POS機(jī)套現(xiàn)，兩年刷了7千萬

田野+張士海

胡云鳳發(fā)動自己的親戚朋友，以他們的名義陸續(xù)辦理了14臺不同類型的POS機(jī)。女兒、姐姐、姐夫、外甥均成了這些POS機(jī)分別綁定的“商戶”，經(jīng)營范圍也五花八門，超市、百貨、服飾、電器、瓷磚、建材、加油站……

隨著刷卡消費(fèi)方式的日漸普及，POS 機(jī)不僅是大商場的必備之物，也成為越來越多小商戶的要件之一。然而迅猛增長的同時，利用 POS 機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的行為也頻頻發(fā)生，這種行為不僅擾亂了金融秩序，也給監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。

在江蘇省淮安市淮安區(qū)府市口附近的一條老巷內(nèi)，有個遠(yuǎn)近聞名的中介一條街。狹長的胡同兩旁，林立著各色商家招牌，房屋租售、用工信息、出國勞務(wù)等商業(yè)服務(wù)比比皆是。然而，還有一種特殊的“服務(wù)”也隱匿其中，并且成為一道獨(dú)特風(fēng)景，那就是利用POS機(jī)非法套現(xiàn)。

2013年1月起，原本從事房產(chǎn)中介的胡云鳳及其助手阿峰，在不到兩年的時間里，通過虛構(gòu)交易，竟然為他人非法套取現(xiàn)金超過了7200萬元。

“母子”搭檔套現(xiàn)7200多萬元

胡云鳳年過半百，一直做著房屋中介生意。2013年的年初，胡云鳳在中介一條街上租了一套兩室一廳的門面。阿峰是胡云鳳女兒的朋友。2013年，他從安徽老家來到淮安，開始在胡云鳳的店里幫忙做工。胡云鳳見他踏實(shí)肯干，對他比較信任，就認(rèn)他做了干兒子。

起初，阿峰每月拿2000元的工資，后來胡云鳳開始做POS機(jī)套現(xiàn)業(yè)務(wù)，阿峰就主動放棄報(bào)酬，跟著胡云鳳學(xué)著做起了刷卡套現(xiàn)的“生意”。大概半年時間，阿峰就可以“獨(dú)當(dāng)一面”了。

據(jù)阿峰交代，胡云鳳信佛，時不時就要去全國各地的寺廟進(jìn)修，所以店里的各種事務(wù)基本都由阿峰打理。除了看店，阿峰還主要負(fù)責(zé)日常的套現(xiàn)業(yè)務(wù)，記錄并保管套現(xiàn)的流水賬。胡云鳳則負(fù)責(zé)籌錢，同時不定期地來店里和阿峰對對賬。

所謂POS機(jī)套現(xiàn)，是指套現(xiàn)人在POS機(jī)上刷信用卡，辦理POS機(jī)時綁定的銀行卡則會轉(zhuǎn)入扣除手續(xù)費(fèi)的相應(yīng)金額，胡云鳳則支付給客戶相應(yīng)現(xiàn)金，并收取1%的手續(xù)費(fèi)。如果遇到刷卡提現(xiàn)多的客戶，胡云鳳對客戶收的手續(xù)費(fèi)也會打個七折或八折。

相比信用卡直接取現(xiàn)，套現(xiàn)額度高，手續(xù)費(fèi)也低。一般的信用卡取現(xiàn)，只能取出信用額度一半或以下的現(xiàn)金，且需支付銀行 1%～3%不等的手續(xù)費(fèi)及每天萬分之五的利息。也就是說，從信用卡取現(xiàn)1萬元，如果手續(xù)費(fèi)率為1%，那么不僅需要支付100元的手續(xù)費(fèi)，還需要付額外的萬分之五的日利率，也即一天5元錢的利息。假設(shè)以30天為日期計(jì)算的話，一共要支付250元的費(fèi)用。而利用POS機(jī)刷卡，取現(xiàn)額度大大提高且1萬元僅需要付100元的手續(xù)費(fèi)，還可以獲得最高50天以上的免息期，自然更吸引人。

