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    融資租賃業(yè)務風險管控探討

    2017-12-29 00:00:00華革新
    今日財富 2017年4期

    我國的融資租賃的發(fā)展時間較短,目前還沒有建立專門的融資租賃法律,使得融資租賃行業(yè)發(fā)展缺乏有效的約束規(guī)范。除此之外,沒有法律約束導致融資租賃糾紛遲遲得不到解決。在實踐過程中,融資租賃風險逐步上升,已經影響到我國租賃行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

    本文就風險特征進行了簡單的介紹,對于目前一些融資租賃公司存在的問題及防范措施。通過本文的研究,希望達到兩個目的:一是對于融資租賃公司出現(xiàn)的風險給出建議,希望推動融資租賃公司的長效發(fā)展;二是對于一些法律法規(guī)不完善的地方,希望能夠得到政府部門的重視,給予相應的扶持與鼓勵,并加大對融資租賃公司的監(jiān)管力度。

    一、融資租賃概述

    融資租賃是一種當下非常流行的金融產品,通常情況下以設備作為租賃載體,實現(xiàn)金融、貿易和租賃的完美結合。從我國融資租賃的發(fā)展來看,我國對融資租賃采用統(tǒng)一定義:出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇,出資向供貨人購買租賃物件,并租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金,在租賃期內租賃物件的所有權屬于出租人所有,承租人擁有租賃物件的使用權。具有融資和融物兩方面特性,并由兩個或兩個以上合同構成。出租方必須清楚承租方的具體要求和選擇方向,然后與供貨方簽訂合同、付款,之后在于承租方簽訂合同或協(xié)議,履行合同內容。在租賃期間,承租方享有資產使用權,所有權仍然屬于出租方。超過租賃期以后可以根據合同或協(xié)議處理設備,承租人可以選擇繼續(xù)出租后者購買,也可以將其退還給出租方。

    二、融資租賃風險的特征

    (一)融資租賃風險的集中性較強。融資租賃公司與同為金融業(yè)的銀行一樣,所承擔的方式大體相同,但是從具體來看,融資租賃公司在對風險的表現(xiàn)形式與銀行又有很大的差別。與銀行信用貸款相比,融資租賃公司所承擔的風險更為集中。銀行貸款的覆蓋面較融資租賃公司而言較廣,涵蓋了國民經濟的較多方面,如果一個行業(yè)出現(xiàn)問題,對于銀行的影響并不是太大,整個系統(tǒng)依舊可以有效的運營下去。而對于融資租賃公司,風險方面相對集中,如果行業(yè)出現(xiàn)損失,將會帶來很大損失。所以,融資租賃公司業(yè)務面臨的風險更大。

    (二)融資租賃風險的流動性較強。融資租賃與信貸具有很大的相似性,而融資租賃最大的特征就是以融物為特征,因此,就要考慮其風險防范問題,銀行主要是通過負債方式進行經營,其發(fā)生風險的流動性較融資租賃公司較低。融資租賃公司擁有的固定資產租賃物較多,租賃物的變現(xiàn)能力較差,在租金逾期后,融資租賃公司很容易發(fā)生流動性風險。融資租賃公司的租賃物一般為固定資產,流動性較差,在中國租賃物目前的形勢下,租賃合同的轉讓將會導致租賃管理系統(tǒng)的不完善。

    (三)融資租賃風險的復雜性。在銀行貸款中,只需要銀行與客戶兩者就可以完成貸款過程,如果中途出現(xiàn)問題,很方便進行溝通,解決風險等一系列問題。在融資租賃公司貸款過程中,因涉及到出租人、承租人以及供貨商三方,融資租賃公司需要與供貨人以及承租人分別簽訂兩個合同,簽訂的合同越多,發(fā)生風險的可能性越大,如若發(fā)生問題,處理程序就會變得較為繁雜,面臨的風險損失也會更大。因此,融資租賃公司需要了解多方面的相關知識,了解各設備價格等相關信息,合理進行貸款。

    三、防范風險的措施

    (一)回歸融資租賃本質。回歸融資租賃本質并不是說要停止開展售后回租業(yè)務,其核心是要重視租賃標的物的自身價值,即租賃物本身的通用性、成熟度等許多不同的方面,盡可能的而展現(xiàn)其變現(xiàn)價值,并不是只重視企業(yè)信用風險等問題。

    (二)加快法律建設速度。隨著融資租賃公司的迅速發(fā)展,導致的糾紛案件也逐漸增多,由此反映的法律不健全問題更加顯著?!逗贤ā奉C布實施以來,盡管在融資租賃業(yè)務立法方面做過許多嘗試,但是直到現(xiàn)在仍舊沒有許多標志性的進展。

    (三)鼓勵風險問題的暴露。在企業(yè)與融資租賃公司的合作過程中,對于已經出現(xiàn)的問題,應不斷進行指正。當融資租賃公司本身出現(xiàn)問題時,應加強適當的監(jiān)管制度。對于一些隱藏性風險的問題,應鼓勵各租賃公司進行市場化暴露,改變其問責管理機制,使之變成一種市場化的結果。在融資租賃本公司的信用審查方面,既不能對其審查過分要求,也不能不重視一些不良現(xiàn)象的發(fā)生。應該全面系統(tǒng)的分析租賃公司的各項指標,盡可能的讓租賃公司依據實際情況展示自己信息,減少不對稱現(xiàn)象的發(fā)生。

    (四)風險化解和轉移。出租人控制風險的能力是有限的,可以依靠社會力量,把他們的優(yōu)勢整合到風險控制體系中。比如財產保險、信用擔保、信用保險和應收賬款保險。他們可以把企業(yè)風險分解為社會風險,讓社會力量為企業(yè)承擔風險。有的風險是暫時的,如果處理得當,不僅可以避免風險,還可以從中收益,而處理不好則會擴大風險帶來的損失。比如有些承租企業(yè)信用比較好,但因某種原因遇到暫時的困難,如果市場還在,現(xiàn)金流還在,通過緩收租金、提供租賃項下流動資金貸款等萬式幫助承租企業(yè)度過難關,也保護了出租方的租賃債權。

    四、結語

    融資租賃業(yè)務絕不僅僅是單純的金融服務,性質不同的融資租賃機構采用不同的租賃模式,同時各自擁有獨到的發(fā)展優(yōu)勢,已經逐漸形成資金、技術、設備、服務、稅收、人力資源、物質資源一條完整的現(xiàn)代化融資租賃產業(yè)鏈,成為國民經濟可持續(xù)發(fā)展的基礎。(作者單位為西南財經大學)

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