規(guī)范開立電放提單

文/王業(yè)昕 編輯/韓英彤

規(guī)范開立電放提單

文/王業(yè)昕 編輯/韓英彤

銀行要開好電放條款，須盡量使其與規(guī)則和慣例相結(jié)合。建議信用證對電放提單的內(nèi)容做出具體詳細(xì)的規(guī)定。

在銀行日常處理開證業(yè)務(wù)的過程中，常會遇到電放提單條款，但UCP及ISBP上均沒有特別對其進(jìn)行明確定義，也沒有制定相應(yīng)的審核標(biāo)準(zhǔn)。實務(wù)中，銀行對于電放提單存在的相關(guān)風(fēng)險往往缺乏了解，客戶所提交的開證申請書上的電放提單條款也不盡相同。

那么，常見的電放提單應(yīng)以怎樣的格式出具？在日常的開證過程中又有哪些注意點值得關(guān)注呢？

在實際業(yè)務(wù)操作過程中，如何正確擬定電放提單條款，以最大程度地解決或避免上述案例中提到的種種問題，是目前亟需提高和改進(jìn)的方面。

電放提單的風(fēng)險及防范

一是“電放提單”無單放貨的風(fēng)險。所謂無單放貨，是指船公司在沒有正本提單的情況下，向某人發(fā)放貨物的行為。這可能導(dǎo)致賣方貨款兩空。在電放提單的情形下，由于船公司并不出具正本提單，因而必然會出現(xiàn)“無單放貨”的現(xiàn)象。但并不是所有的無單放貨都會帶來風(fēng)險，其關(guān)鍵取決于由誰命令船公司對某一票提單下的貨物進(jìn)行電放：當(dāng)由賣方命令船公司進(jìn)行電放時，此時的無單放貨風(fēng)險較小，因為賣方只有考慮了風(fēng)險后，才會電放提單；而當(dāng)由買方或其代理人命令船公司電放時，則無單放貨就可能隱藏較大的風(fēng)險。

二是“電放提單”會影響受益人的保險利益。這是因為“電放提單”使保險公司難以行使代位追償權(quán)，可能導(dǎo)致收貨人遭到保險公司的拒賠。在保險實踐中，保險合同訂立后，一旦保險標(biāo)的發(fā)生損失，保險人應(yīng)按合同約定給予賠償。由于被保險人的損失往往是由第三方的行為造成的，因而海上保險制度一般會規(guī)定，只要保險人同意接受代位權(quán)，其向被保險人賠付后有權(quán)向加害人追償，即代位追償權(quán)。根據(jù)我國《保險法》第48條的規(guī)定，“在保險人向第三人行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必需的文件和所知道的情況”，包括提單、發(fā)票、裝箱單、船方和海關(guān)或其他責(zé)任方對貨損的簽證、保險單正本等。這就是說，代位追償權(quán)的行使是以“提單”為前提的。而在“電放提單”下，承運(yùn)人在裝貨港已經(jīng)收回了正本提單，因而收貨人（被保險人）手中并沒有正本提單，所以無法協(xié)助保險公司行使代位追償權(quán)。如果保險公司對其進(jìn)行了賠償，就會因保險公司得不到被保險人的協(xié)助而喪失向承運(yùn)人的代位追償權(quán)，進(jìn)而會加大保險公司的風(fēng)險，導(dǎo)致保險公司拒賠。

三是“電放提單”對進(jìn)口商貨權(quán)的風(fēng)險。由于信用證業(yè)務(wù)實際可視為一種單證的買賣，銀行僅審核單據(jù)的表面真實性及單證與信用證條款是否相符，而對于實際的貨物流轉(zhuǎn)并不審核，因此，對于貨物的錯提，承運(yùn)人并不承擔(dān)賠償責(zé)任。此時，銀行如若無法及時取得止付令，則申請人將不得不承擔(dān)付款責(zé)任。即使取得止付令，但如果存在作為善意第三方的議付行或承兌行，作為欺詐例外的例外，銀行仍需進(jìn)行償付。

為盡量避免“電放提單”給貿(mào)易各方帶來的上述相關(guān)風(fēng)險，在近洋運(yùn)輸中，為了解決貨等單的問題，并規(guī)避電放提單下容易導(dǎo)致的貨款兩空的風(fēng)險，企業(yè)可用海運(yùn)單代替電放提單。海運(yùn)單目前遵循諸如UCP600、ISBP745、國際商會《2010年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》和國際海事委員會頒布的《1990年國際海事委員會海運(yùn)單統(tǒng)一規(guī)則》等標(biāo)準(zhǔn)。盡管海運(yùn)單還不像海運(yùn)提單那樣成熟、完善，但海運(yùn)單無論是在國際貿(mào)易方面還是在國際航運(yùn)方面，都已經(jīng)有了多年形成的慣例、規(guī)范可循。相對而言，電放提單目前既無專門的國際法律規(guī)范，也無相應(yīng)的國內(nèi)法規(guī)，從而使電放業(yè)務(wù)成為無法可依的操作行為，不利于有關(guān)糾紛的解決。因此，在實踐中可適當(dāng)選擇海運(yùn)單來代替電放提單，以規(guī)避“電放提單”的潛在風(fēng)險。

電放提單不屬于UCP中的運(yùn)輸單據(jù)

