金融傳銷，誰在設(shè)局

吳秋余+王子堯

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，打著“虛擬貨幣”、“互助理財”、“股權(quán)”旗號的傳銷也泛濫成災。

在人們的印象里，傳銷通常都在線下進行，嚴密組織、非法拘禁、限制自由是慣用手段。但隨著互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展，傳銷組織的形式也在不斷變化，出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺騙性等新特點。

數(shù)百億元資金被騙

“投資5000元就可成為‘云家人，否則你將錯過幾百萬”、“五行數(shù)字貨幣與官方對接成功，執(zhí)照已下發(fā)”。在知情人的介紹下，記者加入了一個名為五行幣的傳銷微信群，隨即收到許多類似宣傳語。

一位自稱“團隊助理”的人介紹，只要投資5000元購買5000數(shù)字貨幣，就可獲贈五行幣一枚，發(fā)行上限5億枚，將來會全面替代紙幣，參與者經(jīng)過五輪持續(xù)投資，數(shù)字貨幣就可兌現(xiàn)近410萬元。

這個微信群成員每天都在增多，高峰時一天能新添10多個，個別成員還會在群里推薦“善心匯”、“九千兆”、“長青樹”等投資項目，讓人眼花繚亂。

河北唐山的胡欣，其母在春節(jié)期間開始投資五行幣。她表示，五行幣的收益主要是后進入者為其帶來的獎勵提成，“每天都有大量新人注冊投資，后面每注冊投資一人，前面會員將獲得其投資額1%的數(shù)字貨幣，所以大家都搶著先注冊?！?/p>

“我媽已經(jīng)投了至少3萬元，就等著數(shù)字貨幣升值呢！”胡欣說，以上還只是靜態(tài)收益，五行幣也有動態(tài)收益。比如介紹一個人注冊投資，就能拿到其投資額10%的現(xiàn)金提成，這叫“推薦獎”；如果推薦兩個人注冊，可獲得額外25%的提成，稱為“對碰獎”。

胡欣提供了一張五行幣群里流傳很廣的“層級關(guān)系圖”，圖中根據(jù)投資金額大小將會員分為“Y、S、M”三種級別?！巴扑]人的級別越高，獎金就會越多，有時遠不止10%?！边@些獎其實就是鼓勵會員多拉下線，“我知道有的人已經(jīng)建了9個群，發(fā)展了數(shù)百人?，F(xiàn)在他們也開始勸說我媽拉人頭，說能拿到很多回報?！?/p>

在上線的鼓動下，胡欣的母親一個月內(nèi)就拉到了兩個人。“說有1000元推薦獎，但我媽并沒有拿到，上線忽悠她用這些錢買了原始股?！焙勒J為，經(jīng)濟損失不是最令人擔憂的，“我怕她認清真相后，內(nèi)心會承受不住，更害怕她把更多親朋好友拉進騙局?！?/p>

家住北京西城區(qū)的孫靜文，其父母在去年深陷五行幣騙局。她向我們展示了一個小視頻：遼寧凌源市一所小學正在操場舉辦活動，小學生們統(tǒng)一身著印有五行幣組織標志的服裝，口中大喊著宣傳口號。

“傳銷組織竟然以慈善之名給小學捐款，再把天真的孩子們當成宣傳工具。” 中國反傳銷協(xié)會會長李旭認為，這些事件表明金融傳銷的社會危害性并不亞于傳統(tǒng)傳銷，同樣會成為影響社會穩(wěn)定的嚴重隱患。

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，打著“虛擬貨幣”、“互助理財”、“股權(quán)”旗號的傳銷也泛濫成災。特別是比特幣的持續(xù)熱炒，讓很多人相信虛擬貨幣能夠迅速升值，以“虛擬貨幣”為名義的傳銷更加泛濫。

中國政法大學資本金融研究院發(fā)布的研究報告顯示，隨著虛擬經(jīng)濟、金融創(chuàng)新日益活躍，借助互聯(lián)網(wǎng)、金融平臺開展的傳銷活動越來越多，目前已經(jīng)有上百個這種模式的資金盤出現(xiàn)問題，數(shù)百億元的資金被騙，嚴重擾亂了市場經(jīng)濟秩序。

投資者在初期會獲利，無人愿意報案

知情者透露，目前監(jiān)管部門對傳銷組織的定性要求為“30人以上、具有三層以上拉人頭的組織架構(gòu)”。向公安部門舉報時，必須同時收集30個以上受害者簽名的舉報材料，還必須提供這些人存在三層上下級關(guān)系的證據(jù)。

