我國農(nóng)村貧困地區(qū)養(yǎng)老保險金籌資渠道探析

徐淑云

摘 要：隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，老年人的養(yǎng)老問題已經(jīng)成為建設(shè)小康社會的重點工作。幾年來，我國人口“老齡化”問題逐漸凸顯出來，以我國中西部地區(qū)農(nóng)村的老年人養(yǎng)老問題最為突出。怎樣有效的解決現(xiàn)今時代下，我國農(nóng)村貧困地區(qū)的養(yǎng)老問題已經(jīng)成為社會的焦點問題，尤其是像江西省鄱陽縣這種國家級貧困縣，農(nóng)民的養(yǎng)老問題顯得更加重要。鑒于此，本文闡述了現(xiàn)階段我國貧困地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險金的籌資現(xiàn)狀以及影響農(nóng)村貧困地區(qū)養(yǎng)老保險金籌資的主要原因，并對我國農(nóng)村貧困地區(qū)的養(yǎng)老保險金的籌資渠道進(jìn)行了分析，以期進(jìn)一步提高我國農(nóng)村老人的養(yǎng)老水平，為我國小康社會的建設(shè)做出微薄貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村貧困地區(qū)；養(yǎng)老保險金；籌資渠道

在我國，類似于江西省鄱陽縣這類國家級的貧困縣有很多，其不僅經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后，社會基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平也比較低。對于這種經(jīng)濟(jì)落后的農(nóng)村貧困地區(qū)的人們而言，社會保險的地位變得更加重要。因此，我國政府必須尋求有效途徑，積極開拓農(nóng)村貧困地區(qū)養(yǎng)老保險金的籌資渠道，進(jìn)而有效的改善我國農(nóng)村貧困地區(qū)老年人的生活水平。

一、現(xiàn)階段我國貧困地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險金的籌資現(xiàn)狀

（一）籌資渠道較為單一

就現(xiàn)階段我國農(nóng)村貧困地區(qū)的養(yǎng)老保險金籌資的實際情況來看，籌資的方式均是根據(jù)我國頒布的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案制定的。但是，此方案本身在內(nèi)容上便存在著缺陷，同時對我國各個農(nóng)村貧困地區(qū)的實際情況考慮不夠周全，使得目前農(nóng)村貧困地區(qū)養(yǎng)老保險金的籌集主體只是農(nóng)民個人，這種情況不僅在一定程度上打擊了農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險金的積極性，而且也為農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的籌資增加了很大的難度。

（二）養(yǎng)老保險基金的規(guī)模比較小

自從我國開展養(yǎng)老保險基金之后，在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較高的農(nóng)村，養(yǎng)老保險基金的發(fā)展比較迅速，基金的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，參與養(yǎng)老保險的農(nóng)民大部分經(jīng)濟(jì)比較充裕[1]。而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較落后的農(nóng)村地區(qū)，養(yǎng)老保險基金的規(guī)模便比較小，同時養(yǎng)老保險基金籌資的難度也比較大，籌資途徑比較單一。

二、影響農(nóng)村貧困地區(qū)養(yǎng)老保險金籌資的主要原因

（一）個人原因

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及社會保障建設(shè)工作的不斷深入，我國農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題已經(jīng)得到了一定緩解，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保險方式逐漸被淘汰。但是，目前貧困地區(qū)的農(nóng)民仍然只能靠耕種獲取收入，故還有相當(dāng)一部分農(nóng)村的貧困地區(qū)仍然處在家庭養(yǎng)老的模式下。除此之外，我國現(xiàn)階段推行的給付利率對農(nóng)民的吸引力不大[2]。我國給付利率不僅調(diào)整的頻率比較高，同時下調(diào)的幅度也比較大，經(jīng)過幾次調(diào)整之后，我國目前現(xiàn)行的給付利率僅為2.5%，對貧困地區(qū)的農(nóng)民來說，早已經(jīng)沒有了足夠的吸引力，這種情況極大的打擊了農(nóng)繳納養(yǎng)老保險金的積極性。

