高校大學生網(wǎng)絡貸款現(xiàn)狀分析及對策探討

高潔

摘要：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的迅猛發(fā)展，大量的網(wǎng)絡貸款平臺深入到高校校園，其中包含部分涉嫌違規(guī)違紀的高利貸借貸形式，給學生造成了極大的負面影響，給家庭和社會帶來沉重的經(jīng)濟負擔和安全隱患。本文詳細分析了高校網(wǎng)絡貸款的現(xiàn)狀，以及大學生網(wǎng)絡貸款帶來的危害，指出應從政府加大對非法貸款的監(jiān)管力度、學校完善對學生的教育管理內(nèi)容、家長加強對學生的關心和陪伴等幾個方面采取措施。

關鍵詞：大學生；網(wǎng)絡貸款；政府；學校；家庭

中圖分類號：G648 文獻標識碼：B 文章編號：1672-1578（2017）07-0007-01

1.高校網(wǎng)絡貸款的現(xiàn)狀分析

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的迅猛發(fā)展，大量的網(wǎng)絡貸款平臺深入到高校校園。80、90后大學生作為高校校園的主要群體，雖然沒有穩(wěn)定的收入來源，但卻有著較高、較強的消費欲望，容易盲目貸款。與此同時，由于一直生活在校園環(huán)境中，對外部社會了解較少，自身的控制力和判斷力相對不足。最近幾年，大學生網(wǎng)絡貸款問題愈發(fā)突出，甚至出現(xiàn)因無法還款最終跳樓身亡的極端案例，引發(fā)社會的極大關注。因此，如何對大學生網(wǎng)絡貸款問題進行有效防范，值得我國政府、高校及社會各界進行深思與探討。

目前大學生網(wǎng)貸產(chǎn)品的平臺主要有以下三類：一是以趣分期、任分期等為代表的學生分期購物平臺，主要是為了滿足大學生購物需求；二是以校園貸、投投貸、名校貸等為代表的P2P網(wǎng)貸平臺（即peer-to-peer，借貸雙方利用中介機構推出的網(wǎng)絡平臺完成小額貸款交易的新型金融業(yè)務），用于大學生助學和創(chuàng)業(yè)；三是阿里、京東、蘇寧、國美等傳統(tǒng)電商平臺。其中，前兩類平臺明確針對高校學生群體提供貸款或分期。這些網(wǎng)絡貸款平臺存在的一個共同特點就是貸款流程簡單。學生只需提供身份證號碼、學號及個人所在學校、學院、班級的相關信息即可申請，且直接在線上完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)，省去了線下審核的過程。

此外，以上網(wǎng)貸分期平臺的另一個特點就是標榜利息極低。但在實際操作中，其年利息都超過了20%，有的甚至達到50%，遠遠超過同期銀行貸款利率數(shù)倍以上。其中每個月還有百分之幾不等的"服務費"，在貸款逾期不還情況下，會要求賠付貸款金額1%到8%不等的日違約金，因此，大學生分期貸款無異于"高利貸"。然而，因為網(wǎng)絡貸款常常以"服務費"、"手續(xù)費"之名進行宣傳，很多大學生并未認清其高成本、高利息的實質。

2.大學生網(wǎng)絡貸款的危害

大學生網(wǎng)絡貸款會給學生個體、家庭以及社會等帶來極大的負面影響。大學生們雖已成年，但由于財務管理知識的相對缺乏以及盲目追求個性和時尚，很容易造成超前消費的生活方式。與此同時，部分同學并無還款能力以及心理素質較差，一旦遇到無法及時還款、被貸款平臺追款的問題時，很容易發(fā)生自殺等極端問題，給自己、家庭和社會等造成極大的風險。

2.1 給學生個體造成極大的負面影響。高額貸款利息容易讓大學生稀里糊涂就陷入泥潭。面臨巨額的貸息和違約金，除了向家人求助以及兼職打工以外，部分學生選擇"拆東墻補西墻"，從另一家平臺上借款彌補上一家的虧空，從而陷入"連環(huán)貸""利滾利"的陷阱，背負了沉重的還貸負擔。在巨大心理負擔下，有的學生會發(fā)生注意力轉移，精力不足的狀況，在一定程度上耽誤學業(yè)的完成，更甚者甚至采取自傷自殘的方式予以應對，釀成不可逆轉的悲劇。

