基于金融功能觀的互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行比較

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行在人們的生活中的地位與作用越來越重要。本文章站在金融功能觀的角度出發(fā)，對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行進(jìn)行對比與分析。

金融功能觀 互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行

引言：最近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深深地融入到人們的生活當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)在使得人們的生活與工作都發(fā)生著重大的變革，同時(shí)社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中也在廣泛使用互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)與應(yīng)用極大地方便了人們的生活，大大地提高了社會(huì)生產(chǎn)的效率。在互聯(lián)網(wǎng)帶給人們生活積極的推動(dòng)力的同時(shí)也對各個(gè)領(lǐng)域帶來了新的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的發(fā)展是相互促進(jìn)、相互依存的，互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的發(fā)展是共同發(fā)展的，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的比較迅速，是一股比較流行的金融方式，與商業(yè)銀行相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的比較晚，但是互聯(lián)網(wǎng)金融一經(jīng)推出，給商業(yè)銀行帶來很大的沖擊與挑戰(zhàn)，同時(shí)對其他金融行業(yè)的發(fā)展也產(chǎn)生了很大的影響。

研究的重要性

互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的功能與服務(wù)都無法達(dá)到最佳的程度，還無法滿足人們與社會(huì)的多樣化的需求，金融的核心及基礎(chǔ)功能以互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢為依托，金融的核心是離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的。而商業(yè)銀行的優(yōu)勢功能是擴(kuò)展功能。在對二者進(jìn)行管理與監(jiān)督之前，要清楚互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢與二者的關(guān)系，在面對當(dāng)下激烈競爭的社會(huì)當(dāng)中，要將互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行二者有機(jī)結(jié)合起來，從分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的優(yōu)勢，來為金融領(lǐng)域的發(fā)展提高強(qiáng)大的推動(dòng)力。

隨著我國經(jīng)濟(jì)與可續(xù)技術(shù)的不斷發(fā)展與推進(jìn)，全球經(jīng)濟(jì)一體化的的進(jìn)程不斷加深，互聯(lián)網(wǎng)也飛速的發(fā)展起來?，F(xiàn)階段，非常流行的互聯(lián)網(wǎng)余額寶，互聯(lián)網(wǎng)余額寶的廣泛應(yīng)用，給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。社會(huì)與其他的金融領(lǐng)域也在關(guān)注著互聯(lián)網(wǎng)金融。不僅是在對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，對金融的監(jiān)督與管理也是提出了更高的要求。在對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督與管理管之前，要對互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行細(xì)致的分析與了解，只有清楚互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的優(yōu)缺點(diǎn)，才能對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行進(jìn)行有效地監(jiān)管，并且針對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行發(fā)展的不合理的地方針進(jìn)行調(diào)整與完善，從而促進(jìn)我國金融業(yè)的穩(wěn)定、健康的發(fā)展。

金融功能觀下的互聯(lián)網(wǎng)金融概述

開展金融功能觀下的互聯(lián)網(wǎng)金融概述的全面研究，根據(jù)當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行整體狀態(tài)可知，金融功能不是由單一的功能構(gòu)成，它分為幾個(gè)不同功能，這幾個(gè)功能是按照層次劃分的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行都是有這幾種功能組成的，但是不管是互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行，都沒有發(fā)揮這幾種功能的最大優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行在各自的功能上都有優(yōu)缺點(diǎn)，根據(jù)各自的優(yōu)勢進(jìn)行調(diào)整與完善，金融基礎(chǔ)功能與核心功能是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要的兩種功能，在互聯(lián)網(wǎng)金融中金融基礎(chǔ)功能與核心功能具有很大的優(yōu)勢。而商業(yè)銀行中的擴(kuò)展功能的發(fā)揮是比較優(yōu)勢的，擴(kuò)展功能作為經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的一種手段，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了強(qiáng)大的推動(dòng)力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行是當(dāng)下社會(huì)發(fā)展的兩大金融體系，監(jiān)管當(dāng)局在對互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行進(jìn)行管理之前，要充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行之間的關(guān)系，了解與清楚互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行各自的優(yōu)缺點(diǎn)。從而確定對互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行的監(jiān)管原則與監(jiān)督策略。同時(shí)以監(jiān)督管理為標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融還是商業(yè)銀行的競爭與合作的關(guān)系，充分發(fā)揮二者對社會(huì)發(fā)展的優(yōu)勢，促進(jìn)金融功能的有效發(fā)揮，最終促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

隨著余額寶出現(xiàn)在人們的視野當(dāng)中，使得互聯(lián)網(wǎng)金融受到到社會(huì)的廣泛關(guān)注，余額寶是在2013年出現(xiàn)并得到廣泛的應(yīng)用，因此2013年被人們稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，在這樣的發(fā)展態(tài)勢之下，對于商業(yè)銀行產(chǎn)生了極大的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行是在14世紀(jì)出現(xiàn)的，對于二者出現(xiàn)的時(shí)間上來看，互聯(lián)網(wǎng)的金融的發(fā)展要遠(yuǎn)遠(yuǎn)早于商業(yè)銀行，對于互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行監(jiān)督與管理也帶來了難題。本文主要就是對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的金融功能與服務(wù)水平進(jìn)行對比與分析，在互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀中出現(xiàn)的問題進(jìn)行探究。

