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      國(guó)內(nèi)發(fā)展家族辦公室切入點(diǎn)

      2017-09-14 04:21:32世曉
      大眾理財(cái)顧問 2017年9期
      關(guān)鍵詞:家族企業(yè)財(cái)富家族

      世曉

      國(guó)內(nèi)家族辦公室提供的服務(wù)主要集中在現(xiàn)金管理、法律服務(wù)、信托服務(wù)等方面,那些可以全方位且專業(yè)地滿足家族企業(yè)切身需求的家族辦公室,將大有拓展空間和發(fā)展機(jī)遇。

      作為管理家族財(cái)富、家族信托的家族辦公室,是從財(cái)富所有者角度出發(fā),為其提供各種專業(yè)管理咨詢和操作服務(wù),由涉及不同領(lǐng)域行業(yè)的專家組成,監(jiān)督及管理整個(gè)家族的財(cái)務(wù)、健康、風(fēng)險(xiǎn)管理、教育發(fā)展等狀況,以協(xié)助家族獲得成功及順利發(fā)展為目標(biāo),專門研究管理和保護(hù)其家族財(cái)富的管理模式?,F(xiàn)代意義上的家族辦公室出現(xiàn)于19世紀(jì)中葉,一些抓住產(chǎn)業(yè)革命機(jī)會(huì)的美國(guó)等西方成功大企業(yè)家將金融專家、法律專家和財(cái)務(wù)專家等聚集起來(lái),就如何管理和保護(hù)自己家族的財(cái)富和廣泛的商業(yè)利益進(jìn)行核心研究和運(yùn)作。

      現(xiàn)在的家族辦公室按照服務(wù)對(duì)象可以分為兩種基本類型:?jiǎn)我患易遛k公室和聯(lián)合家族辦公室。前者只為單個(gè)家族服務(wù),而后者是對(duì)目前普遍存在的財(cái)富管理模式的延伸,服務(wù)于多個(gè)超高凈值家族。

      眾多海內(nèi)外頂級(jí)富豪家族都采取家族辦公室的模式管理財(cái)富,如洛克菲勒、默多克、比爾·蓋茨、希爾頓、李嘉誠(chéng)等。改革開放30多年來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持較快發(fā)展,中國(guó)富裕家族呈現(xiàn)出持續(xù)快速增長(zhǎng)之勢(shì),隨著這類人群財(cái)富意識(shí)的覺醒,尋找合適的財(cái)富管理模式已成為他們面臨的最為緊迫的問題。國(guó)內(nèi)家族辦公室業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生,各式家族辦公室如雨后春筍般興起,越來(lái)越多的人開始選擇通過家族辦公室保全、傳承財(cái)富,如SOHO中國(guó)潘石屹、龍湖地產(chǎn)吳亞軍、玖龍紙業(yè)張茵等。

      但必須注意的是,起源于西方的家族辦公室無(wú)法簡(jiǎn)單移植到中國(guó)市場(chǎng),這是由中國(guó)目前的財(cái)富管理環(huán)境與法律制度基礎(chǔ)決定的。具體原因有3個(gè):一是中西方有著截然不同的文化,與西方重規(guī)則、重制度的傳統(tǒng)迥異,中國(guó)文化的精髓之一是和合文化,在處理家族財(cái)產(chǎn)時(shí)必須考慮到各種軟性因素,深入具體家族的背景和特點(diǎn),秉承“和為貴”思想;二是中西方的法律體系有差異,大陸法系與英美法系兩者在法律淵源、法律適用、判例地位、法律分類、法律編纂、訴訟程序等方面均有明顯不同,這意味著中西方家族辦公室運(yùn)行的法律土壤的區(qū)別;三是西方成熟金融市場(chǎng)已有百年以上的豐富經(jīng)驗(yàn),但中國(guó)現(xiàn)代財(cái)富積累與家族企業(yè)發(fā)展僅有30年左右時(shí)間,因此歐美家族辦公室已經(jīng)到達(dá)了成熟階段,而中國(guó)目前僅涉及“富二代”的傳承。

