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    非貧困縣“五位一體”金融精準(zhǔn)扶貧工作中存在的難點及建議

    2017-10-13 16:54:31武超雄
    中國經(jīng)貿(mào) 2017年17期
    關(guān)鍵詞:五位一體難點精準(zhǔn)扶貧

    武超雄

    【摘 要】襄汾縣大力實施“五位一體”金融精準(zhǔn)扶貧模式,取得了顯著成效。本文從襄汾縣實際情況出發(fā),分析“五位一體”金融精準(zhǔn)扶貧工作中存在的難點及原因,探索非貧困縣金融精準(zhǔn)扶貧工作的有效方式。

    【關(guān)鍵詞】“五位一體”;精準(zhǔn)扶貧;難點;建議

    “五位一體”扶貧模式是金融精準(zhǔn)扶貧方式的有效探索,是經(jīng)山西省脫貧攻堅領(lǐng)導(dǎo)小組同意,由中國人民銀行太原中心支行聯(lián)合省財政廳、省扶貧辦、省銀監(jiān)局、省保監(jiān)局共同推出的間接扶貧模式,通過發(fā)揮政府、銀行、保險和實施主體的協(xié)同作用,形成合力,扶持貧困戶致富脫貧。主要運作程序是由銀行向貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款,貧困戶與實施主體(企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、能人大戶等)簽訂《金融扶貧幫扶協(xié)議》和《扶貧小額信貸委托支付協(xié)議》,委托實施主體使用扶貧小額貸款,按一定額度向貧困戶分紅,從而帶動貧困戶增收脫貧。但是在非貧困縣,由于缺少國家扶貧政策的傾斜,以及部分職能部門對相關(guān)文件理解的分歧,致使金融精準(zhǔn)扶貧工作進展緩慢。

    一、“五位一體”金融精準(zhǔn)扶貧工作存在的難點及原因

    1.配套政策難以出臺

    (1)實施主體的確定難度較大。根據(jù)相關(guān)文件,實施主體為“農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織”,在襄汾縣境內(nèi),符合條件的經(jīng)濟實體存在單體經(jīng)營規(guī)模有限,帶動能力小,扶貧效果欠佳等制約因素。經(jīng)營規(guī)模大的經(jīng)濟實體受大環(huán)境的影響,經(jīng)營狀況不容樂觀,因此在實施主體的確定上,各相關(guān)部門意見較難統(tǒng)一。

    (2)扶貧部門和財政部門對上級的文件理解不同,造成各部門職責(zé)不清。如扶貧部門認為對實施主體履行協(xié)議的監(jiān)督責(zé)任應(yīng)由發(fā)放貸款的銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)。財政部門認為風(fēng)險補償金應(yīng)在扶貧資金出現(xiàn)風(fēng)險后,由銀行申請,財政劃撥,不同意提前將風(fēng)險補償金存入銀行機構(gòu)。

    (3)扶貧資金難以到位。根據(jù)省扶貧辦、省財政廳、省金融辦、山西銀監(jiān)局四部門聯(lián)合下發(fā)的《山西省扶貧小額信貸風(fēng)險補償金管理補充辦法》(晉開發(fā)辦[2016]104號)規(guī)定:“貧困縣風(fēng)險補償金來源于省財政切塊下達的專項扶貧資金;非貧困縣風(fēng)險補償金來源于縣財政專項投入用于扶貧小額信貸風(fēng)險補償?shù)馁Y金?!毕宸诳h不能享受省財政的專項扶貧資金用于風(fēng)險補償。而根據(jù)臨銀發(fā)[2017]36號文件要求,全縣應(yīng)按銀行發(fā)放貸款余額的20%籌集風(fēng)險補償基金,按5%向銀行貼息,按1.5%貼補保險公司保費,三項共計達到銀行發(fā)放貸款的26.5%。截至目前,該項資金尚未到位,致使后續(xù)工作無法開展。

    2.金融機構(gòu)步調(diào)不一

    (1)銀行業(yè)金融機構(gòu)。目前,全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)已根據(jù)自身實際情況出臺了扶貧小額信貸管理辦法和業(yè)務(wù)操作流程,但各家進度不一。①國有銀行態(tài)度不明朗,行動不積極,工作力度不大,有觀望心態(tài)。農(nóng)行出于本系統(tǒng)政策限制,扶貧資金的使用靈活性不強。②村鎮(zhèn)銀行行動比較積極,前期的宣傳和入戶調(diào)查工作也有聲有色,但限于其資金實力和經(jīng)營模式的單一,目前扶貧工作進展緩慢。③農(nóng)商行工作開展得較好。農(nóng)商行由于經(jīng)營模式多樣,資金雄厚,支農(nóng)力度大,而且是雙重考核,其上級主管部門也下達了扶貧任務(wù),積極性較高,工作進展較快。在扶貧政策的宣傳、對貧困戶的調(diào)查、制定扶助措施、發(fā)放扶貧貸款等方面都走在各金融機構(gòu)的前列。但是由于不是貧困縣,不能申請上級行的扶貧再貸款,專項扶貧資金還不夠充裕,一定程度上影響了扶貧工作的持續(xù)性。

    (2)保險公司難以發(fā)揮作用。在“五位一體”模式中,襄汾縣參與的保險公司為人保財險公司。由于該模式中保險公司最終要承擔(dān)70%的損失,因此積極性不高,不愿承擔(dān)過高的賠付責(zé)任。自金融精準(zhǔn)扶貧工作開展以來,一直未能出臺操作性強的配套管理辦法和操作流程。

