小議“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”

丁冬

無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，英文表述為cashless society或cashless world，它并不是一個(gè)新的概念或提法，在信用卡推出之際實(shí)際上就隱含著不用現(xiàn)金支付結(jié)算的意思，而隨著手機(jī)支付、電子錢(qián)包、快捷支付等在內(nèi)的支付領(lǐng)域的創(chuàng)新，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的概念更加凸顯出來(lái)，也預(yù)示著一種支付領(lǐng)域乃至整個(gè)貨幣體系未來(lái)的可能發(fā)展方向?，F(xiàn)在，支付寶、微信大打無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的宣傳牌，本意可能并不像依照字面意思理解的那樣，要直接消滅現(xiàn)金。因此，當(dāng)我們?cè)谡務(wù)摕o(wú)現(xiàn)金社會(huì)時(shí)，如果過(guò)分地拘泥于字面理解的意思，可能會(huì)曲解了這一概念本身的含義，進(jìn)而作出錯(cuò)誤的判斷。

無(wú)現(xiàn)金社會(huì)代表著一種新的支付理念。2015年世界經(jīng)濟(jì)論壇發(fā)布題為《金融服務(wù)的未來(lái)：破壞性創(chuàng)新如何重構(gòu)金融服務(wù)的結(jié)構(gòu)、供應(yīng)和消費(fèi)方式》的主題報(bào)告，將走向無(wú)現(xiàn)金社會(huì)列為支付領(lǐng)域未來(lái)發(fā)展的重要方向之一。隨著智能手機(jī)的全年普及，以支付寶和微信支付為代表的新興支付方式正潛移默化地深刻影響著消費(fèi)者的交易行為、習(xí)慣和偏好。在日常交易過(guò)程中，不攜帶紙幣現(xiàn)金而采用手機(jī)支付等新型交易方式，交易越來(lái)越不具有可視化，消費(fèi)者“付費(fèi)行為”的直觀感受日益減淡。無(wú)現(xiàn)金社會(huì)作為一種新的支付理念，其背后是金融科技技術(shù)發(fā)展對(duì)生活的改變，代表著一種更加便捷、安全、低成本的支付方式的興起，代表著對(duì)未來(lái)金融服務(wù)和金融消費(fèi)生活方式變革新的設(shè)想和嘗試。

無(wú)現(xiàn)金社會(huì)是現(xiàn)金支付之外的另一種支付選擇。盡管有觀點(diǎn)認(rèn)為，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，電子貨幣取代紙幣是一個(gè)總體的發(fā)展趨勢(shì)。但就可以預(yù)見(jiàn)的一段時(shí)期內(nèi)，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)不是簡(jiǎn)單粗暴地取代現(xiàn)金，消滅現(xiàn)金。社會(huì)不同群體之間在對(duì)新興支付方式的認(rèn)可和接受程度上存在較大差異，特別是老年群體中使用現(xiàn)金支付的觀念根深蒂固，現(xiàn)金的流通有客觀需求基礎(chǔ)。與現(xiàn)金支付方式相比，無(wú)現(xiàn)金支付避免了紙幣、硬幣流通過(guò)程中產(chǎn)生的額外成本，也避免了假幣對(duì)正常交易秩序的侵?jǐn)_。

無(wú)現(xiàn)金社會(huì)不影響人民幣作為法定貨幣的基礎(chǔ)功能。根據(jù)人民幣管理?xiàng)l例，人民幣是中華人民共和國(guó)的法定貨幣，中國(guó)人民銀行是人民幣的主管機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一發(fā)行。紙幣和硬幣本身并不具有價(jià)值，而是由于國(guó)家法律法規(guī)的強(qiáng)制實(shí)施，使其具有了價(jià)值衡量、交易媒介和支付手段的功能，紙幣和硬幣是貨幣的一種表現(xiàn)形式，一種支付符號(hào)。不使用紙幣、硬幣進(jìn)行交易，不代表不承認(rèn)人民幣的法定貨幣地位和功能。從以物易物的原始交易模式，到以金銀作為支付工具，再到紙幣的運(yùn)用，進(jìn)而進(jìn)入基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣時(shí)代，貨幣的表現(xiàn)形式隨著技術(shù)的發(fā)展而不斷演化。因此，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)不用紙幣支付，并不意味著否定人民幣作為國(guó)家法定貨幣的基礎(chǔ)功能。endprint