高職投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系的構(gòu)建研究

李鋆

摘要：高職投資與理財(cái)專業(yè)的項(xiàng)目化課程體系，是以項(xiàng)目化課程為主體，建立在校企合作基礎(chǔ)上的一種課程體系。而在項(xiàng)目化課程體系的構(gòu)建過程中，需要以投資與理財(cái)專業(yè)未來的就業(yè)方向?yàn)閰⒖家罁?jù)，根據(jù)崗位需求來設(shè)置課程體系。本文對(duì)項(xiàng)目化課程體系的內(nèi)涵進(jìn)行分析，并提出高職投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系的構(gòu)建思路。

關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；項(xiàng)目化；課程體系；構(gòu)建

高職投資與理財(cái)專業(yè)以培養(yǎng)高素質(zhì)的投資人才和理財(cái)人才為主，為增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐能力，需要構(gòu)建項(xiàng)目化課程體系，為學(xué)生將來的就業(yè)奠定基礎(chǔ)。因此，在項(xiàng)目化課程體系構(gòu)建過程中，需要綜合考慮投資與理財(cái)專業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合相關(guān)崗位的市場(chǎng)需求，避免項(xiàng)目化課程體系不合理。

一、 項(xiàng)目化課程體系

（一） 課程體系的作用

構(gòu)建課程體系的目的在于解決高職院校人才培養(yǎng)中存在的問題，由于西方國(guó)家的高職教育已經(jīng)發(fā)展得比較成熟，所以其課程設(shè)置也相對(duì)比較完善，且其課程體系還能體現(xiàn)一定的個(gè)性化。比如，CBE課程教學(xué)模式、職業(yè)群集課程體系模式等，都是國(guó)外比較成熟的課程體系模式。而這些課程體系都是從自己國(guó)家的教育現(xiàn)狀出發(fā)，并結(jié)合自己相應(yīng)的教育資源構(gòu)建的。在國(guó)外課程體系思路的影響下，我國(guó)高職院校開始改變傳統(tǒng)的課程體系構(gòu)建思路，形成多樣化的課程體系，如平臺(tái)式課程體系、模塊式課程體系、項(xiàng)目化課程體系等。每種課程體系都有自身的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，高職院校在構(gòu)建課程體系時(shí)應(yīng)根據(jù)專業(yè)特點(diǎn)，做出合理的選擇。

（二） 項(xiàng)目化課程體系的形成

項(xiàng)目化課程體系以項(xiàng)目化課程為主，其是在各種課程體系的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。而項(xiàng)目課程則是以工作任務(wù)為導(dǎo)向，以項(xiàng)目為課程內(nèi)容，通過開展項(xiàng)目活動(dòng)的方式來進(jìn)行授課的。比如，在高職院校投資與理財(cái)專業(yè)的《基礎(chǔ)會(huì)計(jì)》課程中，設(shè)置一個(gè)會(huì)計(jì)賬戶就可以被視為一個(gè)項(xiàng)目。將項(xiàng)目作為課程教學(xué)的載體，通過讓學(xué)生自己去完成工作任務(wù)，能夠幫助學(xué)生構(gòu)建完整的知識(shí)體系，同時(shí)提升其實(shí)踐能力。而投資與理財(cái)專業(yè)的《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》《個(gè)人理財(cái)》等，以崗位為導(dǎo)向的專業(yè)課程，則可以根據(jù)崗位對(duì)人才的需求、崗位流程等，將課程進(jìn)行項(xiàng)目化改造，使課程設(shè)置符合用人單位的實(shí)際需求。

（三） 項(xiàng)目化課程體系的內(nèi)涵

對(duì)于高職投資與理財(cái)專業(yè)而言，項(xiàng)目化課程體系的內(nèi)涵，就是根據(jù)投資與理財(cái)相關(guān)崗位對(duì)人才的需求，將其崗位的實(shí)際工作內(nèi)容和工作流程，融入到課程設(shè)置中來，以培養(yǎng)更加符合市場(chǎng)需求的投資與理財(cái)人才。同時(shí)，原有的課程內(nèi)容需要進(jìn)行篩選，保留其中更具實(shí)用性的內(nèi)容，將這些內(nèi)容重新排列組合，改變課程體系結(jié)構(gòu)，使之能夠與項(xiàng)目活動(dòng)、工作結(jié)構(gòu)等統(tǒng)一起來，從而與投資理財(cái)職業(yè)崗位業(yè)務(wù)建立起相關(guān)的聯(lián)系。高職投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系的構(gòu)建，要以校企合作為基礎(chǔ)，首先確定崗位群，再對(duì)相關(guān)崗位的職業(yè)能力要求進(jìn)行分析，進(jìn)而確定項(xiàng)目課程的內(nèi)容，再結(jié)合非項(xiàng)目化課程，將投資與理財(cái)專業(yè)的課程進(jìn)行有機(jī)的融合。