物權(quán)憑證是指證明物權(quán)人擁有物權(quán)的證明、單據(jù)等書面形式的具象。提單作為一種物權(quán)憑證，合法取得提單的持有人有權(quán)在目的港以提單相交換來提取貨物。而承運(yùn)人只要出于善意，憑提單發(fā)貨，即使持有人不是真正的貨主，承運(yùn)人也無責(zé)任。也就是說，除非在提單中加以明確，否則，提單可以不經(jīng)承運(yùn)人的同意轉(zhuǎn)讓給第三者（通過連續(xù)背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓），提單的合法受讓人或持有人就是提單上所記載貨物的合法持有人，其所代表的物權(quán)可以隨提單的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)也隨著提單的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。而電放提單則有所不同，承運(yùn)人對于貨物的放行，并不受到單據(jù)本身的控制，而是通過其收到的電訊通知。在這種情況下，收貨人只需證明其身份或提供電放提單傳真件便可提貨，并且在提貨前不能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，貨物所有權(quán)也并不隨電放提單的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。因此，電放提單顯然并不是一種物權(quán)憑證。

由于電放提單并不是UCP600第19—25條所涵蓋的正本運(yùn)輸單據(jù)，因此只能根據(jù)ISBP745 A6的規(guī)定，在信用證明確規(guī)定的范圍內(nèi)審核，而不能根據(jù)UCP600第14（f）條進(jìn)行審核。按照后者，如果信用證要求提交運(yùn)輸單據(jù)、保險單據(jù)或者商業(yè)發(fā)票之外的單據(jù)，卻未規(guī)定出單人或其數(shù)據(jù)內(nèi)容，則只要提交的單據(jù)內(nèi)容看似滿足所要求單據(jù)的功能，且其他方面符合第14（d）款，銀行將接受該單據(jù)。此外，ISBP A6 C款還規(guī)定，副本單據(jù)不適用于UCP600第14（c）條所規(guī)定的21個日歷日的默認(rèn)交單期限或信用證規(guī)定的任何交單期限，除非信用證內(nèi)明確對交單期限的判定依據(jù)，否則交單可在任何時間做出，只要不晚于信用證的失效日。

規(guī)范開立“電放提單”業(yè)務(wù)

目前由于實務(wù)中缺乏規(guī)范，電放提單的開立并不統(tǒng)一，較為常見的有以下三種格式：

（1）正本裝船電放提單，按收貨人指示放貨（TO ORDER OF XXX）并顯示運(yùn)費(fèi)承擔(dān)方式。

（2）正本清潔裝船海運(yùn)提單的影印件，顯示具名實體為收貨人（CONSIGNED TO XXX）并通知，標(biāo)注“電放”字樣，同時需顯示裝船日期（ON BOARD DATE）。

（3）電放提單副本，顯示收貨人是憑指示（TO ORDER）且空白背書，并表明運(yùn)費(fèi)承擔(dān)方式及裝運(yùn)日期（SHIPMENT DATE）。

上述格式均有瑕疵，不利于規(guī)避風(fēng)險。由于電放提單并不受UCP600第19—25條所規(guī)定的運(yùn)輸單據(jù)條款的制約，因而，對于電放提單上的重要內(nèi)容應(yīng)予以明確規(guī)定。如對于裝運(yùn)日，可規(guī)定將“顯示裝船日（ON BOARD DATE）作為裝運(yùn)日（SHIPMENT DATE）”，以便更好地對信用證中規(guī)定的最遲裝期、交單期等進(jìn)行約束。此外，為了對貨物在貨船上的裝載狀況進(jìn)行限制，電放提單對此也要加以明確，且應(yīng)盡量詳盡，如可進(jìn)一步明確規(guī)定為“清潔已裝船”。

電放提單不同于普通提單，無法進(jìn)行流轉(zhuǎn)。對此，筆者也咨詢了在船公司工作的相關(guān)人員。他們表示，通常船公司一般并不出具非指示性抬頭的電放提單，如果信用證有類似要求，只能通過貨代公司才能出具。這表明，提單出具為具體指示性抬頭的格式更為合理。此外，如同其他運(yùn)輸單據(jù)一樣，電放提單上也應(yīng)該明確相關(guān)運(yùn)輸費(fèi)用的承擔(dān)方式。

由于電放提單均為副本單據(jù)，無法提交正本（否則也就沒有了其存在的價值，失去了其意義），因此，在開立電放提單時，可以直接對電放提單的副本屬性進(jìn)行明確，添加如“副本”或“影印副本”字樣。

總的來說，在實際業(yè)務(wù)操作過程中，如何正確擬定電放提單條款，以最大程度地解決或避免上述案例中提到的種種問題，是目前亟需提高和改進(jìn)的方面。目前，在實務(wù)中，開證后續(xù)審單依據(jù)的都是相關(guān)國際慣例和案例意見，而針對電放這一與單據(jù)不直接相關(guān)的實務(wù)放貨操作方式，ICC并沒有形成相關(guān)的意見，即對此類單據(jù)的審核并沒有相關(guān)的審核標(biāo)準(zhǔn)。因此，若信用證無特別規(guī)定，電放單據(jù)就只能按ISBP A6和UCP第14條審核?？梢?，要正確擬定電放條款，就要盡量使其與規(guī)則和慣例相結(jié)合，對電放提單的具體內(nèi)容做出詳細(xì)規(guī)定。鑒此，在開證過程中如需擬定電放提單條款，首先，應(yīng)與客戶溝通，說明電放提單的相關(guān)風(fēng)險；其次，對于不規(guī)范的電放條款，也應(yīng)與客戶進(jìn)行進(jìn)一步溝通，建議其進(jìn)行相應(yīng)修改。

綜上，建議電放提單采用如下基本格式：“副本清潔電放提單，顯示具名實體為收貨人（CONSIGNED T O X X X），需注明運(yùn)費(fèi)承擔(dān)方式，并標(biāo)注裝船日期（ON BOARD DATE）作為裝運(yùn)日期（SHIPMENT DATE）?！?/p>

作者單位：中國銀行

國際結(jié)算單證處理中心（上海）