FinTech為國際移動支付建立了區(qū)塊鏈

Lucas+Mearian+楊勇

IBM推出了跨境區(qū)塊鏈支付服務(wù)，其Polynesian支付系統(tǒng)提供商旨在提高效率，降低全球商業(yè)和消費者的支付成本。

IBM已經(jīng)與Polynesian支付系統(tǒng)供應(yīng)商和開源FinTech支付網(wǎng)絡(luò)展開合作，以支持實現(xiàn)新的基于區(qū)塊鏈電子分類賬的國際交易。

新的支付網(wǎng)絡(luò)使用IBM的區(qū)塊鏈平臺（一種云服務(wù)），實現(xiàn)12種不同的貨幣在太平洋島嶼以及澳大利亞、新西蘭和英國的電子交易。

聯(lián)合國資助的太平洋地區(qū)金融服務(wù)公司KlickEx集團，以及為金融服務(wù)開源區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)提供支持的非營利性組織Stellar.org，聯(lián)合為新的跨境支付服務(wù)提供支持。

款項的支付和接收是通過太平洋島嶼和澳大利亞、新西蘭和歐洲銀行賬戶的KlickEx傳送系統(tǒng)實現(xiàn)的；該服務(wù)還使發(fā)展中國家的消費者能夠直接把資金打到移動錢包里。

區(qū)塊鏈是什么？

區(qū)塊鏈是一種類似于關(guān)系數(shù)據(jù)庫的公共電子分類賬，可以在不同的用戶之間公開分享賬目，每個用戶都能創(chuàng)建不可改變的交易記錄，每個記錄都有時間戳，并鏈接到前一記錄。它也可以用作私人電子分類賬。

線程中的每個數(shù)字記錄或者交易被稱為塊（由此得名），它允許一組公開的或者受控的用戶參與到電子分類帳中。每個塊都與具體的參與者相鏈接。

只有當(dāng)系統(tǒng)中的參與者一致同意后才能更新區(qū)塊鏈，新數(shù)據(jù)一旦被輸入，就永遠不會被擦除。區(qū)塊鏈包含了系統(tǒng)中每次交易可核查的真實記錄。

金融服務(wù)是最先使用區(qū)塊鏈的行業(yè)。

這一IBM新服務(wù)的目的是提高效率，減少企業(yè)和消費者、Klickex和Stellar.org，以及發(fā)展中國家的全球支付的成本。

太平洋地區(qū)區(qū)塊鏈交易的參與者包括印尼Danamon銀行、馬德里銀行，印尼Negra銀行、Permata銀行、印尼Rakyat銀行、瑞穗金融集團、澳大利亞國家銀行、TD銀行和世通財務(wù)Wizdraw。IBM表示，這些機構(gòu)將展開合作，幫助推進分布式分類賬在世界其他地區(qū)的應(yīng)用。

IBM在聲明中說：“未來，這一IBM通用區(qū)塊鏈支付解決方案定位于支持中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣、證券、債券和結(jié)構(gòu)性金融資產(chǎn)。IBM正在努力探索新的方法，讓支付網(wǎng)絡(luò)更高效、更透明，甚至在世界上最偏遠的地區(qū)也能實時進行交易。”

FinTech怎樣使用區(qū)塊鏈

KlickEx首席執(zhí)行官Robert Bell說，他的公司采用區(qū)塊鏈平臺后，將能夠?qū)崿F(xiàn)比之前擴展性更好，更具彈性的電子交易。

Bell說，KlickEx的服務(wù)對象包括太平洋地區(qū)80%的家庭，所處理的90%到95%的電子支付金額不到200美元甚至更少。

Bell說：“我們的現(xiàn)金流入流出代理數(shù)量是太平洋地區(qū)郵局、銀行和西部聯(lián)盟總和的三倍。我們有一個運行所有一切的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)?！?/p>

Bell說，雖然KlickEx之前的電子交易系統(tǒng)2009年便支持移動支付了，但系統(tǒng)由于公司自己基礎(chǔ)設(shè)施的原因而在規(guī)模上受到了限制；它每天為八個國家的大約一百萬用戶提供服務(wù)。當(dāng)負擔(dān)不重時，KlickEx老的交易系統(tǒng)能夠在90秒至200秒之間清算付款。

Bell說，即便如此，一個常見的處理問題是收款往往比付款快，迫使交易系統(tǒng)使用批處理。這導(dǎo)致了長達幾天的延遲；而新系統(tǒng)能在幾秒內(nèi)處理好付款。

Bell說：“引進了IBM成熟技術(shù)后，我們的處理能力達到了每天800萬筆支付，這遠遠超出了我們的預(yù)期。基于區(qū)塊鏈的實時新系統(tǒng)意味著能夠立即進行支付，而不是以批處理文件的方式?！?/p>

電子分布式分類賬的用戶也可以登錄，查看匯款什么時候被收到，或者被清除——例如，被當(dāng)?shù)氐碾s貨店或者其他商家。

新的區(qū)塊鏈系統(tǒng)能夠很好的進行擴展，而且也是分布式的，因此，每個國家都可以接收數(shù)據(jù)并進行驗證，而這有助于法規(guī)監(jiān)管。

其他的區(qū)塊鏈FinTech項目

新的基于區(qū)塊鏈的跨境支付系統(tǒng)為其他數(shù)字資產(chǎn)（例如，中央銀行發(fā)布的數(shù)字貨幣、商品和證券）的即時清算和結(jié)算指明了未來發(fā)展方向。

KlickEx/Stellar.org項目并非IBM首次開展的跨境區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)。

6月份，IBM、AIG和渣打銀行宣布了一個試點項目，旨在精簡保險行業(yè)中最復(fù)雜的一類保單——跨國保單。

英國央行也在考慮使用區(qū)塊鏈進行支付、清算和結(jié)算的方式。

據(jù)投資區(qū)塊鏈技術(shù)的風(fēng)險投資公司Northwest Passage Ventures首席執(zhí)行官Alex Tapscott說，大多數(shù)區(qū)塊鏈計算資源都非常豐富。

例如，比特幣加密貨幣區(qū)塊鏈在任何地方的計算能力都是谷歌所有服務(wù)群的10到100倍。

Tapscott在接受網(wǎng)上采訪時說：“要在任何類型的區(qū)塊鏈上移動有價值的東西，網(wǎng)絡(luò)節(jié)點必須首先同意交易是有效的，這意味著沒有一個單一的實體能夠進入?yún)^(qū)塊鏈，以某種方式指出是否有交易發(fā)生?！盩apscott說：“要破解它，不能像破解銀行那樣破解一個系統(tǒng)就可以了，必須破解網(wǎng)絡(luò)上的每一臺計算機，而每一臺都在和你對抗。所以，雖然不是牢不可破，但比我們目前所知的都要好?！?/p>

據(jù)IT服務(wù)公司Genpact戰(zhàn)略副總裁Saurabh Gupta的說法，區(qū)塊鏈避免了大量的保留記錄，當(dāng)一項交易有很多方參與時，這些記錄可能會引起很大的混亂?！皡^(qū)塊鏈和分布式分類賬最終會成為整合整個商業(yè)領(lǐng)域保留記錄的方法?！眅ndprint