如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品

文/李萌

如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品

文/李萌

現(xiàn)在市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多，也越來(lái)越復(fù)雜，讓投資者有種無(wú)從選擇的困惑。其實(shí)選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品和選美一樣，選美就看外表、身高、體重等等幾個(gè)指標(biāo)，那選理財(cái)產(chǎn)品看什么指標(biāo)呢？

看產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu) 有銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)的，有私募、P2P等民間機(jī)構(gòu)的，了解了產(chǎn)品的出身我們就能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有大概的了解。如果是國(guó)家金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，大體還是值得信任的，如果是私募發(fā)行的，就要詳細(xì)了解發(fā)行公司的背景和實(shí)力。

看風(fēng)險(xiǎn) 首先我們要明確一點(diǎn)，就是任何理財(cái)產(chǎn)品都是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，比如我們感覺(jué)將資產(chǎn)存在銀行是十分安全穩(wěn)健的，但是存銀行也是有風(fēng)險(xiǎn)的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是銀行在法律上面是允許倒閉的，再者就是利息少，通貨膨脹加劇，錢(qián)存銀行同樣是有購(gòu)買(mǎi)力縮水的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制永遠(yuǎn)都是投資理財(cái)?shù)暮诵?，風(fēng)險(xiǎn)是和收益成正比的，要科學(xué)地判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)承受程度。選擇購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候，不要想著絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)為零，而是要把握一個(gè)原則，就是看這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益、流動(dòng)性、投資門(mén)檻等指標(biāo)是否能夠匹配。

切記一點(diǎn)，絕對(duì)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品要小心，因?yàn)槿魏卫碡?cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，沒(méi)有向投資者揭示風(fēng)險(xiǎn)的都是值得警惕的。

看收益 我們投資理財(cái)，很重要一點(diǎn)就是關(guān)注收益有多少。收益多少合適呢？收益合理才合適，投入和產(chǎn)出的比例在科學(xué)的范圍內(nèi)才是核心。在此需要提醒大家一點(diǎn)，期望收益率和實(shí)際收益率是兩個(gè)概念。常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益一般在3%～5%，債券型基金在5%～10%，信托大概在8%～12%，最近數(shù)據(jù)P2P產(chǎn)品年化平均收益率11.86%?，F(xiàn)在的市場(chǎng)行情大致如此，假如遇到兜售高于市場(chǎng)平均收益的產(chǎn)品，那投資者就要警惕了。比如銀行的理財(cái)產(chǎn)品，一般是在3%～5%，如果銀行的客戶經(jīng)理向你推薦10%收益的產(chǎn)品，那這個(gè)產(chǎn)品很有可能是銀行代銷的或者是銀行理財(cái)經(jīng)理私下銷售的產(chǎn)品，就要謹(jǐn)慎對(duì)待。如果有人宣稱理財(cái)產(chǎn)品收益有15%以上，零風(fēng)險(xiǎn)，可以肯定的是他是騙子。

看流動(dòng)性 就是理財(cái)產(chǎn)品的期限，或者說(shuō)我最短可以什么時(shí)候拿回我的本金和收益。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性比較好，因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品的期限一般比較短，一個(gè)月、半年，或者270天等等。信托產(chǎn)品期限稍微長(zhǎng)一些，一般至少一年，并且一年半或者兩年的產(chǎn)品占大多數(shù)。這個(gè)要結(jié)合投資者自己的資金用途來(lái)定，比如你是一位70歲的老人，就不要選擇理財(cái)期限為十幾年的理財(cái)產(chǎn)品。

看投資門(mén)檻 很多理財(cái)產(chǎn)品都是有投資門(mén)檻的，比如銀行的理財(cái)產(chǎn)品，一般是要5萬(wàn)起步，信托產(chǎn)品要100萬(wàn)起步，很多私募產(chǎn)品也是要求100萬(wàn)起步，這就限制了很多的投資者。所以我們選擇理財(cái)產(chǎn)品，投資門(mén)檻也是我們要考慮的一個(gè)變量。