（二）經(jīng)濟(jì)原因

就我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際情況來看，我國中西部農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況較其他地區(qū)而言，仍然處在比較落后的階段。這些地區(qū)不僅生態(tài)環(huán)境比較脆弱，而且基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平比較低、產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)較為單一，這種現(xiàn)狀使得該地區(qū)的人民生活水平、經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展水平均全面落后于我國的平均水平。在2002年年底，我國低收入人群大概為5825萬，而在這一數(shù)字中，僅西部貧困地區(qū)人民便占總低收入人群的50.6%。這也意味著，在我國西部這些貧困地區(qū)，人們的收入只能滿足日常的生活消費，并沒有額外的資金去繳納養(yǎng)老保險。

除此之外，社會養(yǎng)老保險的主要依托是集體性的經(jīng)濟(jì)組織。因此，這種集體性的經(jīng)濟(jì)組織對農(nóng)民選擇養(yǎng)老保險的需求以及傾向均具有一定影響。通常情況下，在那些集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較高的地區(qū)，大多數(shù)農(nóng)村勞動力實現(xiàn)了從土地耕種到鄉(xiāng)村企業(yè)工作的過程，這類人群參與養(yǎng)老保險的積極性比較高，經(jīng)濟(jì)承受能力也較普通農(nóng)民要強(qiáng)。而對于農(nóng)村的貧困地區(qū)而言，由于集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的落后，導(dǎo)致該地區(qū)的人們只能通過個體經(jīng)營或者家庭承包維持生計，這種情況下，該地區(qū)人們的經(jīng)濟(jì)承受能力比較差，參與社會養(yǎng)老保險的能力與積極性自然也比較低。

（三）制度原因

首先，我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及政府財政資金分配均比較傾向于東部沿海地區(qū)，雖然在一定程度上，促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但也導(dǎo)致了我國貧富差距過大的現(xiàn)狀，這種情況之下，政府對農(nóng)村貧困地區(qū)社會保障所投入的資金，對于該地區(qū)人民的實際需求而言，只是杯水車薪。其次，部分農(nóng)村貧困地區(qū)養(yǎng)老保險制度的構(gòu)建與改進(jìn)、資金的籌集與使用、養(yǎng)老保險金的發(fā)放等，未嚴(yán)格按照法律規(guī)定的程序進(jìn)行，僅是根據(jù)地方政府所規(guī)定的制度開展的，導(dǎo)致社會養(yǎng)老保險基金缺乏制度上的穩(wěn)定性。再次，現(xiàn)階段農(nóng)村貧困地區(qū)養(yǎng)老保險管理工作中，未能制定出合理的管理制度，同時缺乏專業(yè)人才，導(dǎo)致養(yǎng)老基金在管理時發(fā)生漏洞，甚至?xí)l(fā)生政府胡亂挪用、揮霍基金的情況，養(yǎng)老基金得不到有效保障，使得大部分農(nóng)民對參與養(yǎng)老保險的積極性不高。

三、多種渠道養(yǎng)老保險金籌資模式的建立

（一）推行強(qiáng)制性儲蓄

強(qiáng)制性儲蓄是建立多渠道養(yǎng)老保險金籌資模式的基本途徑，能夠簡單且顯著的改善我國農(nóng)村貧困地區(qū)養(yǎng)老保險金籌資的現(xiàn)狀。具體來說，政府可利用強(qiáng)制性繳納稅費的方式，或者強(qiáng)制繳納保險的方式，要求適齡農(nóng)民向全國統(tǒng)一的社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)，繳納養(yǎng)老保險稅。而作為社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)，則要根據(jù)各個農(nóng)村地區(qū)不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況以及農(nóng)民的實際收入、地區(qū)的物價水平、人口的預(yù)期壽命等，分別制定出合理的社會養(yǎng)老保障稅率，以此來有效解決農(nóng)村貧困地區(qū)的養(yǎng)老保險金籌資問題。