金融功能觀下的互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的比較

開展金融功能觀下的互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的比較研究，主要可以將研究內(nèi)容總結(jié)歸納為以下幾點(diǎn)：

（1） 基礎(chǔ)功能

互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行在支付方面存在著一定的差別。移動(dòng)支付方法是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要支付方式，并且通過第三方的清算來實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)功能的發(fā)發(fā)揮。商業(yè)銀行的支付方式是票據(jù)或者是信用卡，商業(yè)銀行現(xiàn)階段業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開拓支付的方法。比如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等，我國現(xiàn)階段移動(dòng)支付的得到了快速的發(fā)展，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與應(yīng)用對商業(yè)銀行帶來了很大的沖擊，但是商業(yè)銀行的支付方式還是為我國的支付主體，互聯(lián)網(wǎng)金融支付主要是在小額支付或者是針對零散支付當(dāng)中運(yùn)用的比較多，針對大額資金的支付還是需求上商業(yè)銀行。

（2）核心功能

金融功能主要就是充分利用現(xiàn)有的資源，將資源發(fā)揮最大優(yōu)勢，得到最大的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。在面對互聯(lián)網(wǎng)帶來考驗(yàn)的背景下，商業(yè)銀行的融資方式主要就是通過存款以及發(fā)放貸款，這是間接的融資方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的融資方式主要就是將資源的模式轉(zhuǎn)變?yōu)榇髷?shù)據(jù)的金融體系，沒有中間的環(huán)節(jié)，眾籌或者P2P貸款等方式進(jìn)行直接融資，這不僅大大提高了資金的流通性，而且得到了最大的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)滿足自身的發(fā)展需求也滿足了人們投資的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融建構(gòu)了一個(gè)互利共贏的平臺(tái)，這大大激發(fā)了人們對投資的積極性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融自資源配置方面要比商業(yè)銀行有很大的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融在功能運(yùn)行上工作效率高，而且花費(fèi)的成本比較低，更加方便人們的操作，人們不需要到銀行營業(yè)區(qū)，只需要通過網(wǎng)絡(luò)就可以從操作。而且整個(gè)過程是通過計(jì)算機(jī)來完成的，省去了麻煩的業(yè)務(wù)流程，處理業(yè)務(wù)的速度很快。對于商業(yè)銀行而言，必須要冷靜的研究當(dāng)下社會(huì)發(fā)展的時(shí)代背景，正確評估與把握金融發(fā)展模式的變化趨勢，跟隨社會(huì)發(fā)展的步伐，以金融服務(wù)的本質(zhì)為導(dǎo)向，積極融入金融發(fā)展的新模式。

（3）擴(kuò)展功能

商業(yè)銀行具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)與制造貨幣的功能，而互聯(lián)網(wǎng)金融沒有這樣的功能，國家對商業(yè)銀行的監(jiān)管也比互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)格，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場比較活躍，政府干預(yù)的比較少，更多的讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮最大的活力。商業(yè)銀行必須受到國家銀監(jiān)會(huì)的管理，因?yàn)樯虡I(yè)銀行與我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著緊密的聯(lián)系。商業(yè)銀行的信息來源主要是對銀行自身的客戶群體，對銀行的客戶的信息收集與整理，而互聯(lián)網(wǎng)金融的信息來源非常廣泛，可以使各個(gè)領(lǐng)域與行業(yè)的信息。同時(shí)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是在信貸之后，而互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理是在信貸之前，也就是說互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比商業(yè)銀行更大一些。

（4）衍生功能

互聯(lián)網(wǎng)金融對信息的提供要比商業(yè)銀行具有更大的優(yōu)勢，此外，互聯(lián)網(wǎng)金融對消費(fèi)具有指引的作用，互聯(lián)網(wǎng)金融根據(jù)消費(fèi)者的反饋獲得信息。而商業(yè)銀行不具有這樣的功能。

要對自身的結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)的服務(wù)模式中出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析與研究，在經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展與信息技術(shù)不斷推動(dòng)的作用下，市場全球化不斷加深，都要運(yùn)用發(fā)展與聯(lián)系的眼光看待問題，在尊重大社會(huì)發(fā)展規(guī)律的基礎(chǔ)上，與時(shí)俱進(jìn)，跟隨社會(huì)發(fā)展的腳步，監(jiān)管部門要加大對互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的管理與監(jiān)督，將互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行有機(jī)的結(jié)合起來，促進(jìn)金融利于的穩(wěn)定發(fā)展。

結(jié)束語：在社會(huì)經(jīng)濟(jì)與信息技術(shù)飛速發(fā)展的當(dāng)下時(shí)代里，金融在我國的經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)著至關(guān)重要的地位。互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行是當(dāng)下社會(huì)金融領(lǐng)域的兩個(gè)重要的支柱，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行更加要重視創(chuàng)新理念，不僅要考慮滿足自身的經(jīng)濟(jì)學(xué)效益與社會(huì)效益，還要注重滿足用戶的多樣化與更高層次的要求，保證互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的建設(shè)與社會(huì)發(fā)展規(guī)律相協(xié)調(diào)?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融是密不可分的關(guān)系，相互結(jié)合與相互依存，這不僅滿足了金融領(lǐng)域的發(fā)展要求，同時(shí)也是我國各個(gè)行業(yè)未來發(fā)展的方向。在對互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行發(fā)展的過程中。

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作者簡介：周京，1992.10.21，女，漢，江蘇省常州市