孫靜文從去年開始搜集材料并到有關(guān)部門舉報，但一路舉報下來，她灰心喪氣。“因為爸媽住在撫順老家，我就先去當?shù)嘏沙鏊鶊蟮陌?，公安說必須由受害者本人來，否則不能受理。”她隨后又攜帶證據(jù)前往自己居住地的工商部門。了解案情后，工作人員稱工商部門只能對傳銷定性，無法調(diào)查身份證、銀行流水賬號等信息，希望移交公安機關(guān)。孫靜文找到公安機關(guān)經(jīng)偵處，辦案人員稱“涉案范圍太廣”，建議她回去把材料準備全。

孫靜文說：“搜集證據(jù)難度很大，每次向我媽提起五行幣，她都質(zhì)問我是不是想舉報，像防賊一樣?！鼻安痪茫逍袔膨_局重要頭目宋密秋（化名張?。┍还矙C關(guān)緝捕回國，孫靜文認為案情有了轉(zhuǎn)機，再度去公安機關(guān)報案。

胡欣也同樣遭遇了“舉報無門”。她曾輾轉(zhuǎn)跑過當?shù)厥小^(qū)工商部門，結(jié)果都一無所獲。而公安機關(guān)經(jīng)偵處也因“涉案金額不足100萬”而未立案。

6月初，胡欣母親本打算參加五行幣群里組織的香港集會，當?shù)嘏沙鏊蜕鐓^(qū)工作人員前來勸導，計劃被迫取消?！肮ぷ魅藛T走后，十幾個傳銷參與者就找到我家，說是我舉報的，要我賠償機票等經(jīng)濟損失?！碑斕煲估锼荒赣H趕出家門。

李旭曾接觸過許多金融傳銷案，他說，投資者在初期會獲利，無人愿意報案，相關(guān)部門很難調(diào)查，當資金鏈出現(xiàn)斷裂，操盤手就會銷毀證據(jù)，一走了之。

不僅如此，由于監(jiān)管難度大，許多金融傳銷機構(gòu)難以“除根”。2013年前后，“MMM金融互助社區(qū)”開始進入中國，因為組織者和服務器都在境外，我國有關(guān)部門無法單獨查處。

然而，崩盤后的MMM社區(qū)留下不少“后遺癥”，很多平臺改名為“三妹互助社區(qū)”等繼續(xù)融資，更有些“升級”成新的傳銷模式再度活躍。而五行幣頭目被抓后，其組織活動依然十分猖獗，據(jù)“團隊助理”介紹，其內(nèi)部已產(chǎn)生了新的負責人。

金融傳銷隱藏巨大危害

“金融傳銷是互聯(lián)網(wǎng)金融馬甲下的‘核彈，具有極強危害性，處理不好易引發(fā)金融風險?！敝袊嗣翊髮W商法研究所所長劉俊海說，許多受害者的財富在一夜間化為烏有，資金從正規(guī)金融渠道流失，也造成實體經(jīng)濟“失血”。

在著名的“U幣傳銷案”中，傳銷組織涉及23個國家22萬名注冊會員，國內(nèi)有31個省市區(qū)3.6萬名注冊會員，涉案金額高達5億元。不止“U幣傳銷案”，許多金融傳銷崩盤時，金額都已高達數(shù)億元。

“金融傳銷嚴重損害了公眾利益，并滋生大量境內(nèi)外犯罪活動。”中國政法大學資本金融研究院副院長武長海說，參與者容易被洗腦，由于財產(chǎn)損失大，極易引發(fā)群體性事件。此外，金融傳銷還容易成為犯罪分子洗錢的渠道。

“金融傳銷的參與者既有農(nóng)民、下崗工人，也有白領(lǐng)、公務員、離退休老人甚至金融從業(yè)者，數(shù)目非常龐大。天上不可能掉餡餅，要多質(zhì)疑，多去相關(guān)部門求證。”專家認為，預防和打擊新形勢下的金融傳銷，完善立法、提升監(jiān)管、加強預警是關(guān)鍵。

而對于政府部門來說，預防和打擊金融傳銷必須“早發(fā)現(xiàn)、早預警”，及時建立預警機制，多普及金融傳銷相關(guān)知識。很多投資者聽不進親朋好友的勸阻，卻往往對政府機關(guān)發(fā)布的信息比較信任，只有政府部門早介入，才會盡可能減小投資者的損失，阻止更多投資者加入。

（李麗薦自《瞭望東方周刊》）endprint