    (3)保險公司和銀行權(quán)責(zé)有沖突。一是在“五位一體”模式中,保險公司要參與實施主體和貧困戶的前期調(diào)查和評級授信過程,無形中制約了銀行的放款自主權(quán)。二是在最后的賠付程序中,保險公司又有風(fēng)險叫停和賠付封頂機制的保護,即便扶貧資金全部損失,根據(jù)規(guī)定,保險公司最多賠付其中的1.65%,而且其中的1.5%還是財政補貼資金,而銀行要承擔(dān)剩余資金損失的30%(剩余70%由風(fēng)險補償資金承擔(dān))。因此,銀行與保險公司在“權(quán)”和“責(zé)”上達不成有效協(xié)議,《“五位一體”扶貧小額信貸三方戰(zhàn)略合作協(xié)議》無法落簽。

    3.建檔立卡貧困戶基本條件較差,貸款獲得率較低

    一方面建檔立卡貧困戶中,大多屬于老、幼、病、殘,不符合銀行貸款支持條件,無法獲得銀行資金支持;另一方面由于信息不對稱,貧困戶農(nóng)民對扶貧政策了解不夠,害怕資金出現(xiàn)損失后,要承擔(dān)信譽風(fēng)險和還款責(zé)任。造成《金融精準(zhǔn)扶貧幫扶協(xié)議》和《扶貧小額信貸委托支付協(xié)議》不能順利簽訂,影響扶貧工作的全面覆蓋。

    二、幾點建議

    1.完善制度建設(shè)

    “五位一體”扶貧模式各參與部門,尤其是政府財政、扶貧部門及保險公司要積極向各上級部門匯報基層扶貧工作,要政策,要資金,要制度。結(jié)合自身實際,制定符合實際、相互銜接、可操作性強的管理辦法和操作流程。財政部門制定的辦法應(yīng)包括扶貧小額信貸風(fēng)險補償基金管理辦法和業(yè)務(wù)操作流程,風(fēng)險補償協(xié)議,扶貧小額信貸貼息管理辦法和業(yè)務(wù)操作流程,扶貧小額信貸保費補貼管理辦法和業(yè)務(wù)操作流程等。扶貧部門制定的辦法應(yīng)包括貧困戶認定標(biāo)準(zhǔn)和條件,實施主體認定標(biāo)準(zhǔn)和條件,實施主體履行幫扶協(xié)議監(jiān)督管理辦法,實施主體宣傳培訓(xùn)計劃,扶貧信息收集管理辦法等。保險公司應(yīng)制定扶貧小額信貸保證保險管理辦法及業(yè)務(wù)流程。不同部門制度之間要無縫對接,完全覆蓋扶貧工作過程的每一個環(huán)節(jié),不能留有“真空”地帶。

    2.加強政策宣傳

    各有關(guān)部門要各司其職,加大政策宣傳和培訓(xùn)工作力度,讓建檔立卡貧困戶和實施主體熟悉了解相關(guān)政策和業(yè)務(wù)辦理程序,打消貧困戶的信譽顧慮。在前期手續(xù)的辦理過程中,要充分尊重貧困戶意愿,做到讓貧困戶自主貸款、自主投保、自主簽訂幫扶協(xié)議。

    3.爭取資金支持

    縣級財政部門應(yīng)積極向上級財政部門反映扶貧工作中存在的困難,建議上級財政部門參照貧困縣相關(guān)政策,將非貧困縣扶貧資金納入財政預(yù)算,根據(jù)非貧困縣實際情況,切塊下?lián)茇斦鲐氋Y金,用于貸款風(fēng)險補償、財政貼息和保費補貼,減輕地方財政壓力。人民銀行縣支行應(yīng)加強對縣域金融機構(gòu)扶貧貸款發(fā)放情況的調(diào)查研究,向上級行爭取扶貧再貸款,緩解地方法人金融機構(gòu)扶貧資金緊張局面,降低扶貧貸款成本??h級扶貧部門應(yīng)根據(jù)全縣實際情況,多方籌集資金,減輕財政部門和銀行機構(gòu)的壓力。

    4.創(chuàng)新扶貧模式

    (1)開發(fā)符合當(dāng)前形勢的新產(chǎn)品。結(jié)合國家光伏發(fā)電扶貧政策,出臺“光伏貸”產(chǎn)品,與光伏發(fā)電公司合作,由貧困戶承貸,資金由光伏發(fā)電公司使用,用于光伏發(fā)電設(shè)施的安裝和維護,貧困戶只提供場地。光伏發(fā)電收入除歸還銀行本息外,其余歸貧困戶所有。銀行本息還完后,光伏發(fā)電設(shè)施及后續(xù)受益歸貧困戶所有。

    (2)建立縣級扶貧基金。針對目前部分貧困人口不符合銀行支持條件,無法獲得資金支持,主動脫貧難度較大的現(xiàn)象,可由地方政府設(shè)立扶貧基金管理機構(gòu),負責(zé)解決18歲以下和60歲以上等不符合銀行支持對象貧困人口的脫貧問題。即由銀行通過借入支農(nóng)再貸款、支小再貸款和扶貧再貸款,以較低的利率貸款給政府推薦的優(yōu)質(zhì)企業(yè),企業(yè)將部分經(jīng)營利潤上繳當(dāng)?shù)卣鲐毣鸸芾頇C構(gòu),由其負責(zé)基金的管理和使用。

    5.建立和完善金融精準(zhǔn)扶貧工作監(jiān)測考核機制

    各級人民銀行應(yīng)建立和完善金融精準(zhǔn)扶貧工作統(tǒng)計分析制度,開展扶貧小額信貸政策效果評估,引導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)將新增存款的一定比例用于當(dāng)?shù)鼐珳?zhǔn)扶貧工作,并將考核結(jié)果與金融優(yōu)惠措施掛鉤,促進金融政策在扶貧工作中得到有效貫徹和落實。endprint

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