      家族企業(yè)與家族辦公室的演進(jìn)過程

      第一階段,家族企業(yè)初創(chuàng)。這個(gè)階段是家族企業(yè)的初始發(fā)展階段,整體結(jié)構(gòu)極為簡(jiǎn)單,創(chuàng)始人往往與所有人、管理者同一,為家族企業(yè)投入金融和人力資本,拿回股利和工資,如圖1所示。

      第二階段,家族企業(yè)成長(zhǎng)為規(guī)模以上企業(yè)。家族企業(yè)獲得成功發(fā)展后,自身的結(jié)構(gòu)有了進(jìn)一步發(fā)展,與家族企業(yè)休戚相關(guān)的不再只是所有人,還出現(xiàn)了合資企業(yè)伙伴、員工,私募股權(quán)合伙人,甚至公眾股東,如圖2所示。

      第三階段,家族企業(yè)傳承階段。隨著時(shí)間的流逝,家族企業(yè)面臨多人多代傳承問題,如何處理好代際傳承,關(guān)系的不僅是家族關(guān)系與家族財(cái)富,更是對(duì)家族企業(yè)的持續(xù)成功運(yùn)營(yíng)有著舉足輕重的影響,如圖3所示。

      第四階段,經(jīng)營(yíng)企業(yè)之外的需求出現(xiàn)。隨著家族企業(yè)的持續(xù)發(fā)展,家族除了事業(yè)本身,出現(xiàn)了其他業(yè)務(wù)和投資、消費(fèi)、稅責(zé)、慈善等不同以往的新需求,而這些新需求呼喚相應(yīng)機(jī)構(gòu)的服務(wù)跟上,如圖4所示。

      第五階段,家族辦公室等機(jī)構(gòu)介入。家族為了滿足各式新需求,需要基金會(huì)、信托及家族辦公室的服務(wù),在這個(gè)階段,家族辦公室與其他服務(wù)機(jī)構(gòu)一樣,獨(dú)立于家族之外,僅為家族的其他業(yè)務(wù)和投資提供服務(wù),如圖5所示。

      第六階段,家族辦公室與家族融合。隨著家族辦公室全面對(duì)接財(cái)富管理、消費(fèi)、稅務(wù)管理、慈善資金、信托等業(yè)務(wù),兩者的融合越來(lái)越緊密,如圖6所示。

      國(guó)內(nèi)家族辦公室與家族企業(yè)訴求

      中國(guó)家族企業(yè)面臨的共性難題包括:企業(yè)面臨產(chǎn)業(yè)升級(jí)的挑戰(zhàn)和轉(zhuǎn)型升級(jí)的壓力、接班難題、連環(huán)擔(dān)保導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)(潛在或已爆發(fā))、歷史遺留下來(lái)的投資亂局、財(cái)富保值升值等。當(dāng)然,每個(gè)家族企業(yè)和家族都有自己獨(dú)特的問題亟待解決,家族辦公室行業(yè)有一句格言:“如果你見過一個(gè)家族辦公室,你只見到過一個(gè)家族辦公室?!庇捎诟鶕?jù)家族個(gè)性需求架構(gòu)和設(shè)立,每個(gè)家族辦公室都是獨(dú)具一格的。

      根據(jù)惠裕全球家族智庫(kù)2017年發(fā)布的《中國(guó)本土家族辦公室服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》,國(guó)內(nèi)本土家族辦公室主要分布在北京、上海、深圳三地,67%成立于2011—2016年間,半數(shù)以上成立于2015—2016兩年間。信托公司背景的家族辦公室的比例最高,占到了39%,商業(yè)銀行和律師背景各占25%,企業(yè)家背景占21%。絕大部分家庭辦公室管理的資產(chǎn)規(guī)模處于100億元以下。

      據(jù)此可見,目前,國(guó)內(nèi)家族辦公室提供的服務(wù)主要集中在現(xiàn)金管理、法律服務(wù)、信托服務(wù)等方面,那些可以全方位且專業(yè)地滿足家族企業(yè)切身需求的家族辦公室,將大有拓展空間和發(fā)展機(jī)遇。endprint

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