慢慢地，到胡云鳳店里刷卡套現(xiàn)的人越來越多。胡云鳳干脆就在店門口掛上了招牌，明目張膽地寫著“信用卡提現(xiàn)”的字樣。

辦案人員偵查發(fā)現(xiàn)，直到案發(fā)，這對“母子”一共為他人非法套取現(xiàn)金7200萬余元，二人從中共獲利50多萬元。

刷卡套現(xiàn)的都是誰

家住淮安區(qū)的老于是做水泥生意的老板。平?？蛻暨M(jìn)貨都會賒賬，所以偶爾手頭周轉(zhuǎn)資金會有些緊張。一次，他看到胡云鳳門面房上的宣傳廣告稱可以刷信用卡提現(xiàn)。他想起自己身上正好有張農(nóng)行信用卡，便抱著試試看的心態(tài)進(jìn)去了。聽說每刷一萬元只需交100元手續(xù)費(fèi)，老于一次就刷了2萬元。后來，他又因?yàn)榧依餂]有現(xiàn)金，又到胡云鳳那里刷了5000多元。

相比之下，同樣是做生意的老李則要大手筆得多。據(jù)他回憶，自己一共有三張信用卡，從2013年開始，前前后后共刷了12次，大約套取現(xiàn)金12萬元。

承辦此案的淮安市淮安區(qū)檢察院檢察官徐成介紹，在已經(jīng)掌握的26名刷卡人中，大部分都是像老于和老李這樣需要資金周轉(zhuǎn)的個體老板，每次套現(xiàn)的金額在一萬元左右。

除此之外，套現(xiàn)的人還有一些使用信用卡消費(fèi)的年輕人。“很多是學(xué)生，沒有什么收入來源。有的剛工作，基本是‘月光族，工資只有兩三千元，卻可以月均消費(fèi)五六千，靠的就是用信用卡，實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)。”徐成說。

實(shí)際上，刷卡套現(xiàn)的人群遠(yuǎn)不止于此。早前有媒體報(bào)道稱，除了資金周轉(zhuǎn)不靈的生意人、沒錢但又不愿意向朋友借錢的人，還有一些專門以卡養(yǎng)卡的消費(fèi)者及短期投機(jī)者。

濟(jì)南的一個普通白領(lǐng)，就曾在POS機(jī)刷卡，利用免息期“以卡養(yǎng)卡”套現(xiàn)，不但買了新車，還從銀行賺取了海量積分。小企業(yè)主鄧某利用刷卡套現(xiàn)80萬元購買理財(cái)產(chǎn)品，再在免息期到期前用理財(cái)收益還信用卡，一年下來“白”賺銀行五六萬元。還有一些炒短線的股民，利用信用卡套現(xiàn)50天免息的空子，套現(xiàn)出來投到股市獲利。

中國人民銀行《信用卡報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2014年，有超過兩成的信用卡消費(fèi)者表示有過套現(xiàn)行為，消費(fèi)者刷卡透支意愿明顯增強(qiáng)。

由于在同一臺POS機(jī)上反復(fù)刷卡容易引起銀行注意，因此，胡云鳳發(fā)動自己的親戚朋友，以他們的名義陸續(xù)辦理了14臺不同類型的POS機(jī)。女兒、姐姐、姐夫、外甥均成了這些POS機(jī)分別綁定的“商戶”，經(jīng)營范圍也五花八門，超市、百貨、服飾、電器，瓷磚、建材、加油站……胡云鳳說，這些商家的名稱都是辦理POS機(jī)的人隨意定的，既沒有真實(shí)經(jīng)營，也沒有實(shí)物交易。胡云鳳的姐姐就提到，胡云鳳曾問她們一家借用身份證，但具體做什么用，并不清楚，甚至自己的丈夫連外借身份證一事都毫不知情。

刑警大隊(duì)民警在巡查中發(fā)現(xiàn)該巷子貼出的套現(xiàn)廣告，遂進(jìn)行暗訪，發(fā)現(xiàn)來往套現(xiàn)的人比較多，便對該門面進(jìn)行了突擊檢查，并現(xiàn)場從店里保險(xiǎn)箱發(fā)現(xiàn)大量現(xiàn)金，柜臺上和抽屜里發(fā)現(xiàn)十幾個POS機(jī)，于是，辦案警察對看守店鋪的男子進(jìn)行傳喚，他也很快交代了套現(xiàn)事實(shí)。

徐成表示，盡管推銷POS機(jī)的人目前尚未歸案，但從胡云鳳的供述中不難推測，這是一個專業(yè)化的犯罪團(tuán)伙。成立公司、申辦 POS 機(jī)、宣傳銷售套現(xiàn)業(yè)務(wù)、匯轉(zhuǎn)資金等均有專人負(fù)責(zé)，分工明確。