校園網(wǎng)貸與政府失靈研究

李琛 吳曉梅 廖蔚姬

摘 要：政府失靈是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，政府干預(yù)之后所面臨的難題。防范和化解政府失靈現(xiàn)象，既是一個(gè)理論的問(wèn)題，也是一個(gè)急需解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。校園網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新事物，它彌補(bǔ)了傳統(tǒng)助學(xué)貸款的不足，滿足了大學(xué)生們消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)的需求，對(duì)提升大學(xué)生金融素養(yǎng)和構(gòu)建大學(xué)生征信體系具有積極意義。但是，由于前期監(jiān)管的不足，校園網(wǎng)貸也暴露出借貸程序不完善、引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。本文從校園網(wǎng)貸入手來(lái)研究政府失靈。

關(guān)鍵詞：政府失靈；校園網(wǎng)貸；防范措施

一、政府失靈的含義

政府失靈，即政府采取的立法司法、行政管理及經(jīng)濟(jì)等各種手段，在實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)各種事與愿違的問(wèn)題和結(jié)果，如干預(yù)不足或干預(yù)過(guò)度等，并最終不可避免地導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)效率和社會(huì)福利的損失。

二、政府失靈的原因

（一）政策實(shí)行效率低

政府機(jī)構(gòu)制定的政策對(duì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和生活的調(diào)控行為，沒(méi)有使社會(huì)資源配置狀況變得更好，或者相對(duì)資源配置狀況的改善而付出的實(shí)際代價(jià)過(guò)高造成資源浪費(fèi)，引起效率和社會(huì)福利的損失。

（二）官員既是政治人也是經(jīng)濟(jì)人

政府部門(mén)及官員既是政治人，也是追求自身利益最大化的經(jīng)濟(jì)人。在校園網(wǎng)貸興起時(shí)，政府沒(méi)有預(yù)見(jiàn)其可能帶來(lái)的后果，政府官員為了減輕工作負(fù)擔(dān)，也沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行過(guò)多的監(jiān)管，導(dǎo)致校園網(wǎng)貸市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制過(guò)低，不法分子利用這個(gè)機(jī)會(huì)謀取利益。

（三）缺乏對(duì)政府、官員嚴(yán)格和科學(xué)的制約、監(jiān)督和考核機(jī)制

監(jiān)督者對(duì)被監(jiān)督者的工作知之甚少，結(jié)果監(jiān)督者可能受被監(jiān)督者操縱，從而使被監(jiān)督者實(shí)現(xiàn)自身利益最大化的政策得以實(shí)施。例如，我國(guó)政府官員的升降實(shí)行上級(jí)任命制，造成了極少數(shù)官員只對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)而不對(duì)下級(jí)負(fù)責(zé)。

（四）政策的滯后性造成的不穩(wěn)定因素引起的市場(chǎng)失靈

從政策制定到政府采取行動(dòng)有一個(gè)認(rèn)識(shí)、決策和行動(dòng)的時(shí)間，受政府預(yù)見(jiàn)能力、行動(dòng)的決心和制定政策效率的影響，政策出臺(tái)后需要一定的時(shí)間才能影響政策目標(biāo)，受客觀環(huán)境和條件的影響有一個(gè)傳導(dǎo)時(shí)滯。從校園網(wǎng)貸出現(xiàn)不良影響到政府出臺(tái)政策干預(yù)的時(shí)間里，受到校園網(wǎng)貸不良影響的人數(shù)還在增加。

三、從校園網(wǎng)貸看政府失靈

（一）政府就校園網(wǎng)貸出臺(tái)的政策

在2016年4月13日教育部辦公廳、銀監(jiān)會(huì)辦公廳頒布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》；2016年8月30日深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)頒布了《關(guān)于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》；2016年9月7日廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)頒布了《關(guān)于規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》；2017年4月10日銀監(jiān)會(huì)頒布了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》；2017年4月14日廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)頒布了《關(guān)于規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》。以上政府所采取的頒布的這些政策，是在校園網(wǎng)貸不良貸款爆發(fā)后所頒布的，而在此之前已有大量的大學(xué)生受到影響。在校園網(wǎng)貸這個(gè)新興事物出現(xiàn)時(shí)，政府沒(méi)有預(yù)見(jiàn)其可能帶來(lái)的問(wèn)題，所頒布的政策具有滯后性，對(duì)于進(jìn)入該行業(yè)的商家沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，最終導(dǎo)致不良校園網(wǎng)貸在校園里橫行。

（二）調(diào)查數(shù)據(jù)分析

我們小組向廣東各高校共發(fā)出問(wèn)卷300份，共收回278份，以下為數(shù)據(jù)分析：

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，87.1%的大學(xué)生學(xué)費(fèi)來(lái)源來(lái)自家庭收入，6.7%的學(xué)生的來(lái)源來(lái)源于助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)或?qū)嵙?xí)兼職，即大學(xué)生生活費(fèi)的主要來(lái)自父母，而助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)和實(shí)習(xí)兼職只能作為一種補(bǔ)充生活費(fèi)的途徑。

