要增強(qiáng)金融風(fēng)險管理的創(chuàng)新思想和意識

隨著銀行在社會中的地位愈發(fā)重要，銀行內(nèi)部一定要加強(qiáng)對各項金融風(fēng)險的管理。傳統(tǒng)的管理模式嚴(yán)重阻礙了員工金融風(fēng)險意識和應(yīng)對風(fēng)險能力的增強(qiáng)，一旦發(fā)生金融風(fēng)險，商業(yè)銀行無法應(yīng)對，從而造成嚴(yán)重?fù)p失。因此，商業(yè)銀行作為銀行業(yè)的主力軍，必須有金融風(fēng)險管理的創(chuàng)新思想和意識，能帶領(lǐng)內(nèi)部員工用發(fā)展的眼光看待金融風(fēng)險，不能只注重眼前的利益，這樣才能促使銀行的發(fā)展之路更平坦，前景更廣闊。

（三）要增強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)對金融風(fēng)險的技術(shù)和管理能力

目前，商業(yè)銀行應(yīng)對金融風(fēng)險的技術(shù)水平偏低，難以應(yīng)對高科技帶來的金融風(fēng)險，這樣一旦發(fā)生風(fēng)險，勢必會對銀行造成嚴(yán)重的危害。我們要本著“走出去，引進(jìn)來”的原則，讓國外的先進(jìn)技術(shù)為我所用，并將其改造成適合我國商業(yè)銀行應(yīng)對金融風(fēng)險的技術(shù)，讓我國商業(yè)銀行的金融風(fēng)險防控工作更加完善。

綜上所述，我國的商業(yè)銀行在金融風(fēng)險管理方面還不夠完善，需要銀行內(nèi)部下大力加以解決。商業(yè)銀行只有棄弊求利，加強(qiáng)自身的管理機(jī)制建設(shè)，引進(jìn)先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，才能讓金融風(fēng)險的管理工作更加完善，促進(jìn)銀行業(yè)更加穩(wěn)健地發(fā)展。

（作者單位為萊商銀行股份有限公司菏澤東明支行）

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