二、 高職投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系的構(gòu)建

（一） 確定職業(yè)崗位群

高職投資與理財(cái)專業(yè)的畢業(yè)生，未來的就業(yè)單位主要包括證券公司、銀行、保險(xiǎn)公司，以及與投資、理財(cái)?shù)认嚓P(guān)的其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等。而其對(duì)應(yīng)的崗位則主要包括投資分析師、理財(cái)分析師、金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理以及后臺(tái)客戶服務(wù)等。不同的崗位有不同的要求，即使是同樣的崗位，不同的單位要求也會(huì)有差異。因此，在高職投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系的構(gòu)建過程中，需要根據(jù)職業(yè)崗位群的定位，合理地設(shè)置項(xiàng)目化課程。

（二） 崗位職業(yè)能力要求分析

投資與理財(cái)專業(yè)相關(guān)崗位的工作要求和能力要求具體如下：

1. 理財(cái)分析師。工作內(nèi)容主要包括幾個(gè)方面：首先，最基本的工作就是要為客戶提供投資理財(cái)相關(guān)的咨詢服務(wù)；其次，要對(duì)客戶的投資理財(cái)進(jìn)行規(guī)劃，提供規(guī)劃服務(wù)；再次，要能夠開展金融理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷活動(dòng)；最后，是要對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行日常的維護(hù)和管理。因此，其對(duì)應(yīng)的能力要求則主要包括以下方面：一是要掌握各類與金融理財(cái)相關(guān)的知識(shí)，并關(guān)注最新的理財(cái)資訊，才能解答客戶在投資、理財(cái)中遇到的問題，并為其提供正確的指導(dǎo)；二是要能夠熟練地操作理財(cái)軟件和理財(cái)方法，如理財(cái)通、陸金所等，幫助自己和客戶隨時(shí)掌握其理財(cái)情況。三是要對(duì)自己營(yíng)銷的金融產(chǎn)品有足夠的了解，才能更好地將其推銷給客戶，比如期貨、期權(quán)、股票、保險(xiǎn)等都屬于金融產(chǎn)品，只有全面掌握這些產(chǎn)品的價(jià)格、收益、風(fēng)險(xiǎn)等，才能幫助客戶選擇最適合自己的產(chǎn)品。四是要具備收集和整理客戶信息的能力，將客戶進(jìn)行分類管理，根據(jù)客戶的不同需求，對(duì)其采取不同的方式進(jìn)行跟蹤，以維護(hù)好現(xiàn)有客戶，并挖掘更多的新客戶。

2. 金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理。其工作內(nèi)容主要是開發(fā)客戶、聯(lián)系客戶、推銷金融產(chǎn)品，以及為客戶提供相關(guān)的金融服務(wù)。因此，其對(duì)應(yīng)的能力要求主要如下：首先，要有豐富的金融和保險(xiǎn)知識(shí)，了解最新的金融及保險(xiǎn)資訊，并具備較強(qiáng)的溝通能力，懂得通過各種不同的渠道開發(fā)新的客戶。比如，傳統(tǒng)的電話營(yíng)銷、走訪式營(yíng)銷，信息時(shí)代的郵件營(yíng)銷、QQ、微信營(yíng)銷等網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷。同時(shí)，還需具備根據(jù)不同目標(biāo)客戶群，采取不同溝通方式的能力，以提升溝通的有效性。其次，要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，由于理財(cái)、保險(xiǎn)等都涉及客戶的個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)等隱私信息，客戶經(jīng)理需要對(duì)這些信息做好保密工作?？蛻艚?jīng)理還需要將最新的理財(cái)和保險(xiǎn)情況告知客戶，以贏得客戶的信任。再次，要將金融產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品的申請(qǐng)方式和投資方法告知客戶，并幫助客戶分析各類產(chǎn)品，做好投資建議工作，從而使客戶能夠選擇與自身情況最匹配的產(chǎn)品。

3. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理。其工作內(nèi)容主要分為三大板塊，一是開發(fā)新的客戶資源；二是對(duì)各類保險(xiǎn)產(chǎn)品開展?fàn)I銷活動(dòng)；三是為客戶提供售后服務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理需要具備多方面的能力：第一，對(duì)金融、理財(cái)、保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)有足夠的了解，并隨時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)類的新聞，能對(duì)新聞提供的信息進(jìn)行財(cái)經(jīng)分析。第二，能熟練操作與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的軟件，如SAP保險(xiǎn)軟件，同時(shí)還要能夠?qū)碡?cái)做出正確的規(guī)劃。計(jì)算機(jī)基本操作、繪圖工具等基礎(chǔ)軟件也應(yīng)該是保險(xiǎn)客戶經(jīng)理必備的技能。第三，要能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況，撰寫出合理的保險(xiǎn)計(jì)劃書，且能夠在不同的場(chǎng)合轉(zhuǎn)變自己的交流溝通方式，以促成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。并且，作為保險(xiǎn)客戶經(jīng)理，應(yīng)該對(duì)自己的工作高度負(fù)責(zé)，還要能夠保持不斷學(xué)習(xí)的精神，提升自己的業(yè)務(wù)水平。第四，對(duì)自己所推銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品要有足夠的了解，并能洞察客戶的真實(shí)需求，為其推薦最適宜的產(chǎn)品。要做好售后服務(wù)工作，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，贏得客戶的信任，促成客戶的二次或多次購(gòu)買。最后，保險(xiǎn)客戶經(jīng)理要積極與其他部門配合，在研發(fā)部門推出新產(chǎn)品后，要積極學(xué)習(xí)新產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)，并努力將其推向市場(chǎng)。

4. 金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)客戶服務(wù)。其工作內(nèi)容主要包括通過電話的方式接收客戶的業(yè)務(wù)咨詢，接聽投訴電話、指引客戶辦理業(yè)務(wù)、為客戶解答疑惑、跟進(jìn)各類業(yè)務(wù)等。其需要具備的能力如下：首先，對(duì)自己所在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、金融產(chǎn)品等要有全面的了解，這樣才能在客戶咨詢業(yè)務(wù)時(shí)，給予及時(shí)并正確的回答。其次，要懂得電話禮儀，即使是有客戶打電話投訴，語氣不佳，也應(yīng)該堅(jiān)持客戶至上的原則，耐心地解決客戶的問題，從而有效地化解客戶對(duì)公司的信任危機(jī)。再次，能夠在電話中揣摩客戶的需要，輔助性地將金融產(chǎn)品推銷給客戶，并向客戶詳細(xì)講解金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)、申請(qǐng)方式等信息，從而在維護(hù)好客戶的同時(shí)，能夠開發(fā)新的客戶。

（三） 構(gòu)建高職投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系

根據(jù)上述對(duì)職業(yè)崗位群的分析，以及相關(guān)崗位對(duì)職業(yè)能力要求的分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生需要具備的能力主要包括三大類：一類是投資分析能力；一類是理財(cái)分析能力；一類是銷售與服務(wù)能力。因此，在高職投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系的構(gòu)建中，應(yīng)以培養(yǎng)學(xué)生這三方面的能力為主。比如，在《證券投資與管理》《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理》《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》等專業(yè)課程中，就需要與實(shí)際的崗位要求結(jié)合起來，對(duì)其進(jìn)行項(xiàng)目化改造，從而形成投資與理財(cái)專業(yè)的一體化項(xiàng)目課程體系，在幫助學(xué)生掌握完善的理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，提升其實(shí)踐能力，從而為其就業(yè)打下基礎(chǔ)。與此同時(shí)，高職投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系構(gòu)建中，還需同時(shí)兼顧高等教育的初衷，以及職業(yè)教育的要求，要將高職教育的職業(yè)性特征充分地體現(xiàn)出來。所以，在其項(xiàng)目化課程體系構(gòu)建中，還需設(shè)置一些與經(jīng)濟(jì)、政治、文化有關(guān)的基礎(chǔ)性課程，從而提升學(xué)生的綜合素質(zhì)，使之得到全面的發(fā)展，從而成長(zhǎng)為社會(huì)需要的高素質(zhì)全面型人才。

三、 結(jié)束語

綜上所述，項(xiàng)目化課程體系的構(gòu)建對(duì)于高職教育具有重要的意義，它不僅能完善理論知識(shí)結(jié)構(gòu)，還能將這些理論與實(shí)際的崗位需求結(jié)合起來，以培養(yǎng)出符合市場(chǎng)需求的實(shí)用型人才。因此，在高職投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系的構(gòu)建過程中，首先需要對(duì)其職業(yè)崗位群做出正確的定位，再對(duì)相關(guān)崗位的能力要求進(jìn)行分析，從而構(gòu)建合理的投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目化課程體系。endprint