25.6%的受訪大學(xué)生生活費(fèi)用在1000元以下，64.1%的受訪大學(xué)生生活費(fèi)用在1000-2000元，而只有極少部分的大學(xué)生生活費(fèi)用超過(guò)3000元，據(jù)2017年部分地區(qū)大學(xué)生生活費(fèi)用參考標(biāo)準(zhǔn)，最高水平的地區(qū)為福建是1486元，最低水平為河南是933元，廣東省高校大學(xué)生處于該中上水平，表明大部分廣東高校大學(xué)生生活費(fèi)用比較寬裕。

除了基本吃穿外，44.9%的高校大學(xué)生消費(fèi)在服飾美容，34.6%消費(fèi)在交通出行，14.4%消費(fèi)在娛樂(lè)健身，顯示出當(dāng)今大學(xué)生的消費(fèi)呈現(xiàn)出多元化特點(diǎn)，既有物質(zhì)消費(fèi)也有精神消費(fèi)，除了日常生活消費(fèi)，還注重享樂(lè)型消費(fèi)。

61.5%的大學(xué)生每月的消費(fèi)金額不會(huì)超出該月的家庭給予的生活費(fèi)用，表明大部分大學(xué)生能夠樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。然而我們不可忽視的是，38.5%大學(xué)生消費(fèi)金額會(huì)超出其預(yù)算，每月的消費(fèi)金額會(huì)超出該月家庭給予的生活費(fèi)用。而在受訪大學(xué)生中每月的消費(fèi)金額超出該月的生活費(fèi)用的人，57.8%會(huì)選擇校園網(wǎng)貸，而且94.1%會(huì)選擇各大電商平臺(tái)提供的貸款。受訪大學(xué)生借貸的金額最少為100元，而最高為2000元。因?yàn)榇髮W(xué)生借貸的數(shù)額之大，所需范圍之廣，所以政府加強(qiáng)網(wǎng)貸管理愈顯重要。

四、化解政府失靈的建議

（一）健全政府的決策機(jī)制，促進(jìn)決策的民主化、科學(xué)化和法制化

政府對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活等方面的干預(yù)表現(xiàn)為制定和實(shí)施各種政策，所以，政府干預(yù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活等方面的效率高低、質(zhì)量好壞、成功與否，在很大的程度上取決于政府在決策過(guò)程中的明主話、科學(xué)化和法制化。

1、明確各部門(mén)的職責(zé)

據(jù)政府各職能部門(mén)的合理定位，明確政府及所屬部門(mén)的決策的內(nèi)容、范圍、層次和權(quán)限，使之能明確自己的角色定位，明確自己的職責(zé)，能夠更加公平公正地進(jìn)行決策。

2、建立科學(xué)的決策程序

根據(jù)各方面運(yùn)行的內(nèi)在要求和客觀規(guī)律，建立科學(xué)的決策程序以及與之相一致的決策系統(tǒng)，特別是建立決策的可行性研究和協(xié)調(diào)制度，以及相對(duì)獨(dú)立的信息、調(diào)研、咨詢(xún)?nèi)灰惑w的決策服務(wù)體系，同時(shí)注意發(fā)揮咨詢(xún)機(jī)構(gòu)的作用，建立專(zhuān)家咨詢(xún)制度，以保證政府決策的科學(xué)性和可行性。

3、健全政府決策的評(píng)估、反饋制度

建立和健全政府決策的評(píng)估、反饋制度，以追蹤了解決策事項(xiàng)落實(shí)情況，檢討決策得失以及分析決策投入、效力和效益，及時(shí)修正和完善原定決策方案。通過(guò)決策責(zé)任機(jī)制，以及知識(shí)更新機(jī)制、成就激勵(lì)機(jī)制，職業(yè)道德導(dǎo)向和約束機(jī)制，提高政府決策者的素質(zhì)，逐步做到依照法定的職權(quán)責(zé)和法定的程序決策。

（二）理順政府的利益關(guān)系，保證政府干預(yù)的公正性

政府干預(yù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活是站在較為超脫立場(chǎng)上，不能有任何的偏袒行為。因此，要理順政府的利益關(guān)系，就要斬?cái)嗾c社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體的利益連帶關(guān)系，包括斬?cái)嗾畽C(jī)關(guān)與其投資的經(jīng)濟(jì)主體之間利益連帶關(guān)系，從體制上消除政府職能錯(cuò)位的根源。只有理順了政府各方面的利益關(guān)系，才能保證政府干預(yù)的公正性。

（三）完善相關(guān)法制，規(guī)范和監(jiān)督政府干預(yù)行為

作為調(diào)控主體的政府其職能和行為也應(yīng)該法制化。以法律形式規(guī)定對(duì)政府工作的法律監(jiān)督，詳盡規(guī)定各不同監(jiān)督主體對(duì)政府工作的監(jiān)督權(quán)力、監(jiān)督方式及處理結(jié)果，使得監(jiān)督者有法可依、被監(jiān)督者有法必依，以提高政府工作效率，減少失誤，避免政府違法行為的發(fā)生，提高政府的威望和政府職能的有效性。

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作者簡(jiǎn)介：

李?。?997-），女，籍貫：廣東佛山，民族：漢，學(xué)歷：在讀本科生。研究方向：社會(huì)問(wèn)題理論與實(shí)踐。

指導(dǎo)老師：徐育才教授