2.2 給家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔。很多大學生在學校欠下大量債務，但由于其經(jīng)濟來源不穩(wěn)定，貸款公司或者分期購物網(wǎng)站則把本應該學生本人承擔的風險轉移到了學生家長身上。對于經(jīng)濟水平一般的家庭來說，無疑會背上沉重的經(jīng)濟負擔，有的甚至要一次性償還"高利貸"幾萬甚至十幾萬，這勢必會給每個普通家庭所帶來的巨大隱憂。

2.3 給校園安全及社會治安埋下較大隱患。"利滾利"是"高利貸"殘酷剝奪借貸者私人財產(chǎn)的最為常見的方法和手段，大學生網(wǎng)絡貸款也是如此。事實上，借貸"高利貸"的學生中有很多人會出現(xiàn)到期不能按期歸還的情況，而網(wǎng)貸平臺之前掌握了學生詳細的個人信息，包括學校、班級、家庭住址、父母老師同學電話等，在學生出現(xiàn)無法按期還款的情況時，便會出現(xiàn)以暴力威脅司、恐嚇電話，甚至拘禁、 跟蹤等犯罪手段進行催討，從而引發(fā)一系列影響校園安定、危害社會的問題。

3.高校網(wǎng)絡貸款的對策探討

大學生網(wǎng)貸所引發(fā)的一系列問題，僅靠大學生的自我甄別和防備是遠遠不夠的，同時還需要網(wǎng)貸平臺的行業(yè)約束，只有通過學生本身、 高校、政府、社會等多方面的協(xié)作聯(lián)動，才能有效根治大學生網(wǎng)貸這顆"毒瘤"。

3.1 政府部門應加強對非法貸款的監(jiān)管和整治力度。首先，政府應統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)工商行政、公安、銀行、銀監(jiān)等有關部門加大對網(wǎng)絡貸款公司等的監(jiān)管力度，嚴厲打擊各類非法網(wǎng)貸行為。建立健全管理監(jiān)督機制，積極營造公平、誠信的網(wǎng)絡交易平臺。其次，提高對網(wǎng)絡貸款平臺的審核標準，確保網(wǎng)貸平臺的安全性，對網(wǎng)貸平臺的注入資金等進行核實，降低因網(wǎng)貸平臺自身原因帶來的風險。再次，要充分發(fā)揮媒體監(jiān)督宣傳的作用，通過深入高?，F(xiàn)場報告授課、電視網(wǎng)絡等各類形式，切實提高大學生的風險防范意識。

3.2 學校應完善對學生的教育管理內(nèi)容。為了有效制止高校學生出現(xiàn)網(wǎng)貸問題，高校應從以下幾個方面來開展相關工作。首先，輔導員作為"大學生成長路上的知心朋友和人生導師"，應該密切關注大學生的日常行為，及時發(fā)現(xiàn)問題；積極營造健康向上的班風學風，特別是引導學生形成正確的價值觀和消費觀，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的消費習慣，培育誠實守信的道德品質；通過QQ、微信、主題班會等形式加強投資與消費相關的金融知識教育，幫助學生樹立識別金融風險、法律風險的意識，提升大學生的理財能力。同時，還應要加強大學生法制教育，提高大學生自我防范能力，預防大學生電信詐騙、網(wǎng)貸詐騙事件的發(fā)生。

3.3 家長應加強對學生精神層面的關心和陪伴，履行好監(jiān)護人的職責。在中國城市化進程中，大量偏遠地區(qū)的農(nóng)民工進城務工，造成如今的90后農(nóng)村大學生很多都曾是留守兒童。由于從小和父母溝通較少，他們內(nèi)心敏感，渴望被關注，他們也是網(wǎng)絡貸款被騙學生中的主要群體。因此，在大學生的成長過程中，家長應加強對孩子精神層面的關心和陪伴，幫助大學生形成健康的心理人格。同時，家長應以身作則，秉持合理的消費觀念，幫助學生養(yǎng)成良好的理財消費習慣。如若發(fā)現(xiàn)自己孩子出現(xiàn)" 網(wǎng)貸被騙" 等的現(xiàn)象，應主動聯(lián)系學校老師，積極幫助學生應對解決，舒緩學生壓力，切不可采取責備、懲罰、謾罵等方式對孩子施加壓力，以免造成二次傷害。

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