（二）改善幫扶方式

我國政府一直致力于改善農(nóng)村貧困地區(qū)老年人的養(yǎng)老問題，先后出臺了許多政府，一推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險事業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。但是，受到種種客觀因素的影響，我國政府所提供的政策支持并不明顯，農(nóng)村貧困地區(qū)老年人養(yǎng)老問題仍然存在許多問題，如養(yǎng)老保險金籌資困難、籌資渠道狹窄等。政府政策支持未能達(dá)到理想效果的主要原因在于，政策很難在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村貧困地區(qū)得到貫徹落實，以及政府扶持方式的不合理。鑒于此，政府必須改進(jìn)扶持方式，將傳統(tǒng)的政策扶持變成資金扶持。具體來說，即政府相關(guān)部門根據(jù)交費補助標(biāo)準(zhǔn)，對農(nóng)民進(jìn)行交費補助，并將“多交多補、少交少補”的基本原則貫徹落實，以此來充分調(diào)動起農(nóng)村貧困地區(qū)繳納養(yǎng)老保險金的自覺性以及積極性，進(jìn)而降低養(yǎng)老保險金籌資的難度，拓展籌資渠道，有效的解決農(nóng)村貧困地區(qū)老年人的養(yǎng)老問題。需要注意的是，政府必須建立起監(jiān)督機(jī)構(gòu)，監(jiān)督管理負(fù)責(zé)為農(nóng)民發(fā)放補助金的部門，保證其嚴(yán)格按照國家標(biāo)準(zhǔn)對農(nóng)民進(jìn)行補助，以免個人工作人員中飽私囊，損害農(nóng)民的切身利益，影響政府形象。

（三）政府幫助減輕農(nóng)民商業(yè)保險的壓力

為了有效緩解我國農(nóng)村貧困地區(qū)的養(yǎng)老問題，政府必須采取適當(dāng)?shù)拇胧┯枰愿深A(yù)。首先，政府必須逐漸提高社會保障經(jīng)費在財政總支出中所占的比例，為我國農(nóng)村貧困地區(qū)養(yǎng)老問題的解決打下堅實基礎(chǔ)；其次，政府還要提高解決貧困地區(qū)農(nóng)民養(yǎng)老問題所用經(jīng)費在社會保障經(jīng)費中所占的比例，為農(nóng)民的商業(yè)保險買單，在一定程度上幫助農(nóng)民減輕買商業(yè)保險的壓力。具體來說，政府應(yīng)該和保險公司建立起合作關(guān)系，同時增加關(guān)于農(nóng)村社會保障方面的財政投入，為貧困地區(qū)的農(nóng)民購買養(yǎng)老保險。與此同時，為農(nóng)村貧困地區(qū)的農(nóng)民提供補貼，構(gòu)建養(yǎng)老保險基金，并交給保險公司進(jìn)行管理，確?；鸬谋Ｖ怠⒃鲋?。而保險公司則必須根據(jù)與政府所簽訂的協(xié)議，在滿足條件后，為農(nóng)村貧困地區(qū)的農(nóng)民定期發(fā)放養(yǎng)老金，同時收取一定的手續(xù)費。

四、結(jié)論

老年人的養(yǎng)老問題一直是我國社會關(guān)注的焦點問題，養(yǎng)老保險的出現(xiàn)，在一定程度上，緩解了社會上老年人養(yǎng)老問題所帶來的壓力。但是，在我國一些貧困地區(qū)的農(nóng)村，受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的限制，養(yǎng)老保險問題仍然未能得到有效解決，養(yǎng)老保險金的籌集面臨著很大的阻礙。為了進(jìn)一步提高我國貧困地區(qū)老年人養(yǎng)老水平，解決養(yǎng)老保險金籌集時的難度，必須從以下幾方面入手 。希望通過上述幾方面的努力，能夠在根本上促進(jìn)我國貧困地區(qū)養(yǎng)老問題的解決水平，真正意義上提高我國老年人的生活質(zhì)量，進(jìn)而為小康社會的建設(shè)提供基本保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]王俊文，文楊.我國農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)需求現(xiàn)狀及對策研究——基于江西贛州的調(diào)查[J].江西社會科學(xué)，2014，09：181-185.

[2]王俊文，楊文.我國貧困地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)需求若干問題探討——以江西贛南A市為例[J].湖南社會科學(xué)，2014，05：61-65.endprint